为什么要持证上岗为什么要持证上岗华康中国寿险部 2009年11月讲师简介讲师简介一、代理人考试的重要性一、代理人考试的重要性二、如何顺利通过代理人考试二、如何顺利通过代理人考试课课 程程 大大 纲纲保险行业为什么要持证？保险行业为什么要持证？一、代理人考试的重要性一、代理人考试的重要性设想一下设想一下司机司机 没有驾驶证你是否敢让他送你回家？没有驾驶证你是否敢让他送你回家？医生医生 没有医士资格你是否敢让他为你动手术？没有医士资格你是否敢让他为你动手术？（一）行业的要求（一）行业的要求每个人都拥有自己的证件：每个人都拥有自己的证件： 合法身份的证明合法身份的证明身份证身份证 合法学历的证明合法学历的证明毕业证书毕业证书 合法婚姻的证明合法婚姻的证明结婚证结婚证 合法经营的证明合法经营的证明营业执照营业执照各行各业都需要各行各业都需要持证持证！行业要求行业要求保险代理机构管理规定保险代理机构管理规定： 保险代理机构从业人员应当通过中国保监会中国保监会统一组织的保险代理从业人员资格考试。通过者可向中国保险监管部门申请领取保险代理从业人员资格证书（二）公司的要求（二）公司的要求公司基本法中明确规定： “代理人”，是指符合本公司代理人招募条件，取得取得保险从业人员资格保险从业人员资格证书证书，与华康签订保险代理合同，销售公司依法代理的保险公司的部分或全部保险产品及提供相关服务，并收取手续费或者佣金的个人。（三）自身要求（三）自身要求 保险市场在逐步成熟，竞争主体逐渐增多，对营销员的专业化要求越来越高 。 随着行业监管力度的不断加大，对所有从业人员的综合素质已经提高到一个新的层次我们应该做什么？我们应该做什么？积极报名积极报名参加代理人考前培训参加代理人考前培训参加全国代理人资格考试参加全国代理人资格考试取得代理人资格证书取得代理人资格证书二、如何顺利通过代理人考试二、如何顺利通过代理人考试考试范围考试范围考试形式：考试形式： 机考机考考试教材：考试教材：保险基础知识保险基础知识 保险中介相关法规制度汇编保险中介相关法规制度汇编题型题量为：题型题量为：单选单选8080道，每题道，每题1 1分；分； 判断判断2020道，每题道，每题1 1分；分；试卷满分试卷满分100100分，及格分数线为分，及格分数线为6060分分一、考试涉及内容：一、考试涉及内容： 1 1、教材内容共计九章、教材内容共计九章 2 2、保险法保险法：158158条条 3 3、相关法律知识（三法两规）、相关法律知识（三法两规） 民法通则民法通则 反不正当竞争法反不正当竞争法 消费者权益保护法消费者权益保护法 保险代理机构管理保险代理机构管理 营销员管理规定营销员管理规定 二、考试题型及分值分配情况：二、考试题型及分值分配情况： 1 1、单选题单选题（8080题、每小题题、每小题1 1分。）分。） 一章至五章一章至五章 2525题题 六章六章 1010题题 七章七章人身保险人身保险 2020题题 八、九章八、九章 、营销员管理规定、营销员管理规定 1515题题 （5 5） 相关法律法规相关法律法规 1010题题 2 2、判断题判断题（2020题、每小题题、每小题1 1分。）分。） 保险法保险法八章八章158158条条 2020题题 代理人考前培训班代理人考前培训班培训时间培训时间： 6 6天半天半（全天培训）全天培训）培训内容培训内容： 保险基础知识、保险相关法规保险基础知识、保险相关法规培训方法：培训方法： 讲解、复习、章节练习、综合练习、查漏补缺讲解、复习、章节练习、综合练习、查漏补缺培训流程培训流程1 1）教材讲解：）教材讲解： 分章节讲解教材重点分章节讲解教材重点 2 2）复习：）复习： 回顾章节重点回顾章节重点 3 3）练习：）练习： 当天章节习题练习当天章节习题练习4 4）综合练习：）综合练习： 题库真题模拟练习题库真题模拟练习5 5）查漏补缺：）查漏补缺： 真题模拟练习答疑并查漏补缺真题模拟练习答疑并查漏补缺如何顺利通过？如何顺利通过？