引领中小企业财富之路引领中小企业财富之路引领中小企业财富之路引领中小企业财富之路中小企业金融服务品牌及融易通主要产品Stillwatersrundeep.流静水深流静水深,人静心深人静心深Wherethereislife,thereishope。有生命必有希望。有生命必有希望引领中小企业财富之路引领中小企业财富之路引领中小企业财富之路引领中小企业财富之路一、一、中小企业中小企业中小企业中小企业“ “融易通融易通融易通融易通” ”产品品产品品产品品产品品牌牌牌牌融易通融易通融易通融易通易捷贷易捷贷易捷贷易捷贷循环贷循环贷循环贷循环贷组合贷组合贷组合贷组合贷联保贷联保贷联保贷联保贷易保贷易保贷易保贷易保贷法人按揭法人按揭法人按揭法人按揭订单贷订单贷订单贷订单贷动产贷动产贷动产贷动产贷透支贷透支贷透支贷透支贷中小企业中小企业中小企业中小企业e e管家管家管家管家引领中小企业财富之路引领中小企业财富之路引领中小企业财富之路引领中小企业财富之路二、二、“融易通融易通”重点产品重点产品1 1、易捷贷、易捷贷、易捷贷、易捷贷易捷贷易捷贷易捷贷易捷贷易捷贷易捷贷产品特点产品特点产品特点产品特点产品特点产品特点标准抵押率标准抵押率标准抵押率标准抵押率标准抵押率标准抵押率流程简单、速度快！流程简单、速度快！单户最高额度单户最高额度1000万元万元 l 住宅、商铺、写字楼住宅、商铺、写字楼70l 厂房厂房 60授信额度授信额度授信额度授信额度授信额度授信额度引领中小企业财富之路引领中小企业财富之路引领中小企业财富之路引领中小企业财富之路 客户将符合我行准入要求的不动产抵押给我行，客户将符合我行准入要求的不动产抵押给我行，我行按照最高不超过我行按照最高不超过70%70%的抵押率给予额度不超过的抵押率给予额度不超过10001000万元的短期融资业务万元的短期融资业务 二、二、“融易通融易通”重点产品重点产品1.1 1.1 定义定义定义定义引领中小企业财富之路引领中小企业财富之路引领中小企业财富之路引领中小企业财富之路 拥有民生银行认可的不动产抵押物，但在他行难拥有民生银行认可的不动产抵押物，但在他行难以获取贷款或难以快速获得融资的中小企业客户以获取贷款或难以快速获得融资的中小企业客户 四、四、“融易通融易通”重点产品重点产品1.2 1.2 目标客户目标客户目标客户目标客户引领中小企业财富之路引领中小企业财富之路引领中小企业财富之路引领中小企业财富之路u企业注册成立二年（含）以上，或其主要股东（含企业注册成立二年（含）以上，或其主要股东（含实际控制人）本行业经营经验三年（含）以上实际控制人）本行业经营经验三年（含）以上u主营业务清晰且无不良记录主营业务清晰且无不良记录u企业实际控制人无不良嗜好、无恶性不良信用记录企业实际控制人无不良嗜好、无恶性不良信用记录四、四、“融易通融易通”重点产品重点产品1.3 1.3 客户基本准入要求客户基本准入要求客户基本准入要求客户基本准入要求引领中小企业财富之路引领中小企业财富之路引领中小企业财富之路引领中小企业财富之路p授信申请人及其股东或第三方授信申请人及其股东或第三方以出让方式合法取得的、产权明以出让方式合法取得的、产权明晰、可公开交易、可办理抵押登记的不动产晰、可公开交易、可办理抵押登记的不动产p民生银行中小企业经营机构所在地行政区域内县级以上城区的民生银行中小企业经营机构所在地行政区域内县级以上城区的住宅、商铺、写字楼，且房龄原则上不超过住宅、商铺、写字楼，且房龄原则上不超过1515年年p民生银行中小企业经营机构所在地行政区域内县级以上城区、民生银行中小企业经营机构所在地行政区域内县级以上城区、特色产业集群经济区域、地市级以上政府设立的经济开发区或特色产业集群经济区域、地市级以上政府设立的经济开发区或工业园区的厂房（包括相应土地使用权），其中厂房房龄原则工业园区的厂房（包括相应土地使用权），其中厂房房龄原则上不超过上不超过1010年年四、四、“融易通融易通”重点产品重点产品1.4 1.4 抵押物的规范抵押物的规范抵押物的规范抵押物的规范引领中小企业财富之路引领中小企业财富之路引领中小企业财富之路引领中小企业财富之路关注：以下不动产不得抵押关注：以下不动产不得抵押 n所有权、使用权不明或者有争议的所有权、使用权不明或者有争议的n违法、违章的违法、违章的n依法被查封、扣押、监管的依法被查封、扣押、监管的n列入城市房屋拆迁范围的列入城市房屋拆迁范围的n学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体的教育学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体的教育设施、医疗卫生设施和其他社会公益设施设施、医疗卫生设施和其他社会公益设施n列入文物保护的建筑物和有重要纪念意义的其他建筑物列入文物保护的建筑物和有重要纪念意义的其他建筑物n抵押人唯一自住的住宅商品房的抵押人唯一自住的住宅商品房的n抵押物所有人抵押物所有人含含未成年人的未成年人的n法律规定不得抵押的其他不动产法律规定不得抵押的其他不动产四、四、“融易通融易通”重点产品重点产品1.4 