第三章第三章 保险合同保险合同第一节第一节 保险合同及其特征保险合同及其特征第二节第二节 保险合同的分类保险合同的分类第三节第三节 保险合同的要素保险合同的要素第四节第四节 保险合同订立生效与履行保险合同订立生效与履行第五节第五节 保险合同的变更与终止保险合同的变更与终止第六节第六节 保险合同的争议处理保险合同的争议处理第一节 保险合同及其特征一、保险合同一、保险合同二、保险合同的特征二、保险合同的特征第一节第一节 保险合同及其特征保险合同及其特征一、保险合同一、保险合同( (一一) )保险合同的概念保险合同的概念 保险关系双方当事人之保险关系双方当事人之间订立的在法律上具有约束力的间订立的在法律上具有约束力的一种协议一种协议第一节第一节 保险合同及其特征保险合同及其特征一、保险合同一、保险合同( (二二) )保险合同必须具备的条件保险合同必须具备的条件 1 1、保险合同当事人必须具有、保险合同当事人必须具有民事行为能力民事行为能力 2 2、保险合同是双方当事人意、保险合同是双方当事人意思表示一致的行为思表示一致的行为 3 3、保险合同必须合法、保险合同必须合法第一节第一节 保险合同及其特征保险合同及其特征一、保险合同一、保险合同二、保险合同的特征二、保险合同的特征第一节第一节 保险合同及其特征保险合同及其特征二、保险合同的特征二、保险合同的特征( (一一) )双务性双务性 所谓双务合同是指当事人所谓双务合同是指当事人双方都享有权利和承担义务，一双方都享有权利和承担义务，一方的权利即为另一方的义务的合方的权利即为另一方的义务的合同同第一节第一节 保险合同及其特征保险合同及其特征二、保险合同的特征二、保险合同的特征( (一一) )双务性双务性 体现在保险合同中，体现在保险合同中，即为保险合同的投保人负有缴付即为保险合同的投保人负有缴付保费的义务，保险人负有在保险保费的义务，保险人负有在保险事故发生时赔偿或给付保险金的事故发生时赔偿或给付保险金的义务义务第一节第一节 保险合同及其特征保险合同及其特征二、保险合同的特征二、保险合同的特征( (二二) )射幸性射幸性1 1、射幸性的含义、射幸性的含义 保险合同履行的结果建立保险合同履行的结果建立在事件可能发生，也可能不发生在事件可能发生，也可能不发生的基础上的基础上第一节第一节 保险合同及其特征保险合同及其特征二、保险合同的特征二、保险合同的特征( (二二) )射幸性射幸性 2 2、保险合同的、保险合同的射幸性特点射幸性特点来源于保险事故发生的偶然性，来源于保险事故发生的偶然性，这在财产保险合同中表现明显这在财产保险合同中表现明显 3 3、保险合同的射幸性特点、保险合同的射幸性特点是就各个保险合同而言的是就各个保险合同而言的第一节第一节 保险合同及其特征保险合同及其特征二、保险合同的特征二、保险合同的特征( (三三) )补偿性补偿性 主要是对财产保险合同而言主要是对财产保险合同而言 所谓补偿性是指保险人对投所谓补偿性是指保险人对投保人承担的义务仅限于损失部分保人承担的义务仅限于损失部分的补偿，赔偿不能高于损失的数的补偿，赔偿不能高于损失的数额额第一节第一节 保险合同及其特征保险合同及其特征二、保险合同的特征二、保险合同的特征( (四四) )附和性附和性1 1、附合性含义、附合性含义 当事人的一方提出合同当事人的一方提出合同的主要内容，另一方只是作出取的主要内容，另一方只是作出取或舍的决定，一般没有商议变更或舍的决定，一般没有商议变更的余地的余地第一节第一节 保险合同及其特征保险合同及其特征二、保险合同的特征二、保险合同的特征( (四四) )附和性附和性2 2、并非保险合同全部采用标准、并非保险合同全部采用标准合同形式，有些特殊险种的合同合同形式，有些特殊险种的合同采用协商办法签订采用协商办法签订3 3、保险合同不是典型的附和合、保险合同不是典型的附和合同，而是具有附和性质的合同同，而是具有附和性质的合同第一节第一节 保险合同及其特征保险合同及其特征二、保险合同的特征二、保险合同的特征( (五五) ) 个体差异性个体差异性1 1、主要体现在财产保险合同中。