全程参加代理人考前培训班全程参加代理人考前培训班听话照做；积极配合听话照做；积极配合勤于思考；理解记忆勤于思考；理解记忆1-1保险代理人考试辅导保险代理人考试辅导 串讲大纲串讲大纲第一节第一节 风险概述风险概述第二节第二节 风险管理风险管理第一章、风险与风险管理第一章、风险与风险管理 第一节第一节 风险概述风险概述 一、风险的一、风险的含义含义 二、风险的二、风险的构成要素构成要素 三、风险的三、风险的种类种类 四、风险的四、风险的特征特征第一节第一节 风险概述风险概述一、风险的含义一、风险的含义：某种事件发生的某种事件发生的不确定性不确定性 产生的结果产生的结果不确定不确定P1P1何时发生何时发生不确定不确定风险风险是否发生是否发生的不确定的不确定狭义：损失的不确定性狭义：损失的不确定性广义：某一事件的发生存在两种或两种以上的可能性广义：某一事件的发生存在两种或两种以上的可能性 包括：包括：损失的不确定性损失的不确定性、是否发生的不确定性是否发生的不确定性、 盈利的不确定性盈利的不确定性等等有形有形风险因素：（又称实质风险因素）指某风险因素：（又称实质风险因素）指某一标的本身就有风险事故发生、一标的本身就有风险事故发生、增加损失等风险因素的存在增加损失等风险因素的存在。 风险因素风险因素的性质的性质无形无形风险因素风险因素二、风险的构成要素二、风险的构成要素P1-2P1-2构成风险的要素有：构成风险的要素有：风险因素、风险事故、损失三要素风险因素、风险事故、损失三要素。（一）风险因素、风险事故和损失的概念（一）风险因素、风险事故和损失的概念1 1、 风险因素：促使某一特定风险事故发生或增加其发生风险因素：促使某一特定风险事故发生或增加其发生的可能性或扩大损失程度的原因或条件。的可能性或扩大损失程度的原因或条件。因素是事故发生的因素是事故发生的潜在潜在原因。原因。道德道德风险因素风险因素 心理心理风险因素风险因素 风险因素风险因素 P21、有形风险因素也称实质风险因素，是指某一标的本身所具有的足以有形风险因素也称实质风险因素，是指某一标的本身所具有的足以 引起风险事故发生或增加损失机会或加重损失程度的因素引起风险事故发生或增加损失机会或加重损失程度的因素 如：如：一个人的身体健康状况一个人的身体健康状况 2、道德风险道德风险:由于人们不诚实、不正直或有不轨企图，故意促使风险由于人们不诚实、不正直或有不轨企图，故意促使风险 事故发生，以致引起财产损失和人身伤亡的因素。事故发生，以致引起财产损失和人身伤亡的因素。 如如:投保人或被保险人的投保人或被保险人的欺诈、纵火欺诈、纵火行为行为 3、心理风险因素是与人的心理状态有关的无形因素，即由于人们疏忽心理风险因素是与人的心理状态有关的无形因素，即由于人们疏忽 或过失以及主观上不注意、或过失以及主观上不注意、不关心、心存侥幸不关心、心存侥幸，以致增，以致增 加风险事故加风险事故 发生的机会和加大损失的严重性的因素发生的机会和加大损失的严重性的因素 如：如：产生物品乱堆乱放产生物品乱堆乱放，吸烟后随意抛弃烟蒂吸烟后随意抛弃烟蒂等的心理或行为等的心理或行为 2 2、风险事故风险事故：造成人身伤害或财产损失的偶发事件，：造成人身伤害或财产损失的偶发事件， 是是造成损失的直接的或外在的原因，是损失的媒介物造成损失的直接的或外在的原因，是损失的媒介物 3 3、损失损失：非故意、非预期、非计划的经济价值的减少：非故意、非预期、非计划的经济价值的减少在保险实务中损失分为在保险实务中损失分为直接直接损失（实质性损失）损失（实质性损失）间接间接损失损失在风险管理中损失分为在风险管理中损失分为实质损失实质损失额外费用损失额外费用损失收入损失收入损失责任损失责任损失P3P3（二）（二）风险因素、风险事故及损失之间的关系风险因素、风险事故及损失之间的关系 风险因素风险因素风险事故风险事故损失损失引发导致风险事故发生风险事故发生的潜在原因的潜在原因造成损失的间造成损失的间接原因接原因造成损失的直接造成损失的直接的或外在的原因的或外在的原因损失的媒介物损失的媒介物 