信用社（银行）董事长在合规文化建设动员大会上的讲话强化人本管理 建设合规文化 着力推进全行各项工作又好又快发展 在全行合规文化建设视频动员大会上的讲话同志们： 今天召开全行合规文化建设视频动员大会，会议的主要任务是全面认识和理解合规文化建设的深刻内涵，重点部署全辖合规文化建设工作。这是我行继去年举办“加强合规文化建设、努力打造精品银行”专题讲座之后，召开的又一次关于合规文化建设的全体会议，也是企业文化建设的一项重要内容。当前，全行上下正围绕全年目标任务，你追我赶，分秒必争,选择在这个时候召开这次会议，既是我们积极响应银监部门号召、贯彻落实监管政策的具体体现，更是*农村合作银行实现又好又快发展的重要保障，具有强烈的现实性和必要性。下面，我代表总行党委讲几点意见： 一、正确认识合规文化的涵义 今年，银监会提出了“文化培育起步年”等六大口号，要求金融企业加强全员合规文化建设，全面开展以“诚实守信，积极进取；科学管理，依法经营；内控至上，安全第一；不断创新，稳健发展”为主要内容的企业文化建设活动，不断提高培育现代企业文化的主动性和自觉性，打造特色企业文化。而合规文化是企业文化的重要组成部分，是商业银行特有的文化，是银行企业文化的核心，在金融行业积极倡导和开展合规文化建设，对金融行业依法合规经营，防范金融风险具有非常重要的现实意义。 （一）合规的概念和内涵 合规从字面理解，就是合乎规范，银行合规则是指银行的经营管理活动应合乎规范。巴塞尔委员会将合规称作“银行内部的一项核心风险管理活动”。“合规”应包含两方面的含义：一是要有一个严密的“规”。这个“规”必须符合法律并能适应银行经营特点，提升经营管理层次，保障银行健康发展又能调动从业人员积极性；二是大家都要去遵守这个“规”，必须有一种氛围和机制，使从业人员不是被动的、而是主动地去遵守这个“规”。上述两个方面，一静一动，构成一个相辅相成的合规文化体系。 （二）正确理解合规风险 根据新巴塞尔协议的定义，合规风险是指银行因未能遵循法律法规、监管要求、已经适用于银行自身业务活动的行为准则，而可能遭受法律制裁或监管处罚、重大财务损失或声誉损失的风险。 合规风险与银行主要的三大风险（信用风险、市场风险、操作风险）既有区别又有联系。其不同之处是：合规风险简单地说是银行做了不该做的事（违法、违规、违德等）而招致的风险或损失，银行自身行为的主导性比较明显。而“三大风险”主要是基于客户信用、市场变化、员工操作等内外环境而形成的风险或损失，外部环境因素的关联性比较大。合规风险是产生其他三大风险的重要诱因，特别是导致操作风险和各类案件频发的主要诱因之一，三大风险的存在使得合规风险更加趋于复杂多变而难于控制。它们的结果基本相同，即都会给银行带来经济或名誉的损失。 （三）深刻认识合规文化的内涵及特点 合规文化是银行企业文化的核心构成要素。广义上的“合规文化建设”指合乎规章制度的企业文化建设；狭义上的“合规文化建设”，是指包括合规管理、合规风险、合规理念、合规价值、合规机制等方面整个合规工作规范的统称，其要旨在于“使每一个员工熟知并掌握本岗位业务操作中的主要风险点和控制方法，牢固树立合规操作是岗位工作的第一要义的理念”，使“合规”成为银行一切经营活动的自觉规范，并以此凝聚人心，它包含着“合规人人有责”、“合规创造价值”、“主动合规”等重要理念。 如果把一个银行比喻为一艘船，目标任务就属于船头，它决定着船的方向；业务流程属于船身，它贯穿整个操作过程；而人力资源、绩效考核等手段属于船桨，它决定着船行进的速度；内部基础管理则属于船尾，它决定着船的平衡；但最重要的是合规文化，属于河水，水可载舟，也可覆舟。这个比喻充分说明了合规文化在银行经营管理中的重要地位。从概念上讲，合规文化是指银行在实践中逐渐形成的关于合规经营方面的价值准则、道德规范和工作信念，其本质是制度建设与执行的最佳结合。