银行选址（层次分析法）方法之一：层次分析法层次分析法的基本思路和步骤银行网点的正确选址，是银行网点经营成功的先决条件，是一项关系着网点未来经济效益 和发展前景的重要工作。首先，网点选址选择是一项重大、长期性投资，关系着零售银行的 发展前途和未来；苴次，网点选址是确左经营目标和制定经营策略的重要依据；第三，网点 选址选择是否得当，是影响零售银行经济效益的一个重要因素；最后，网点选址是零售银行 市场形象的边线和基础。事实上，银行网点选址是一个多因素影响的决策过程，银行既要考虑客户需求，也要考虑 自身的经营成本。以往，这种决策往往由管理层凭经验做岀，缺乏系统性和说服力。本文试 图采用层次分析的办法，通过构建开放式的递阶结构，将网点选址决策问题系统化，以提供 更具说服力的决策依据。层次分析法的基本思路和步骤层次分析法的基本思路是：将解决的问题分层系列化，将问题分解为不同的因素，按照各 因素之间的相互影响和隶属关系建立选址模型。依据专家对各种因素的相对重要性判断给予 1-9标度的定量表示，采用指标成对比较构造判断矩阵，利用求解与最大特征根相应的特征 向量的分量作为相应权重系数来确泄指标权重。最后经过综合计算，得到最低层（方案层） 向对于高层（总目标）的相对重要性排序，以此对评估对象作综合评估和方案选择。实际当 中，有时指标过多，加之其他因素的影响，很可能会遇到一致性检验通不过的情况，这时就 要对矩阵进行调整，通过计算机程序重新计算，直到满意一致性为止。层次分析法的基本步骤如下：（-）建立树状层次结构模型一般分为三层，最上而为目标层，最下而为方案层，中间是准则层或指标层。当某个层次 的因素较多时（如超过9个），可将该层次进一步划分为若干个子层次。设目标层A、准则 层C、方案层P。（二）构造判断矩阵根据层次模型每层中各因素的相对重要性，给出判断数值列表，形成判断矩阵。这是层次 分析法的关键点，将主观判断进行量化，针对上一层某因素，本层与之有关因素之间相对重 要性进行两两比较评分，呈:化标度采用下表所示9点标度法。表1相对重要性的比例标度标度定义1第i个因素与第i个因素同等重要3第i个因素比第j个因索略微重要5第i个因素比第j个因索重要7第i个因素比第j个因索重要的多9第i个因素比第j个因素绝对重要的多2, 4, 6, 8第i个因素性对于第j个因素的影响介于上述两个相邻等级之间w设A与B的判断矩阵为（每）旷C与P的判断矩阵为（码）（/=l,2/-n）,记坷=为第j个指标的权重，A矩阵具有以下特点：w(3) Uj. = ,(f J = l,2,n) 旳(三) 层次单排序计算所构造判断矩阵的最大特征值及对应特征向量，经归一化即为同一层次相应因素对 于上层次某个因素相对重要性的排序权，这一过程称为层次单排序。矩阵原理为：=nW记(A-nI)W = O.其中/为单位矩阵，那么A具有唯一的最大特征根/max,并且此时A具有完全一致性。最大特征根/max可以通过算术平均法计算，集体步骤如下:1,正规化判断矩阵中每一元素:I zi _2, 正规化后的判断矩阵按行加总并归一化：wr=工( = 1,2,拜)n j-i (AW)3, 计算矩阵的最大特征根：2max =，一仏台nWi(四) 一致性检验判断矩阵维数n越大，判断的一致性越差。为保证层次单排序的可信性，需要检验判断矩阵的一致性，需要引入CR = 进行判断，当c/? = 我们认为结果具有满意RIRI的一致性。其中67 =人瘁一为一次性指标.为平均随机一致性指标值，&是500次 II 1上重复进行随机判断矩阵特征值的讣算之后取算数平均数得岀，RI的取值见下表：9阶矩阵/?/数值表维数123456789刃值0.000.000.580.961.121.241.321.411.45（五）层次总排序总排序是指在计算层次模型中，最下层的每一指标元素相对于总目标的相对权重。总排 序计算是从最高层（目标层）由上而下逐层次总排序，最后得岀各个方案对于上层目标的权 重值，即是各方案最后的评价结果。若上层有m个元素，总排序权重值为卩”，本层有n个元素，对于上一层第m个元素的单排序权值为如，纭，為，则此时因素的总排序权值为22 2,，）7 = 1（六）层次总排序的一致性检验。此步骤从高到低逐层进行。如果3层次中某些因素丿对于舛单排序的一致性指标为Clj,相应的平均随机一致性指标为RIj ,则8层次总排序随机一致性比率为 mDmR=类似的，R/vO.lO时，认为层次总排序结果具有满意的一致性，否则需mJ-1要重新调整判断矩阵的元素取值。层次分析法在银行网点选址中的应用实例：（-）商业银行网点选址评价指标体系构建根据银行网点选址评价的特点，确左建立包括：区位因素、立地条件、同业竞争三大类选 址评价指标。1. 