- 银行SWIFT系统运作说明 一、 系统概述3 二、 系统环境3 三、 参考文档4 四、 网络结构4 五、 数据库设计4 六、 功能模块设计14 七、 电文业务处理流程23 八、 接口设计28 九、 运行设计29 十、 出错处理29 十一、 安全保密设计29 十二、 维护设计30 十三、 其他30 十四、 备注31 - - 一.SWIFT介绍 SWIFT又称：环球同业银行金融电讯协会，是国际银行同业间的国际合作组织，成立于一九七三年，目前全球大多数国家大多数银行已使用SWIFT系统。SWIFT的使用，使银行的结算提供了安全、可靠、快捷、标准化、自动化的通讯业务，从而大大提高了银行的结算速度。由于SWIFT的格式具有标准化，目前信用证的格式主要都是用SWIFT电文，因此有必要对SWIFT进行了解。 二.SWIFT特点 1.SWIFT需要会员资格。我国的大多数专业银行都是其成员。 2.SWIFT的费用较低。同样多的内容，SWIFT的费用只有TELEX（电传）的18%左右，只有CABLE（电报）的2.5%左右。 3.SWIFT的安全性较高。SWIFT的密押比电传的密押可靠性强、保密性高，且具有较高的自动化。 4.SWIFT的格式具有标准化。对于SWIFT电文，SWIFT组织有着统一的要求和格式。 三.SWIFT电文表示方式。 1.项目表示方式 SWIFT由项目(FIELD)组成，如：59 BENEFICIARY（受益人），就是一个项目，59是项目的代号，可以是两位数字表示，也可以两位数字加上字母来表示，如51a APPLICANT（申请人）。不同的代号，表示不同的含义。项目还规定了一定的格式，各种SWIFT电文都必须按照这种格式表示。 在SWIFT电文中，一些项目是必选项目（MANDATORY FIELD)，一些项目是可选项目（OPTIONAL FIELD)，必选项目是必须要具备的，如：31D DATE AND PLACE OF EXPIRY（信用证有效期），可选项目是另外增加的项目，并不一定每个信用证都有的，如：39B MAXIMUM CREDIT AMOUNT（信用证最大限制金额）。 2.日期表示方式 SWIFT电文的日期表示为：YYMMDD（年月日） 如：1999年5月12日，表示为：990512； 2000年3月15日，表示为：000315； 2001年12月9日，表示为：011209。 3.数字表示方式 在SWIFT电文中，数字不使用分格号，小数点用逗号，来表示 如：5，152，286.36 表示为：5152286，36； 4/5 表示为：0，8； 5% 表示为：5 PERCENT 4.货币表示方式 澳大利亚元：AUD； 奥地利元：ATS； 比利时法郎：BEF； 加拿大元：CAD； 人民币元：CNY； 丹麦克朗：DKK； 德国马克：DEM； 荷兰盾：NLG； 芬兰马克：FIM； 法国法郎：FRF； 港元：HKD； 意大利里拉：ITL； 日元：JPY； 挪威克朗：NOK； 英镑：GBP； 瑞典克朗：SEK； 美元：USD 四.信用证中常见项目表示方式 1.跟单信用证开证（MT700） 必选 20 DOCUMENTARY CREDIT NUMBER（信用证号码） 可选 23 REFERENCE TO PRE-ADVICE（预先通知号码） 如果信用证是采取预先通知的方式，该项目内应该填入PREADV/，再加上预先通知的编号或日期。 必选 27 SEQUENCE OF TOTAL（电文页次） 可选 31C DATE OF ISSUE（开证日期） 如果这项没有填，则开证日期为电文的发送日期。 必选 31D DATE AND PLACE OF EXPIRY（信用证有效期和有效地点） 该日期为最后交单的日期。 必选 32B CURRENCY CODE, AMOUNT（信用证结算的货币和金额） 可选 39A PERCENTAGE CREDIT AMOUNT TOLERANCE（信用证金额上下浮动允许的最大范围）该项目的表示方法较为特殊，数值表示百分比的数值，如：5/5，表示上下浮动最大为5%。39B与39A不能同时出现。 可选39BMAXIMUMCREDITAMOUNT（信用证最大限制金额） 39B与39A不能同时出现。 可选39CADDITIONALAMOUNTSCOVERED（额外金额） 表示信用证所涉及的保险费、利息、运费等金额。 必选40AFORMOFDOCUMENTARYCREDIT（跟单信用证形式） 跟单信用证有六种形式： (1)IRREVOCABLE（不可撤销跟单信用证） (2)REVOCABLE（可撤销跟单信用证） (3)IRREVOCABLETRANSFERABLE（不可撤销可转让跟单信用证） (4)REVOCABLETRANSFERABLE（可撤销可转让跟单信用证） (5)IRREVOCABLESTANDBY（不可撤销备用信用证） (6)REVOCABLESTANDBY（可撤销备用信用证） 必选41aAVAILABLEWITH.BY.