1.4 抵押物的规范抵押物的规范抵押物的规范抵押物的规范引领中小企业财富之路引领中小企业财富之路引领中小企业财富之路引领中小企业财富之路四、四、“融易通融易通”重点产品重点产品2 2、循环贷、循环贷、循环贷、循环贷循环贷循环贷循环贷循环贷循环贷循环贷产品特点产品特点产品特点产品特点产品特点产品特点授信额度授信额度授信额度授信额度授信额度授信额度授信期限授信期限授信期限授信期限授信期限授信期限一次签约、三年无忧！一次签约、三年无忧！单户最高额度单户最高额度2000万元万元l 额度期限最长可达额度期限最长可达3年年l 单笔业务期限最长可达单笔业务期限最长可达1年年 引领中小企业财富之路引领中小企业财富之路引领中小企业财富之路引领中小企业财富之路 民生银行对以不动产抵押担保的授信客户提供授民生银行对以不动产抵押担保的授信客户提供授信额度不超过为信额度不超过为20002000万元、授信额度期限不超过为三万元、授信额度期限不超过为三年、单笔业务期限不超过一年的短期融资业务，在核年、单笔业务期限不超过一年的短期融资业务，在核定额度和期限内，客户可以循环周转使用定额度和期限内，客户可以循环周转使用 四、四、“融易通融易通”重点产品重点产品2.1 2.1 定义定义定义定义引领中小企业财富之路引领中小企业财富之路引领中小企业财富之路引领中小企业财富之路与我行银企合作良好、面临同业竞争的续授信抵押贷与我行银企合作良好、面临同业竞争的续授信抵押贷款客户款客户可提供我行认可的抵押物，我行拟与其长期合作的优可提供我行认可的抵押物，我行拟与其长期合作的优质中小企业客户质中小企业客户四、四、“融易通融易通”重点产品重点产品2.2 2.2 目标客户目标客户目标客户目标客户引领中小企业财富之路引领中小企业财富之路引领中小企业财富之路引领中小企业财富之路注册成立三年（含）以上，合法经营且无不良记录注册成立三年（含）以上，合法经营且无不良记录我行续授信客户或拟长期合作的优质企业我行续授信客户或拟长期合作的优质企业主营业务清晰，前二个会计年度营业收入稳定增长主营业务清晰，前二个会计年度营业收入稳定增长我行为主要结算行或唯一融资行，我行结算占比原我行为主要结算行或唯一融资行，我行结算占比原则上应不低于则上应不低于5050且至少在我行办理网络银行、代且至少在我行办理网络银行、代发工资、代缴税费、代缴水电费等业务中的一项发工资、代缴税费、代缴水电费等业务中的一项企业实际控制人无不良嗜好、无恶性不良信用记录企业实际控制人无不良嗜好、无恶性不良信用记录 四、四、“融易通融易通”重点产品重点产品2.3 2.3 客户基本准入要求客户基本准入要求客户基本准入要求客户基本准入要求引领中小企业财富之路引领中小企业财富之路引领中小企业财富之路引领中小企业财富之路p授信申请人及其股东或企业实际控制人个人授信申请人及其股东或企业实际控制人个人以出让方式合法取以出让方式合法取得的、产权明晰、可公开交易、可办理抵押登记的不动产得的、产权明晰、可公开交易、可办理抵押登记的不动产p民生银行中小企业经营机构所在地行政区域内县级以上城区的民生银行中小企业经营机构所在地行政区域内县级以上城区的住宅、商铺、写字楼，且房龄原则上不超过住宅、商铺、写字楼，且房龄原则上不超过1515年年p民生银行中小企业经营机构所在地行政区域内县级以上城区、民生银行中小企业经营机构所在地行政区域内县级以上城区、特色产业集群经济区域、地市级以上政府设立的经济开发区或特色产业集群经济区域、地市级以上政府设立的经济开发区或工业园区的厂房（包括相应土地使用权），其中厂房房龄原则工业园区的厂房（包括相应土地使用权），其中厂房房龄原则上不超过上不超过1010年年四、四、“融易通融易通”重点产品重点产品2.4 2.4 抵押物的规范抵押物的规范抵押物的规范抵押物的规范引领中小企业财富之路引领中小企业财富之路引领中小企业财富之路引领中小企业财富之路关注：以下不动产不得抵押关注：以下不动产不得抵押 