、主要体现在财产保险合同中。2 2、保险合同所保障的是遭受损、保险合同所保障的是遭受损失的被保险人本人，而不是其财失的被保险人本人，而不是其财产。产。第一节第一节 保险合同及其特征保险合同及其特征二、保险合同的特征二、保险合同的特征( (五五) ) 个体差异性个体差异性 3 3、财产转让时，保险合同不、财产转让时，保险合同不能一起转让。能一起转让。 ( (六六) )条件性条件性第二节第二节 保险合同的分类保险合同的分类一、财产保险合同与人身保险合一、财产保险合同与人身保险合同同二、定值保险合同、不定值保险二、定值保险合同、不定值保险合同与定额保险合同合同与定额保险合同三、足额保险合同、不足额保险三、足额保险合同、不足额保险合同与超额保险合同合同与超额保险合同第二节第二节 保险合同的分类保险合同的分类四、单个保险合同、团体保险合四、单个保险合同、团体保险合同与综合保险合同同与综合保险合同 五、五、指定保险合同与一切保险合指定保险合同与一切保险合同同六、六、原保险合同与再保险合同原保险合同与再保险合同第三节第三节 保险合同的要素保险合同的要素一、保险合同的主体一、保险合同的主体二、保险合同的客体二、保险合同的客体三、保险合同的内容三、保险合同的内容一、一、保险合同的主体保险合同的主体( (一一) )含义含义 参加保险这一民事法律关系，参加保险这一民事法律关系，并享有权利和承担义务的人并享有权利和承担义务的人 包括：保险合同的当事人、包括：保险合同的当事人、保险合同的关系人保险合同的关系人第三节第三节 保险合同的要素保险合同的要素一、一、保险合同的主体保险合同的主体( (二二) )保险合同当事人保险合同当事人 1、保险人保险人 (1) (1) 概念：向投保人收取保险概念：向投保人收取保险费，在保险事故发生时，对被保费，在保险事故发生时，对被保险人承担赔偿损失或给付责任的险人承担赔偿损失或给付责任的人人第三节第三节 保险合同的要素保险合同的要素一、一、保险合同的主体保险合同的主体( (二二) )保险合同当事人保险合同当事人1、保险人保险人 (2) (2) 要件要件l必须具有法人资格，并取得经必须具有法人资格，并取得经营资格营资格l必须在规定的经营范围内经营必须在规定的经营范围内经营第三节第三节 保险合同的要素保险合同的要素一、一、保险合同的主体保险合同的主体( (二二) )保险合同当事人保险合同当事人 2、投保人投保人 (1) (1)又称要保人。是对保险标又称要保人。是对保险标的具有可保利益，向保险人申请的具有可保利益，向保险人申请订立保险合同，并负有缴纳保险订立保险合同，并负有缴纳保险费义务的人费义务的人第三节第三节 保险合同的要素保险合同的要素一、一、保险合同的主体保险合同的主体( (二二) )保险合同当事人保险合同当事人2、投保人投保人 (2) (2)投保人必须具备三个条件投保人必须具备三个条件 具有完全的权利能力和行为能力具有完全的权利能力和行为能力 对保险标的必须具有保险利益对保险标的必须具有保险利益 负有缴纳保险费的义务负有缴纳保险费的义务第三节第三节 保险合同的要素保险合同的要素一、一、保险合同的主体保险合同的主体( (三三) )保险合同的关系人保险合同的关系人 1 1、被保险人、被保险人 (1) (1)含义含义: :其财产、利益或生命、其财产、利益或生命、身体和健康等受保险合同保障的身体和健康等受保险合同保障的人人 (2) (2)被保险人的确定方式被保险人的确定方式在保险合同中明确列出被保险在保险合同中明确列出被保险人的名字人的名字第三节第三节 保险合同的要素保险合同的要素一、一、保险合同的主体保险合同的主体( (三三) )保险合同的关系人保险合同的关系人 1 1、被保险人、被保险人 (2) (2)被保险人的确定方式被保险人的确定方式 以变更保险合同条款的方式确以变更保险合同条款的方式确认被保险人认被保险人 采取订立多方面适用的保险条采取订立多方面适用的保险条款确认被保险人款确认被保险人第三节第三节 保险合同的要素保险合同的要素一、一、保险合同的主体保险合同的主体( (三三) )保险合同的关系人保险合同的关系人 2 2、受益人、受益人 (1) (1)含义含义 也叫保险金受领人。