工程项目保险索赔的攻略工程工程的保险索赔工作，可以划分为两个主要阶段，一是保险合同签订前的预备，二是出险后的索赔，这两个主要环节直接打算了整个索赔进程能否顺当。预备工作保险合同是投保人与保险人商定保险权利义务关系的协议，工程险的投保人通常是施工单位、业主或者二者联合投保，而保险人是指开展相关业务的保险公司。在双方签订保险合同前，有几个方面的问题必需引起我们的高度重视，不能稀里糊涂地签合同。认清保险品种。目前商业保险险种比拟多、种类也比拟全，以工程险为例，按保障内容主要有建筑工程一切险、安装工程一切险、吊装工程一切险以及第三者责任险和人身意外损害险等。同一类险种保险责任大体一样，但细节上又各有差异和侧重。对施工单位来说投保的大多数是建筑工程一切险和安装工程一切险，这两个险种一般还要同时附加第三者责任险。对于这几个险种，大多数业主是有强制性要求的，施工单位必需投保。而人身意外损害险大多是要单独、自愿投保。但这项险种也是出险率的，作为施工方，通常也要投保。清晰保险条款。保险单是一种契约，担负着保障财产的责任，客户应妥当保管。客户对于相关的保险学问应当清晰。比方保险的期限，保险财产的内容（工程一切险通常为工程量清单内列明的保险内容）、保险赔偿的责任范围、费用计算、除外责任、保险金额、免赔额、赔偿处理及特殊商定条件等。明确保险责任。保险属于合同范畴，具有法律约束力。保险单所附的条款里设有保险责任、除外责任等相应条目，清晰地说明哪些事故、损失属于保险责任，哪些不属于保险责任。客户投保后，只有发生的事故、损失属于保险责任，才可向保险公司提出索赔，否则保险公司将拒赔。所以施工单位在签订合同时，对保险责任的条款肯定要逐字逐句地细读，对不符合自己利益的内容要准时提出并与保险公司谈判。近年来，建筑工程工程的保险越来越为大家所熟识，几乎全部的工程工程都必需购置保险，而几乎没有哪个工程工程在实施过程中不发生保险索赔大事。很多工程在招标文件的工程量清单中都有建筑工程一切险和第三者责任险的强制投保要求。但是很多施工单位在交纳了保险费后，却无视了索赔工作，或者是不懂得如何进展索赔，导致出险后不能合理利用保险索赔挽回损失。这种现象在当前特别普遍。笔者通过近年来参加若干大型工程工程的索赔工作，对该项工作的重要性有了更深刻的熟悉，也积存了一些阅历，虽不算很成熟，但还是盼望能与广阔同行进展探讨共享，共同维护自身利益，合理躲避和转移风险。选择信誉较好、有肯定理赔实力且索赔相对简单的保险公司。目前，国内成立较早并且实力较强的保险公司有中国人民财产保险公司、太平洋保险公司和平安保险公司。人保家大业大，但其理赔人员业务素养较高，理赔方面比拟精明，在理赔过程中处于不利地位的往往是投保方；太平洋保险公司显得较“大方”，但是省公司或分公司权限较小，超过20万的报损必需报请总公司审批，手续比拟繁琐；而平安保险公司理赔比拟拖沓，保险索赔消耗精力过多，很难在短期内索赔到合理的赔款。因此，投保要依据工程所在地的详细状况，正确选择保险公司。我公司近年来主要在新成立的几家保险公司选择保险人，效果很好。由于这些公司成立时间不长，首先是人员素养参差不齐，阅历有所欠缺，在谈判过程中我们不至于处于被动地位。再者这些新公司为拓展业务，和几家大的保险公司竞争，往往也会牺牲一局部利益，以争取市场份额，扩大知名度。所以投保方要适时利用这些因素，合理猎取利益。慎重设计“特殊扩展条款”。