2009年上半年中国银行业从业人员资格认证考试公共基础真题 时间：120分钟 一、单项选择题。以下各小题所给出的四个选项中，只有一项符合题目要求，请选择相应选项。不选、错选均不得分。(共90题，每题05分。共45分)1下列选项中不属于银监会监管职责的是( )。 A对银行金融实行并表监督管理 B维护支付、清算系统的正常运行 C对银行业金融机构的董事长和高级管理人员实行任职资格管理 D负责国有重点银行业金融监事会的日常管理工作 2外汇管理是指一国政府授权国家货币金融管理当局或者其他国家机关所实行的外汇管理措施，下列不属于外汇管理内容的是( )。 A外汇汇率 B国际问结算 C外汇的借贷、转移 D反洗钱 3根据巴塞尔新资本协议的标准，假设某银行的所有资本为200亿元人民币，风险加权资产为1500亿元人民币，市场风险资本为40亿元人民币，则其资本充足率为( )。 A100%B80%C78%D87%4下列选项中不属于我国支付结算原则的是( )。 A谁的钱进谁的账，由谁支配 B存款自愿、取款自由 C银行不垫贷 D恪守信用，履约付款 5下列关于反洗钱的叙述，不正确的是( )。 A金融机构应当依法履行建立健全客户身份识别制度的反洗钱义务 B各地银行业协会负责各地的反洗钱监督管理工作 C对依法履行反洗钱职责或者义务获得的客户身份资料和交易信息，应当予以保密 D任何单位和个人发现洗钱活动，有权向反洗钱行政主管部门或者公安机关举报 6银行资本发挥的作用比一般企业资本发挥的作用更为重要，下列不属于银行资本作用的是( )。 A避免银行倒闭 B维持市场信心 C限制银行业务过度扩张和承担风险 D满足银行正常经营对长期资金的需要 7按照商业银行法规定，商业银行的核心资本不包括( )。 A次级债务 B资本公积 C盈余公积 D少数股权 8根据西方国家银行业发展的经验，从根本上保证银行业从业人员在专业上胜任本职工作，从而为银行稳健经营打下良好基础的制度是( )。 A外部监管制度 B中央银行制度 C分业经营制度 D从业人员资格认证制度 9银行业协会所确定的利率有( )。 A市场利率 B官方利率 C公定利率 D实际利率 10零存整取的起存金额为( )。 A5元 B50元 C100元 D500元 11某银行员工甲与员工乙共同负责业务印章及重要凭证的保管，甲保管保险箱钥匙，乙掌握密码，某日，甲员工请假看病，下列说法中，符合职业操守要求的是( )。 A甲估计外出时间不长，不会用到业务印章和相关凭证，因此未做移交就外出看病 B甲根据银行银行印章、重要凭证等管理规定，办理移交手续，正式移交钥匙后外出看病 C甲将保险箱钥匙委托第三名员工保管 D考虑到时间不长，甲将保险箱钥匙交于乙暂时保管 12下列关于同业拆借的说法，错误的是( )。 A同业拆借的利率常作为货币市场的基准利率 B在国际市场上，最著名的是伦敦银行同业拆借利率 C上海银行间同业拆放利率属于复利、担保、批发性利率 D同业拆借业务主要通过全国银行间同业拆借市场进行 13下列选项中，在商业银行的借款业务中期限在一年以下的借款形式是( )。 A可转换债券 B混合资本债券 C证券回购协议 D次级金融债券 14中国邮政储蓄银行的市场定位是，充分依托和发挥网络优势，完善城乡金融服务功能，以( )业务和中间业务为主，为城市社区和广大农村地区居民提供基础金融服务，与其他商业银行形成互补关系，支持社会主义新农村建设。 A存款 B贷款 C结算 D零售 15商业银行的代理业务不包括( )。 A代发工资 B代理财政性存款 C代理财政投资 D代销开放式基金 16汇率变化一个最重要的影响就是对( )的影响。 A消费者 B股民 C贸易 D外汇卖家 17下列关于优先股的说法，不正确的是( )。 A公司解散时，可优先得到分配的剩余资产 B股息与公司盈利状况正相关 C股东一般没有参与公司决策的表决权 D股东根据事先确定的股息率优先取得股息 18远期汇票的付款人承诺负担票据债务的行为成为( )。 A背书 B转让 C承兑 D出票 19下列属于银行业从业专业委员会的是( )。 A理事会 B法律工作委员会 C常务委员会 D监事会 20银行风险管理是一项复杂的系统工程，必须建立在稳健扎实的基础之上。以下不属于风险管理基础的是( )。 A风险治理基础 B组织架构基础 C公司治理基础 D风险文化基础 21政策性金融机构的资金来源不包括( )。 A活期存款 B发行债券 C政府拨款 D中央银行借款 22金融犯罪侵犯的客体是( )。 A金融管理秩序 B自然人 C金融机构 D银行业从业人员 23下列关于宏观经济发展目标的说法，正确的是( )。 A价格稳定，指零通货膨胀率 B充分就业，指百分百就业 C国际收支平衡，指国际收支差额为零 D经济增长，指产出增长和居民收入增长 24中国人民银行公布的当天外汇牌价是( )。 A中间价 B现汇买入价 C现汇卖出价 D现钞买入价 25禁止银行用同业拆借拆人的资金用于( )。 A临时性资金周转 B固定资产贷款或投资 C票据清算资金 D联行汇差头寸不足 26下列商业银行贷款中，只收取手续费不承担贷款风险的是( )。 