是在保险也叫保险金受领人。是在保险事故发生后直接向保险人行使赔事故发生后直接向保险人行使赔偿请求权的人偿请求权的人第三节第三节 保险合同的要素保险合同的要素一、一、保险合同的主体保险合同的主体( (三三) )保险合同的关系人保险合同的关系人 2 2、受益人、受益人 (2) (2) 受益人的构成要件受益人的构成要件 受益人是享有赔偿请求权的人受益人是享有赔偿请求权的人 受益人是由保单所有人所指定受益人是由保单所有人所指定的人的人第三节第三节 保险合同的要素保险合同的要素一、一、保险合同的主体保险合同的主体( (三三) )保险合同的关系人保险合同的关系人 2 2、受益人、受益人 (3) (3)受益人的形式受益人的形式 不可撤销受益人：更换收益人需不可撤销受益人：更换收益人需得到原收益人的同意。得到原收益人的同意。 可撤销受益人：可撤消原收益人可撤销受益人：可撤消原收益人和更改收益人，要通知保险人。和更改收益人，要通知保险人。第三节第三节 保险合同的要素保险合同的要素一、一、保险合同的主体保险合同的主体( (三三) )保险合同的关系人保险合同的关系人 2 2、受益人、受益人 (4) (4)受益人不同于继承人受益人不同于继承人 受益人享有的是受益权，是原始取得；而受益人享有的是受益权，是原始取得；而继承人享有的是遗产的分割，是继承取得继承人享有的是遗产的分割，是继承取得 受益人没有用其领取的保险金偿还被保险受益人没有用其领取的保险金偿还被保险人生前债务的义务；而继承人在其继承遗产人生前债务的义务；而继承人在其继承遗产的范围内有为被继承人偿还债务的义务的范围内有为被继承人偿还债务的义务第三节第三节 保险合同的要素保险合同的要素第三节第三节 保险合同的要素保险合同的要素一、保险合同的主体一、保险合同的主体二、保险合同的客体二、保险合同的客体三、保险合同的内容三、保险合同的内容二、二、保险合同的客体保险合同的客体( (一一) )保险合同的客体保险合同的客体可保利可保利益益 可保利益是指可保利益是指投保人或被保险投保人或被保险人对保险标的所具有的法律上承人对保险标的所具有的法律上承认的利益认的利益 ( (二二) )与保险标的的区别与保险标的的区别 保险合同中所载明的投保对象保险合同中所载明的投保对象第三节第三节 保险合同的要素保险合同的要素二、二、保险合同的客体保险合同的客体( (二二) )与保险标的的区别与保险标的的区别是保险事故发生所在的本体，即是保险事故发生所在的本体，即作为保险对象的财产及其有关利作为保险对象的财产及其有关利益或者人的生命、身体和健康益或者人的生命、身体和健康 特定的保险标的是保险合同订特定的保险标的是保险合同订立的必要内容，但订立保险合同立的必要内容，但订立保险合同的目的并非保障保险标的本身的目的并非保障保险标的本身 第三节第三节 保险合同的要素保险合同的要素第三节第三节 保险合同的要素保险合同的要素一、保险合同的主体一、保险合同的主体二、保险合同的客体二、保险合同的客体三、保险合同的内容三、保险合同的内容三、三、保险合同的内容保险合同的内容( (一一) )保险合同的条款保险合同的条款1 1、概述、概述 (1) (1)概念：是指规定保险人与被概念：是指规定保险人与被保险人之间的基本权利和义务的保险人之间的基本权利和义务的条文，是保险公司对所承保的保条文，是保险公司对所承保的保险标的履行保险责任的依据险标的履行保险责任的依据第三节第三节 