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- 银行SWIFT系统运作说明 一、 系统概述3 二、 系统环境3 三、 参考文档4 四、 网络结构4 五、 数据库设计4 六、 功能模块设计14 七、 电文业务处理流程23 八、 接口设计28 九、 运行设计29 十、 出错处理29 十一、 安全保密设计29 十二、 维护设计30 十三、 其他30 十四、 备注31 - - 一.SWIFT介绍 SWIFT又称:环球同业银行金融电讯协会,是国际银行同业间的国际合作组织,成立于一九七三年,目前全球大多数国家大多数银行已使用SWIFT系统。SWIFT的使用,使银行的结算提供了安全、可靠、快捷、标准化、自动化的通讯业务,从而大大提高了银行的结算速度。由于SWIFT的格式具有标准化,目前信用证的格式主要都是用SWIFT电文,因此有必要对SWIFT进行了解。 二.SWIFT特点 1.SWIFT需要会员资格。我国的大多数专业银行都是其成员。 2.SWIFT的费用较低。同样多的内容,SWIFT的费用只有TELEX(电传)的18%左右,只有CABLE(电报)的2.5%左右。 3.SWIFT的安全性较高。SWIFT的密押比电传的密押可靠性强、保密性高,且具有较高的自动化。 4.SWIFT的格式具有标准化。对于SWIFT电文,SWIFT组织有着统一的要求和格式。 三.SWIFT电文表示方式。 1.项目表示方式 SWIFT由项目(FIELD)组成,如:59 BENEFICIARY(受益人),就是一个项目,59是项目的代号,可以是两位数字表示,也可以两位数字加上字母来表示,如51a APPLICANT(申请人)。不同的代号,表示不同的含义。项目还规定了一定的格式,各种SWIFT电文都必须按照这种格式表示。 在SWIFT电文中,一些项目是必选项目(MANDATORY FIELD),一些项目是可选项目(OPTIONAL FIELD),必选项目是必须要具备的,如:31D DATE AND PLACE OF EXPIRY(信用证有效期),可选项目是另外增加的项目,并不一定每个信用证都有的,如:39B MAXIMUM CREDIT AMOUNT(信用证最大限制金额)。 2.日期表示方式 SWIFT电文的日期表示为:YYMMDD(年月日) 如:1999年5月12日,表示为:990512; 2000年3月15日,表示为:000315; 2001年12月9日,表示为:011209。 3.数字表示方式 在SWIFT电文中,数字不使用分格号,小数点用逗号,来表示 如:5,152,286.36 表示为:5152286,36; 4/5 表示为:0,8; 5% 表示为:5 PERCENT 4.货币表示方式 澳大利亚元:AUD; 奥地利元:ATS; 比利时法郎:BEF; 加拿大元:CAD; 人民币元:CNY; 丹麦克朗:DKK; 德国马克:DEM; 荷兰盾:NLG; 芬兰马克:FIM; 法国法郎:FRF; 港元:HKD; 意大利里拉:ITL; 日元:JPY; 挪威克朗:NOK; 英镑:GBP; 瑞典克朗:SEK; 美元:USD 四.信用证中常见项目表示方式 1.跟单信用证开证(MT700) 必选 20 DOCUMENTARY CREDIT NUMBER(信用证号码) 可选 23 REFERENCE TO PRE-ADVICE(预先通知号码) 如果信用证是采取预先通知的方式,该项目内应该填入PREADV/,再加上预先通知的编号或日期。 必选 27 SEQUENCE OF TOTAL(电文页次) 可选 31C DATE OF ISSUE(开证日期) 如果这项没有填,则开证日期为电文的发送日期。 必选 31D DATE AND PLACE OF EXPIRY(信用证有效期和有效地点) 该日期为最后交单的日期。 必选 32B CURRENCY CODE, AMOUNT(信用证结算的货币和金额) 可选 39A PERCENTAGE CREDIT AMOUNT TOLERANCE(信用证金额上下浮动允许的最大范围)该项目的表示方法较为特殊,数值表示百分比的数值,如:5/5,表示上下浮动最大为5%。39B与39A不能同时出现。 可选39BMAXIMUMCREDITAMOUNT(信用证最大限制金额) 39B与39A不能同时出现。 可选39CADDITIONALAMOUNTSCOVERED(额外金额) 表示信用证所涉及的保险费、利息、运费等金额。 必选40AFORMOFDOCUMENTARYCREDIT(跟单信用证形式) 跟单信用证有六种形式: (1)IRREVOCABLE(不可撤销跟单信用证) (2)REVOCABLE(可撤销跟单信用证) (3)IRREVOCABLETRANSFERABLE(不可撤销可转让跟单信用证) (4)REVOCABLETRANSFERABLE(可撤销可转让跟单信用证) (5)IRREVOCABLESTANDBY(不可撤销备用信用证) (6)REVOCABLESTANDBY(可撤销备用信用证) 必选41aAVAILABLEWITH.BY.