在签订保险合同前，要依据工程自身的特点，提前设计好有利于今后索赔的条款建筑工程一切险的条款只是通用条款，内容比拟模糊，假如不增加特殊扩展条款，在出险时保险公司会根据常规的处理方法，拿出种种借口推脱保险责任。所以施工单位要充分利用自身熟识工程工程的优势，全面猜测日后可能消失的险情，并以特殊扩展条款的方式在保险合同中明确，一旦将来有合同中商定的险情消失，将对索赔工作特别有利。以我公司某隧道为例，在设计条款时特殊增加了72小时条款、地质病害条款，包括滑坡、泥石流、塌方、地裂缝、沉降、溶洞和涌水等，并且在报单内明确了出险后的负责理赔的理算师，为后来的保险索赔奠定了良好的根底。同样，不同的工程工程又可以增加不同的特殊扩展条款，而且内容越多越好，越具体越好。要熟识相关法律法规。保险合同作为保险活动的载体，是一种法律行为，主要受中华人民共和国保险法和中华人民共和国合同法的约束，所以保险合同从形式到内容都要符合法律规定。而作为投保人，对相关法律条文也必需熟知，要明确什么行为合法，什么行为违法，做到借助法律力气主动爱护、猎取合法利益。出险后的索赔保险理赔是商业保险补偿或支付职能的最直接表达，施工单位也盼望通过保险赔偿来程度地躲避风险。客户订立保险合同后应妥当保管保险单，进展保险索赔时不仅要供应包括保险单等在内的必要凭证，而且还要履行必要的手续，保险公司才能最终处理。在理赔的过程中也是有许多的技巧，这也是保险索赔过程中最为关键的环节，只有真正把握并敏捷运用这些技巧，在索赔过程中才能取得主动，获得更多利益。留意收集有利证据。在理赔阶段，保险公司通常会让被保险人供应如下资料：事故经过及缘由分析报告、施工图、地质报告、损失清单、单价分析表、原材料发票、施工日志（含监理日志）、事故照片、气象证明及其它有关资料。在供应以上资料时肯定要留意两点：一是定性资料，即供应的资料肯定能够说明事故在保险责任范围内，并且证明事故不在除外责任之内。在定性方面一般要查找引起事故的缘由，若和自然灾难有关，首先要向这方面靠拢，由于自然灾难一般是人力无法抗拒的，一旦定性为自然灾难，保险责任就特别明确了；而意外事故造成的损失保险责任认定就比拟啰嗦，假如牵扯到一些人为因素，很简单和保险公司扯皮。例如在某项边坡滑坡案件索赔过程中，索赔大事的缘由是暴雨，属于自然灾难，而依据保险公司把握的当地气象部门供应的气象资料，施工现场并未到达暴雨条件。这里要说明的是到达暴雨的条件有三个，即50mm/d，32mm/12h，16mm/h，只要有一个条件满意即可构成暴雨条件，但是保险公司把握的只是前两个未到达，依据以上状况，我们找到了施工现场四周的一个水文站，并要求他们供应了18mm/h降雨量的证明，从而使得暴雨条件成立，*了保险公司的结论。二是定量资料，即供应的资料要足以证明上报的损失是真实的，我们所供应的资料既要充分详实，又要保证各种资料间的关联性，不能让保险公司找出漏洞，从而以此为理由，删减工程量，尤其是一些无法考证数量，要在施工日志、监理日志或者会议纪要上做足文章，拿出对我们有利的证据。完善索赔文件。索赔文件包含索赔报告、出险通知、损失清单、单价分析表及其它有关的证明材料。损失清单包括直接损失、施救费用和处理措施费用，在理赔方面直接损失一旦定为保险责任是肯定要赔付的，这一项损失费用要想方设法报足，而其它两项简单被忽视，但也是保险理算人员最难以确定的，由于出险时的施救和出险后的施工处理过程，保险人员通常不会太明白，主要是他们不会盯在现场，通常状况下需通过双方协商来处理。