n所有权、使用权不明或者有争议的所有权、使用权不明或者有争议的n违法、违章的违法、违章的n依法被查封、扣押、监管的依法被查封、扣押、监管的n列入城市房屋拆迁范围的列入城市房屋拆迁范围的n学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体的教育学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体的教育设施、医疗卫生设施和其他社会公益设施设施、医疗卫生设施和其他社会公益设施n列入文物保护的建筑物和有重要纪念意义的其他建筑物列入文物保护的建筑物和有重要纪念意义的其他建筑物n抵押人唯一自住的住宅商品房的抵押人唯一自住的住宅商品房的n抵押物所有人抵押物所有人含含未成年人的未成年人的n法律规定不得抵押的其他不动产法律规定不得抵押的其他不动产四、四、“融易通融易通”重点产品重点产品2.4 2.4 抵押物的规范抵押物的规范抵押物的规范抵押物的规范引领中小企业财富之路引领中小企业财富之路引领中小企业财富之路引领中小企业财富之路四、四、“融易通融易通”重点产品重点产品3 3、组合贷、组合贷、组合贷、组合贷不动产不动产不动产不动产抵押抵押抵押抵押企业主企业主企业主企业主担保担保担保担保第三方第三方第三方第三方担保担保担保担保担保公担保公担保公担保公司担保司担保司担保司担保动产动产动产动产质押质押质押质押其他其他其他其他不动产二不动产二不动产二不动产二次抵押次抵押次抵押次抵押其他其他其他其他“1+N”超超超超额额额额抵抵抵抵押押押押150%150%担担担担保保保保灵灵灵灵活活活活！引领中小企业财富之路引领中小企业财富之路引领中小企业财富之路引领中小企业财富之路 客户以不动产抵押为主担保方式，并追加其他补客户以不动产抵押为主担保方式，并追加其他补充担保措施向我行申请授信，我行给予最高授信额度充担保措施向我行申请授信，我行给予最高授信额度不超过抵押物评估值不超过抵押物评估值150%150%的短期融资业务的短期融资业务 四、四、“融易通融易通”重点产品重点产品3.1 3.1 定义定义定义定义引领中小企业财富之路引领中小企业财富之路引领中小企业财富之路引领中小企业财富之路u拥有优质抵押物，但面临他行充分竞争的存量授信客户拥有优质抵押物，但面临他行充分竞争的存量授信客户 u受抵押率上限控制，敞口额度无法得到满足的优质客户受抵押率上限控制，敞口额度无法得到满足的优质客户u不动产已在他行办理抵押，但所获额度少于民生银行可不动产已在他行办理抵押，但所获额度少于民生银行可授信金额的客户授信金额的客户四、四、“融易通融易通”重点产品重点产品3.2 3.2 目标客户目标客户目标客户目标客户引领中小企业财富之路引领中小企业财富之路引领中小企业财富之路引领中小企业财富之路p成立二年（含）以上或主要股东（含实际控制人）成立二年（含）以上或主要股东（含实际控制人）在本行业从事三年（含）以上在本行业从事三年（含）以上p主营业务清晰，所属行业为当地的优势行业或特主营业务清晰，所属行业为当地的优势行业或特色行业，无不良记录色行业，无不良记录p企业实际控制人无不良嗜好、无恶性不良信用记企业实际控制人无不良嗜好、无恶性不良信用记录录四、四、“融易通融易通”重点产品重点产品3.3 3.3 客户基本准入要求客户基本准入要求客户基本准入要求客户基本准入要求引领中小企业财富之路引领中小企业财富之路引领中小企业财富之路引领中小企业财富之路p授信申请人及其股东或企业实际控制人个人授信申请人及其股东或企业实际控制人个人以出让方式合法取以出让方式合法取得的、产权明晰、可公开交易、可办理抵押登记的不动产得的、产权明晰、可公开交易、可办理抵押登记的不动产p民生银行中小企业经营机构所在地行政区域内县级以上城区的民生银行中小企业经营机构所在地行政区域内县级以上城区的住宅、商铺、写字楼，且房龄原则上不超过住宅、商铺、写字楼，且房龄原则上不超过1515年年p民生银行中小企业经营机构所在地行政区域内县级以上城区、民生银行中小企业经营机构所在地行政区域内县级以上城区、特色产业集群经济区域、地市级以上政府设立的经济开发区或特色产业集群经济区域、地市级以上政府设立的经济开发区或工业园区的厂房（包括相应土地使用权），其中厂房房龄原则工业园区的厂房（包括相应土地使用权），其中厂房房龄原则上不超过上不超过1010年年四、四、“融易通融易通”重点产品重点产品3.4 3.4 抵押物的规范抵押物的规范抵押物的规范抵押物的规范引领中小企业财富之路引领中小企业财富之路引领中小企业财富之路引领中小企业财富之路关注：以下不动产不得抵押关注：以下不动产不得抵押 