基金交易指南一、基金交易流程图2二、基金直销业务指南4（一）基金开户4（二）基金申购5（三）基金赎回7三、基金交易常见问题8（一）账户业务问题8（二）申【认】购赎回业务11（三）收益分配22（四）转托管业务25（五）基金转换业务27（六）交易过户业务28（七）基金网上交易业务31基金交易是以基金为买卖对象，自我承担风险收益而进行的流通转让活动。一、基金交易流程图1.基金交易主流程2.基金交易子流程（一）3.基金交易子流程（二）4.基金交易子流程（三）二、基金直销业务指南基金管理公司直销网点办理开放式基金申购、赎回等业务，办理时间一般为每个证券交易所交易日的9：3011：30、13：0015：00。 投资者在基金管理公司直销点办理基金的申购、赎回手续，需先在该公司（包括直销及代销机构）开立基金账户及在直销点开立交易账户；未在该公司开立基金账户或未在直销点开立交易账户的投资者须先办理开户手续。 （一）基金开户投资者可到基金管理公司直销网点办理基金账户的开户手续。开户资料的填写必须真实、准确、完整。 1、机构投资者应携带以下材料到直销点提交开立基金账户及交易账户申请： （1） 企业营业执照正本或副本原件及加盖单位公章的复印件；事业法人、社会团体或其他组织提供民政部门或主管部门颁发的注册登记证书原件及加盖单位公章的复印件； （2） 法定代表人授权委托书； （3） 业务经办人有效身份证件原件及复印件（身份证、军人证或护照）； （4） 加盖预留印鉴（公章、私章各一枚，如私章非法人代表，需提供法人授权委托书）的预留印鉴卡一式三份； （5） 指定银行账户的银行开户许可证或开立银行账户申请表原件及复印件（或指定银行出具的开户证明）； （6） 填妥的开放式基金账户申请表，并加盖单位公章及法定代表人私章。 （7） 传真交易协议。（异地） 2、个人投资者应携带以下材料到直销点提交开立基金账户及交易账户申请： （1） 本人有效身份证件原件（身份证、军人证或护照）及其复印件； （2） 同名的银行存折或金融卡； （3） 填妥的基金账户业务申请表。 投资者如已开立基金账户，但未在直销点开立交易账户的，还需携带基金账户卡到直销点开立交易账户。在直销网点开立基金及交易账户的投资者必须指定一家商业银行开立的银行账户作为投资基金的唯一结算账户，即“指定银行账户”。投资者赎回、分红及无效认（申）购的资金退款等资金结算均只能通过此“指定银行账户”进行。 （二）基金申购1、预缴款 1）投资者申请申购基金，应主动将足额申购资金以“支票结算”或“电汇结算”方式，划入基金管理公司在指定商业银行开立的“*基金管理有限公司销售专户”，并确保在当日17:00前到账。直销网点不接受除“支票结算”或“电汇结算”以外的其它缴款方式。 2）直销网点的清算账户： 户名：*基金管理有限公司销售专户 开户银行：*银行*分行*支行营业部 银行账号：* 投资者若未按上述对应关系划付，造成申购无效的，基金管理有限公司及直销网点清算账户的开户银行将不承担责任。 3）以下资金将被视为无效申购，款项退往投资者的来款账户或指定银行账户： l 投资者划至资金，但未办理开户手续或开户不成功的； l 投资者划至资金，但没有使用“支票结算”或“电汇结算”方式的； l 投资者划至资金，但未办理申购手续的； l 投资者划至的资金在当日17：00以后到账的； l 投资者划至的申购资金少于其申请的申购金额的； l 基金管理有限公司确认的其它无效资金或申购失败资金。 2、提交申购申请 1）已开户的机构投资者到直销点办理申购业务应携带以下材料： 已填好的开放式基金申（认）购申请表，并加盖预留印鉴。 