特定事件、特定条件下，风险因素可能直接造成损失，特定事件、特定条件下，风险因素可能直接造成损失，则就是引起损失的风险事故，（如冰雹直接击伤行人）则就是引起损失的风险事故，（如冰雹直接击伤行人）P3三、风险的种类三、风险的种类（一）按风险一）按风险产生的原因产生的原因分类分类（二）按风险（二）按风险标的标的分类分类（三）按风险（三）按风险性质性质分类分类（四）按风险产生的（四）按风险产生的社会环境社会环境分类分类（五）按产生风险的（五）按产生风险的行为行为分类分类三、风险的种类三、风险的种类（一）按风险一）按风险产生的原因产生的原因分类分类技术技术风险风险P4自然自然风险风险社会社会风险风险政治政治风险风险经济经济风险风险（一）按风险产生的（一）按风险产生的原因原因分类分类P41 1、自然风险的特征有：自然风险的特征有： 形成的不可控性；形成的不可控性； 形成的周期形成的周期性；性； 引起后果的共沾性引起后果的共沾性2 2、社会风险是指由于个人或团体的行为、社会风险是指由于个人或团体的行为( (包括过失行为、不当包括过失行为、不当行为及故意行为行为及故意行为) )或不行为使社会生产及人们生活遭受损失或不行为使社会生产及人们生活遭受损失的风险。的风险。 如如盗窃、抢劫、玩忽职守盗窃、抢劫、玩忽职守及故意破坏等行为及故意破坏等行为 3 3、政治风险、政治风险( (又称为又称为“国家风险国家风险”) )是指在对外投资和贸易过是指在对外投资和贸易过程中，因政治原因或订约双方所不能控制的原因，使债权人程中，因政治原因或订约双方所不能控制的原因，使债权人可能遭受损失的风险。可能遭受损失的风险。 如因如因输入国家发生战争、内乱而中止货物进口输入国家发生战争、内乱而中止货物进口；因输入国；因输入国家实施家实施进口或外汇管制进口或外汇管制 4 4、技术风险是指伴随着科学技术的发展、生产方式的改变而、技术风险是指伴随着科学技术的发展、生产方式的改变而产生的威胁人们生产与生活的风险。产生的威胁人们生产与生活的风险。 如如核辐射、空气污染和噪音核辐射、空气污染和噪音等。等。（二）按风险（二）按风险标的标的分类分类财产财产风险风险人身人身风险风险责任责任风险风险信用信用风险风险P51 1、责任风险：是指由于个人或团体的疏忽或过失责任风险：是指由于个人或团体的疏忽或过失行为，造成他人财产或人身伤亡，依照法律，行为，造成他人财产或人身伤亡，依照法律，契约或道义应负法律责任或契约契约或道义应负法律责任或契约责任责任的风险。的风险。2 2、信用风险是指在经济交往中，、信用风险是指在经济交往中，权利人与义务人权利人与义务人之间，由于一方违约或违法致使对方遭受经济之间，由于一方违约或违法致使对方遭受经济损失的风险。损失的风险。（二）按风险（二）按风险标的标的分类分类P5（三）按风险（三）按风险性质性质分类分类纯粹纯粹风险风险投机投机风险风险P6纯粹风险是指只有纯粹风险是指只有损失机会而损失机会而无获利可能无获利可能的风险。的风险。 如房屋所有者面临的如房屋所有者面临的火灾火灾风险，风险，汽车主人面临的汽车主人面临的碰撞碰撞风险风险（四）按风险产生的（四）按风险产生的社会环境社会环境分类分类静态静态风险风险动态动态风险风险P6静态风险是指在社会经济正常的情况下，由静态风险是指在社会经济正常的情况下，由自然力的不规则变化或人们的过失行为所致自然力的不规则变化或人们的过失行为所致损失或损害的风险。如损失或损害的风险。如雷电、霜害、地震、雷电、霜害、地震、暴风雨暴风雨等自然原因等自然原因 动态风险是指由于社会经济、政治、技术以动态风险是指由于社会经济、政治、技术以及组织等方面发生动所致损失或损害的风险。及组织等方面发生动所致损失或损害的风险。 如如人口增长、资本增加、生产技术的改进、人口增长、资本增加、生产技术的改进、消费者爱好的变化消费者爱好的变化（五）按产生风险的（五）按产生风险的行为行为分类分类基本基本风险风险P6特定特定风险：风险：指指个人行为个人行为引起的风险。引起的风险。 