n所有权、使用权不明或者有争议的所有权、使用权不明或者有争议的n违法、违章的违法、违章的n依法被查封、扣押、监管的依法被查封、扣押、监管的n列入城市房屋拆迁范围的列入城市房屋拆迁范围的n学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体的教育学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体的教育设施、医疗卫生设施和其他社会公益设施设施、医疗卫生设施和其他社会公益设施n列入文物保护的建筑物和有重要纪念意义的其他建筑物列入文物保护的建筑物和有重要纪念意义的其他建筑物n抵押人唯一自住的住宅商品房的抵押人唯一自住的住宅商品房的n抵押物所有人抵押物所有人为为未成年人的未成年人的n法律规定不得抵押的其他不动产法律规定不得抵押的其他不动产四、四、“融易通融易通”重点产品重点产品3.4 3.4 抵押物的规范抵押物的规范抵押物的规范抵押物的规范引领中小企业财富之路引领中小企业财富之路引领中小企业财富之路引领中小企业财富之路n应在当地房地产登记机关的制度规范框架下办理应在当地房地产登记机关的制度规范框架下办理具体的抵押登记手续具体的抵押登记手续n抵押登记尽最大可能覆盖我行主债权抵押登记尽最大可能覆盖我行主债权 四、四、“融易通融易通”重点产品重点产品3.5 3.5 抵押登记抵押登记抵押登记抵押登记引领中小企业财富之路引领中小企业财富之路引领中小企业财富之路引领中小企业财富之路l主担保方式项下我行应为抵押物的第一抵押权人主担保方式项下我行应为抵押物的第一抵押权人l其他补充担保方式为第三方保证的，保证人应对其他补充担保方式为第三方保证的，保证人应对该笔授信承担全额的连带担保责任该笔授信承担全额的连带担保责任l专业担保公司担保的，该担保公司应已获得我行专业担保公司担保的，该担保公司应已获得我行授予的担保授信额度并同步占用该担保额度，同授予的担保授信额度并同步占用该担保额度，同时我行批复该担保公司的单户担保限额须大于本时我行批复该担保公司的单户担保限额须大于本笔授信敞口余额与抵押物评估值的差额笔授信敞口余额与抵押物评估值的差额 四、四、“融易通融易通”重点产品重点产品3.6 3.6 担保规范担保规范担保规范担保规范引领中小企业财富之路引领中小企业财富之路引领中小企业财富之路引领中小企业财富之路四、四、“融易通融易通”重点产品重点产品4 4、联保贷、联保贷、联保贷、联保贷联保体联保体自愿自愿自愿自愿组成组成组成组成由四个（含）由四个（含）由四个（含）由四个（含）以上成员以上成员以上成员以上成员互相熟悉互相熟悉互相熟悉互相熟悉产业关联产业关联产业关联产业关联产业集群特性产业集群特性产业集群特性产业集群特性非关联非关联非关联非关联企业企业企业企业铁哥们自愿组合，风险共担！铁哥们自愿组合，风险共担！铁哥们自愿组合，风险共担！铁哥们自愿组合，风险共担！铁哥们自愿组合，风险共担！铁哥们自愿组合，风险共担！引领中小企业财富之路引领中小企业财富之路引领中小企业财富之路引领中小企业财富之路 由四户（含）以上互相熟悉、产业关联、具有产由四户（含）以上互相熟悉、产业关联、具有产业集群特性的企业自愿组成的联保体，为联保体中的业集群特性的企业自愿组成的联保体，为联保体中的成员在我行办理授信业务提供共同连带责任保证的短成员在我行办理授信业务提供共同连带责任保证的短期融资业务期融资业务 四、四、“融易通融易通”重点产品重点产品4.1 4.1 定义定义定义定义引领中小企业财富之路引领中小企业财富之路引领中小企业财富之路引领中小企业财富之路当地各类交易量较大的商品交易市场内交易量当地各类交易量较大的商品交易市场内交易量排名靠前的优质经营户，及排名靠前的优质经营户，及“前店后厂前店后厂”模式模式下的后端优质生产型企业下的后端优质生产型企业当地产业集群区域中符合准入条件的生产型企当地产业集群区域中符合准入条件的生产型企业业4.2 4.2 目标客户目标客户目标客户目标客户四、四、“融易通融易通”重点产品重点产品引领中小企业财富之路引领中小企业财富之路引领中小企业财富之路引领中小企业财富之路同行业企业或行业上下游企业同行业企业或行业上下游企业成立三年以上或主要股东在本行业从业五年以上成立三年以上或主要股东在本行业从业五年以上主营业务清晰，无不良信用记录，具备代偿债务的能力主营业务清晰，无不良信用记录，具备代偿债务的能力实际控制人无不良嗜好、无恶性不良信用记录实际控制人无不良嗜好、无恶性不良信用记录 纯贸易型企业组成联保体的，应适度提高准入标准，加强授信纯贸易型企业组成联保体的，应适度提高准入标准，加强授信后管理力度（包括贸易真实性的审查、资金流向监管等），原后管理力度（包括贸易真实性的审查、资金流向监管等），原则上应追加有效的风险缓释措施，如不动产抵押、担保公司担则上应追加有效的风险缓释措施，如不动产抵押、担保公司担保、动产质押或监管等以及其他有担保实力的第三方保证等保、动产质押或监管等以及其他有担保实力的第三方保证等 四、四、“融易通融易通”重点产品重点产品4.3 4.3 