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唯担当 方大成重庆农业担保:破解农村金融发展难题的“金钥匙”“缩小三个差距,促进共同富裕”是重庆践行民生导向科学发展之路的重要举措。如何切实缩小城乡、 区域、 贫富三个差距, 促进共同富裕, 首先就要努力解决好 “农村、农民、农业”这三大问题。究其根本,就是要解决农户、农民专业合作社、涉及企业在发展之际所面临的最大困难 贷款。建立一个有利于农村经济持续发展、金融功能完备、服务有效率的金融服务体系,成为了重庆农村金融发展的目标和方向。立足“三农” , “担保”当先。 2006 年 8 月,注册资本为人民币 1000万元的重庆市农业担保有限公司在市委、市政府关心和大力支持下,正式成立了。这家国有控股的涉农专业融资性担保机构,始终致力于破解农村金融的发展难题,不断探索财政支农资金投入的新模式,兑现国家及地方支农、惠农、强农政策的新渠道,力争成为城乡统筹发展的助推器。五年来,重庆农担以辛劳为乐、勇于担当、严控风险、积极创新、严格遵循“政府引导、社会参与、市场运作、服务三农”的宗旨,做到了“五个坚持” ,基本实现市委、市政府及市农委设立公司的目标,成为重庆“农口”的新亮点。经过五年的发展,重庆农担呈现了“发展快、运行稳、成效好”的良好局面,公司注册资本由 1000 万元增资到 2.67 亿元,增长了 26.7 倍;累计融资担保金额达到了 26 亿元,担保余额达到了 12亿元。同时,担保风险也完全处于控制范围内, 目 前损失率为“零” 。成功实现了“一笔担保,带动一个产业,发展一方经济,促进一片农民增收” 。目前,重庆农担在重庆市同业和全国农业担保领域都排在了前5 位。成长五年, 收获五年。 五年的追求、 前进、 超越让我们看到重庆农担强大的生命力,在农村金融新力量发展的道路上,执着的重庆农担人将秉承过去的辉煌,保持空杯的心态继续前进。践行出全新的业务模式在金融发展较为薄弱、企业管理和财务管理意识较为淡薄的农业领域,公司通过五年探索,实践出运用投行模式,发现核心价值,定制保障措施,预设化解方案,深度保后管理、积极代偿追偿的全新业务模式。重庆农担在开展业务同时,更看重企业所在行业和发展潜力。发掘企业核心价值,根据其核心价值预设风险预案,定制发担保措施。比如,专门针对农民专业合作社的自身特点和发展所需,创新开发出“春雨一号”担保产品,撬动了金融资本下乡助推产业发展,促进农户增收,对农村金融体系建设和完善起了积极作用。在发现核心价值上,重庆农担通过主动深入基层,走进农户,掌握实情,完成了重庆第一商标权质押融资担保。 2008 年 9 月, 綦江县辣椒获得了大丰收, 但是由于缺乏有实力的收购商,导致辣椒价格大幅下跌,椒贱伤农。就在此时,美乐迪公司通过想重庆农担质押注册“饭遭殃”商标,成功获得400 万资金,用于辣椒收购,保障了当地经济健康发展。重庆农担在实践全新业务模式上,看重行业发展,对产业链进行整体扶持,带动了一方经济发展。 在江津青花椒采摘的季节之际, 重庆农担为 22 户花椒业主担保贷款4340万元,涉及种植、收购、加工和花椒相关农资业的整个产业链,客户主体涵盖农户、种植大户、收购大户、加工户龙头企业,实现对产业链和被担保主体的全覆盖。对农民而言,土地、农村房屋、林权是最重要的资产,但其价值却没有受到银行认可,甚至可能被严重低估。重庆农担结合农村经济特点,创新反担保措施,扩展抵押担保物的范围,开展了农村土地承包经营权、农村居民房屋和林权( “三权” )抵押贷款,盘活了这些“沉睡”的资源,使其变为显性的恒久资产,解决了农村资金瓶颈,不仅激发了农民创业热情、还推动了农村经济社会发展,使农民真正富起来。“通过几年来的不断探索,我们的品种越来越丰富。 ”重庆市农业担保有限公司总经理潘慧中说,现在还需要进一步宣传和引导,让客户知道凡有价值的物权均可抵押。重庆农担在大胆开展“三权抵押”试点后,目前涉及“三权”抵押的担保已达3.5亿元,完全的“三权”抵押担保不少于1.6亿元。建立起完善的风控体系作为经常与风险打交道的担保行业,必须将风险控制作为企业生存的头等大事来抓。重庆农担围绕保前、保中、保后三个阶段进行风险控制体系的建设,形成一套完整保护链,确保风险防控到位。