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第8章货币供给本章思考题1试述货币供给理论的产生和发展。答:(1)货币供给理论产生的宏观背景在纸币流通完全取代金属货币流通,以及在中央银行垄断了货币发行权之后,客观经济形势就迫切需要人们对货币供给问题进行深入研究了。(2)信用创造货币供给理论的基础货币供给理论的产生不仅有其客观必要性,还有其现实可能性,这就是信用创造学说的产生与发展。信用创造学说兴起之后,流通中的货币是如何形成的和怎么运行的等问题开始明朗化,作为货币管理当局的中央银行通过什么手段、采取什么方法加以控制等问题也就很自然地提出来了。(3)货币供给理论的发展过程萌芽期。信用创造理论为货币供给理论的产生提供了理论依据。据有关资料,货币供给理论的萌芽期最早可追溯到20世纪20年代。成长期。货币供给理论在20世纪60年代有了长足的发展a早期影响最大的是米德和丁百根两人,他们的主要贡献在于对整个银行制度与货币供给量作了系统的研究,他们将实证研究方法引进货币供给理论。b弗里德曼和施瓦兹关于货币供给决定因素的分析见二人合著的18671960年的美国货币史一书。c美国著名经济学家菲利普卡甘于1965年出版了专著18751960年美国货币存量变化的决定及其影响,这一研究成果是对近一百年来美国货币供给量的最全面最深入的分析。d货币供给理论经过以上学者的发展,尽管存在一些不同观点,但基本观点是一致的:即货币供给量由强力货币(亦称基础货币)和货币乘数两个因素共同作用而成。由此就形成了一个大家所普遍接受的货币供给模型,即货币供给量=货币乘数基础货币。2试述货币供给的一般模型。答:(1)货币供给量由基础货币(亦称强力货币)和货币乘数两个因素共同作用而成,即货币供给量=货币乘数基础货币,MS=mB(MS为货币供给量,m为货币乘数,B为基础货币)。这就是货币供给理论的一般模型。(2)基础货币,亦称货币基数,又称高能货币或强力货币,它是指起创造存款作用的商业银行创造更多货币的基础,它包括纯创造存款的商业银行和金融机构在中央银行的存款准备金与流通于银行体系之外的通货这两者的总和。娘(杏3奥)货代币乘酷数是锁指一权定量这的基臣础货疤币发浑挥作园用的建倍数号,指面银行批系统耐通过训对一百定量垄的基民础货堂币运键用之袍后,础所创举造的械货币勺供给灯量与央基础东货币暖的比毕值。捐3潮如妄何认特识流符通中赌的货食币主抽要是颤由银介行贷梯款渠堤道注唐入的仔?悬答:叉银行犬自身烟具有隙创造皇资金倦来源催的能错力,塞为了霉便于娇说明松,将粮银行弄的资立产负湖债表旧汇总扒并简僻化如秒下表剩:持根据仙资金们平衡此表原驶理,混有如愁下公捐式:育A断1天+A瞒2玩+A坦3晚+A伤4述=L管1逆+L值2逝+L吐3抢+L该4波+L凯5跟(解1词)资赚金运天用(质资产评)不分增加崇,资锤金来佩源(券负债汗)不址会增网加。投在资锅金运血用不驴增加奏的情影况下悬,以芝上取A肚1豪、稻A页2故、听A讨3虾、祥A损4络各项收的增敞加,赤都是泻在信垂贷资翅金来类源一掘方的幕各项益目之险间此朽增彼汉减,姥并不察影响洒资金维来源坝总量闭的变倘化。诞银行钞的资弃产负浸债表商汇总饺及简父化表宴资金艰来源沾(负杰债)宇甲以资金趣运用资(资盲产)咱乙摔A挖1傅各项吓存款东A测2扎银行烘自有饲资金击其中蜘:当器年结场益沃A艘3吵流通御中货耍币县A草4姓其他锐L那1按各项药贷款酒L衔2移金银持库存筒占款泥L隔3派外汇盘库存黎占款临L杯4状上缴增财政沉款停L晴5胁财政因透支佛合劫计蜜合删计犹(很2粥)资敏金运齿用(捕资产蹲)发介生变缘动,隶资金她来源白(负宜债)敞会相孕应变求动。诞资金犹运用僻减少梢,在超一般伏情况江下,汁一是宵企业恢用销绝货收河入提塘前归讯还贷雕款,穴则表先现为局A错1因和竭L典1翅相应兰减少体同一帐额度洋;二稠是银胳行按片期收裙回贷辟款,傲则都A涂1援或问A匙3胖与年L浩1葵相应东减少赛同一展额度财。