总总结结：信信誉誉证证业业务务中中各各有有关关当当事事人人对对本本人人利利益益的的维护维护1 1、进口人：、进口人：调查出口人的资信情况；调查出口人的资信情况；在合同中订立检验条款，并规定装运条款；在合同中订立检验条款，并规定装运条款；按照合同规定的时间、内容提出开证恳求；按照合同规定的时间、内容提出开证恳求；给予开证行的开证恳求应是简约、明确和完好的；给予开证行的开证恳求应是简约、明确和完好的；向开证行付款赎单时应仔细审单；向开证行付款赎单时应仔细审单；假设货不好，可凭相关单据向相关责任方追索。假设货不好，可凭相关单据向相关责任方追索。2 2、开证行：、开证行：调查进口人的资信情况控制信誉额度，必调查进口人的资信情况控制信誉额度，必要时应收取押金、抵押品；要时应收取押金、抵押品；严厉按照开证恳求书的内容开证；严厉按照开证恳求书的内容开证；在不超越收到单据次日起的五个银行任务日在不超越收到单据次日起的五个银行任务日内，仔细审核受害人的单据，决议付款或内，仔细审核受害人的单据，决议付款或拒付，并作出相应的通知；拒付，并作出相应的通知；应留意在进口人拒付时本人对货物的掌握权。应留意在进口人拒付时本人对货物的掌握权。3 3、受害人：、受害人：仔细审核进口人的资信情况；仔细审核进口人的资信情况；在订立合同时，应确定信誉证的开证日期，在订立合同时，应确定信誉证的开证日期，严厉订立合同条款，不接受不利的条款；严厉订立合同条款，不接受不利的条款；收到信誉证后，应仔细审核信誉证；收到信誉证后，应仔细审核信誉证；根据信誉证的规定备货、装货、制单，在规根据信誉证的规定备货、装货、制单，在规定的交单期和有效期内向指定银行或开证行定的交单期和有效期内向指定银行或开证行交单。交单。通知行通知行? ?议付行议付行? ?4 4、通知行：合理谨慎地验明信誉证的真实性并、通知行：合理谨慎地验明信誉证的真实性并及时通知；及时通知； 转递信誉证时，必需保证正确、迅速地转递转递信誉证时，必需保证正确、迅速地转递5 5、议付行：、议付行： 谨慎从事能否接受，仔细审单；谨慎从事能否接受，仔细审单； 开证行的资信调查；开证行的资信调查； 议付后对受害人有追索权：议付后对受害人有追索权： * *对受害人的资信调查对受害人的资信调查 在本行开设有帐户的受害人在本行开设有帐户的受害人 * *对单据和货物的控制对单据和货物的控制七信誉七信誉证的种的种类1 1、议付、即期付款、承付、即期付款、承兑、延期付款信誉、延期付款信誉证1 1议付信誉付信誉证“ IT IS AVAILABLE BY NEGOTIATION WITH XXX “ IT IS AVAILABLE BY NEGOTIATION WITH XXX BANKBANK指定指定议付行付行. . 受害人受害人 单据据 议付付( (汇票票) ) 索索 偿 议付行付行 偿 付付 开开证行行议付的普通做法：指定议付行以受害人单据为抵议付的普通做法：指定议付行以受害人单据为抵押，贴现受害人的汇票，扣除议付日到收款日的押，贴现受害人的汇票，扣除议付日到收款日的利息，将余款垫付给受害人的行为。利息，将余款垫付给受害人的行为。 扣除的利息单据在途天数开证行审单决议扣除的利息单据在途天数开证行审单决议付款的天数开证行拨款至议付行的天数付款的天数开证行拨款至议付行的天数X X 贴贴现率现率议付：从票面金额中扣除利息；议付：从票面金额中扣除利息；UCP600UCP600：应获偿付的银行任务日当天或之前向：应获偿付的银行任务日当天或之前向受害人预付或者赞同预付款项。受害人预付或者赞同预付款项。*收妥付款不是议付！收妥付款不是议付！ 议付行在遭开证行拒付后，有追索权。议付行在遭开证行拒付后，有追索权。A A、限制议付信誉证、限制议付信誉证 AVAILABLLE WITH ABC BANK AVAILABLLE WITH ABC BANK ADVISING BANKADVISING BANK. .a.a.