农村商业银行发展的几点建议近几年来,由农村信用社改组成立的农村商业银行作为 农村金融的主力军,被赋予了支持“三农”的历史使命,承 担着农村金融服务的职责,建设社会主义新农村是农村商业 银行的一项重要任务;但是,由于农村商业银行是在农村信 用社的基础上组建起来的,其内部制度和外部政策环境都带 有深厚的农村信用社痕迹,面临着诸多与股份制商业银行制 度不相适应的困境和约束,阻碍了农村商业银行的长远发展 ; 农村商业银行面对金融市场的不断开放,如何应对日趋激烈 的金融业竞争,克服自身弱势,在竞争中寻求生存与发展,已 成为农村商业银行迫切需要探索和解决的问题;对此,笔者 结合工作提出以下建议：一、健全内控机制,强化统一法人治理结构农村商业银行要严格按照现代金融企业的要求来构建公 司治理结构,同时要更多地关注利益相关者的利益,不仅要 考虑公司价值的最大化,更要注重银行本身的安全和稳健运 行;要强化内部治理机制的完善,通过内部管理控制机制优 化银行的治理行为;要完善公司治理结构,真正形成以董事 会为核心,由监事会、经理人等共同构成,各司其职,相互制 约的银行公司治理架构;同时,要建立健全各项内部控制制 度,明确每一项业务的规定程序和手续,使业务有章可循,有 据可依,通过制度的有效运作提高业务开展的透明度,切实 防范可能产生的各种风险;二、协调商业化经营与政策性支农,积极服务新农村建设“改制不改向”是农信社改革的基本原则,这就要求改 革后的农村商业银行在走商业化道路的同时,也要承担政策 性支农的职能;作为以盈利为主要经营目标的企业,农村商 业银行一定要确立正确的经营目标,其经营业务要与农村经 济的发展相结合,积极寻求政策和市场的最佳结合点,通过 支农业务的创新与发展来促进其经营管理水平的提高,更进 一步地促进支农业务的发展壮大,最终建立一种自身经营管 理和支农业务相互依存、相互促进、协调发展的良性循环机 制,从而实现支农的社会效益与自身经济效益的“双赢”;三、优化资产结构,提高信贷资产质量农村商业银行贷款的决策要由经验决策向科学化、民主 化转变,力求做到定性、定量分析,为贷款项目提供必要性、 安全性、效益性的科学依据；要抓住由原来的多级法人转化 为一级法人的有利时机,实现贷款管理由粗放式管理转向集 约式管理,同时贷款监督由单项静态监测转向动态全方位监 测；要实施审贷分离,发挥制约机制；借贷方式要由信用担 保转向质押、抵押担保,用以减少或转嫁风险；要委派业务 素质高的人员担任信贷工作,实行量化考核,信贷质量高低 与信贷人员经济利益挂钩,奖罚分明;四、引进高层次人才,提高员工综合素质在内部基础设施建设方面,农村商业银行的当务之急是 大力进行人力资本投资,不仅要对现有员工进行专业知识和 业务培训,提高他们的综合素质,更为重要的是应制定高层 次人才引进战略,通过灵活多样的激励措施,大力从外部引 进高层次人才,调整员工素质结构,努力营造管好、用好人才 和吸引人才的良好机制;这是增强农村商业银行竞争力,提 高其科技水平、研究开发能力和经营管理水平的重要举措;