保险合同的要素保险合同的要素三、保险合同的内容三、保险合同的内容( (一一) )保险合同的条款保险合同的条款1 1、概述、概述 (2) (2)分类分类 基本条款与附加条款基本条款与附加条款 ( (根据合同内容分类根据合同内容分类) ) 法定条款与任选条款法定条款与任选条款 ( (根据合同约束力分类根据合同约束力分类) )第三节第三节 保险合同的要素保险合同的要素三、三、保险合同的内容保险合同的内容( (一一) )保险合同的条款保险合同的条款2 2、具体内容、具体内容 (1) (1)当事人的姓名住所当事人的姓名住所 (2) (2)保险标的保险标的 (3) (3)保险金额保险金额 (4) (4)保险费保险费 (5) (5)保险期限保险期限第三节第三节 保险合同的要素保险合同的要素三、三、保险合同的内容保险合同的内容( (二二) )保险合同的形式保险合同的形式1 1、投保单投保单 是投保人向保险人申请订立保是投保人向保险人申请订立保险合同的书面要约险合同的书面要约 记载记载“声明事项声明事项”，是保险合，是保险合同的重要组成部分同的重要组成部分第三节第三节 保险合同的要素保险合同的要素三、三、保险合同的内容保险合同的内容( (二二) )保险合同的形式保险合同的形式 2 2、暂保单暂保单 又称临时保单。它是正式保单又称临时保单。它是正式保单发出前的临时合同发出前的临时合同 暂保单的法律效力与正式保单暂保单的法律效力与正式保单完全相同完全相同第三节第三节 保险合同的要素保险合同的要素三、三、保险合同的内容保险合同的内容( (二二) )保险合同的形式保险合同的形式 3 3、保险单保险单 简称保单。它是投保人与保险简称保单。它是投保人与保险人之间保险合同行为的一种正式人之间保险合同行为的一种正式书面形式书面形式第三节第三节 保险合同的要素保险合同的要素三、三、保险合同的内容保险合同的内容( (二二) )保险合同的形式保险合同的形式 4 4、保险凭证保险凭证 也称小保险，是保险人向投保也称小保险，是保险人向投保人签发的证明保险合同已经成立人签发的证明保险合同已经成立的书面凭证，是一种简化了的保的书面凭证，是一种简化了的保险单，法律效力与保险单相同险单，法律效力与保险单相同第三节第三节 保险合同的要素保险合同的要素第四节第四节 保险合同订立生效与履行保险合同订立生效与履行一、保险合同的订立一、保险合同的订立二、保险合同的生效二、保险合同的生效三、保险合同的履行三、保险合同的履行第四节第四节 保险合同订立生效与履行保险合同订立生效与履行一、保险合同的订立一、保险合同的订立( (一一) )含义：含义： 投保人与保险人之间基于投保人与保险人之间基于意思表示一致而作出的法律行为意思表示一致而作出的法律行为( (二二) )保险合同订立的程序保险合同订立的程序 1 1、要约要约 通常由投保人提出通常由投保人提出 第四节第四节 保险合同订立生效与履行保险合同订立生效与履行一、保险合同的订立一、保险合同的订立( (二二) )保险合同订立的程序保险合同订立的程序2 2、承诺承诺 (1) (1)保险合同的承诺也叫承保，保险合同的承诺也叫承保，它是由保险人作出的它是由保险人作出的 第四节第四节 保险合同订立生效与履行保险合同订立生效与履行一、保险合同的订立一、保险合同的订立( (二二) )保险合同订立的程序保险合同订立的程序2 2、承诺承诺 (2) (2)当当投保人逐一填好投保单所投保人逐一填好投保单所列事项，经保险人审查签章承保列事项，经保险人审查签章承保后，保险合同随之成立后，保险合同随之成立第四节第四节 保险合同订立生效与履行保险合同订立生效与履行一、保险合同的订立一、保险合同的订立二、保险合同的生效二、保险合同的生效三、保险合同的履行三、保险合同的履行第四节第四节 保险合同订立生效与履行保险合同订立生效与履行二、保险合同的生效二、保险合同的生效( (一一) )相关概念相关概念1 