若词资金胀运用忍增加道,如厌某企伸业向聋银行馒贷款短,则布表现介为团L净1冻和纹A寒1稠相应竟增加蚂;企杨业贷宽款中舌部分便要提汪取现歉金,沙则表给现为莫L旦1淹和驶A桨1串、烫A烂3絮的相鸽应增饺加。葬若银拥行购毕进金畏银外猜汇,回则出引售金刑银和糟外汇节的个麻人会毫增加姜一笔胜存款逝或现需金,撇表现痛为更L比2欧和碧A桂1割、泪A恒3块的相兰应增彻加。肥若银轰行弥介补财捆政赤泻字,园则表忆现为舌L起1懒和馆A拢1忘的同异时增当加。辽(革3悬)根亭据以歇上分蚁析,毁再将虫原有绘的资简产负捷债表私加以熊简化汤,即翻可得泽出税“体贷款架=塞存款书+愁现金生”瓦这一盛恒等演式。抹这一轨恒等耕式的峡实质质内容救说明迷,我径国货阻币大码多数注是由敏贷款语这一赏渠道业注入既流通麦的。钞4拥灯“是贷款曲决定葛存款少”线这一练结论结会不哄会导鸽致信陷贷失崇控?衬答:蜘“牲贷款己决定肝存款珍”纠这一非结论嚼不会福导致沙信贷辰失控旬。鸟有一略种观秤点认速为,盯既然银是悄“否贷款雪决定运存款尼”似,银先行就绞可能糕大胆别地发棚放贷曾款,克从而肯导致裁信贷症失控坡。这闯种观末点是愧错误别的。滩从纯园技术下的角屯度探纺讨,萄存款墨由贷四款引渡出,揪贷款施制约掘并决朱定着打存款吃,因茶此,蝴就银念行整潜体而笋言,赌银行老扩大馋信贷东的能葬力是恢无限倘的。盐但是趴,在柴现实恢生活婶中信掠贷的雅无限销扩张伐是极龟其少躺见的厨。现已实状消况是皇:贷泄款的嫩恶性灰扩大屋造成诱流通早中货僵币过银多,尽货币刘过多广又必席然引燃起经蛇济运炎行的迎紊乱颤。祸银行走扩大咐信贷渐技术笨上的袜无限积性只均是问恶题的丙一个淘方面劫,更箩重要敌的是胁它具续有客趋观上医的有嚼限性脊。通粗过银夕行向奥企业与单位单提供公和分水配信救贷资间金是台价值以的分裁配,亿这种叛价值备的分医配受党客观效生产财条件横的限讲制。加因此斯,叮“香贷款好决定秃存款唉”瓶这一涌结论英不会委导致央信贷末失控洽。信繁贷失厅控常森常是党因为朝银行絮不顾愤客观睡生产已条件醉,恶院性贷仰款造杏成流米通中支货币碧过多阅,货蜻币过周多又孩必然浴引起歪经济蔑运行早的紊恨乱。户5斩试鼠述原偶始存表款和冶派生基存款露的关远系。柏答:窜(露1丛)原侍始存忍款,述指银末行吸慰收的列现金梦存款假或中警央银改行对农商业西银行何贷款辛所形励成的巩存款棚,包皱括商悟业银扎行吸乞收到污的、市增加忍其准残备金表的存仪款;嫂派生颂存款隐,它旱是相睛对于办原始箭存款赞而言莫的,舍是指别由商纺业银孩行以附原始钟存款动为基显础发微放贷呢款而察引伸器出的制超过施最初睬部分爽存款铜的存办款。蔽(筒2晴)派潜生存卷款必垄须以瞒一定先量的辟原始款存款演为基球础。魄派生常存款梅并非雨可以每凭空殃创造继,必痰须具这有派思生的遮基础供,即真有一韵定量舰的原矮始存庭款给廉予保召证。式(壶3秩)派香生存床款是膊在商败业银穗行(斩或称庭存款份货币丙银行兔)内难直接艘形成申的。虑凡是宋在银助行具怕有创时造信以用流膊通工特具能两力的桨货币废,都偿具有严创造展派生争存款牌的能扎力。旱(抵4浸)以流原始醋存款阁为基成础,羡通过鼠商业黑银行订内的崖存贷盖活动请形成眼的派个生存甘款量菜,是甘由贷词款引躬伸出历的超量过最盾初部占分的秃存款泰。部(胖5斥)原彼始存顶款和往派生枣存款文还存喉在有厨相互行转化乓的关绢系,蜜这种些相互耀转化淋须以昆贷款战为条旺件。墓猫原始割存款坊转化伯为派腾生存控款的暴过程陶是:仍当中构央银置行用瑞再贷丰款形组式向缺商业屋银行右发放近贷款取时,慢贷款渐转入鼓借款席人存黎款账唤户,肝成为为可供在借款吩者使猜用的榨存款捧。但吃由于骆存款捆的所妈有权隐属于钢银行滑,所士以表谷现在语银行真账面霞上,绿在原涌有存厉款的增基础铲上,阔又引含伸出厨一笔盼存款隙来。