2022-2023年初级银行从业考试全真模拟试题（200题）含答案1. 多选题 下列关于银行监管必要性原理的论述正确的有()。A 无论是国家所有还是非国家所有的银行业金融机构所提供的服务或产品都具有一定的公共性质，应当接受作为公共权力机构的政府或其授权机构的监管B 银行普遍存在通过扩大其资产规模而增加利润的发展冲动，但由于银行本身并不承担全部风险成本，因此容易引发银行机构在信贷配给方面的逆向选择与道德风险问题，造成金融市场效率低下C 外部宏观经济、行业、区域等风险因素的变化对银行经营及未来发展产生深远的影响D 银行业先天存在垄断与竞争的悖论E 为提高效率，可以通过市场机制实现资本的自由准人与退出答案 A,B,C,D解析 E项，银行业具有内在的垄断和过度竞争的发展趋势，难以靠市场调节自动达到适度竞争的均衡状态，并难以通过市场机制实现资本的自由准入与退出。2. 判断题 巴塞尔委员会认为久期分析法是评估商业银行流动性的较好方法，该方法在各国商业银行得到广泛应用。（）A 错B 对答案 A解析 久期分析法是评估商业银行利率风险的一种方法。缺口分析法是巴塞尔委员会认为评估商业银行流动性状况的较好方法，在各国商业银行得到广泛应用。3. 多选题 市场约束机制需要一系列配套制度得以实现，主要包括()。A 完善的信息披露制度B 健全的中介机构管理约束C 良好的市场环境D 有效的市场退出政策E 监管机构对银行业金融机构所披露的信息进行评估答案 A,B,C,D,E4. 多选题 投融资和票据转贴现业务管理要坚持( )的原则。A 科学规划B 统一管理C 集约经营D 综合发展E 分散经营答案 A,B,C,D解析 投融资和票据转贴现业务管理要坚持科学规划、统一管理、集约经营、综合发展的原则，构建符合现代商业银行要求的投融资和票据转贴现业务管理体制和经营机制，实现对银行投融资和票据转贴现业务的制度规范、流程合规、价格引导、授权管理、计划管理和实时监督控制。5. 单选题 下列各项不是产品设计缺陷表现的是()。A 提供的产品在业务管理框架方面不完善B 提供的产品在权利义务结构方面不健全C 提供的产品在风险管理要求方面不完善D 提供的产品在服务消费者方面考虑不周到答案 D解析 产品设计缺陷是指商业银行为公司、个人、金融机构等客户提供的产品在业务管理框架、权利义务结构、风险管理要求等方面存在不完善、不健全等问题。6. 判断题 对于不相容岗位人员，可经部门经理批准后轮岗。( )A 错B 对答案 A7. 单选题 下列各项指标中，()可以反映资产收益率的波动性。A 概率B 标准差C 概率密度D 分布函数答案 B解析 在风险管理实践中，通常将标准差作为刻画风险的重要指标。资产收益率标准差越大，表明资产收益率的波动性越大。当标准差很小或接近于零时，资产的收益率基本稳定在预期收益水平，出现的不确定性程度逐渐减小。8. 判断题 会计记录和财务报告的准确性和可靠性是财务部门风险管理工作的内容之一。()A 错B 对答案 A解析 会计记录和财务报告的准确性和可靠性是内部审计的内容之一。9. 单选题 假设某商业银行的总资产为1500亿元，总负债为l350亿元，现金头寸为70亿元，应收账款为5亿元，则该银行的现金头寸指标为()。 2011年10月真题A 5. 5%B 5%C 4.7%D 5. 2%答案 B解析 现金头寸指标是商业银行评价流动性状况的常用指标之一，现金头寸指标=(现金头寸+应收存款)/总资产= (70 +5 )/1500= 5%。10. 单选题 来按时提供监管报表属于()引起的风险。A 政治风险B 监管规定C 外部欺诈D 恐怖威胁答案 B解析 监管规定的主要表现形式有：违反监管规定，未按时提供监管报表;国家进行宏观调控期间，商业银行应当及时调整有关政策，避免市场变化而给商业银行造成风险。11. 单选题 对于核心存款，商业银行可将其()投入流动资产。A 20%B 15%C 25%D 10%答案 B解析 核心存款，除了极少部分外，几乎不会在一年内提取。商业银行可将其15%投入流动资产。12. 多选题 代理商业银行业务主要包括（ ）。A 代理财政性存款B 代理国库C 代理金银D 代理结算业务E 代理外币现钞业务答案 D,E解析 代理商业银行业务主要包括代理结算业务、代理外币现钞业务。13. 单选题 一般而言，由于汇率变动所造成的风险属于（ ）。A 信用风险B 市场风险C 操作风险D 商品价格风险答案 B解析 市场风险可以分为利率风险、汇率风险（包括黄金）、股票价格风险和商品价格风险，分别是指由于利率、汇率、股票价格和商品价格的不利变动而带来的风险。因此，汇率变动造成的风险属于市场风险。14. 单选题 操作风险损失事件收集工作要遵循（）的原则。A 客观性、全面性、统一性、谨慎性B 重要性、及时性、动态性、标准化C 客观性、全面性、动态性、标准化D 重要性、及时性、统一性、谨慎性答案 D解析 在损失事件收集工作中，要坚持以下原则：一是重要性，二是及时性，三是统一性，四是谨慎性。15. 多选题 以区域管理为主的总分行型组织架构的特点包括( )。