四、风险的特征四、风险的特征（一）风险的（一）风险的不确定性不确定性有有风险是否发生不确定风险是否发生不确定发生的时间不确定发生的时间不确定产生的结果不确定产生的结果不确定（二）风险的（二）风险的客观性客观性：不以人的意志为转移：不以人的意志为转移（三）风险的（三）风险的普遍性普遍性：自有人类出现后，就面临各种风险：自有人类出现后，就面临各种风险（四）风险的（四）风险的可测性可测性：利用概率论和数理统计方法，反映：利用概率论和数理统计方法，反映 风险的发生规律和损失的程度。风险的发生规律和损失的程度。（五）风险的（五）风险的发展性发展性：风险会因时间、空间因素而不断：风险会因时间、空间因素而不断 变化。变化。P7-9 第二节第二节 风险管理风险管理一、风险管理的含义与演变一、风险管理的含义与演变（一）风险管理的含义（一）风险管理的含义 是一个组织或者个人用以降低风险的消极结果的决策过程。是一个组织或者个人用以降低风险的消极结果的决策过程。P91 1、风险管理的、风险管理的对象是对象是：风险：风险2 2、风险管理的、风险管理的主体主体是：任何组织和个人是：任何组织和个人3 3、风险管理、风险管理过程过程包括：风险识别、风险估测包括：风险识别、风险估测、风险评价、选择风险评价、选择 风险管理技术和评估风险管理效果风险管理技术和评估风险管理效果4 4、风险管理的、风险管理的基本目标基本目标是：以最小的成本获得最大的安全保障是：以最小的成本获得最大的安全保障5 5、风险管理成为一次独立的管理系统，并成为一门新兴的学科。、风险管理成为一次独立的管理系统，并成为一门新兴的学科。风险管理含义的具体内容包括：风险管理含义的具体内容包括： （二）风险管理的演变（二）风险管理的演变 企业向保险公司购买保险企业向保险公司购买保险国际较大组织减少购买保险，加大自我承担国际较大组织减少购买保险，加大自我承担19601960年年国际化阶段，出现全球性风险管理联合体国际化阶段，出现全球性风险管理联合体购买保险开始与其他风险管理组织行为相融合购买保险开始与其他风险管理组织行为相融合 国家政府介入，国际性机构、组织、保险公司紧国家政府介入，国际性机构、组织、保险公司紧 密结合密结合2020世纪世纪7070年代年代 2020世纪世纪9090年代年代 2121世纪世纪P10（一）风险（一）风险识别识别：指对企业、家庭面临和潜在的风险加以判断、指对企业、家庭面临和潜在的风险加以判断、归类、鉴定的过程。归类、鉴定的过程。（二）风险（二）风险估测估测：利用概率统计理论，估计和预测风险发生的利用概率统计理论，估计和预测风险发生的概率和损失概率和损失（三）风险（三）风险评价评价：评估风险发生的可能性及危害的程度来决定评估风险发生的可能性及危害的程度来决定是否采取相应的管理措施。是否采取相应的管理措施。（四）选择风险（四）选择风险管理技术管理技术：用评估的结果来选择用什么样有用评估的结果来选择用什么样有 技术来对风险进行有效管理。风技术来对风险进行有效管理。风 险管理技术分为；险管理技术分为； 控制型和财务控制型和财务 型两种。型两种。（五）评估风险（五）评估风险管理效果管理效果 ：对风险管理技术适用性及收益性对风险管理技术适用性及收益性 情况进行分析、检查、修正和评情况进行分析、检查、修正和评 估估。P11-12二、风险管理的程序二、风险管理的程序 三、风险管理目标三、风险管理目标基本目标：以最小成本获得最大安全保障基本目标：以最小成本获得最大安全保障具体目标：可以分为损失前目标和损失后目标具体目标：可以分为损失前目标和损失后目标P121 1、减小风险事故发生的减小风险事故发生的机会机会2 2、以经济、合理的方法预防潜在损失的发生、以经济、合理的方法预防潜在损失的发生3 3、减轻企业、家庭和个人对风险及潜在损失的烦、减轻企业、家庭和个人对风险及潜在损失的烦恼和忧虑，为企业提供良好的生产经营环境，为家恼和忧虑，为企业提供良好的生产经营环境，为家庭提供良好的生活环境庭提供良好的生活环境4 