商业银行柜台业务商业银行柜台业务第四章第四章其他个人业务其他个人业务案例1v王晓去英国留学，前往英国大使馆办理签证，王晓去英国留学，前往英国大使馆办理签证，签证官要求其出具经济实力证明自己及家庭能够支签证官要求其出具经济实力证明自己及家庭能够支持自己完成学业所需的资金。持自己完成学业所需的资金。一、个人存款证明1.概念概念:是商业银行根据客户的要求为其开具任一是商业银行根据客户的要求为其开具任一时点和时段的存款证明的业务。时点和时段的存款证明的业务。2.特点：特点：一致性一致性存款证明上的姓名等各要素与实际存存款证明上的姓名等各要素与实际存款完全一致。款完全一致。限定性限定性存款证明上的金额不得超过实际存款存款证明上的金额不得超过实际存款余额。余额。时段性时段性存款证明涉及的期限是一段时间，而存款证明涉及的期限是一段时间，而不是某一个时点。不是某一个时点。业务流程业务流程1、受理：客户持本人身份证明及存折或存单到同城、受理：客户持本人身份证明及存折或存单到同城任一网点开立存款证明，填写任一网点开立存款证明，填写“开具存款证明申开具存款证明申请书请书”。2、审核：柜员审核申请人填写的申请书和提交的相、审核：柜员审核申请人填写的申请书和提交的相关材料、证件，确认无误后签章，交网点业务主关材料、证件，确认无误后签章，交网点业务主管。管。3、业务处理：冻结处理，开具一式两联存款证明书、业务处理：冻结处理，开具一式两联存款证明书1.多种外币存款可以根据储户意愿，分别按各币种当日人民多种外币存款可以根据储户意愿，分别按各币种当日人民银行公布的现钞买入价和现钞卖出价，折算成某一币种的银行公布的现钞买入价和现钞卖出价，折算成某一币种的存款额度出具证明；存款额度出具证明；2.不在同一个营业网点存入，但同属一家支行或分行的多张不在同一个营业网点存入，但同属一家支行或分行的多张存款可以开具一张存款证明。存款可以开具一张存款证明。3.存款证明开具后，银行将存款证明开具后，银行将冻结账户冻结账户，冻结期限一般为三个，冻结期限一般为三个月，也可根据客户需要适当延长或缩短，最长不得超过一月，也可根据客户需要适当延长或缩短，最长不得超过一年；冻结期内，不能提前支取存款，客户如需提前支取，年；冻结期内，不能提前支取存款，客户如需提前支取，应向银行提出申请，办理撤消存款证明手续。应向银行提出申请，办理撤消存款证明手续。4.代理人代办时，还需同时出具代理人的身份证明原件。代理人代办时，还需同时出具代理人的身份证明原件。二、余额证明业务v余额证明业务是商业银行根据客户的要求出具的证余额证明业务是商业银行根据客户的要求出具的证明该客户各活期、定期储蓄打印时点的存款余额的明该客户各活期、定期储蓄打印时点的存款余额的业务。业务。v特点：特点：v1、一致性、一致性余额证明上的姓名等各要素应与实余额证明上的姓名等各要素应与实际完全一致。际完全一致。v2、时点性、时点性余额证明涉及的期限是某一时点，余额证明涉及的期限是某一时点，而不是一段时间。而不是一段时间。二、挂失业务v一、口头挂失业务一、口头挂失业务v指客户以口头形式向银行提出对其存款进行挂失的指客户以口头形式向银行提出对其存款进行挂失的业务。业务。v口头挂失可以分为柜台办理和电话银行及网络银行口头挂失可以分为柜台办理和电话银行及网络银行等自助设备办理。等自助设备办理。v柜台办理的具体方式是客户到网点通过电话、信函柜台办理的具体方式是客户到网点通过电话、信函等方式申请办理口头挂失。等方式申请办理口头挂失。v口头挂失后，客户必须在口头挂失后，客户必须在5日内到开户银行办理正日内到开户银行办理正式的书面挂失业务。式的书面挂失业务。二、书面挂失v概念：是指客户本人或其代理人持身份证件向银行概念：是指客户本人或其代理人持身份证件向银行正式申明挂失业务。正式申明挂失业务。v业务流程：业务流程：v1、客户提交本人身份证明，填写挂失申请书；、客户提交本人身份证明，填写挂失申请书；v2、审核、审核v3、业务办理（冻结）、业务办理（冻结）v七天后：由客户向银行提出原挂失凭证的挂失止付七天后：由客户向银行提出原挂失凭证的挂失止付进行解除（解挂），进行解除（解挂），v补打存折补打存折/单。单。v取消挂失时注意：取消挂失时注意：v1、要提供原挂失申请书；、要提供原挂失申请书；v2、要客户输入取款密码。、要客户输入取款密码。密码挂失v指客户要求银行将其原密码设置为无效的业务。指客户要求银行将其原密码设置为无效的业务。v办理流程：办理流程：v客户提交本人身份证明和存折或存单，填写挂失申客户提交本人身份证明和存折或存单，填写挂失申请书；请书；v银行工作人员审核；银行工作人员审核；v办理挂失。办理挂失。密码解挂业务密码解挂业务v由客户在密码挂失之后要求银行从新设置密码的业由客户在密码挂失之后要求银行从新设置密码的业务。务。v4个工作日（书本）后重新设置密码。个工作日（书本）后重新设置密码。v取消密码挂失业务：取消密码挂失业务：v客户在办理密码挂失后又记起密码，申请取消密码客户在办理密码挂失后又记起密码，申请取消密码挂失的业务。挂失的业务。v注意：必须回原开户行办理。注意：必须回原开户行办理。印鉴挂失印鉴挂失v概念：概念：v指使用印鉴支取款项的客户要求对原印鉴作无效处指使用印鉴支取款项的客户要求对原印鉴作无效处理的业务。理的业务。v关键点：客户要提交身份证和存单或存折。关键点：客户要提交身份证和存单或存折。v概念概念:指使用印鉴支取款项的客户要求银行从新留存指使用印鉴支取款项的客户要求银行从新留存印鉴的业务印鉴的业务.v业务流程关键点业务流程关键点:客户要提交身份证和存单或存折及挂失申请书第一客户要提交身份证和存单或存折及挂失申请书第一联。联。原则上要求次日办理。原则上要求次日办理。二、委托冻结业务v案例分析：案例分析：张三看好李四的房子想买，因为两人认识，为张三看好李四的房子想买，因为两人认识，为了省下中介费，两人打算自己办过户手续。了省下中介费，两人打算自己办过户手续。这一过程中的风险？这一过程中的风险？如何操作才能保证双方利益？如何操作才能保证双方利益？