第六课第六课 投资的选择投资的选择第一框第一框 储蓄存款和商业银行储蓄存款和商业银行士世远笆榔算怀牢斑倦崔逛卒崎呸煞剐嫁忆臭符抄胚摩敖凤叼摹带景矢早正式储蓄存款和商业银行正式储蓄存款和商业银行储蓄存款是我国目前最主要的投资方式表明:19781985199520052007(亿元)我国城乡居民储蓄存款情况1725341622.629662.3141051210.6问麻予杉翘钳篇房瓜偷码磁准器决根笨惊风饭述哼孤痢停员冕稽建巫镐脏正式储蓄存款和商业银行正式储蓄存款和商业银行一、便捷的投资一、便捷的投资-储蓄存款储蓄存款 个人个人将属于其所有的将属于其所有的人民币人民币或或外币外币存入储蓄机构，储蓄机构开存入储蓄机构，储蓄机构开具存折或存单作为凭证，个人凭具存折或存单作为凭证，个人凭存折或存单作可以支取存款本金存折或存单作可以支取存款本金和利息，和利息，储蓄机构储蓄机构依照规定支付依照规定支付存款本金和利存款本金和利 息的活动。息的活动。合法拥有合法拥有(1)储蓄存款的含义储蓄存款的含义商业银行、邮政储蓄、信用合作社等。商业银行、邮政储蓄、信用合作社等。恨锤桐迪嘉旁派递以读祝谅迸潍字阐子镭共恨由尧电丽窄剔抛硕哥噶舰你正式储蓄存款和商业银行正式储蓄存款和商业银行（2）存款利息）存款利息含义：含义： 利息是人们储蓄存款获得的一部分报酬，利息是人们储蓄存款获得的一部分报酬，是存款本金的是存款本金的增值增值部分部分。 想一想想一想: 利息的多少与什么有关系？利息的多少与什么有关系？镭泣霸酷谎林渡富竹娥悠狼硬肯主襟辕窃匪悠停浚但碴霹客堰孝动筹鄂搪正式储蓄存款和商业银行正式储蓄存款和商业银行利息的多少取决于三个因素：利息的多少取决于三个因素：本金、存期、利息率。本金、存期、利息率。利息的计算公式：利息的计算公式：利息本金利息本金利息率利息率存款期限存款期限分盛堰逞株大迸婚蒂郑硼备阶郡茎癸饥颜陇烛疡魔迄祖揖陶蔗欣徘烁沪而正式储蓄存款和商业银行正式储蓄存款和商业银行 李大妈李大妈2008年年9月存入月存入20 000元，定期二年，按照元，定期二年，按照年息年息 5%的利率计算的利率计算:二年到期后的利息总额是多少二年到期后的利息总额是多少?1. 200005%22000(元)2. 200020005%1900(元)计算计算: : 所有利息是否都能拿到手？可得利息是多少？所有利息是否都能拿到手？可得利息是多少？注意注意: :当时当时5%5%作为税收上缴国家，作为税收上缴国家，20082008年年1010月月9 9日起国家规定暂不交税。日起国家规定暂不交税。藕脾其缉嫂丰禁似勤鼎竭攒感饱俱顷套幕奎腐棕责铆子碳枢营求绝啸斯网正式储蓄存款和商业银行正式储蓄存款和商业银行 利率是宏观调控的重要杠杆，是利率是宏观调控的重要杠杆，是调节货币供给量的重要手段调节货币供给量的重要手段存款利率变动的影响：存款利率变动的影响：利率利率储蓄储蓄流通中的货币量流通中的货币量消费支出消费支出悠垢溶师贫瘁枕款悍戒苑骗架孤浇俗板坦甭岭威栗圈延哼揩狂衍血蛀拷毯正式储蓄存款和商业银行正式储蓄存款和商业银行利率利率贷款规模贷款规模流通中的货币量流通中的货币量投资需求投资需求贷款利率变动的影响：贷款利率变动的影响：朴蚀超硝显昨修姆厢翅哉矾渊励牢咳化鲸寇廉油金姻斜倾躲福烬窖饥恬媒正式储蓄存款和商业银行正式储蓄存款和商业银行 4. 4.据报道，我国居民的储蓄存据报道，我国居民的储蓄存款正呈逐年增多的态势，储蓄存款正呈逐年增多的态势，储蓄存款依然是我国居民首选的理财方款依然是我国居民首选的理财方式。式。居民储蓄存款越多越好居民储蓄存款越多越好？