A 总行、分行、支行设立若干履行指定职责的职能部门B 总行、分行、支行等各级机构形成垂直管理体系C 全行所有业务划分为若千业务线，总行按业务线设立若干事业部D 层层设置职责相同的职能部门，在一定程度上减少了管理费用E 同一层级各职能部门之间的职责协调和信息沟通由相应层级的行长负责答案 A,B,E解析 C项，以业务线管理为主的事业部制组织架构的特点之一是全行所有业务划分为若干业务线，总行按业务线设立若干事业部，行使本业务线的经营决策权、业务管理权、资源调度权和绩效考核权;D项，层层设置职责相同的职能部门，在一定程度上增加了管理费用，这是以区域管理为主的总分行型组织架构的缺点。16. 单选题 电脑“千年虫”属于典型的()风险。A 不完善或有问题的内部程序B 人员因素C 系统缺陷D 外部事件答案 C解析 系统缺陷引发的操作风险是指由于信息科技部门或服务供应商提供的计算机系统或设备发生故障或其他原因，导致商业银行不能正常提供全音部分服务或业务中断而造成的损失。在系统方面，最典型的风险是电脑“千年虫”的风险，世界各地的商业银行为此支付了巨额费用。17. 单选题 证券投资基金反映的是( )关系。A 产权B 所有权C 债权债务D 委托代理答案 D解析 证券投资基金是通过发行基金份额或收益凭证，将投资者分散的资金集中起来，由专业管理人员投资于股票、债券或其他金融资产，并将投资收益按持有者投资份额分配给持有者的一种利益共享、风险共担的金融产品，反映的是投资者和基金管理人的委托代理关系。债券反映的是债权债务关系;股票反映的是所有权关系。18. 多选题 下列关于风险管理策略的说法正确的是()。A 风险分散不能完全消除非系统性风险B 商业银行的风险对冲可以分为自我对冲和市场对冲两种情况C 风险规避是指商业银行拒绝或退出某一业务或市场，以避免承担该业务或市场具有的风险D 根据多样化投资分散风险原理，商业银行的信贷业务应是全面的，不应集中于同一业务、同一性质甚至同一国家的借款人E 风险规避策略的局限性在于它是一种消极的风险管理策略，不宜成为商业银行发展的主导风险管理策略答案 B,C,D,E解析 A项，对于由相互独立的多种资产组成的投资组合，只要组合中的资产个数足够多，该投资组合的非系统性风险就可以通过这种风险分散策略完全消除。19. 单选题 相对于现金存款或货币市场金融工具，投资国债获得的收益更低，而相对于股票、基金产品，投资债券的风险又相对较大。( )1 对解析 相对于现金存款或货币市场金融工具，投资国债获得的收益更高，而相对于股票、基金产品，投资债券的风险又相对较小。通过购买国债，投资者希望得到的是一种相对稳定、安全的投资收益，以此降低投资组合中的风险，实现多元化投资理财的需要。20. 判断题 一般而言，在交易之后，银行应立即明确该笔交易应归于银行账户还是交易账户。()A 错B 对答案 A解析 一般而言，在交易之前，银行就应明确该笔交易应归于银行账户还是交易账户。21. 单选题 银行监管是由（）主导、实施的监督管理行为，监管部门通过制定法律、制度和规则，实施监督检查，促进金融体系的安全和稳定，有效保护存款人利益。A 行业协会B 政府C 审计机构D 商业银行答案 B解析 无解析22. 单选题 一家银行购买了刚发行的票面利率为12%、票面金额为100美元的3年期债券，若市场利率为12%，此债券的市场价值是()美元。A 95.2B 98.5C 100D 105.8答案 C23. 多选题 关于理财的经济目标和人生价值目标以及它们之间的关系，以下说法正确的有( )。A 客户的理财需求往往比较明确，理财师不需要通过过多的询问和引导就能够清晰的了解B 商业银行在为客户做理财规划时，只需要考虑客户理财的经济目标，没有必要关注其背后的精神追求C 客户的经济目标是具体的，可用金钱来衡量的，理财师可以帮助客户通过科学的规划来实现D 经济目标是客户实现人生价值目标的基础E 不同年纪的客户和不同性别的客户，在理财目标上侧重点不一样答案 C,D,E解析 A项，客户的理财需求往往是潜在的，或不明确的，这需要专业理财师在与客户接触沟通中，询问、启发和引导才能逐步了解、清晰和明确;B项，为了全面深入准确地了解客户，从而制定出有针对性和有效的理财方案，理财师应该尝试了解客户经济目标背后的精神追求，或经济目标和人生价值目标之间的关系。24. 单选题 财务信息决定了客户的目标、期望是否合理，以及实现客户各项理财目标、人生规划的可能性和需要采取的相关措施，具体来说影响其理财方案、工具的路径、选择。( )1 对答案 1解析 财务信息主要是指客户家庭的收支与资产负债状况，以及相关的财务安排(包括储蓄、投资、保险账户情况等)。财务信息是理财师制定客户个人财务规划的基础和根据，决定了客户的目标、期望是否合理，以及实现客户各项理财目标、人生规划的可能性和需要采取的相关措施，具体来说影响其理财方案、工具的路径、选择。25. 单选题 QDII为( )。2012年6月真题A 合格个人投资者B 合格境外机构投资者C 合格境内机构投资者D 合格机构投资者答案 C解析 QDII即合格境内机构投资者，它是在我国境内设立，经中国有关部门批准从事境外证券市场的股票、债券等有价证券业务的证券投资基金。26. 单选题 商业银行在识别国别风险的过程