中德住房储蓄银行中德住房储蓄银行信息工程系信息工程系信息工程系信息工程系张子琦张子琦张子琦张子琦主讲内容主讲内容银行慨况银行慨况产品说明产品说明形势分析形势分析成立背景成立背景银行简介银行简介银行股东银行股东产品介绍产品介绍房产经济房产经济产品优势产品优势产品用途产品用途融资方法融资方法国家措施国家措施（一）银行概况（一）银行概况-银行简介银行简介中德住房储蓄银行有限责任公司于2004年2月15日在天津开业。中德银行是中国在由住房金融领域享有盛誉的中国建设银行和目前欧洲最大的住房储蓄银行德国施威比豪尔住房储蓄银行共同投资组建的中国第一家也是唯一一家按照国际通用模式运作的专业住房信贷银行，总部设在天津。目前，中德银行已成为国内唯一一家同时具有商业银行职能和住房储蓄职能的专业住房信贷银行，专注于住房金融领域。成立背景成立背景中德住房储蓄银行在天津开业 打破房贷利率坚冰 根据中德住房储蓄银行的住房储蓄合同，个人住房储蓄客户要先在这家银行存款，达到规定条件后才有资格贷款；客户获得的贷款利率大幅低于市场个人住房贷款利率，目前这家银行主打产品的贷款年利率为3.3；合同执行期内，住房储蓄客户的存、贷款利率固定，不受市场利率波动的影响。可以看出，住房储蓄贷款对购房者来说更实惠。那么怎样才能得到这个贷款呢？据中国建设银行行长张恩照介绍，购房者要想获得贷款的前提是成为该银行的储户。客户要与银行签订一份一定金额的住房储蓄合同，客户按月向银行存款，在存款总额达到合同金额的50时，储户即可向银行申请合同全额的购房贷款。举个例子说，一位购房者要买一套价值60万元的住房，需要与银行方面签定合同，然后每个月向银行存款，成为银行的储户，当存款金额到30万时，可以取得60万元全额的贷款。储户也可以一次性存款30万，但并不能马上取得贷款，因为中德住房储蓄银行有一个严格的借款人资格评定体系，其中存款时间也是一个硬指标。这样可以使储户得到贷款的机会最大限度趋向公平。银行股东银行股东 中德住房储蓄银行由中国建设银行中国建设银行和德国施威比豪尔住房储蓄银行德国施威比豪尔住房储蓄银行共同投资组建，总部设在天津，注册资本1.5亿元人民币，中国建设银行持股75.1%，德国施威比豪尔住房储蓄银行持股24.9%。 调不完的政策涨不停的房价调不完的政策涨不停的房价 近年来，政府针对住房问题的一系列宏观调控政策，实质上是以调控房价为重心，但在现实社会经济生活中，房价越调越涨、“房奴”越来越多已成公认的事实。 “调控调控”与与“民愿民愿”的距离的距离 自2003年以来，我国的房地产市场陷入了“越调越涨”的怪圈，政府对住宅市场的宏观调控政策逐年频繁，几乎是“一年一调”，房价也随之“一年一涨”。这种怪圈以“调控观望反弹”的形式出现，每经历一次循环往复，房价都会攀升到一个新高点。政策的宏观调控在抑制房价涨幅过高方面没有取得预期成效，老百姓工资的增长水平远远赶不上房价的增长水平，大部分中低收入人群望房兴叹。 房价调控失效根在政策认识偏差房价调控失效根在政策认识偏差 “政府对住房问题的定位偏差，是房价越调越涨的首要原因。”武汉大学经济学博士张平石说，我国城镇住房制度改革过于强调住房市场拉动经济增长的作用，而忽视其社会保障的基本功能，即偏重将住房市场作为一个产业来看待，而对其关乎民生的重视程度则不够，这直致导致政府在提供住房保障职责上缺位，进而缺乏长期的、健全的、有效的住房政策。 （二）形势分析（二）形势分析-房产经济房产经济78家央企退出地产家央企退出地产国国19条条首套房契税优惠收紧首套房契税优惠收紧七折利率优惠取消七折利率优惠取消改善性住房优惠收紧改善性住房优惠收紧国家措施国家措施为应对通货膨胀调整的利率为应对通货膨胀调整的利率2010年10月20日起上调金融机构人民币存贷款基准利率。金融机构一年期存款基准利率上调0.25个百分点，其他各档次存贷款基准利率据此相应调整。 2010年12月26日起上调金融机构人民币存贷款基准利率。金融机构一年期存贷款基准利率分别上调0.25个百分点，其他各档次存贷款基准利率相应调整。 2011年2月9日起上调金融机构人民币存贷款基准利率。金融机构一年期存贷款基准利率分别上调0.25个百分点，其他各档次存贷款基准利率相应调整。 2011年4月6日起上调金融机构人民币存贷款基准利率。金融机构一年期存贷款基准利率分别上调0.25个百分点 ，其他各档次存贷款基准利率相应调整。 目前为止，融资方法融资方法（三）产品说明（三）产品说明产品介绍产品介绍产品介绍产品介绍住房储蓄产品是中德银行独有的产品，其特色是“先存后贷，固定利率，政府奖励”。住房储蓄合同客户可根据自己的购房理财计划向中德银行申请获得利率固定不变的低息贷款，同时住房储蓄存款还能享受年年率1.5%的政府奖励。产品用途产品用途产品用途产品用途置换按揭或公积金贷款 购新房， 二手房贷款组合贷款装修贷款产品优势产品优势产品优势产品优势固定低房贷利率，最低只有3.3%契约式产品，严格履约，信守承诺用于天津市住房消费的中德存款，可享受天津市政府免税利息奖励1.5%可随时提前偿还全部或部分贷款，且不附加任何费用可与住房公积金、中德银行、建设银行按揭进行组合贷款