从结构上讲，合规文化应包括三个层面的内容：一是法规层面上，银行自行制订的规章制度要符合国家法律的规定，符合业务的发展，符合风险控制的要求。二是在意识层面上，银行内部管理人员、员工要形成合规思维、合规操作的习惯，从内心里真正认同法律法规以及规章制度。三是在制度层面上，要建立合规管理制度，在制度上保证合规工作的开展，强化对合规的激励和约束。 文化具有大众性的基本特征。合规作为一种文化，首先强调的是人人合规。合规绝不仅仅是合规部门或者合规人员的事情，合规工作与农村合作银行的各个流程、各个工作环节和每名员工都息息相关。让合规的观念和意识渗透到每个员工的血液中，形成大众性的合规文化，是当前急需解决的任务。只有这样才能达到全员合规、人人合规，才能有效控制合规风险，确保农村合作银行的经营不偏离目标，实现经营价值的最大化。 二、统一思想，深刻领会，提高对合规文化建设重要性、必要性和紧迫性的认识 当前，国际先进银行非常重视合规风险的管理。2005年4月，巴塞尔银行监管委员会发布了银行合规与合规部门的文件，对银行合规建设提出了要求，同年10月，银监会刘明康主席在上海银行业首届合规年会上全面阐述了我国银行业的合规标准和理念。银监会同时发布了商业银行合规风险管理指引，要求商业银行加强合规文化建设，推行诚信与正直的职业操守和价值观念，提高全体员工的合规意识。在此背景下，我国部分大型商业银行相继成立了合规部门，全面系统地制定合规制度，推进合规文化建设，这意味着大型商业银行已改变长期以来的粗放管理模式，正在向全面合规风险管理转变。农村合作金融机构由于种种原因，合规文化的理念还未深入人心，应该迅速将“合规文化”提到重要的议事日程。 （一）开展合规文化教育活动，是促进安全稳健运营的要求。近年来，在省联社和银监部门的指导下，我行深入开展案件专项治理活动，通过学习教育、排查整改、梳理完善，全体干部职工遵章守纪的意识明显增强，内控建设得到加强，改革发展成绩喜人。但是，在金融业全面对外开放和银行业竞争日趋激烈的大背景下，随着业务规模的不断扩张，我行加快发展与基础管理相对薄弱的矛盾、新业务开发与制度建设滞后的矛盾、片面追求业务指标与忽视制度执行的矛盾等“三大矛盾”却越来越成为影响全行运行质量的三大隐患。规章制度执行不到位、岗位牵制制约不严、监督检查不到位等“合规”方面的老问题并未从根本上解决。少数员工有章不循、有规不依，违规贷款现象禁而不绝，柜员卡不按规定交接、登记记载不及时等行为时有发生，服务质量、服务效率不高的问题依然存在。上述问题之所以存在，既有传统陋习，也有思想根源，既有执行力上的弱化，也有管理上的不足，但深层次的原因还在于对合规文化建设思想上缺乏高度，认识上缺乏深度，执行上缺乏尺度，部分干部职工业务操作上求方便、靠习惯，制约管理上凭信任、爱面子，以致于防范措施被弱化，规章制度被淡化，长此以往，必然会造成业务差错、流程颠覆、管理混乱，给全行安全稳健运行埋下隐患，进而引发经济案件，破坏全行安全稳健运营的大好局面。 （二）开展合规文化教育活动，是提高经营管理水平的要求。银行业是高负债经营行业，公众信誉非常重要，一旦发生案件，直接会动摇公众信心，带来声誉损失，进而影响经营业绩。如果发生案件，从总行领导到支行行长都没有心思开展业务，将导致各项业务在很长时间停滞不前，这一点我们可以从很多银行业金融机构案例中吸取教训。当前我行改革发展任务十分繁重，各项改革创新工程环环相扣，一旦发生案件，全行精力必然会有所牵扯，干扰正常工作秩序，浪费时间，降低效率。近年来，我们*农村合作银行各项业务较快发展，正是得益于没有发生一起大案要案，但是，我们还必须清醒地认识到，在业务经营管理特别是在合规经营管理方面仍存在不少不容忽视的问题，如仍存在重业务拓展，轻经营管理的做法，重经营指标的考核，轻内部风险控制，重市场营销和拓展，轻职工队伍建设等。