A科技开发贷款 B委托贷款 C银团贷款 D临时流动资金贷款 27以下( )不是我国公司法以股东承担责任的范围和形式、股东人数多少分类的。 A无限责任公司 B股份有限公司 C有限责任公司 D国有独资公司 28关于我国公司资本制度特点的描述，不正确的是( )。 A公司法规定公司设立时，其资本必须以章程加以确定，并应由股东认足、缴足(或募足)B公司法不允许公司资本的分批缴纳 C公司法规定公司必须有相当的财产与其资本总额相维持 D公司法强调公司资本不得任意变更 29商业银行操作风险的特点是( )。 A人为因素在引发操作风险的因素中占有直接的、重要的地位 B操作风险事件具有发生频率很高，发生后造成的损失小 C操作风险是银行经营中最重要的风险 D操作风险内容较信用风险、市场风险简单 30由两家或两家以上银行基于相同贷款条件，依据同一贷款协议，按约定时间和比例，通过代理行向借款人提供的本外币贷款或授信业务是( )。 A流动资金贷款 B固定资产贷款 C房地产贷款 D银团贷款 31在三大货币政策工具中，既可以调节利率水平，又可以调节利率结构的是( )。 A再贴现政策 B公开市场操作 C在贷款政策 D法定存款准备金政策 32农村信用社开始以“三性”为主要内容的改革是在( )年。 A1984 B2003C2005 D200633下列关于中国的中央银行的说法，错误的是( )。 A在1984年前，中国人民银行同时承担着中央银行、金融机构监管及办理工商信贷和储蓄业务的职能 B中央银行管理外汇储备的唯一目标是使外汇储备增值 C中国人民银行作为国家的中央银行，从事有关的国际金融活动 D中央银行持有、管理和经营国家外汇储备、黄金储备 34下列关于计算活期存款利息的表述中，正确的是( )。 A按月度结息，每月20日为结息日 B本金计息起点为分 C活期存款100元起存 D利息金额算至分位 35目前，各家银行计算整存整取定期贷款利息的方法是( )。 A单利计算 B积数计算 C逐笔计算 D通用计算 36单位活期存款账户中的一般存款账户不得办理( )。 A转账结算 B现金支取 C整存整取 D定活两便 37关于公司债的描述，不正确的是( )。 A公司债投资者大多为机构 B公司债风险与公司本身的经营状况直接相关 C债券信用级别越高，表示其违约风险越低，债券融资成本也越低 D公司债风险一般比国债要高，所以收益率一般低于国债 38关于货币层次，下列说法中错误的是( )。 A从数量上看，M0M1M2BM1是狭义货币，M2是广义货币 CM0包括银行的库存现金 D在我国，准货币包括定期存款、储蓄存款和其他存款 39下列属于非融资类保函的是( )。 A借款保函 B授信额度保函 C履约保函 D延期付款保函 40下列行为中，没有触犯刑法有关规定的是( )。 A某银行吸收客户资金不入账，直接用于发放贷款 B负债银行经批准吸收社会公众存款 C批量出售他人信用卡信息资料以牟取利益 D使用假证明获取银行借贷资金，造成银行重大损失 41一种具有法律约束力的中期周转性票据发行融资的承诺是( )。 A项目贷款承诺 B开立信贷证明 C.客户授信额度 D票据发行便利 42关于短期国债的描述，错误的是( )。 A短期国债是由中央政府发行的政府债券 B短期国债期限在一年或一年以内 C银行等机构通过购买短期国债进行投资获得收益 D短期国债二级市场上的交易不十分活跃 43下列关于我国金融资产管理公司，说法不正确的是( )。 A设立时以最大限度保全资产、减少损失为主要经营目标 B我国四家金融资产管理公司组织形式上的发展方向是实行股份制改造 C我国四家金融资产管理公司业务上的发展方向是实行完全的政策性经营 D1999年我国成立的四家金融资产管理公司分别是信达资产管理公司、长城资产管理公司、东方资产管理公司和华融资产管理公司 44发行市场和流通市场的主要区别是( )。 A金融工具交割日期不同 B融资方式不同 C交易的阶段不同 D交易工具类型不同 45下列选项中，不属于银行信用风险的是( )。 A信用质量发生变化 B交易对手未能履行合同 C外部欺诈 D债务人未能履行合同46准贷记卡透支( )。 A不享受免息还款期 B享受最低还款额待遇 C透支按月计收复利 D享受免息还款期 47下列对监管资本的描述，正确的是( )。 A它是银行资产减去负债的余额 B它是银行需要保有的最低资本量 C它是维持金融稳定性而规定的银行必须持有的资本量 D它用于防御银行的非预期损失 48对“两基一支”发放贷款的政策性银行是( )。 A中国农业银行 B中国农业发展银行 C中国进出口银行 D国家开发银行 49下列个人理财业务人员的行为没有违反中国银行业从业人员职业操守中“同业竞争”有关规定的是( )。 A免费向客户提供国际市场理财产品信息 B向客户反复强调竞争对手理财产品的负面报道 C向客户推销理财产品时承诺合约外的收益 D为争取客户而减少流程，绕过银行规定的必要手续为客户办理产品买卖 50承担支持农业政策性贷款任务的政策性银行是( )。