这里还要说明的是，保险法中规定的两项费用在实际操作过程中也简单被忽视，一个是被保险人为防止或者削减保险标的损失所支付的必要的合理的费用，要由保险人担当（第四十二条）；二是保险人、被保险人为查明和确定保险事故的性质、缘由和保险标的的损失程度所支付的必要的、合理的费用，由保险人担当（第四十八条）。讲究谈判策略涉及到出险缘由时要慎重。保险赔偿涉及到保险人和被保险人双方的不同利益，在理赔过程中为了已方的利益，有时也需要一些谈判的策略。一些理赔人员因对事故现场及事故发生的经过不肯定特别清晰，但是他们还是要具体地了解事故发生的缘由及过程，他们在询问时也可能会有意设下陷阱，让索赔人员上当，这就要求我方工作人员在对某细节了解不清晰的状况下，肯定不要盲目答复，比方一些施工工艺、工序安排问题，我方答复时肯定要根据设计及标准要求答复，否则可能会因一句话答复失误从而导致索赔失败。注意证据。在理赔谈判过程中，一方面保险公司让被保险人供应保险责任成立证据，另一方面，我们有权利要求保险公司供应拒赔的证据，往往是保险公司依据自己把握的大量的保险学问，进展各种推理，为拒赔或少赔找出种种借口，在这种状况下，我们肯定要让他们供应证据，在对方未找到证据之前，我们肯定要坚持自己的索赔理由。要有锲而不舍的精神。拿某隧道溶洞索赔为例，消失溶洞本身并不属于自然灾难，同时也不完全属于意外事故，由于设计文件明确说明该隧道地处溶洞发育地段，施工单位应提前探明地质，发觉溶洞应超前支护处理。但是我们想方设法给保险公司解释，依据目前探测水平很难确定溶洞的外形、层理及其规模，并供应各种设计资料和地质专家的论断等，证明现有施工水平根本无法避开溶洞出险带来的各种损失，经过长时间与保险公司反复磋商，我方最终取得了赔付，为今后的溶洞索赔制造了条件。固然我们也抓住了的保险公司另一个弱点：他们最不情愿看到被保险人因拒赔将自己告上法庭，无疑这将影响到保险公司的声誉及办事人员的业绩。只要我们坚持就有盼望得到赔付。妥当处理好与保险公司及公估公司的人际关系。由于工程一切险险种多，各专业又不完全类似，特殊是建筑工程专业性特别强，通常状况下保险公司会托付公估公司同时参加理赔。为实现保险索赔利益的化，我方应同时处理好与保险公司、公估公司的人际关系。保险公司内部的承保和客服是两个相互独立的部门，客服是直接参加理赔的部门，赔付的多少根本不会影响到他们的业绩。因此现场理赔人员最关怀的不是赔额的多少，而是关怀如何向主管领导做出合理的解释，如何在短时间内结案，提高结案率。这也是上级考核他们工作的一个重要指标。因此，客服在理赔过程中并不存在过多压力，抓住他们的心理，适当搞好关系，会使赔付相对简单些。公估理算人员比拟专业，简单得到保险公司的信任，但是，他们的办案经费是根据赔款额的比例收取，一般状况是赔款额越多对他们越有利，在肯定程度上公估人员会站在被保险人的角度说话，只要资料预备的充分，关系融洽，他们通常会限额的核赔。遵守法律，诚信为本。前文已经提到保险索赔是法律行为，在追求利益化的同时，时刻要有法律意识，不能违反合同及法律的规定。尤其是要留意不能通过虚报、谎报险情来骗保。保险法对相关的法律责任也都有明确规定。而“诚信”本身就是合同双方应当遵守的根本准则，工程工程索赔是一个特别简单的过程，往往有许多时机让索赔方夸张事实猎取更多赔付，在一次大事上或许我们会获利，但失去了诚信的企业，注定也不会有长期的胜利。工程工程保险进展到今日，随着保险人和投保人的阅历不断积存，也渐渐地趋于标准，但仍有诸多不完善的地方，这也需要双方的共同努力，以促进这项事业的进展，最终实现合作双赢。