初级银行从业资格考试个人理财冲刺试卷（一）年份：2021年类型：模拟题总分：100分作答：120分钟您的姓名:填空题*一、单项选择题下列每小题的四个选项中，只有一项是最符合题意的正确答案，多选、错选或不选 均不得分。1、债券代表其投资者的权利，这种权利称为（）。单选题资产所有权资金使用权财产支配权债权正破答案）答案解析：债券是投资者向政府、公司或金融机构提供资金的债权凭证，表明发行 人负有在指定日期向持有人支付本金及利息的责任。2、基金销售机构应当于每一年度结束之日起（）个月内完成年度监察稽核报告，并存档备查。单选题3（正确答案）621银行对未到期的商业汇票予以承兑，以自己的信用为担保出票人负第一责任：E确答案）答案解析:银行对未到期的商业汇票予以承兑，以自己的信用为担保,成为票据的第 一债务人，出票人只负第二责任。28、关于通货膨胀率、汇率和黄金价格之间的关系，下列叙述正确的是。单选题通货膨胀率越高的国家,黄金的名义价格越低货币的贬值速度越快，黄金的名义价格下降得越快货币表示的黄金价格的上升幅度一定会与贬值的幅度相一致通货膨胀使产品的名义价格普遍上涨，黄金的名义价格也会相应上升正确丝案） 答案解析:通货膨胀使产品的名义价格普遍上涨，黄金的名义价格也会相应上升。 通常情况下美元是黄金的主要标价货币，如果美元汇率相对于其他货币贬值,则只有 黄金的美元价格上升才能使黄金市场重新回到均衡。29、理财师在收集客户信息时,（）的询问方式可能会遭到客户心理上的抵触。单选 题“您现在可以动用作为首付的资金是多少“购房涉及住房公积金的情况,能否了解一下您的住房公积金的缴纳情况“您现在有多少资金正瑚答案）“也许我们能帮助您大致计算一下可以从住房公积金中获得多少钱和贷款,我能了 解一下您的收入情况吗答案解析:大多数情况下，理财师拿出定制的表格，然后开始向客户询问您现在有多 少资金,或者“您的收入情况怎样”等。这样的信息收集方式当然会遭到客户心理上 的抵触。30、在高峰期，个人的主要理财任务是（）。单选题筹备结婚，买房买车,继续教育支出妥善管理好积累的财富，主动调整投资组合，降低投资风险，以保守稳健型投资为主, 配以适当比例的进取型投资（正确答案）稳健投资保住财产,合理消费以保障退休期的正常支出为子女准备教育费用、为父母准备赡养费用，以及为自己退休准备养老费用，同时 在这一阶段还需还清所有中长期债务答案解析：关于个人生命周期各阶段的任务,A项属于建立期,C项属于退休期,D项 属于维持期。31、假定小刘每年年末存入银行10000元，年利率为10%,按年复利计算，到期一次还本付息。则该笔投资3年后的本息和为（）元。（不考虑利息税）【单选题300003200033OOO331OO正确答案）答案解析：PMTX 普通年金终值 FV=PMT*（l+r）n-l/r=10000x（l + 10%）3- 1RIO%=331OO（元）32、下列不属于个人理财业务相关主体的是（）。单选题商业银行互联网金融机构个人客户理财产品（正确答案）答案解析：个人理财业务相关的主体包括个人客户、商业银行、非银行金融机构、 互联网金融机构、第三方机构、律师事务所以及监管机构等，这些主体在个人理财 业务活动中具有不同地位。33、（）日益成为社会大众和监管部门评判金融机构尤其是专业理财师服务水平、职业操守和是否违规的重要标准。单选题以客户为中心进行服务了解客户、有针对性地推荐合适的投资理财产品和服务项目（:A. 提供综合的顾问式营销，主动为优质客户提供个性化服务了解客户、明确客户需求，提供专业化服务答案解析：了解客户、有针对性地推荐适合客户的投资理财产品和服务项目，日益 成为客户和监管部门评判金融机构尤其是专业理财师服务水平、职业操守和是否违 规的重要标准。34、夫妻在婚姻关系存续期间所得的下列财产中，不属于夫妻共同财产的是（）。