首先是保前六级风险控制体系,及公司各业务工作站、代办机构和业务管理部进行保前调查,从源头开始严控把关;再从业务管理内部开始审查,从业务人员、经理、至分管领导逐级控制;第三级便是交给风险控制部评审;然后外部专家机构项目评审委员会;公司内部各个部门经理以上人员组成总经理业务评审会;第六级便是董事长或总经理一票否决权。其次,重庆农担设立了资产保全部,对担保项目反担保措施办理情况和相关流程文件进行检查,并对解保项目反复核查,及时发现和修正公司经营过程中的不规范操作问题,确保公司内部控制制度得以贯彻和落实;为公司持续发展保驾护航。在保后管理上,银行放款后,业务部项目人员将按规定进行回访,并设立财务特派员制度,对担保项目实行定期或不定期的保后跟踪、回访。经过风险管理机制的不断完善,重庆农担在识别风险、控制风险、化解风险上的能力都有了显著提升。公司累计计提风险准备金已经超过6000 万元,抗风险能力不断增强,担保风险也完全处于控制范围内,累计代偿1200 余万元,已清偿530 万元,目前损失率为“零” 。摸索出科学的创业机制“特色经营,量身定制,持续创新,服务为重” ,是重庆市农业担保有限公司保持高效运营的法宝。针对向金融部门贷款存在主体资格确认难、担保措施较差、资料提供不完整、经济实力弱等的特点,公司在对象选择、支持环节、额度期限确认、反担保措施、审批流程等方面进行了有针对性的服务创新,主要体现在以下几个方面:其一:体系创新。从对农业企业、合作社、农户分别担保贷款为以某个产品产业链为纽带形成担保链,提供整体担保服务。比如对,江津花椒打包担保贷款就是公司坚持以某个产品产业链的完整性、 完全性作为决策基础的又一次创新尝试, 涉及种植、 收购、加工和花椒相关的农资业的整个产业链,客户主体涵盖了农户、种植大户、收购大户、加工户和龙头企业,实现了产业链和被担保主体类型的全覆盖。其二:审核内容创新。重点审核合作社产品产业发展前进,以及合作社法定代表人的信誉度、产业链的完善、评审程序创新。对边远地区和担保额度小( 50 万元以下)的合作社实行现场评审和远程视频评审相结合的评审程序。其三:反担保措施创新。作为创新的核心内容,为合作社和农户设计了特殊的反担保措施,使农民土地承包流转经营权、林权、生物资产、合作社联保、合作社核心成员互保、地上附着物、管理房大棚设施设备等,均为反担保抵押。其四:担保流程创新。对合作社、涉农企业的担保业务特事特办、优化流程,上从资料收集到出具担保函一路绿灯,快速办理,全面优先,重点支持。其五:担保费、保证金费率标准创新。对合作社的担保费在实际执行基础上下调10%-30%,担保保证金下调30%,减轻了合作社融资成本负担。其六:服务内容创新。公司在为合作社、农户提供融资又融智的服务,帮助合作社建立健全的财务会计核算,加强财务管理服务,助推合作社实现会计电算化。打造出有凝聚力的企业文化企业文化不是与生俱来的,是在企业的成长过程中沉淀出来的,是公司的使命、精神、宗旨和行为理念。 五年的探索,重庆农担强化了“政府引导、 市场运作、服务三农”的公司宗旨;五年的努力,重庆农担构建了“控风险、低门槛、广支持、足额度、简程序、 低费用、 快速度、 支持到户” 的服务理念; 五年的奋斗, 重庆农担形成了独有的 “以人为本、辛苦为乐、成就事业、有为有位”的企业文化实践理念。这个理念成为了重庆农担的凝聚力、向心力、创造力,以及持续发展的动力,牵引着重庆农担不断地持续下去。开展工作、发展生产、解决问题都需要强有力的人才干部队伍去落实和实施,特别是农村基层更需要大量有知识、有文化、有闯劲、有担当的工作人员。为发展志愿服务事业,丰富公司企业文化,促进公司精神文明建设,重庆农担成立了党支部、团支部、青年者致远协会、职工代表大会,进一步弘扬农担人“奉献、友爱、互助、进步”的服务精神。在完善团队人才梯队建设上, 为激发员工积极性, 拓展选人用人渠道, 让德才兼备、实绩突出的优秀人才脱颖而出,重庆农担不断培养具有综合竞争力的知识性员工,发挥每个人的优势特长,培养员工主人翁意识,灌输公司“一盘棋”思想,实现企业与员工的共同发展,企业与社会的良性互动,为实现农业担保做优做强,实现跨越发展提供强大的人才保障雄关漫道真如铁,而今迈步从头越。我们坚信,勤劳勇敢、勇于创新的重庆“农担人” 会用自己的双手, 在不远的将来创出一片新天地, 为农业现代化和新农村建设助力。
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