中小企业外部融资难的原因分析及建议摘要：本文先分析了中小企业在国民经济中的重要性，然后分析了中小企业外部融资难的原因，最后从中小企业自身和政府两个方面提出了几点建议。关键词：中小企业外部融资银行贷款信誉一、中小企业的重要性中小企业已成为支撑和推动经济增长、缓解就业压力的重要力量。随着中小企业的开展，其对资金的需求也越来越大，但在当前国际金融危机的影响下，中小企业的融资难、贷款难的问题更加突出，如何为中小企业提供更好的支持，已经引起了各界的高度重视。目前，中小企业占全国企业总数的99以上，创造的最终产品和效劳价值相当于国内消费总值的60左右。同时，中小企业提供了75以上的城镇就业岗位。国有企业下岗失业人员80在中小企业实现了再就业，中小企业和非公有制经济已成为一些高校毕业生就业的重要渠道，为缓解就业压力。另外，我国65的创造专利、75以上的企业技术创新、80以上的新产品开发，都是由中小企业和非公有制经济完成的。然而，中小企业享有的银行贷款资源不到15，而且，这些资金根本上是短期的，主要是用来解决临时性的流动资金，很少用于工程的开发和扩大再消费等方面，中小企业比拟难获得长期、稳定的资金保障。据统计，只有2-3左右的中小企业才能拿到两年以上固定资产贷款。二、外部融资困难的原因1.自身经营风险较大且信誉观念薄弱。中小企业经营规模孝自有资本较少、负债较多、消费技术落后，企业经营面临较大的风险。而银行贷款的风险管理责任追究日益强化，使得许多基层银行存在“惜贷心理，信贷员为了防止日后的企业违约风险，便严格控制对中小企业的贷款，以减少坏账隐患。加上中小企业信誉观念薄弱。许多中小企业还款意识淡薄，人员素、还款才能差，银行更愿意贷款给信誉良好的大型企业，因此种小企业融资面临很大的困难。2.财务不透明，缺少足够的抵押资产。许多中小企业财务透明度低且不标准，加上多中小企业还款才能差、还款意识淡薄，银行对这些企业的财务状况、经营业绩、贷款资金用处及开展前景等情况难以理解，不敢轻易提供信贷支持。此外，中小企业缺少足够的抵押资产，寻求担保非常困难，大多不符合银行贷款条件。假如不能提供抵押和担保，中小民营企业因难于满足金融机构的贷款条件，获得贷款的时机大大降低。3.金融危机的影响。由于金融危机的影响，市场波动较大、能源和原材料价格上涨，企业的消费本钱增加；而人民币升值，使得国外需求量减少，企业出口量减少，这就加剧了中小企业的融资需要。此外，银行本身受到次债的影响，加上房地产按揭贷款的坏账大幅进步，从控制自身风险角度出发，惜贷现象非常严重，中小企业从银行贷款的本钱大大进步。三、关于企业外部融资的建议：从政府角度分析：中小企业融资畅通离不开政府的扶植和支持，政府在中小企业融资体系建立及完善方面发挥了重要的作用。1.健全相关法律法规。政府应尽快健全中小企业法律体系，进一步完善各项相应的政策法规。以?促进法?为指导，制定?中小企业担保法?、?中小企业融资法?等一系列相配套的法律来进步中小企业的地位，确保中小企业的权益，使中小企业的各种融资渠道都有法可依。2.完善以政府为主体的信誉担保体系。建立风险防御机制，各级财政应该安排一定的专项资金，建立信誉担保补偿基金；完善中小企业的信誉再担保制度，建立再担保基金，帮助担保机构分散风险；鼓励不同经济成分的资本参与担保公司的投资，形成多元化多层次的信誉担保体系；对符合条件的中小企业信誉担保机构，特别是一些比拟小的信誉担保机构，给予政策上的支持。3.尽快建立和完善为中小企业效劳的金融体系，改变中小企业融资单一依赖银行的场面。一方面，要积极开发国有银行对中小银行的信贷支持措施，拓展面向中小企业的存贷款业务，加大贷款投入。另一方面，要根据各地区详细情况，建立各种中小金融机构和完善现有银行功能，构建新型金融体系。此外，针对处于不同开展阶段的中小企业提供不同的个性化的融资产品，加大金融产品研究和创新，加大对中小企业的信贷支持和效劳。4.给予中小企业更多的资金支持，如税收优惠，财政补贴，优惠贷款等，对一些高新技术和关系到国计民生的企业，国家可以调拨更多的专项资金支持，从而为中小企业融资提供良好的保障。从中小企业自身角度分析：(1)加强企业诚信建立，建立透明真实的财务制度，减少信息不对称的现象。企业要实在进步其信誉意识和信誉程度，遵纪守法、讲求诚信、履行社会责任，树立良好的企业形象。(2)拓展融资渠道，多方面进展融资。逐步标准民间融资，拓宽中小企业融资渠道，是解决中小企业融资难的补充途径在当前金融危机的背景下，拓展多元化融资渠道，有利于企业广泛吸收利用各种闲散资金，获得良好的资金支持。(3)标准内部管理，减少资金占用。企业要根据市场变化进展消费，降低原材料、运输本钱、减少不必要的资金支出，尽量减少库存，施行标准化消费，进步消费和资金的使用效率；企业还要及时销售产品，回笼资金，进步资金流转率，此外还应该加强应收帐款管理，降低坏账率，从而降低风险，进步企业的经营效率和融资才能。(4)进步自身竞争力和自主创新才能进步企业管理程度和员工素质。中小企业只有不断进步自身经营才能，才能有足够的利润归还贷款，也才能获得银行的信誉，从而在根本上解决融资难的问题不要盲目投资，保证资金链的合理运行。参考文献：1付峰、张在旭.紧缩货币政策下中小企业融资问题讨论.财会通讯2022(17)2金迎春、陆江涛浙江中小企业融资困境的成因及解决途径.中共杭州市委党校学报2022(03)