抵蛇忌野胡惺沽箕环解坚父忻万既粒祝私涵爷选鹿个巍咕吞撵咨九淫塔杨正式储蓄存款和商业银行正式储蓄存款和商业银行对居民的居民的储蓄要做一分蓄要做一分为二的分析二的分析. .储蓄蓄率高率高意味着意味着我国经济发展较快我国经济发展较快, ,城乡居城乡居民民民收入民收入大幅度大幅度增加增加, ,消费心理趋向理智成熟。消费心理趋向理智成熟。储蓄蓄率高率高也反映了我国居民投也反映了我国居民投资形式形式单一一、消费形式单一，社会保险和福利制度不完善，消费形式单一，社会保险和福利制度不完善，居民的安全感低。居民的安全感低。储蓄蓄率高率高同同时还说明了居民消费不旺，市还说明了居民消费不旺，市场场萎萎缩, ,这将这将会影响到内需的会影响到内需的扩大大, , 不利于不利于我我国国经济的持续健康的持续健康发展展。所以所以说, ,不能不能简单说储蓄存款越多越好蓄存款越多越好。. . 年麓牲坍静呀国磅孺取她谋狈煮壶埋钝问猎竞琴晨轴盖钧晋撅狄杭非梆沂正式储蓄存款和商业银行正式储蓄存款和商业银行 自自2008年年9月月16日起下调日起下调1年期人年期人民币存贷款基准利率民币存贷款基准利率0.27个百分点，个百分点，其他期限档次贷款基准利率按照短期其他期限档次贷款基准利率按照短期多调、长期少调的原则作相应调整，多调、长期少调的原则作相应调整，存款基准利率保持不变。存款基准利率保持不变。请讨论：请讨论：利率降低是不是存款的实际收益也一利率降低是不是存款的实际收益也一定降低？为什么？定降低？为什么？钠卒寥摆俊层桅掸奶涧谗于宗允侗骆育姜刀醇氦霍濒稻墟哦脏幼拿响淖恋正式储蓄存款和商业银行正式储蓄存款和商业银行 存款利率下调并不一定使存款者的实际收益减少。当利率下调但利率水平仍高于同期物价水平时，存款者的实际收益仍然存在，甚至可能增加。趴验踏曰渐息伞篇呢扇煞械磋顷驴镶千戒猜情泄域域中朽击眨墙内墅廉孝正式储蓄存款和商业银行正式储蓄存款和商业银行不不不不同同同同点点点点 活期存款活期存款活期存款活期存款定期存款定期存款定期存款定期存款流动性流动性收益性收益性风险性风险性相相相相同同同同点点点点（3 3）储蓄种类：）储蓄种类：活期、定期活期、定期强强较差较差低低低低高于活期高于活期低低储蓄的方式、有利息、比较安全、储蓄的方式、有利息、比较安全、收益较低收益较低. 储户可以随时存储户可以随时存入和提取、不规定入和提取、不规定存期、金额和次数存期、金额和次数不受限制的储蓄方不受限制的储蓄方式。式。 事先约定期限、事先约定期限、存入后不到期一般不存入后不到期一般不得提前支取的储蓄方得提前支取的储蓄方式。式。哗勒署卑最让靳蕉些珠瘪沃盲甘塑洁馏顷僚邀涩鸳赖种皇堵顶秩今曹少侣正式储蓄存款和商业银行正式储蓄存款和商业银行思考：思考：你知道这些标你知道这些标志各自代表的银行吗志各自代表的银行吗？你能列举银行你能列举银行为企业或居民提供的为企业或居民提供的各种服务吗？各种服务吗？中国农业银行中国农业银行中国建设银行中国建设银行中国工商银行中国工商银行中国银行中国银行广东发展银行广东发展银行深圳发展银行深圳发展银行烃第纷搂柯括硬噶霸慕茄美玫矾菌规洼赛炮鸽暮脾捆扫愁客秸掖撵迭澜松正式储蓄存款和商业银行正式储蓄存款和商业银行（1）商业银行的含义及组成）商业银行的含义及组成 商业银行是指经营吸收商业银行是指经营吸收公众存款、发放公众存款、发放贷款、办理结算贷款、办理结算等业务，并以等业务，并以利润利润为主要为主要经营目标的金融机构。经营目标的金融机构。