少数支行出现这样那样大大小小的问题，也在一定程度上牵扯了我们的精力，影响了全行的发展。合规产生效益，合规创造价值，加强管理、做到合规也是提升业绩的一种表现形式。因此，积极开展合规文化教育活动，培育良好合规文化，进一步提升风险管理水平，才能实现*农村合作银行又好又快发展。 （三）开展合规文化教育活动，是加强员工队伍建设的要求。我们*农村合作银行机构多、队伍大、总体素质偏差、法制意识和制度观念淡薄、执行力建设落后，开展合规文化教育活动就要从实际出发，不断加强对政治理论、经济金融、法律法规等方面知识的学习，不断提高自身的综合素质，增强明辩事非和拒腐防变的能力，做到在大是大非面前立场坚定、头脑清醒。要在全行大兴求真务实之风，形成讲实话，报实情，出实招，办实事，求实效的经营作风，营造良好的经营环境，提升管理水平，严明纪律，严格责任，狠抓落实，严格控制各类道德风险、经营风险和管理风险，维护和提升农村合作银行形象。同时，在当前案件专项治理高压态势下，一旦发生案件，不但直接责任人被处理，有时甚至会“株连九族”，农行邯郸分行发生金库盗窃案后，被处理的人员达数十人之多，其中，上到省、市级分行的行长、副行长，下到现金管理中心所有工作人员。培养一个合格的银行业从业人员很不容易，尤其是在当前我行人手十分紧张的情况下，任何一个停职、下岗、开除都是重大损失。因此，要通过合规文化教育活动，使全体员工准确把握企业合规文化建设的真正科学内涵，自觉地融入到企业的合规文化建设中去，努力建设一支政治坚定、作风过硬、业务优良、纪律严明的信合队伍。 三、从严治行，狠抓落实，全面、深入、扎实推进合规文化建设 合规文化建设不是立竿见影、朝抓夕效的简单工作，而是长期的、系统的、复杂的“生命工程”，从现在起，全辖上下要从改革和发展的大局出发，从深化经营机制、管理体制的改革上入手，严密内控机制、严格工作程序、严谨工作态度，逐步树立合规、审慎的原则，努力构建具有农村合作银行特色的合规文化。 （一）合规文化建设的工作目标 1、总体目标 全体干部职工深刻理解合规文化的真实涵义，充分认识合规文化建设的重大意义，全面建立起科学、严密的内控制度体系，严格遵守各项规章制度，杜绝一切有章不循、违章操作、有禁不止、屡查屡犯的行为，通过“合规文化建设”活动的实施，逐步建立起“业务经营集约化、内部管理规范化、市场营销专业化、风险控制流程化、考核激励科学化”的经营管理机制，形成经营合规、管理有序、内控有效、执行得力的企业合规文化，进而促使全体干部职工不断增强合规意识，自觉养成合规行为和习惯，建立起良好的内部生态环境，促进*农村合作银行又好又快发展。 2、特征目标 一是建立“合规人人有责”的合规文化。 由于银行内部风险存在于各个环节、各个部门，合规文化建设关乎我们的声誉与发展，换言之，也与每一位员工自身利益密切相关，因此，合规文化建设“人人有责”，广大员工要树立这样一个意识：即每个人都是风险的责任人，每个部门或岗位都会有风险发生，作为*农村合作银行的一员，每个人都有责任和义务在自己的岗位上和部门内有效防范合规风险。要以主人翁的姿态参与到合规文化建设当中去，将合规文化建设与日常的工作和业务有机结合起来，将合规文化意识渗透到自己的工作中。 二是建立“合规创造价值”的合规文化。合规可以提高银行的品牌竞争力，在硬件和产品趋于同化的今天，同业的竞争已不只是效益规模的竞争、资产质量的竞争，更是战略思维、经营理念、管理文化的竞争，而这种竞争的核心就是企业文化建设，而合规文化又是商业银行企业文化的核心，合规可以帮助提升银行的品牌竞争力，是创造价值的表现。合规可以有助于提高银行员工的素质，通过大量有针对性的培训教育工作，员工综合素质必然提高，合规意识必然增强。合规有助于降低经营成本，合理、有效的合规风险控制机制，可以大幅度提高工作效率，降低管理成本。 三是建立“主