4、遵守和履行社会赋予家庭和企业的社会责任和、遵守和履行社会赋予家庭和企业的社会责任和行为规范行为规范 损损失失前前目目标标1 1、减轻损失的危害、减轻损失的危害程度程度2 2、及时提供经济补偿，使企业和家庭恢复正常的生产、及时提供经济补偿，使企业和家庭恢复正常的生产和生活秩序，实现良性循环和生活秩序，实现良性循环损损失失后后目目标标风险管理目标风险管理目标P12P13 四、风险管理的方法四、风险管理的方法 即风险管理的技术，可分为控制型和财务型即风险管理的技术，可分为控制型和财务型 （一）一）控制型控制型风险管理技术风险管理技术 采取控制技术以降低风险事故发生的频率和减轻损失程度采取控制技术以降低风险事故发生的频率和减轻损失程度 重点在于改变自然灾害、意外事故和扩大损失的各种条件重点在于改变自然灾害、意外事故和扩大损失的各种条件 控制型风险管理技术包括控制型风险管理技术包括1 1、避免避免2 2、预防预防3 3、抑制抑制P13-14 1 1、在事故发生前，、在事故发生前，降低降低事故发生的事故发生的频率频率 2 2、在事故发生时，将、在事故发生时，将损失减少损失减少到最低限度。到最低限度。 控制型风险管理技术包括： 1 1、避免、避免2 2、预防、预防 3 3、控制、控制避免：从根本上消除特定的风险单位和中途放弃某些既存的风险避免：从根本上消除特定的风险单位和中途放弃某些既存的风险单位，采取主动放弃或改变该项活动的方式。单位，采取主动放弃或改变该项活动的方式。风险单位风险单位是指发生一是指发生一次风险事故可能造成的损失的范围。次风险事故可能造成的损失的范围。 预防：是指在风险事故发生前，为了消除或减少可能引起损失的预防：是指在风险事故发生前，为了消除或减少可能引起损失的各种因素而采取的处理风险的具体措施，其目的在于通过消除或减各种因素而采取的处理风险的具体措施，其目的在于通过消除或减少风险因素而降低损失发生的频率。（如少风险因素而降低损失发生的频率。（如定期体检定期体检）抑制抑制 ：如：如安装喷淋设备安装喷淋设备（一）控制型风险管理技术（一）控制型风险管理技术P13-14 （二）财务型风险管理技术二）财务型风险管理技术 以提供基金的方式，降低发生损失的成本。以提供基金的方式，降低发生损失的成本。 财务型风险财务型风险管理技术包括管理技术包括自留风险自留风险转移风险转移风险财务型非保险转移风险财务型非保险转移风险财务型保险转移风险财务型保险转移风险P14（二）财务型风险管理技术（二）财务型风险管理技术 财务财务型风险型风险管理技管理技术包括术包括自留风险：通常在风险所致损失频率和程度自留风险：通常在风险所致损失频率和程度低低、 损失在短期内可以预测以及最大损失损失在短期内可以预测以及最大损失 不影响不影响企业或单位财务稳定时采用自企业或单位财务稳定时采用自 留风险的方法。留风险的方法。 财务型财务型非保险非保险转移风险转移风险1 1、保证互助、基金制度保证互助、基金制度2 2、销售、建筑、运输合同销售、建筑、运输合同财务型财务型保险保险转移风险：是指单位或个人通转移风险：是指单位或个人通过订立保险合同，将其面临的财产风险、过订立保险合同，将其面临的财产风险、人身风险和责任风险等转嫁给保险人的一人身风险和责任风险等转嫁给保险人的一种风险管理技术。种风险管理技术。 P14-15转移风险转移风险 内内 容容 回回 顾顾风风险险与与风风险险管管理理风险概述风险概述风险管理风险管理风险的含义风险的含义 (2(2个方面个方面) )风险的构成要素风险的构成要素 (3(3个要素个要素) )风险的种类风险的种类 (5(5大种类大种类) )风险的特征风险的特征 (5(5大特征大特征) )风险管理的含义与演变风险管理的含义与演变风险管理的程序风险管理的程序 (5(5个环节个环节) )风险管理的目标风险管理的目标 (2(2大目标大目标) )风险管理的方法风险管理的方法 (2(2大种类大种类) )谢谢 谢谢 详情咨询：详情咨询：13783159444 QQ：41101121