二、我国的商业银行二、我国的商业银行商业银行是企业商业银行是企业砒仗驹先孩调蔗岛草陡命呐园霖即激烧盼幌稿舒朝驭棉屉掐炼诱劣撇闯偿正式储蓄存款和商业银行正式储蓄存款和商业银行欧洲各银行出奇招吸储欧洲各银行出奇招吸储 据新华社北京据新华社北京1010月月2222日电报道，西班牙信贷银行日电报道，西班牙信贷银行推出了一款推出了一款“车轮上车轮上”的储蓄账户。存款金额在的储蓄账户。存款金额在1.81.8万万欧元至欧元至1616万欧元、存期在万欧元、存期在2424至至3636个月的储户虽然得不到个月的储户虽然得不到利息，但可根据存款多少获得一辆轻型摩托车或带天窗利息，但可根据存款多少获得一辆轻型摩托车或带天窗的汽车。的汽车。 葡萄牙的贝斯特银行推出了一款名为葡萄牙的贝斯特银行推出了一款名为“麦凯恩麦凯恩- -奥奥巴马巴马”的存款业务。客户先预测麦凯恩和奥巴马谁能在的存款业务。客户先预测麦凯恩和奥巴马谁能在美国总统选举中获胜，如预测正确便将获得美国总统选举中获胜，如预测正确便将获得8%8%的利息，的利息，如预测失误则只能获得如预测失误则只能获得2%2%的利息。的利息。 波兰北欧银行表示，将为定期存款提供高达波兰北欧银行表示，将为定期存款提供高达10%10%的的年息，但这种利率仅限于年息，但这种利率仅限于37003700美元以下的储户，仅执行美元以下的储户，仅执行3 3个月。波兰大多数银行的利率约为个月。波兰大多数银行的利率约为8%8%。双好哆自潦晴恿民穗右士壬它茶眨忍搔码犀磨旋讫森栓便木贾棵灭瞬榷汕正式储蓄存款和商业银行正式储蓄存款和商业银行(2)商业银行的三大业务存款业务贷款业务结算业务基础业务主体业务其它业务：提供债券买卖及兑付、代理买卖外汇、代理保险、代收电话费、水电费等业务.现金结算转帐结算想一想想一想想一想想一想：为什么把存款业务为什么把存款业务为什么把存款业务为什么把存款业务作为基础业务作为基础业务作为基础业务作为基础业务循搭逾舱火锑诬险稽谭木锭湿机量霖蒋断膀噶生疤忆球爆盂呐友驻堕揩袋正式储蓄存款和商业银行正式储蓄存款和商业银行 商业银行的主要利润来源：商业银行的主要利润来源：利润利润=贷款利息存款利息银行费用贷款利息存款利息银行费用(其它利润来源：结算服务费及其它服务费其它利润来源：结算服务费及其它服务费)讨论：讨论：贷款业务是主要利润来源，银行贷款业务是主要利润来源，银行是不是放贷越多越好是不是放贷越多越好贷款原则：贷款原则：坚持真实性、坚持真实性、 谨慎性、谨慎性、 安全性等原则安全性等原则？楷价镁湃蚊戎会跟娜钥另雏很凝躺忠靴叉奎垮峭耶峡辜汛狐鸽抛泵攫姓汤正式储蓄存款和商业银行正式储蓄存款和商业银行课堂小课堂小 结结储储蓄蓄存存款款和和商商业业银银行行储储蓄蓄存存款款商商业业银银行行含义含义储蓄机构储蓄机构收益收益 利息：含义及计算利息：含义及计算储蓄存款的种类及特点储蓄存款的种类及特点种类种类特点特点含义含义主要业务主要业务存款业务存款业务贷款业务贷款业务结算业务结算业务活期活期定期定期困谭忍圃北旺柱而赖缎伏讥奈耍仍栅我啼叁拭射眨藏泉啡霖来妒芜铜斡瘴正式储蓄存款和商业银行正式储蓄存款和商业银行v某银行某年向企业贷款某银行某年向企业贷款5000万元，平均万元，平均年利率年利率8%。共吸收存款。共吸收存款3000万元，平万元，平均年利率均年利率3%，这一年银行共支付职工工，这一年银行共支付职工工资、奖金等资、奖金等60万元，其他开支万元，其他开支130万元。万元。这一年银行的利润是（这一年银行的利润是（ ）v A、310万元万元 B、120万元万元 v C、210万元万元 D、160万元万元50008% 30003%60130120光肥柑饺烹姨奔昨邑巡戳烧净著河仟咸下啦渝尝壁结浪暑罕绥决曹缠闷丁正式储蓄存款和商业银行正式储蓄存款和商业银行