单选题工资、奖金生产、经营的收益知识产权的收益因受到人身损害获得的赔偿或者补偿正确答案）答案解析:根据民法典第一千零六十三条至第一千零六十五条的规定:下列财 产为夫妻一方的个人财产:一方的婚前财产;一方因受到人身损害获得的赔偿或 者补偿;遗嘱或者赠与合同中确定只归一方的财产;一方专用的生活用品;其他 应当归一方的财产。35、小程与A商行签订了一份购买理财产品的合同，合同中包含一些A商行预先拟定，且在订立合同时未与客户协商的条款。该条款属于（）。单选题可撤销条款不可撤销条款格式条款（正确答奚）非格式条款答案解析：格式条款是当事人为了重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方 协商的条款。36、根据规定，普通合伙人对有限合伙企业的债务负（）。单选题有限责任无限责任连带责任无限连带责任（正确答案）答案解析：中华人民共和国合伙企业法规定、普通合伙企业由普通合伙人组成， 合伙人对合伙企业债务承担无限连带责任。有限合伙企业由普通合伙人和有限合伙 人组成，普通合伙人对合伙企业债务承担无限连带责任。37、假定一项投资的年收益率为20%,每半年分红一次,则实际年化收益率为（）。（答案取近似数值）单选题21%（正确答案）20%40%10%答案解析:EAR =（1+20%/2）2-1=21%38、某项投资的年利率为5%,某人想通过一年的投资得到1万元、那么其在当前的投资应该为（）元。（答案取近似数值）单选题8765.216324.569523.8K正确答案）1050.00答案解析:单期中的现值PV=FV/（l+r）,结合本题题干，当前投资金额PV= 10000/（1 +5%）=9523.81 （元）。39、基金通过组合投资分散风险，能在一定程度上分散（）。单选题系统风险流动性风险极端风险非系统风险正确答案）答案解析:组合投资能够分散的风险是非系统风险，系统风险一般无法消除。40、智能投顾的工作流程之一是构建投资组合，资管新规中对其相关监管要求不包括（）。单选题业务报备风险揭ZF规范业务操作弱化业务逻辑（正确答案）答案解析:智能投顾的工作流程之一是构建投资组合。目前,关于这一阶段的业务 逻辑，相对来说存在一定的争议，也是监管的重点领域。资管新规中相关监管要求主 要包括:一是业务报备，金融机构应当向金融监督管理部门报备人工智能模型的主要 参数以及资产配置的主要逻辑二是风险揭示，为投资者单独设立智能管理账户，充分 提示人工智能算法的固有缺陷和使用风险;三是规范业务操作,要求智能投顾服务提 供商明晰交易流程,强化留痕管理，严格监控智能管理账户的交易头寸、风险限额、 交易种类、价格权限等;四是要强化业务逻辑，要求金融机构根据不同产品投资策略, 研发对应的人工智能算法或者程序化交易，避免算法同质化加剧投资行为的顺周期 性。41、下列金融市场中,不属于货币市场的是（）。单选题商业票据市场证券投资基金市场正祢答案）银行承兑汇票市场可转让大额定期存单市场答案解析：货币市场又称短期资金市场，是实现短期资金融通的场所,一般是指专门 融通短期资金和交易期限在一年以内（包括一年）的有价证券市场。它包括银行短期 借贷市场、银行间同业拆借市场、商业票据市场、银行承兑汇票市场、可转让大额 定期存单市场等。B项属于资本市场。42、根据民法典的规定，下列说法不正确的是（）。I单选题丧偶儿媳对公婆尽了主要赡养义务的，可以作为第一顺序继承人继承开始后，没有第一顺序继承人的，由第二顺序继承人继承所有继兄弟姐妹均可作为继承人参与继承正确答案）继承开始后，有遗赠扶养协议的按照协议办理答案解析：A项正确:丧偶儿媳对公婆，丧偶女婿对岳父母，尽了主要赡养义务的，作为 第一顺序继承人。B项正确、C项错误:继承开始后，由第一顺序继承人继承,第二顺 序继承人不继承;没有第一顺序继承人继承的，由第二顺序继承人继承。