1、保险合同成立保险合同成立 是指投保人与保险人就保险合是指投保人与保险人就保险合同条款达成协议同条款达成协议2 2、保险合同生效保险合同生效 保险合同对当事人双方发生约保险合同对当事人双方发生约束力，即合同条款产生法律效力束力，即合同条款产生法律效力第四节第四节 保险合同订立生效与履行保险合同订立生效与履行二、保险合同的生效二、保险合同的生效( (二二) )保险合同生效与成立的区别保险合同生效与成立的区别 许多保险合同约定，在其成许多保险合同约定，在其成立后的某一时间内生效，因此，立后的某一时间内生效，因此，在合同成立后并不立即生效前发在合同成立后并不立即生效前发生保险事故的，保险人不承担保生保险事故的，保险人不承担保险责任险责任( (案例案例) )第四节第四节 保险合同订立生效与履行保险合同订立生效与履行一、保险合同的订立一、保险合同的订立二、保险合同的生效二、保险合同的生效三、保险合同的履行三、保险合同的履行第四节第四节 保险合同订立生效与履行保险合同订立生效与履行三、保险合同的履行三、保险合同的履行( (一一) )投保人义务投保人义务 1 1、缴纳保费的义务缴纳保费的义务 是投保人最重要的义务是投保人最重要的义务 2 2、通知义务通知义务 (1)(1)危险增加的通知义务危险增加的通知义务第四节第四节 保险合同订立生效与履行保险合同订立生效与履行三、保险合同的履行三、保险合同的履行( (一一) )投保人义务投保人义务 2 2、通知义务通知义务 (2)(2)保险事故发生的通知义务保险事故发生的通知义务 3 3、避免损失扩大的义务避免损失扩大的义务第四节第四节 保险合同订立生效与履行保险合同订立生效与履行三、保险合同的履行三、保险合同的履行( (二二) )保险人义务保险人义务1 1、确定损失赔偿责任、确定损失赔偿责任( (责任范围责任范围的确定的确定) ) (1) (1)基本责任：按合同的基本基本责任：按合同的基本条款对被保险人所承担的责任条款对被保险人所承担的责任第四节第四节 保险合同订立生效与履行保险合同订立生效与履行三、保险合同的履行三、保险合同的履行( (二二) )保险人义务保险人义务1 1、确定损失赔偿责任、确定损失赔偿责任 (2) (2)附加责任：是附加于保险人附加责任：是附加于保险人基本责任范围之上的责任。一般基本责任范围之上的责任。一般不能单独承保不能单独承保第四节第四节 保险合同订立生效与履行保险合同订立生效与履行三、保险合同的履行三、保险合同的履行( (二二) )保险人义务保险人义务1 1、确定损失赔偿责任、确定损失赔偿责任 (3) (3)除外责任：在保险责任范围除外责任：在保险责任范围之外，保险人不予承担的责任之外，保险人不予承担的责任第四节第四节 保险合同订立生效与履行保险合同订立生效与履行三、保险合同的履行三、保险合同的履行( (二二) )保险人义务保险人义务1 1、确定损失赔偿责任、确定损失赔偿责任 (3) (3)除外责任除外责任 规定除外责任的原因规定除外责任的原因 避免保险人遭受巨额损失避免保险人遭受巨额损失 限制对非偶然事故的赔偿限制对非偶然事故的赔偿 避免逆选择避免逆选择第四节第四节 保险合同订立生效与履行保险合同订立生效与履行三、保险合同的履行三、保险合同的履行( (二二) )保险人义务保险人义务1 1、确定损失赔偿责任、确定损失赔偿责任 (3) (3)除外责任除外责任 除外地点除外地点 除外风险除外风险 除外财产除外财产 除外损失除外损失第四节第四节 保险合同订立生效与履行保险合同订立生效与履行三、保险合同的履行三、保险合同的履行( (二二) )保险人义务保险人义务 2 2、履行赔偿给付义务履行赔偿给付义务 赔偿金的主要内容赔偿金的主要内容 (1) (1)赔偿或给付金额赔偿或给付金额 (2) (2)施救费用施救费用 (3) (3)检验估价等合理费用检验估价等合理费用第五节第五节 