(指定的有关银行及信用证兑付的方式) (a)指定银行作为付款、承兑、议付。 (b)兑付的方式有5种:BYPAYMENT(即期付款);BYACCEPTANCE(远期承兑);BYNEGOTIATION(议付);BYDEFPAYMENT(迟期付款);BYMIXEDPAYMENT(混合付款)。 (c)如果是自由议付信用证,对该信用证的议付地点不做限制,该项目代号为:41D,内容为:ANYBANKIN. 可选42aDRAWEE(汇票付款人) 必须与42C同时出现。 可选42CDRAFTSAT.(汇票付款日期) 必须与42a同时出现。 可选42MMIXEDPAYMENTDETAILS(混合付款条款) 可选42PDEFERREDPAYMENTDETAILS(迟期付款条款) 可选43PPARTIALSHIPMENTS(分装条款) 表示该信用证的货物是否可以分批装运。 可选43TTRANSSHIPMENT(转运条款) 表示该信用证是直接到达,还是通过转运到达。 可选44ALOADINGONBOARD/DISPATCH/TAKINGINCHARGEAT/FORM(装船、发运和接收监管的地点) 可选44BFORTRANSPORTATIONTO.(货物发运的最终地) 可选44CLATESTDATEOFSHIPMENT(最后装船期) 装船的最迟的日期。44C与44D不能同时出现。 可选44DSHIPMENTPERIOD(船期) 44C与44D不能同时出现。 可选45ADESCRIPTIONOFGOODSAND/ORSERVICES(货物描述) 货物的情况、价格条款。 可选46ADOCUMENTSREQUIRED(单据要求)各种单据的要求 可选47AADDITIONALCONDITIONS(特别条款) 可选48PERIODFORPRESENTATION(交单期限)表明开立运输单据后多少天内交单。 必选49CONFIRMATIONINSTRUCTIONS(保兑指示)其中,CONFIRM:要求保兑行保兑该信用证 MAYADD:收报行可以对该信用证加具保兑。 WITHOUT:不要求收报行保兑该信用证。 必选50APPLICANT(信用证开证申请人)一般为进口商。 可选51aAPPLICANTBANK(信用证开证的银行) 可选53AREIMBURSEMENTBANK(偿付行) 可选57aADVISETHROUGHBANK(通知行) 必选59BENEFICIARY(信用证的受益人)一般为出口商。 可选71BCHARGES(费用情况) 表明费用是否有受益人(出口商)出,如果没有这一条,表示除了议付费、转让费以外,其他各种费用由开出信用证的申请人(进口商)出。 可选72SENDERTORECEIVERINFORMATION(附言) 可选78INSTRUCTIONTOTHEPAYING/ACCEPTING/NEGOTIATINGBANK(给付款行、承兑行、议付行的指示) 五.信用证修改(MT707) 必选20SENDERSREFERENCE(信用证号码) 必选21RECEIVERSREFERENCE(收报行编号) 发电文的银行不知道收报行的编号,填写NONREF。 可选23ISSUINGBANKSREFERENCE(开证行的号码) 可选26ENUMBEROFAMENDMENT(修改次数) 该信用证修改的次数,要求按顺序排列。 可选30DATEOFAMENDMENT(修改日期) 如果信用证修改没填这项,修改日期就是发报日期。 可选31CDATEOFISSUE(开证日期) 如果这项没有填,则开证日期为电文的发送日期。 可选31ENEWDATEOFEXPIRY(信用证新的有效期)信用证修改的有效期。 可选32BINCREASEOFDOCUMENTARYCREDITAMOUNT(信用证金额的增加) 可选33BDECREASEOFDOCUMENTARYCREDITAMOUNT(信用证金额的减少) 可选34BNEWDOCUMENTARYCREDITAMOUNTAFTERAMENDMENT(信用证修改后的金额) 可选39APERCENTAGECREDITAMOUNTTOLERANCE(信用证金额上下浮动允许的最大范围的修改) 该项目的表示方法较为特殊,数值表示百分比的数值,如:5/5,表示上下浮动最大为5%。39B与39A不能同时出现。 可选39BMAXIMUMCREDITAMOUNT(信用证最大限制金额的修改)39B与39A不能同时出现。 可选39CADDITIONALAMOUNTSCOVERED(额外金额的修改) 表示信用证所涉及的保险费、利息、运费等金额的修改。 可选44ALOADINGONBOARD/DISPATCH/TAKINGINCHARGEAT/FORM(装船、发运和接收监管的地点的修改) 可选44BFORTRANSPORTATIONTO.(货物发运的最终地的修改) 可选44CLATESTDATEOFSHIPMENT(最后装船期的修改) 修改装船的最迟的日期。44C与44D不能同时出现。 可选44DSHIPMENT
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