区位因素（1）储源：新设网点首先要考虑的是布设地要有丰富的金融资源，目标区域的客户密度 越大，收入越高，金融消费越积极，金融资源相对越丰富。（2）中心点：各功能区域中具有聚集性能的特殊地段由于交通网线密集、大量客户聚集、 经济活动频繁，应当作为营业机构设置的中心点。一般而言，备选店址应该靠近金融功能区 的中心点，以提髙客户的到访率，增大有效辐射范围。（3）物业成本：城市地段由于商业价值不同，往往具有不同的物业租赁价格，而物业租 赁成本是影响网点营业利润的重要成本因素，在对储源客户吸引力相当的地段，物业租赁价 格相对较低较好。2. 立地条件（2）交通因素：客户到达营业机构的便利程度，交通路线应通畅无阻碍，停放车辆方便。（2）可见因素：这对提升银行的品牌形象非常重要。因此，门面朝向应选择可见度髙的 主次干道上，以十字路口转弯处为最佳位宜，两而临街、位巻醒目、视野开阔，客户可从不 同角度和方向加以识别。（3）人流因素：尽虽选择在客流多、滞留时间较长的地点附近，同时也应考虑人流行进、 停留的规律。（4）地形因素：营业场所的地面形状以方形为好，以便有足够的空间容纳各种服务设施，三角形或多边形地而除非足够，否则不可取：同时要为未来业务发展和功能改造预留空间。（5）形象因素：宜选择在商业中心、百货商场、写字楼、中高档住宅的底层店而，择邻 而居，更好地贴近目标客户群体。3. 竞争因素不同城市都有与各自城市特点有关的出行距离，该距离也反映了银行网点的服务辐射区域。 辐射范围内应该避免多家银行网点参与竞争的局而。下面我们以济南某商业银行拟增设网点的选址决策为例，运用层次分析法进行决策：济南城区拟设网点选址明细序 号隶属区域地理付背描述意向位宜1经7路商业区经七路两侧，西至市委，东至济南日报社房管大厦2山东大学南校文 化区以山大南校区为中心，经十路沿线一带光电大厦3解放路商业区中心医院附近地矿医院门诊部4历山路花园路商 业区历山路花园路交叉口泉景恒展大山一楼 西北角5兴济河住宅区兴济河社区周边，英雄山路两侧新华书店在建办公 楼6经十路髙新技术 开发区经十路产业聚集带开发区新址办公室7经十路沿线坐落在经十路与环山路交叉口东南角，地 理位豊优越一号大道8省立医院商务区槐荫广场周边海右重华苑9泉城路商务区泉城路为济南繁华商务区，资源丰富南京百货一楼10游源大街商务区1乐源大街中段中银大厦利用层次分析法构造出一个四层次的递阶结构如下:II标层A准则层B指标层C方案层P基于AHP方法的商业银行网点选址评价模型最终指标体系建立后，由专家对各指标的重要性打分，采取用均值方法进行测算。重要 性评分采用T.L.Saaty提出的1-9标度法行。经过对专家所评分值取平均处理后，采用层次分 析法(AHP)构造判断矩阵：准则判断矩阵新设网点选址区位因素立地条件竞争因素权重区位因素Bi1350.61立地条件b213150.30竞争因素B、151510.09指标层区位因素判断矩阵区位因素储源中心点物业成本权重储源1350.64中心点c213130.26物业成本151310.10指标层立地条件判断矩阵立地条件交通因素可见因素人流因素地形因素形象因素权重交通因素q151770.39可见因素c.15115550.14人流因素151770.39地形因素C7171517110.04形象因素q171517110.04指标竞争因素判断矩阵竞争因素同业竞争权重同业竞争11经过检验上述矩阵的CR小于0.1,层次总排序具有一致性匚将上述确左的济南某银行新设 网点选址方案的评价指标权重进行一下概括汇总，得出新设网点选址评价指标体系，见下表:济南建行新设 网点选址影响 因素准则层权重指标层权重区位因素0.61储源0.64中心点0.26物业成本0.10立地条件0.30交通因素0.39可见因素0.14人流因素0.04竞争条件0.09地形因素0.39形象因素0.04竞争因素同业竞争0.04根据所建立的网点选址评价指标体系.对所预选的10家店址的区位因素、立地条件、竞争 因素等进行整体评价对比，见以下系列评价表：济南建行备选10处网点区位因素评价表区位因 素储 源0.64中心点权重0.26物业成 本权重0.10分 值机构1房管大厦70706069机构2广电大厦70906074机构3地矿医院门诊楼60807066机构4泉景恒展大山一楼 西北角80607074机构5新华书店在建办公 楼80808080机构6开发区新址办公室80908083机构7一号大道60907069机构8海右重华苑90807085机构9南京百货一楼90805083机构10中银大厦70805070济南建行备选10处网点立地条件评价表:立地条件交通因 素可见因 素人流因 素地形因 素形象因 素分 值权重0.39权重0.14权重0.39权重0.04权重0.04机构1房管大厦609060808066机构2广电大厦909090909090