l *基金管理有限公司基金账户卡； l 同城支票结算的，加盖银行受理印章的“受理回执”复印件；异地电汇结算的，加盖银行受理印章的“电汇凭证回单”复印件； l 经办人身份证明原件。 3、已开户的个人投资者到直销点办理申购业务应携带以下材料： l 本人或代办人身份证件原件（身份证、军人证或护照）； l *基金管理有限公司基金账户卡； l 同城支票结算的，加盖银行受理印章的“受理回执”复印件；异地电汇结算的，加盖银行受理印章的“电汇凭证回单”复印件； l 填妥的开放式基金申（认）购申请表。4、基金申购是按什么价格？基金申购遵循“未知价”原则，交易日15：00前提交交易申请，视为当天的交易申请，当天为T日，以当天的基金净值（一般在当日较晚时计算得出）作为成交价格；交易日15：00后或为非交易日提交，下一交易日为T日，以下一交易日的基金净值作为成交价格（中小板ETF的场外申购以场外申购价格作为成交价格）。（三）基金赎回1、机构投资者： l 填好的开放式基金赎回申请表，并加盖预留印鉴。 l *基金管理有限公司基金账户卡； l 经办人身份证明原件。 2、个人投资者到直销点办理赎回业务应携带以下材料： l 本人或代办人身份证件原件（身份证、军人证或护照）； l *基金管理有限公司基金账户卡； l 填妥的开放式基金赎回申请表。 3、基金赎回是按什么价格？基金赎回遵循“未知价”原则，交易日15：00前提交交易申请，视为当天的交易申请，当天为T日，以当天的基金净值（一般在当日较晚时计算得出）作为成交价格；交易日15：00后或为非交易日提交，下一交易日为T日，以下一交易日的基金净值作为成交价格（中小板ETF的场外赎回以场外赎回价格作为成交价格）。三、基金交易常见问题（一）账户业务问题1.哪些人可以购买基金管理公司发行的开放式基金？（1）个人投资者包括合法持有现时有效的中华人民共和国居民身份证、军人证、护照等证件的中国居民。 （2）机构投资者包括在中华人民共和国境内合法注册登记或经有关政府部门批准设立的企业法人、事业法人、社会团体或其他组织。 2.哪里可以购买基金管理公司的开放式基金？基金管理公司通直销中心、区域理财中心和基金管理公司指定的各代销机构（包括代销银行、代销券商及其他代销机构）的营业网点（包括电子化服务渠道）。 3.港澳居民是否可以购买国内基金管理公司的开放式基金？可以。港澳居民可凭护照开户购买国内基金管理公司的开放式基金。 4.我在证券公司已开过某家基金管理公司的基金帐户，如果到该基金管理公司的代销银行买新基金还需要再开户吗？同一家基金管理公司的所有开放式基金在同一个基金账户，但各家基金管理公司开立不同的基金账户，基金账户以基金管理公司进行区别。凡持有某家基金管理公司开设的基金账户卡即可购买该公司旗下的所有开放式基金。 因此，原来在证券公司已开立基金帐户的投资者如果到代销银行买新基金不需要重新开户，只需新增交易帐户便可。 5.年满十六岁了而且已经办理了身份证的投资者可以开户和购买基金吗？不可以。必须年满十八周岁且已办理身份证的投资者方可开户和购买基金。 6.个人投资者办理开户手续需要准备什么资料？（1）本人法定身份证件原件（包括：居民身份证、军人证或护照）； （2）填妥的基金账户业务申请表。 7.机构投资者办理开户手续需要准备什么资料？（1）加盖单位公章的企业法人营业执照复印件及副本原件；事业法人、社会团体或其他组织提供民政部门或主管部门颁发的注册登记证书原件及加盖单位公章的复印件； （2）法定代表人证明书； （3）经办人有效身份证明原件（身份证、军人证或护照）； （4）法人授权委托书； （5）填妥的基金账户业务申请表并加盖公章。 