客户基本准入要求客户基本准入要求客户基本准入要求客户基本准入要求引领中小企业财富之路引领中小企业财富之路引领中小企业财富之路引领中小企业财富之路n联保体成员须缴纳不低于其敞口额度联保体成员须缴纳不低于其敞口额度2020比例的保证金；四户比例的保证金；四户联保的，保证金比例应不低于联保的，保证金比例应不低于25%25%n所有联保体成员为联保体中的任一成员在我行的授信业务提供所有联保体成员为联保体中的任一成员在我行的授信业务提供连带责任担保；联保体成员为民营企业，企业实际控制人需提连带责任担保；联保体成员为民营企业，企业实际控制人需提供个人连带责任保证供个人连带责任保证 n根据联保体整体的风险承担能力，我行可要求联保体成员追加根据联保体整体的风险承担能力，我行可要求联保体成员追加有效资产抵押或其他风险缓释措施有效资产抵押或其他风险缓释措施n联保体成员企业为联保体成员外企业提供担保的，须取得联保联保体成员企业为联保体成员外企业提供担保的，须取得联保体企业成员和我行同意；联保体如要解散，联保体成员应在该体企业成员和我行同意；联保体如要解散，联保体成员应在该联保体主债权清偿完毕的情况下提出，并需经我行审核同意联保体主债权清偿完毕的情况下提出，并需经我行审核同意四、四、“融易通融易通”重点产品重点产品4.4 4.4 联保要求联保要求联保要求联保要求引领中小企业财富之路引领中小企业财富之路引领中小企业财富之路引领中小企业财富之路联保体单户额度原则上最高不超过联保体整体额度联保体单户额度原则上最高不超过联保体整体额度的的30%30%联保体最高单户额度不超过最低单户额度的联保体最高单户额度不超过最低单户额度的100%100%四、四、“融易通融易通”重点产品重点产品4.5 4.5 授信额度授信额度授信额度授信额度引领中小企业财富之路引领中小企业财富之路引领中小企业财富之路引领中小企业财富之路四、四、“融易通融易通”重点产品重点产品5 5、法人按揭、法人按揭、法人按揭、法人按揭中小中小中小中小企业企业企业企业民生民生民生民生银行银行银行银行申请授信用于购置商业房产并以所购房产作为抵押申请授信用于购置商业房产并以所购房产作为抵押额度最高额度最高30003000万元、期限最长可达万元、期限最长可达7 7年年、按月还本付息、按月还本付息引领中小企业财富之路引领中小企业财富之路引领中小企业财富之路引领中小企业财富之路 民生银行向授信申请人发放的用于购置办公、生民生银行向授信申请人发放的用于购置办公、生产、仓储、物流所需的办公楼、厂房、仓库、商铺等产、仓储、物流所需的办公楼、厂房、仓库、商铺等商业房产，并以所购房产作为抵押物，按月还本付息商业房产，并以所购房产作为抵押物，按月还本付息的融资业务的融资业务 四、四、“融易通融易通”重点产品重点产品5.1 5.1 定义定义定义定义引领中小企业财富之路引领中小企业财富之路引领中小企业财富之路引领中小企业财富之路有扩大再生产的融资需求的续授信客户（资产有扩大再生产的融资需求的续授信客户（资产规模可超过规模可超过2 2亿元）亿元）成长性较好、现金流充沛的优质中小企业成长性较好、现金流充沛的优质中小企业5.2 5.2 目标客户目标客户目标客户目标客户四、四、“融易通融易通”重点产品重点产品引领中小企业财富之路引领中小企业财富之路引领中小企业财富之路引领中小企业财富之路p合法经营且无不良记录合法经营且无不良记录p实际控制人无不良嗜好、无不良信用记录实际控制人无不良嗜好、无不良信用记录p成立三年（含）以上或实际控制人在本行业从事五年（含）以上成立三年（含）以上或实际控制人在本行业从事五年（含）以上p主营业务清晰，不得以房产出租经营为主业，有稳定现金流来源主营业务清晰，不得以房产出租经营为主业，有稳定现金流来源p有扩大生产经营正常需求，拟购房产为企业自用，还款来源明晰有扩大生产经营正常需求，拟购房产为企业自用，还款来源明晰p生产型企业资产负债率原则上不超过生产型企业资产负债率原则上不超过7070，商贸型企业资产负债，商贸型企业资产负债率原则上不超过率原则上不超过8080四、四、“融易通融易通”重点产品重点产品5.3 5.3 客户基本准入要求客户基本准入要求客户基本准入要求客户基本准入要求引领中小企业财富之路引领中小企业财富之路引领中小企业财富之路引领中小企业财富之路l产权明晰、可公开交易、可办理抵押登记，土地使用权为出让性质产权明晰、可公开交易、可办理抵押登记，土地使用权为出让性质l地理位置较好，应位于民生银行中小企业经营机构所在地行政区域地理位置较好，应位于民生银行中小企业经营机构所在地行政区域内县级以上（含）主城区，或当地特色产业集群经济区域、地市级内县级以上（含）主城区，或当地特色产业集群经济区域、地市级以上（含）政府设立的经济开发区或工业园区以上（含）政府设立的经济开发区或工业园区l办公楼、商铺的竣工年限原则上不超过办公楼、商铺的竣工年限原则上不超过1515年年l厂房、仓库的竣工年限原则上不超过厂房、仓库的竣工年限原则上不超过1010年年四、四、“融易通融易通”重点产品重点产品5.4 