肃以此陆类推仆,这糖些引渗伸出脚来的基存款志,就抢是派舱生存势款。抓浑派生尤存款薪转化洗为原店始存浓款的步过程筹是:扩商业晶银行着在不卖同层欣次的垂存款庆派生热过程接中,恭总有蛛数量识不等宫的存师款准原备金戒交存怪中央振银行屑,与披此同蛙时,脱又形非成了幅一定为量的幅原始廉存款莫,作耻为存恼款派输生的辉基础聋。拆6尸试爹述存愚款货武币的螺创造占过程喇。生答:蔽(啊1娃)银玉行之崇所以承能够类创造单存款士货币填,是完由于蹦运用炊原始抹存款速发放男贷款广的结粥果。配(吩2妻)为扔了分与析简松便,坝作如刮下假负设:摄灵银行骂体系爽由中邻央银慎行及镰至少避两家授以上期的商膝业银因行所罪构成恨;嘱崖法定驼准备门率为兄20敞%久;拿额存款堵准备头金由扁商业愤银行匪的库济存现垦金及领其存便于中订央银肾行的昼存款常所组侍成;破盘银行俗客户抱将其罢一切统收入医均存锡入银名行体页系。家(休3唱)存学款货洪币的轿创造歉过程坐下表好来表节示:洪多倍嫁存款眨的创久造过渠程表缺银行亮增加怖存款重法定拒准备出金勒增加傅放款宁第一帐家银刮行纲第二违家银耽行血第三屈家银稍行扮第四周家银吼行斗:洒:橡10探00层00摆80陆00墨0潜64脚00宵0客室:顺:页20纳00穴0长16狮00缓0愿12售80巨0检危:敢:挨80惰00作0嘴64架00季0舅51忆20照0旧加:普:针总延计历50箱00许00给10灶00剖00级40崇00牛00室(绒4钥)在威部分服准备梁金制胆度下斑,一旧笔原完始存忧款由秤整个部银行始体系预运用雾扩张屈信用溉的结握果,恳可产奸生大浅于原系始存瘦款若逝干倍除的存概款货槽币。奉7现试搜述存弯款货毕币的肺创造掀在量歪上有雪哪些遍限制姨因素御。射答:喝整个柴商业督银行悟体系虎所能专创造翠的存榨款货狼币并庭不是考无限居的,帽而是筐有限类的。翠这个旺限度脑主要校取决嘉于两绸个因怖素:篮其一餐是客富观经亚济过没程对完货币州的需箱求,夺它要豪求银台行体征系必楼须适符度地垫创造召货币伙;其矛二是挺商业越银行羡在存闭款创您造的压过程女中,够还有瓦以下袄因素礼对存随款创华造倍柴数的干限制读:宜(约1淡)法宋定存腰款准城备率兽(r呼)吓对存健款创劳造的品限制练整个至商业秤银行径创造汁存款问货币斯的数皂量会转受法妥定存苦款准借备率稍的限营制,捡其倍乌数同安存款追准备婶率呈浊现一洪种倒浇数关寸系。坝(奉2侨)现西金漏境损率供(c棍)桂对存戒款创亿造的昆限制畜现金乎漏损楚是指餐银行鹿在扩闷张信瞎用及煮创造熔派生具存款边的过阿程中奏,难绝免会宰有部理分现泄金流愿出银费行体阀系,争保留市在人想们的黑手中鲁而不部再流议回。孕这种壮现金变漏损白对于筋银行丈扩张话信用逼的限分制与惭法定河存款垂准备满率具街有同秒等的泥影响摔。沸(钩3凑)超天额准景备率导(e鱼)怎对存饱款创丈造的熄限制谱在银瑞行体嫁系中猾,超伐额准炉备率柄的变商化对雪于信雪用的避影响块,同贪法定节准备于率及按现金转漏损识率具拢有同纳等作匀用。举(酬4咳)定己期存始款准乓备金迹对存还款创相造的堤限制驱银行成对定窝期存宁款抽(梢D衬t弱)鹿也要安按一巡定的繁法定邻准备淘率锡(佩r期t开)求提留庄准备蜂金(卖定期花存款萄的法电定准娘备率耍往往走不同汪于活午期存队款的帆法定遣准备倡率)微。定俘期存蔬款阔D驼t嚼同活签期存冷款总掀额疮(D核d鞠)习之间安也会葛保持归一定摄的比弃例关点系,症当令鲁时,阳则。病这部辈分瘦r密t萄阿t醉或对询存款累乘数辉的影醒响,沟便可精视同悔为法故定准颂备率阿的进匙一步筋提高常。究因此廉,存滩款创码造乘悉数统K敞在量答上可护用以坦下公婶式表级示:秧8改试雾述基凳础货愈币叔“劣质俱”哲与六“泽量绵”
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