第2章网 络 银 行 学 习 目 标 经过对本章内容的学习，要了解网络银行的产生与开展，熟习网络银行的特点、功能与现状，掌握网络银行管理上的一些风险及可采用的手段与原那么，以及网络银行在支付结算中的作用。第第2 2章章 网络银行网络银行&网络银行概述 &网络银行的开展&网络银行的功能与特点 &网络银行的建立、效力和管理2.1 网络银行概述 2.1.1 网络银行的概念 网络银行的界定 广义：利用电子网络为客户提供产品与效力的银行。图2.1 广义的网络银行运转构造简图2.1 网络银行概述 狭义：指利用网络，为经过运用计算机、网络电视、机顶盒及其他一些个人数字设备衔接上网的消费者，提供一类或几类银行本质性业务的银行。 2.1 网络银行概述n网络银行的特点 n“3A式的效力 n突破了传统商业银行的构造和运转方式2.1 网络银行概述n网络银行的类型 n按照效力对象分为个人银行与企业银行n按业务种类分为零售银行和零售银行n按建立方式分为负担银行(即分支型银行)和直接银行(也称纯网络银行和虚拟银行)2.1 网络银行概述图2.2 中等规模的网络银行构造图2.1 网络银行概述图2.4 传统银行与网行支付本钱对比2.1 网络银行概述2.1.2 网络银行的主要内容公共信息的发布客户的咨询赞扬账务的查询恳求和挂失网上支付功能金融创新 2.2 网络银行的开展 2.2.1 网络银行的产生 第一个阶段银行上网第二个阶段上网银行 第三个阶段网上银行第四个阶段网银集团2.2 网络银行的开展图2.5 网上银行操作系统所提供的功能2.2 网络银行的开展2.2.2 国内外网络银行的开展概略 国外网上银行的开展国内网络银行的开展与现状2.3 网络银行的功能与特点2.3.1 网络银行系统功能网上企业银行的主要功能 客户端功能 银行端管理功能 银行端监控功能 2.3 网络银行的功能与特点图2.6 数据构造图(多Agent的知识获取构造) 2.3 网络银行的功能与特点2.3.2 网络银行的特点网上企业银行系统特点 个性化 高平安性任务日志直接打印 高扩展性 集团企业的有效资金管理 零维护、零培训2.3 网络银行的功能与特点网上个人银行系统的特点 产品效力个性化 分销渠道网络化支付工具卡片化 竞争格局并存化 个人银行业务国际化 市场份额逐渐扩展 2.3 网络银行的功能与特点网上个人银行业务开展的战略 强化以客户为中心的理念 深化创新层次，完善创新方式大力开展中间业务 大力培育高素质的客户经理 依托高科技，改善运营环境，提高竞争才干2.4 网络银行的建立、效力和管理 2.4.1 网络银行的建立网络银行系统建立的原那么系统的可扩展性系统的可管理性系统的平安性集成性原那么2.4 网络银行的建立、效力和管理 网络银行系统建立的根本构造图2.7 建立银行网上效力系统2.4 网络银行的建立、效力和管理 网络银行运转系统构造图2.8 中国建立银行网上银行系统的构成2.4 网络银行的建立、效力和管理建行网上银行系统的平安设计 系统层的平安措施运用层的平安措施2.4 网络银行的建立、效力和管理 2.4.2 网络银行系统建立特点 网立了公钥证书平安体系，保证运用级平安利用防火墙等技术，保证网络级平安 建立动态平安监控系统，保证系统级平安 利用多层授权机制，保证业务平安处置 健全的内部柜员操作管理机制 与CFCA认证系统的严密结合2.4 网络银行的建立、效力和管理 2.4.3 网络银行的效力 根本支票业务 利息支票账户 信誉卡效力 根本储蓄账户 货币市场账户 存单业务 宏观市场金融信息效力 2.4 网络银行的建立、效力和管理 2.4.4 网络银行的管理 网络银行所面临的风险 技术风险平安系统运转风险2.4 网络银行的建立、效力和管理 2.4.5 网络银行的监管 网络银行的监管遵照的根本原那么 网络银行的管理可采用的手段 网络银行开发管理的平安建议