民法典 继承编所称兄弟姐妹，包括同父母的兄弟姐妹、同父异母或者同母异父的兄弟姐 妹、养兄弟姐妹、有扶养关系的继兄弟姐妹D项正确:继承开始后，按照法定继承办 理:有遗嘱的、按照遗嘱继承或者遗赠办理;有遗赠扶养协议的，按照协议办理。43、下列关于代理的说法，不正确的是（）单选题代理人和相对人恶意串通，损害被代理人合法权益的，代理人和相对人应当承担连 带责任代理人不履行或者不完全履行职责，造成被代理人损害的，应当承担民事责任行为人没有代理权、超越代理权或者代理权终止后，仍然实施代理行为，只有经过 被代理人的追认，被代理人才承担民事责任【正确答案）相对人知道或者应当知道行为人无权代理的，由相对人负责任答案解析:D项，相对人知道或者应当知道行为人无权代理的,相对人和行为人按照 各自的过错承担责任。44、我国首款人民币结构性理财产品的出现时间是（）单选题1999年年末2002年年初2005年年初确答案）2008年年初答案解析:2005年初出现了国内首个人民币结构性理财产品，以人民币本金投资，利 用海外成熟的金融市场分享国际市场参考解析全融产的收益。45、根据中华人民共和国合伙企业法的规定，普通合伙企业由普通合伙人组成，合伙人对合伙企业债务承担（）o 单选题有限责任无限责任无限连带责任连带责任（正确答案）答案解析:普通合伙企业由普通合伙人组成，合伙人对合伙企业债务承担无限连带 责任。合伙企业法对普通合伙人承担责任的形式有特别规定的，从其规定。46、非营利法人不包括（）o I单选题1事业单位正确答案）社会团体基金会有限责任公司答案解析：民法典以法人活动的性质为标准，将法人分为营利法人、非营利法 人和特别法人。其中,营利法人包括有限责任公司、股份有限公司和其他企业法人 等;非营利法人包括事业单位、社会团体、基金会、社会服务机构。47、按照证券投资基金销售管理办法，下列机构中不可以申请基金代销业务资格的是（）。单选题信托公司（正礁答案）证券公司证券投资咨询机构商业银行答案解析：商业银行、证券公司、期货公司、保险公司、保险经纪公司、保险代理 公司、证券投资咨询机构、独立基金销售机构从事基金销售业务的,应当向住所地 中国证监会派出机构申请注册基金销售业务资格，并申领经营证券期货业务许可证 （以下简称业务许可证）。48、甲方案在3年中每年年初付款500元，乙方案在3年中每年年末付款500元，若利率为10%,则两个方案第3年年末的终值相差（）元。单选题165.50（正确答案）505I05665.50答案解析:FV 甲=500*（1 + 10%）*（1 + 10%）3-1/10%=1820.5（元）;乙方案为期末年金， 第3年年末的终值:FV乙=500* （1+10%） 3-1/10%=1655（元）。故两个方案的终值 差额=1820.5-1655= 165.5（元）49、下列关于年金的说法中，正确的是（）。单选题房贷支出属于期初年金期末年金的终值大于期初年金的终值期初年金的现值大于期末年金的现值王确答案）期末年金的现值大于期初年金的现值答案解析:参考解析:期初年金现值等于期末年金现值的（1+r）倍，期初年金终值等于 期末年金终值的（1+r）倍。50、中国银保监会及其派出机构依法作出批准商业银行经营保险代理业务的决定的,应当向申请人颁发许可证。申请人应当在取得许可证5日内按照中国银保监会规定的监管信息系统登记相关信息，登记信息不包括（）。单选题A .法人机构名称保险代理业务管理部门及责任人业务范围经营时间（正确答突）答案解析：中国银保监会及其派出机构依法作出批准商业银行经营保险代理业务的 决定的，应当向申请人颁发许可证。许可证不设有效期。申请人取得许可证后，方可 开展保险代理业务。申请人应当在取得许可证5日内按照中国银保监会规定的监管 信息系统登记相关信息，登记信息至少应当包括以下内容:（1）法人机构名称、住所或 者营业场所:（2）保险代理业务管理部门及责任人;（3）许可证名称;（4）