5.4 房产准入要求房产准入要求房产准入要求房产准入要求引领中小企业财富之路引领中小企业财富之路引领中小企业财富之路引领中小企业财富之路 以下房产不得接受以下房产不得接受n买卖双方为关联企业的买卖双方为关联企业的n拟购房产并非自用而是用于投资或投机拟购房产并非自用而是用于投资或投机 n列入动拆迁范围的列入动拆迁范围的n权属不明或有争议的权属不明或有争议的n司法机关、行政机关依法裁定、决定查封的房地产或者以其他形式司法机关、行政机关依法裁定、决定查封的房地产或者以其他形式加以限制的加以限制的n列为文物保护的建筑列为文物保护的建筑n依法规定不得抵押的其他房产依法规定不得抵押的其他房产四、四、“融易通融易通”重点产品重点产品5.4 5.4 房产准入要求房产准入要求房产准入要求房产准入要求引领中小企业财富之路引领中小企业财富之路引领中小企业财富之路引领中小企业财富之路所购房产为商铺的，房产必须为现房，已办妥房地产权证所购房产为商铺的，房产必须为现房，已办妥房地产权证所购房产为办公楼、工业厂房、仓库的，房产可以为现房，也可以所购房产为办公楼、工业厂房、仓库的，房产可以为现房，也可以为期房；为现房的须已办妥房地产权证；为期房的应满足以下条为期房；为现房的须已办妥房地产权证；为期房的应满足以下条件：件：开发商合法经营、年检正常，财务状况和信用纪录良好开发商合法经营、年检正常，财务状况和信用纪录良好开发商具有所售房产的开发资格，且股东投资方实力较强开发商具有所售房产的开发资格，且股东投资方实力较强“四证四证”齐全齐全整个楼盘已结构封顶，且已办妥预售许可证整个楼盘已结构封顶，且已办妥预售许可证开发商同意为购房企业提供阶段性保证措施开发商同意为购房企业提供阶段性保证措施四、四、“融易通融易通”重点产品重点产品5.4 5.4 房产准入要求房产准入要求房产准入要求房产准入要求一手房一手房一手房一手房引领中小企业财富之路引领中小企业财富之路引领中小企业财富之路引领中小企业财富之路u必须为现房，且已经办妥房地产权证必须为现房，且已经办妥房地产权证u房产价值应按照我行相关规定进行评估房产价值应按照我行相关规定进行评估 四、四、“融易通融易通”重点产品重点产品5.4 5.4 房产准入要求房产准入要求房产准入要求房产准入要求二手房二手房二手房二手房引领中小企业财富之路引领中小企业财富之路引领中小企业财富之路引领中小企业财富之路授信额度：根据授信申请人扩大生产经营项目的预估现授信额度：根据授信申请人扩大生产经营项目的预估现金流情况合理测算，单户授信额度不超过金流情况合理测算，单户授信额度不超过30003000万元万元还款方式：按月还本付息，原则上采用等额本金还款还款方式：按月还本付息，原则上采用等额本金还款四、四、“融易通融易通”重点产品重点产品5.5 5.5 额度、还款方式额度、还款方式额度、还款方式额度、还款方式引领中小企业财富之路引领中小企业财富之路引领中小企业财富之路引领中小企业财富之路原则上在原则上在5 5年（含）以内年（含）以内最长不得超过最长不得超过7 7年年不得超过所购房产的剩余使用年限不得超过所购房产的剩余使用年限同时不超过国家行政主管部门对授信申请人同时不超过国家行政主管部门对授信申请人核定的经营期限或存续期限核定的经营期限或存续期限 四、四、“融易通融易通”重点产品重点产品5.6 5.6 按揭期限按揭期限按揭期限按揭期限引领中小企业财富之路引领中小企业财富之路引领中小企业财富之路引领中小企业财富之路四、四、“融易通融易通”重点产品重点产品5.7 5.7 按揭成数按揭成数按揭成数按揭成数办公楼、商铺办公楼、商铺厂房、仓库厂房、仓库一手房合同价二手房价值一手房合同价二手房价值60%50%50%40%注：二手房产价值按照购房合同、协议所载明的交易价格与我行指定房地产估价注：二手房产价值按照购房合同、协议所载明的交易价格与我行指定房地产估价机构的评估值两者孰低原则确定机构的评估值两者孰低原则确定引领中小企业财富之路引领中小企业财富之路引领中小企业财富之路引领中小企业财富之路n我行第一抵押权人我行第一抵押权人n民营企业的实际控制人应提供个人连带责任担保民营企业的实际控制人应提供个人连带责任担保n申请期房按揭的，应由开发商提供阶段性担保，担申请期房按揭的，应由开发商提供阶段性担保，担保期限至我行办妥现房抵押为止保期限至我行办妥现房抵押为止四、四、“融易通融易通”重点产品重点产品5.8 