课程大纲课程大纲 利率调整概况利率调整概况利率调整概况利率调整概况 加息对中国寿险业的影响分析加息对中国寿险业的影响分析加息对中国寿险业的影响分析加息对中国寿险业的影响分析 加息后的应对加息后的应对加息后的应对加息后的应对1、老客户、老客户2、新客户、新客户3、高端客户高端客户一年期定期存款利率上调至2. 52%上调幅度为0.27个百分点最新存贷款利率（）单位：%项项 目目调整前调整后一、存款一、存款（一）活期0.720.72（二）定期三个月1.711.8半年2.072.25一年2.252.52二年2.73.06三年3.243.69五年3.64.14二、各项贷款二、各项贷款六个月5.45.58一年5.856.12一至三年6.036.3三至五年6.126.48五年以上6.396.84宏观经济形势对升息的要求宏观经济形势对升息的要求不适当的低利率在两个方面损害经济。不适当的低利率在两个方面损害经济。第一，刺激了社会的过度需求。第一，刺激了社会的过度需求。 第二，加速了通货膨胀。第二，加速了通货膨胀。 背景背景宏观经济分析国内通胀增加人民币升息压力国内通胀增加人民币升息压力CPICPI继续保持上涨态势继续保持上涨态势居住、娱乐教育文化价格取代食品价格，成为新的涨居住、娱乐教育文化价格取代食品价格，成为新的涨价动力价动力房地产价格持续大幅上涨房地产价格持续大幅上涨国内通胀归因于三大经济问题国内通胀归因于三大经济问题 粮食生产问题。粮食生产问题。 投资问题。投资问题。 国际市场价格和汇率因素。国际市场价格和汇率因素。结论：加息是解决当前问题的政策选项结论：加息是解决当前问题的政策选项国内通胀增加人民币升息压力：国内通胀增加人民币升息压力：CPICPI CPICPI继续保持上涨态势继续保持上涨态势资料来源:CEIC，华夏证券研究所资料来源:CEIC，华夏证券研究所国内通胀增加人民币升息压力：国内通胀增加人民币升息压力：PPI(房地产价格房地产价格) 课程大纲课程大纲 利率调整概况利率调整概况利率调整概况利率调整概况 加息对中国寿险业的影响分析加息对中国寿险业的影响分析加息对中国寿险业的影响分析加息对中国寿险业的影响分析 加息后的应对加息后的应对加息后的应对加息后的应对升息对中国寿险业的影响分析升息对中国寿险业的影响分析 一、一、“之痛之痛”与与“之快之快” ” 二、升息刺激分红型产品的销售二、升息刺激分红型产品的销售 三、寿险产品价格趋向便宜三、寿险产品价格趋向便宜 四、退保与持币待购四、退保与持币待购 当前利率还有上涨可能当前利率还有上涨可能 全球性、恢复性上涨周期全球性、恢复性上涨周期金融保险业变革加速：利率市场化金融保险业变革加速：利率市场化 分红、投连类产品将成主导分红、投连类产品将成主导 产品周期将变短产品周期将变短 产品差异性将增强产品差异性将增强课程大纲课程大纲 利率调整概况利率调整概况利率调整概况利率调整概况 加息对中国寿险业的影响分析加息对中国寿险业的影响分析加息对中国寿险业的影响分析加息对中国寿险业的影响分析 加息后的应对加息后的应对加息后的应对加息后的应对应对宗旨应对宗旨攻心为上攻心为上服务为本服务为本银行加息应对银行加息应对1、给自己信心、给客户信心。、给自己信心、给客户信心。2、主动出击、做好各层面的沟通。、主动出击、做好各层面的沟通。3、培育客户的忠诚度。、培育客户的忠诚度。4、经营好各类客户。、经营好各类客户。培养客户的忠诚度培养客户的忠诚度 忠诚度与利润法则：忠诚度与利润法则：费用费用 1/5 1老客户老客户 新客户新客户销售几率销售几率 50% 15% 客户忠诚度下降客户忠诚度下降5%，企业利润则下降，企业利润则下降15%；每年；每年客户关系保持率增加客户关系保持率增加5个百分点，可能使企业利润增个百分点，可能使企业利润增长长85%；企业的新客户；企业的新客户60%来自现有客户的推荐。来自现有客户的推荐。 忠诚的客户会把自己对保险公司、忠诚的客户会把自己对保险公司、保险产品的忠诚带给其他人，形成口碑保险产品的忠诚带给其他人，形成口碑效应，既能维持住现有客户，减少因退效应，既能维持住现有客户，减少因退保造成的损失，还能以较低的成本获取保造成的损失，还能以较低的成本获取新客户。新客户。应对：老客户分红险老客户分红险老客户 恭喜客户远见之名：低利率时代购买恭喜客户远见之名：低利率时代购买 树立客户长期信心：投资回报率看涨树立客户长期信心：投资回报率看涨把握：新客户分红险新客户分红险新客户 利用公司实力、利率风险等引导客户通过利用公司实力、利率风险等引导客户通过 购买分红险规避利率风险、分享收益购买分红险规避利率风险、分享收益面对：高端客户面对：高端客户抵御通货膨胀抵御通货膨胀合理避税合理避税资产保全资产保全 2006年我们领先一步，年我们领先一步， 从此我们步步领先！从此我们步步领先！