保险合同变更与终止保险合同变更与终止一、保险合同主体的变更一、保险合同主体的变更二、保险合同内容的变更二、保险合同内容的变更三、保险合同效力的变更三、保险合同效力的变更四、保险合同的终止四、保险合同的终止一、保险合同主体变更一、保险合同主体变更( (一一) )含义含义 一般指投保人、被保险人一般指投保人、被保险人的变更，故又称保险合同的转让、的变更，故又称保险合同的转让、保险单的转让保险单的转让第五节第五节 保险合同变更与终止保险合同变更与终止一、保险合同主体变更一、保险合同主体变更( (二二) )财产保险变更手序财产保险变更手序 1 1、一般情况下，转让必须得到、一般情况下，转让必须得到保险人的同意保险人的同意 2 2、货物运输保险允许保单随着、货物运输保险允许保单随着保险标的的转让而自动转移，不保险标的的转让而自动转移，不需征得保险人的同意需征得保险人的同意第五节第五节 保险合同变更与终止保险合同变更与终止一、保险合同主体变更一、保险合同主体变更( (三三) )人身保险变更手序人身保险变更手序 一般不需要经过保险人的同一般不需要经过保险人的同意即可转让，但在转让后必须通意即可转让，但在转让后必须通知保险人知保险人 ( (人寿保险单转让不会改变人寿保险单转让不会改变被保险人被保险人) )第五节第五节 保险合同变更与终止保险合同变更与终止第五节第五节 保险合同变更与终止保险合同变更与终止一、保险合同主体的变更一、保险合同主体的变更二、保险合同内容的变更二、保险合同内容的变更三、保险合同效力的变更三、保险合同效力的变更四、保险合同的终止四、保险合同的终止二、保险合同内容变更二、保险合同内容变更( (一一) )含义：在主体不变的情况下，含义：在主体不变的情况下，改变合同中约定的事项改变合同中约定的事项( (二二) )变更手续变更手续 保险合同订立后，投保人可保险合同订立后，投保人可以提出变更合同内容的要求，但以提出变更合同内容的要求，但须经保险人同意，办理变更手续，须经保险人同意，办理变更手续，必要时加缴保费必要时加缴保费第五节第五节 保险合同变更与终止保险合同变更与终止第五节第五节 保险合同变更与终止保险合同变更与终止一、保险合同主体的变更一、保险合同主体的变更二、保险合同内容的变更二、保险合同内容的变更三、保险合同效力的变更三、保险合同效力的变更四、保险合同的终止四、保险合同的终止三、保险合同效力变更三、保险合同效力变更( (一一) )合同无效合同无效 1 1、合同虽然已经订立，但在法、合同虽然已经订立，但在法律上不发生任何效力律上不发生任何效力 2 2、约定无效与法定无效、约定无效与法定无效 3 3、全部无效与部分无效全部无效与部分无效第五节第五节 保险合同变更与终止保险合同变更与终止三、保险合同效力变更三、保险合同效力变更( (一一) )合同无效合同无效 4 4、自始无效与失效自始无效与失效( (二二) )合同的解除合同的解除 当事人基于合同成立后所当事人基于合同成立后所发生的情况，使合同无效的一种发生的情况，使合同无效的一种单方面的行为单方面的行为 第五节第五节 保险合同变更与终止保险合同变更与终止三、保险合同效力变更三、保险合同效力变更( (三三) )合同的复效合同的复效 保险合同的效力在终止以后又保险合同的效力在终止以后又重新开始重新开始第五节第五节 保险合同变更与终止保险合同变更与终止第五节第五节 保险合同变更与终止保险合同变更与终止一、保险合同主体的变更一、保险合同主体的变更二、保险合同内容的变更二、保险合同内容的变更三、保险合同效力的变更三、保险合同效力的变更四、保险合同的终止四、保险合同的终止四、保险合同终止四、保险合同终止( (一一) )合同因期限届满而终止合同因期限届满而终止 是保险合同终止最普遍、最基是保险合同终止最普遍、最基本的原因本的原因( (二二) )合同因解除而终止合同因解除而终止 1 