5.8 担保措施担保措施担保措施担保措施引领中小企业财富之路引领中小企业财富之路引领中小企业财富之路引领中小企业财富之路u抵押物必须办理保险手续抵押物必须办理保险手续u保险期限不得短于按揭期限保险期限不得短于按揭期限u投保金额原则上不低于房产交易价格投保金额原则上不低于房产交易价格u保险单不得有任何有损我行权益的限制条件保险单不得有任何有损我行权益的限制条件u我行为该保单的第一受益人我行为该保单的第一受益人u保险单正本交我行保管保险单正本交我行保管四、四、“融易通融易通”重点产品重点产品5.9 5.9 保险保险保险保险引领中小企业财富之路引领中小企业财富之路引领中小企业财富之路引领中小企业财富之路6 6、动产贷、动产贷、动产贷、动产贷四、四、“融易通融易通”重点产品重点产品企业自有或第三人合企业自有或第三人合法拥有的动产或货权法拥有的动产或货权如汽车、钢材如汽车、钢材设定质押担保设定质押担保或有效控制企业物流和资金流或有效控制企业物流和资金流静态静态静态静态/ /动态质押动态质押动态质押动态质押我行我行我行我行/ /第三方监管第三方监管第三方监管第三方监管引领中小企业财富之路引领中小企业财富之路引领中小企业财富之路引领中小企业财富之路二、二、“融易通融易通”重点产品重点产品6.16.1定义定义定义定义以企业自有或第三人合法拥有的动产或货权为质押担以企业自有或第三人合法拥有的动产或货权为质押担保的融资业务保的融资业务 虽不实现质押担保、但我行能有效控制企业物流和资虽不实现质押担保、但我行能有效控制企业物流和资金流，并以此作为还款来源的的融资业务（如知名品牌金流，并以此作为还款来源的的融资业务（如知名品牌汽车合格证、进口汽车汽车合格证、进口汽车“出入境检验检疫进口机动车辆出入境检验检疫进口机动车辆随车检验单随车检验单”和和“进口货物证明书进口货物证明书”等）等）引领中小企业财富之路引领中小企业财富之路引领中小企业财富之路引领中小企业财富之路自身实力规模难以达到传统授信条件自身实力规模难以达到传统授信条件常规授信额度难以满足其真实需求、但银行能常规授信额度难以满足其真实需求、但银行能通过对其正常经营流转中的货物实施有效抵质通过对其正常经营流转中的货物实施有效抵质押或其他监管并以此为第一还款来源押或其他监管并以此为第一还款来源6.2 6.2 目标客户目标客户目标客户目标客户四、四、“融易通融易通”重点产品重点产品引领中小企业财富之路引领中小企业财富之路引领中小企业财富之路引领中小企业财富之路45四、四、“融易通融易通”重点产品重点产品6.3 6.3 业务分类业务分类业务分类业务分类 质押人以自己所有的动产，出质给民生银行或民生银行委托的第质押人以自己所有的动产，出质给民生银行或民生银行委托的第三方占有的方式，为受信人在民生银行的受信提供担保，质权自质物三方占有的方式，为受信人在民生银行的受信提供担保，质权自质物交付时设立。在质押期间，受信人或第三人不得自由处分质押财产。交付时设立。在质押期间，受信人或第三人不得自由处分质押财产。动产质押不需要办理登记手续，但必须转移占有动产质押不需要办理登记手续，但必须转移占有 l静态质押静态质押- -每笔赎货必须得到银行的指令才能办理每笔赎货必须得到银行的指令才能办理l动态质押动态质押- -底线控制型，超出底线的货物可自行办理提货或赎货手续底线控制型，超出底线的货物可自行办理提货或赎货手续引领中小企业财富之路引领中小企业财富之路引领中小企业财富之路引领中小企业财富之路46四、四、“融易通融易通”重点产品重点产品6.5 6.5 交易市场捆绑授信模式交易市场捆绑授信模式交易市场捆绑授信模式交易市场捆绑授信模式 与交易市场整体合作，以市场土地使用权抵押、市场担与交易市场整体合作，以市场土地使用权抵押、市场担保、市场实际控制人担保（或追加其个人房产担保）、市保、市场实际控制人担保（或追加其个人房产担保）、市场关联的专业担保公司担保为核心风险控制措施，追加经场关联的专业担保公司担保为核心风险控制措施，追加经销商联保、经销商动产质押或监管等辅助担保措施，设计销商联保、经销商动产质押或监管等辅助担保措施，设计批量开发方案批量开发方案引领中小企业财富之路引领中小企业财富之路引领中小企业财富之路引领中小企业财富之路47四、四、“融易通融易通”重点产品重点产品采购订单类厂商银购销通销售订单类应收账款融资7 7、订单贷、订单贷、订单贷、订单贷中中小小企企业业上上下下游游 把授信客户与其上下游进行把授信客户与其上下游进行利益捆绑，有效防范风险利益捆绑，有效防范风险民生银行民生银行民生银行民生银行引领中小企业财富之路引领中小企业财富之路引领中小企业财富之路引领中小企业财富之路48四、四、“融易通融易通”重点产品重点产品7 