注：销售网点接受开户申请后，当时即向投资者发放基金账户卡，但基金账户卡是否有效，投资者可于指定日期到网点办理开户确认手续。 8.基金账户的开户如何确认有效？开户的最终结果在提交申请的工作日结束之后由注册登记人确认，开户申请人可以在提交申请后的下一个工作日得到开户确认结果。 9.何处办理基金账户资料的变更业务？投资者的姓名或单位名称、身份证号码或工商注册号、单位性质等重要信息之一发生变化的，投资者要到有交易的代销机构网点提出申请。 投资者的联系地址、邮政编码及联系电话等信息发生变化的，投资者一般可以通过以下四种途径修改： （1）携带相关证件前往代销机构网点办理变更手续； （2）致电基金管理公司客服中心转人工进行修改； （3）登录基金管理公司网站的客户系统修改账户资料； （4）将季度交易对账单上“修改帐户资料”的回执邮寄至基金管理公司总部客户服务中心即可。 10.销户只能由本人亲自办理吗？注销基金账户只能由本人亲自办理。 11.销户有哪些注意事项？被注销的账户必须没有基金余额。投资者提供的注销基金账户申请资料的内容应当与基金管理公司注册登记系统所记录的基金账户资料一致。 （二）申【认】购赎回业务1.什么叫开放式基金的认购？投资者在开放式基金募集发行期间购买基金单位的过程称为认购。 2.哪些人可投资开放式基金？ 中华人民共和国境内的个人投资者和机构投资者（法律、法规和有关规定禁止购买者除外）。 个人投资者：指合法持有现时有效的中华人民共和国居民身份证、军人证、护照的中国居民。 机构投资者：指在中华人民共和国境内合法注册登记或经有关政府部门批准设立的企业法人、事业法人、社会团体或其它组织。 3.在哪里办理开放式基金的申（认）购和赎回？ 基金管理公司通过其直销中心区域理财中心和各代销机构的营业网点（包括电子化服务渠道）向个人和机构投资者开放申（认购）购赎回交易。 4.如何买卖封闭式基金？ 封闭式基金发行时投资者可以在交易所或者指定机构购买，一旦封闭式基金成立，即不能进行申购和赎回，投资者只能在证券公司通过交易所平台像买卖股票一样买卖封闭式基金。只是买卖封闭式基金的手续费较低，投资者只需交纳025的交易佣金，不需要支付印花税。 没有证券公司股东账户的投资者，需带身份证选择一家证券公司开设股东账户，然后开设资金账户，存入保证金（或者在银行办理银证通业务后把保证金存入银行）就可以进行封闭式基金的买卖。 5.开放式基金申购和赎回的原则是什么？ （1） “未知价”原则，即申购、赎回价格以申请当日的基金单位资产净值为基准进行计算； （2） “金额申购、份额赎回”原则，即申购以金额申请，赎回以份额申请； （3） 在限制申购的情况下，申购费用按单笔申购申请金额对应的费率乘以单笔确认的申购金额计算； （4） 当日的申购和赎回申请可以在当日15:00以前撤销； （5） 基金存续期间单个基金账户最高持有基金单位的比例不超过基金总份额的10%。由于募集期间认购不足、存续期间其它投资者赎回或分红再投资等原因而使个户持有比例超过基金总份额的10%时，不强制赎回但限制追加投资； （6） 基金存续期内，单个投资者申购的基金份额加上一开放日其持有的基金份额不得超过上一开放日基金总份额的10%，超过部分不予确认； 6.在柜台申请开放式基金的申购和赎回是否必须本人亲自办理？ 可以由代办人办理。代办人办理申购赎回时须提供本人有效身份证件。 7.如何计算封闭式基金的申购费用及申购份额（赎回费用及赎回金额）? 封闭式基金的交易价格是买卖行为发生时已确知的市场价格,其价格受到供求关系的影响。 8.如何计算开放式基金的申购费用及申购份额? 申购开放式基金采用未知价法,即基金单位交易价格是在行为发生时尚未确知(但当日收市后即可计算并于下一交易日公告