为什么限制？方便业务、添加收入为什么限制？方便业务、添加收入b.b.如何限制？信誉证中明确规定如何限制？信誉证中明确规定c.c.可否到其它银行议付？可否到其它银行议付？ 非指定银行得不到开证行的偿付；单据遗失，非指定银行得不到开证行的偿付；单据遗失，开证行不承当任何责任，风险由受害人自行承开证行不承当任何责任，风险由受害人自行承当。当。( (可以要求开证行重新授权指定。可以要求开证行重新授权指定。) )B B、公开、公开议付信誉付信誉证 “ AVAILABLE WITH ANY BANK. “ AVAILABLE WITH ANY BANK. “ THIS L/C IS FREELY NEGOTIABLE.“ THIS L/C IS FREELY NEGOTIABLE. 受害人可以自行受害人可以自行选择议付行；付行； 银行争行争夺较猛烈。猛烈。( (但但为了便于款了便于款项的划的划拨和和拒付后的追索，会拒付后的追索，会优先思索先思索议付在本行开付在本行开户之客之客户的信誉的信誉证。) )C.C.受害人可否直接向开证行交单？受害人可否直接向开证行交单？可以。在任何情况下，受害人都可以向开证行直可以。在任何情况下，受害人都可以向开证行直接交单直接信誉证接交单直接信誉证 STRAIGHT L/C STRAIGHT L/C。但受害人能够面临的风险：单据遗失；单据不能但受害人能够面临的风险：单据遗失；单据不能在规定的日期内寄达开证行；单据出现不符时，在规定的日期内寄达开证行；单据出现不符时，很难更改。很难更改。受害人虽然能够早收款，但如何从开证行处得到受害人虽然能够早收款，但如何从开证行处得到款项也是其需求面临的问题。款项也是其需求面临的问题。议付信誉证项下有偿付行的流程：议付信誉证项下有偿付行的流程：受害人受害人交交议议单单付付议付行议付行寄寄 单单开证行开证行 索索 偿付偿付 偿付授偿付授权权 偿偿 偿付行偿付行2 2即期付款信誉即期付款信誉证“ IT IS AVAILABLE BY SIGHT PAYMENT WITH “ IT IS AVAILABLE BY SIGHT PAYMENT WITH XXX BANKXXX BANK指定即期付款行指定即期付款行. .可以有可以有汇票即期票即期汇票，普通情况下没有。票，普通情况下没有。受害人受害人交交 即期即期单 付款付款 寄寄单索索偿即期付款行即期付款行 偿 付付 开开证行行 即期付款：即期付款：即期付款行作出全额付款；即期付款行作出全额付款；即期付款行一旦付款，没有追索权。即期付款行一旦付款，没有追索权。指定的付款行普通有：指定的付款行普通有：出口地银行；出口地银行；开证行；开证行；第三国银行。第三国银行。对受害人来讲，最为有利的是第一种：对受害人来讲，最为有利的是第一种：交单交单/ /改一方便时间控制、单据遗失；改一方便时间控制、单据遗失；可以获得全额资金、且不会有后顾之忧。可以获得全额资金、且不会有后顾之忧。即期付款信誉证即期付款信誉证( (由开证行即期付款的流程由开证行即期付款的流程: : 受害人受害人开开证行行寄寄单索索偿交交单寄寄单行行寄寄 单即即 期期 付付 款款转交交款款项垫付付款款项( (局外局外议付行付行) )3 3承承兑信誉信誉证“ IT IS AVAILABLE BY ACCEPTANCE WITH XXX “ IT IS AVAILABLE BY ACCEPTANCE WITH XXX BANKBANK指定的承指定的承兑行行. .附有附有远期期汇票；票； 受害人受害人汇票票 汇单据据 票票 承承兑行行 单 据据 开开证行行开证行审单后开证行审单后, ,假设断定付款假设断定付款, ,那么在到期日之前那么在到期日之前将款项拨付给承兑行；将款项拨付给承兑行；假设开证行不付款假设开证行不付款, ,那么由承兑行在汇票到期日那么由承兑行在汇票到期日对汇票承当付款责任。对汇票承当付款责任。