7 订单贷订单贷订单贷订单贷l把授信客户与其上下游进行利益捆绑，有效把授信客户与其上下游进行利益捆绑，有效防范风险防范风险l通过产品组合，构造封闭的授信环境，保证通过产品组合，构造封闭的授信环境，保证销售回款用于直接归还我行授信销售回款用于直接归还我行授信引领中小企业财富之路引领中小企业财富之路引领中小企业财富之路引领中小企业财富之路49四、四、“融易通融易通”重点产品重点产品7.1 7.1 采购订单类采购订单类采购订单类采购订单类n差额回购差额回购n阶段性回购阶段性回购引领中小企业财富之路引领中小企业财富之路引领中小企业财富之路引领中小企业财富之路50四、四、“融易通融易通”重点产品重点产品7.1.1 7.1.1 差额回购差额回购差额回购差额回购 经销商履行买卖合同存在资金缺口时，由民生银经销商履行买卖合同存在资金缺口时，由民生银行向买方提供融资，供应厂商根据协议约定按民生银行向买方提供融资，供应厂商根据协议约定按民生银行的指令进行发货，在民生银行每笔融资到期日时，行的指令进行发货，在民生银行每笔融资到期日时，厂商对所收到的货款与发货金额之间的差额向民生银厂商对所收到的货款与发货金额之间的差额向民生银行予以退款行予以退款引领中小企业财富之路引领中小企业财富之路引领中小企业财富之路引领中小企业财富之路51四、四、“融易通融易通”重点产品重点产品7.1.2 7.1.2 阶段性回购阶段性回购阶段性回购阶段性回购 经销商履行买卖合同存在资金缺口时，由民生银经销商履行买卖合同存在资金缺口时，由民生银行向买方提供融资，供应厂商根据协议约定按民生银行向买方提供融资，供应厂商根据协议约定按民生银行的指令进行发货，在民生银行每笔融资到期日时，行的指令进行发货，在民生银行每笔融资到期日时，厂商对所收到的货款与发货金额之间的差额向民生银厂商对所收到的货款与发货金额之间的差额向民生银行予以退款行予以退款引领中小企业财富之路引领中小企业财富之路引领中小企业财富之路引领中小企业财富之路52四、四、“融易通融易通”重点产品重点产品7.2 7.2 购销通购销通购销通购销通 中中间间商商具具有有相相对对固固定定和和强强势势的的供供应应和和销销售售方方，但但不不能能提提供供有有效效抵抵质质押押措措施施，上上下下游游企企业业也也不不能能提提供供法法律律上上的的担担保保，我我行行基基于于其其货货物物交交易易流流程程明明确确、清清晰晰，运运输输渠渠道道规规范范，上上、下下游游企企业业的的履履约约能能力力及及信信誉誉可可靠靠，对对中中间间商商提提供供“购购销销通通”的的封封闭闭授授信信，专专项项用用于于其其向向强强势势供供应应方方采采购购指指定定货货物物，货货物物运运输输通通过过可可信信任任的的物物流流渠渠道道直直接接到到达达销销售售方方，还还款来源为销售方收货后的回款。款来源为销售方收货后的回款。引领中小企业财富之路引领中小企业财富之路引领中小企业财富之路引领中小企业财富之路53四、四、“融易通融易通”重点产品重点产品7.3 7.3 销售订单类销售订单类销售订单类销售订单类n应收账款保理融资应收账款保理融资n应收账款质押融资应收账款质押融资引领中小企业财富之路引领中小企业财富之路引领中小企业财富之路引领中小企业财富之路54四、四、“融易通融易通”重点产品重点产品7.3.1 7.3.1 操作要点操作要点操作要点操作要点限于优质买方，注意防范买方信用风险限于优质买方，注意防范买方信用风险承担供应商的履约风险承担供应商的履约风险设立回款专户，应收账款设定质押设立回款专户，应收账款设定质押/ /转让，资金封闭运作转让，资金封闭运作重点考察以下事项：重点考察以下事项：1.1.买方的行业地位和付款实力买方的行业地位和付款实力2.2.借款人与买方的合作历史和履约记录借款人与买方的合作历史和履约记录引领中小企业财富之路引领中小企业财富之路引领中小企业财富之路引领中小企业财富之路55四、四、“融易通融易通”重点产品重点产品7.3.2 7.3.2 交易合同的准入要求交易合同的准入要求交易合同的准入要求交易合同的准入要求l有合法、真实、有效的交易背景，非操纵定价的关联交易有合法、真实、有效的交易背景，非操纵定价的关联交易 l对货物规格、品质、检验、支付方式、纠纷解决方式等有对货物规格、品质、检验、支付方式、纠纷解决方式等有明确的规定明确的规定l付款方式一般应为电汇方式付款方式一般应为电汇方式l若约定以票据方式或其它非现金方式结算的，授信申请人若约定以票据方式或其它非现金方式结算的，授信申请人在取得票据后应交由我行贴现或保管在取得票据后应交由我行贴现或保管 引领中小企业财富之路引领中小企业财富之路引领中小企业财富之路引领中小企业财富之路