（指定的有关银行及信用证兑付的方式） （a）指定银行作为付款、承兑、议付。 （b）兑付的方式有5种：BYPAYMENT（即期付款）；BYACCEPTANCE（远期承兑）；BYNEGOTIATION（议付）；BYDEFPAYMENT（迟期付款）；BYMIXEDPAYMENT（混合付款）。 （c）如果是自由议付信用证，对该信用证的议付地点不做限制，该项目代号为：41D，内容为：ANYBANKIN. 可选42aDRAWEE（汇票付款人） 必须与42C同时出现。 可选42CDRAFTSAT.（汇票付款日期） 必须与42a同时出现。 可选42MMIXEDPAYMENTDETAILS（混合付款条款） 可选42PDEFERREDPAYMENTDETAILS（迟期付款条款） 可选43PPARTIALSHIPMENTS（分装条款） 表示该信用证的货物是否可以分批装运。 可选43TTRANSSHIPMENT（转运条款） 表示该信用证是直接到达，还是通过转运到达。 可选44ALOADINGONBOARD/DISPATCH/TAKINGINCHARGEAT/FORM（装船、发运和接收监管的地点） 可选44BFORTRANSPORTATIONTO.（货物发运的最终地） 可选44CLATESTDATEOFSHIPMENT（最后装船期） 装船的最迟的日期。44C与44D不能同时出现。 可选44DSHIPMENTPERIOD（船期） 44C与44D不能同时出现。 可选45ADESCRIPTIONOFGOODSAND/ORSERVICES（货物描述） 货物的情况、价格条款。 可选46ADOCUMENTSREQUIRED（单据要求）各种单据的要求 可选47AADDITIONALCONDITIONS（特别条款） 可选48PERIODFORPRESENTATION（交单期限）表明开立运输单据后多少天内交单。 必选49CONFIRMATIONINSTRUCTIONS（保兑指示）其中,CONFIRM：要求保兑行保兑该信用证 MAYADD：收报行可以对该信用证加具保兑。 WITHOUT：不要求收报行保兑该信用证。 必选50APPLICANT（信用证开证申请人）一般为进口商。 可选51aAPPLICANTBANK（信用证开证的银行） 可选53AREIMBURSEMENTBANK（偿付行） 可选57aADVISETHROUGHBANK（通知行） 必选59BENEFICIARY（信用证的受益人）一般为出口商。 可选71BCHARGES（费用情况） 表明费用是否有受益人（出口商）出，如果没有这一条，表示除了议付费、转让费以外，其他各种费用由开出信用证的申请人（进口商）出。 可选72SENDERTORECEIVERINFORMATION（附言） 可选78INSTRUCTIONTOTHEPAYING/ACCEPTING/NEGOTIATINGBANK（给付款行、承兑行、议付行的指示） 五.信用证修改（MT707） 必选20SENDERSREFERENCE（信用证号码） 必选21RECEIVERSREFERENCE（收报行编号） 发电文的银行不知道收报行的编号，填写NONREF。 可选23ISSUINGBANKSREFERENCE（开证行的号码） 可选26ENUMBEROFAMENDMENT(修改次数） 该信用证修改的次数，要求按顺序排列。 可选30DATEOFAMENDMENT（修改日期） 如果信用证修改没填这项，修改日期就是发报日期。 可选31CDATEOFISSUE（开证日期） 如果这项没有填，则开证日期为电文的发送日期。 可选31ENEWDATEOFEXPIRY（信用证新的有效期）信用证修改的有效期。 可选32BINCREASEOFDOCUMENTARYCREDITAMOUNT（信用证金额的增加） 可选33BDECREASEOFDOCUMENTARYCREDITAMOUNT(信用证金额的减少） 可选34BNEWDOCUMENTARYCREDITAMOUNTAFTERAMENDMENT（信用证修改后的金额） 可选39APERCENTAGECREDITAMOUNTTOLERANCE（信用证金额上下浮动允许的最大范围的修改） 该项目的表示方法较为特殊，数值表示百分比的数值，如：5/5，表示上下浮动最大为5%。39B与39A不能同时出现。 可选39BMAXIMUMCREDITAMOUNT（信用证最大限制金额的修改）39B与39A不能同时出现。 可选39CADDITIONALAMOUNTSCOVERED（额外金额的修改） 表示信用证所涉及的保险费、利息、运费等金额的修改。 可选44ALOADINGONBOARD/DISPATCH/TAKINGINCHARGEAT/FORM（装船、发运和接收监管的地点的修改） 可选44BFORTRANSPORTATIONTO.（货物发运的最终地的修改） 可选44CLATESTDATEOFSHIPMENT（最后装船期的修改） 修改装船的最迟的日期。44C与44D不能同时出现。 可选44DSHIPMENT