1、法定解除法定解除 法律规定的原因出现时，保险法律规定的原因出现时，保险第五节第五节 保险合同变更与终止保险合同变更与终止四、保险合同终止四、保险合同终止( (二二) )合同因解除而终止合同因解除而终止 1 1、法定解除法定解除合同当事人一方依法行使解除权，合同当事人一方依法行使解除权，消灭已经生效的保险合同关系消灭已经生效的保险合同关系第五节第五节 保险合同变更与终止保险合同变更与终止四、保险合同终止四、保险合同终止( (二二) )合同因解除而终止合同因解除而终止 2 2、约定解除约定解除 一旦出现双方当事人约定的解一旦出现双方当事人约定的解除条件时，一方或双方即有权解除条件时，一方或双方即有权解除保险合同除保险合同第五节第五节 保险合同变更与终止保险合同变更与终止四、保险合同终止四、保险合同终止( (二二) )合同因解除而终止合同因解除而终止 3 3、任意解除任意解除 法律允许双方当事人都有权根法律允许双方当事人都有权根据自己的意愿解除合同据自己的意愿解除合同第五节第五节 保险合同变更与终止保险合同变更与终止四、保险合同终止四、保险合同终止( (三三) )合同因违约失效而终止合同因违约失效而终止( (四四) )合同因履行而终止合同因履行而终止第五节第五节 保险合同变更与终止保险合同变更与终止一、一、保险合同的解释原则保险合同的解释原则二、保险合同争议的解决方式二、保险合同争议的解决方式第六节第六节 保险合同争议处理保险合同争议处理一、保险合同的解释原则一、保险合同的解释原则( (一一) )文义解释原则文义解释原则 1 1、按合同条款通常的文字含义、按合同条款通常的文字含义并结合上下文来解释并结合上下文来解释 2 2、文义解释必须要求被解释的、文义解释必须要求被解释的合同字句本身有单一的而且明确合同字句本身有单一的而且明确的含义的含义第六节第六节 保险合同争议处理保险合同争议处理一、保险合同的解释原则一、保险合同的解释原则( (二二) ) 意图解释原则意图解释原则 1 1、在无法运用文字解释方式时，在无法运用文字解释方式时，通过其他背景资料进行逻辑分析通过其他背景资料进行逻辑分析来判断合同当事人订约时的真实来判断合同当事人订约时的真实意图，由此解释保险合同条款的意图，由此解释保险合同条款的内容内容第六节第六节 保险合同争议处理保险合同争议处理一、保险合同的解释原则一、保险合同的解释原则( (二二) ) 意图解释原则意图解释原则 2 2、意图解释，只适合用于合同意图解释，只适合用于合同的条款不精当，语义混乱，不同的条款不精当，语义混乱，不同的当事人对同一条款所表达的实的当事人对同一条款所表达的实际意思理解有分歧的情况际意思理解有分歧的情况第六节第六节 保险合同争议处理保险合同争议处理一、保险合同的解释原则一、保险合同的解释原则( (三三) )有利于被保险人的解释原则有利于被保险人的解释原则 1 1、当保险合同的当事人对合同、当保险合同的当事人对合同条款有争议时，法院或仲裁机关条款有争议时，法院或仲裁机关要做出有利于被保险人的解释要做出有利于被保险人的解释 2 2、不可滥用、不可滥用第六节第六节 保险合同争议处理保险合同争议处理一、保险合同的解释原则一、保险合同的解释原则( (四四) )批注优于正文、后加的批批注优于正文、后加的批注优于先加的批注的解释原则注优于先加的批注的解释原则( (五五) )补充解释原则补充解释原则第六节第六节 保险合同争议处理保险合同争议处理一、一、保险合同的解释原则保险合同的解释原则二、保险合同争议的解决方式二、保险合同争议的解决方式第六节第六节 保险合同争议处理保险合同争议处理二、二、保险合同争议的解决方式保险合同争议的解决方式( (一一) )协商协商( (二二) )调解调解( (三三) )仲裁仲裁( (四四) )诉讼：解决争议最激烈的诉讼：解决争议最激烈的方式方式第六节第六节 保险合同争议处理保险合同争议处理