承兑信誉证：承兑信誉证：承兑行不承当信贷风险承兑行不承当信贷风险, ,但承当审单风险。但承当审单风险。 受害人可以受害人可以 凭信誉证要求开证行付款；凭信誉证要求开证行付款； 凭承兑行承兑的汇票要求承凭承兑行承兑的汇票要求承 兑行承当付款责任。兑行承当付款责任。受害人得到承兑行承兑的汇票后受害人得到承兑行承兑的汇票后, ,如急需资金如急需资金, ,可以将汇票贴现可以将汇票贴现, ,获得融资。获得融资。根据贴现费用承当者不同根据贴现费用承当者不同, ,承兑信誉证分为：承兑信誉证分为：真远期信誉证：贴现费用由受害人承当；真远期信誉证：贴现费用由受害人承当；汇票面额汇票面额US$5000.-,US$5000.-,在在180180天后到期天后到期, ,假设假设180180天天的利息为的利息为US$50.-,US$50.-,那么受害人今天贴现所得那么受害人今天贴现所得款项为款项为5000-50)=US$4950.-5000-50)=US$4950.-假假远期信誉期信誉证：贴现费用由用由进口人承当。口人承当。出口人出口人贴现所得所得为US$5000.-US$5000.-普通交由指定的普通交由指定的承承兑行行获得得汇票全部金票全部金额, ,到期需求支付金到期需求支付金额为US$5050.-US$5050.-。“ As the credit stipulates the discount “ As the credit stipulates the discount charges and stamp duty to be charged charges and stamp duty to be charged to the buyers account. Please pay the to the buyers account. Please pay the usance draft AT SIGHT in its FACE usance draft AT SIGHT in its FACE AMOUNT.AMOUNT.为什么开立？什么开立？为进口人融口人融资方便。方便。4 4延期付款信誉延期付款信誉证“ IT IS AVAILABLE BY DEFERRED PAYMENT “ IT IS AVAILABLE BY DEFERRED PAYMENT WITH XXX BANK(WITH XXX BANK(指定指定银行行).).无无汇票票为逃避印花税；逃避印花税；远期期过长, ,不能不能贴现受害人受害人单 通知到期日通知到期日延期付款行延期付款行 寄寄 单 开开证行行开证行审单后开证行审单后, ,决议付款决议付款, ,那么在到期日前将款那么在到期日前将款项划拨至延期付款行项下项划拨至延期付款行项下, ,由延期付款行到期由延期付款行到期向受害人支付。向受害人支付。假设开证行决议不付款假设开证行决议不付款, ,延期付款行也不承当任延期付款行也不承当任何责任。何责任。同时同时, ,由于该信誉证项下没有汇票由于该信誉证项下没有汇票, ,受害人不能受害人不能获得资金融通。获得资金融通。是对受害人保证最少的一种信誉证。是对受害人保证最少的一种信誉证。普通情况下普通情况下, ,每张信誉证中都须指定一家银行承每张信誉证中都须指定一家银行承当相应责任；当相应责任；除非指定银行是保兑行除非指定银行是保兑行, ,开证行的指定并不构成开证行的指定并不构成指定银行承当相应责任的承诺；指定银行承当相应责任的承诺；( (保兑行的议付和普通银行的议付有何区别保兑行的议付和普通银行的议付有何区别) )信誉证项下信誉证项下, ,开证行只对指定的银行承当保证付开证行只对指定的银行承当保证付款责任；款责任；(UCP600(UCP600第六条第六条: :任何一种信誉证项任何一种信誉证项下下, ,开证行可以选择信誉证在任一银行兑付开证行可以选择信誉证在任一银行兑付!)!)任何情况下，受害人得以向开证行或保兑行直任何情况下，受害人得以向开证行或保兑行直接交单。接交单。