个人及家庭风险分析课件q个人的财务生命周期个人的财务生命周期个人的财务生命周期个人的财务生命周期q人生不同阶段的风险分析及保险需求人生不同阶段的风险分析及保险需求人生不同阶段的风险分析及保险需求人生不同阶段的风险分析及保险需求q不同收入阶层划分不同收入阶层划分不同收入阶层划分不同收入阶层划分q不同收入阶层的风险分析及保险需求不同收入阶层的风险分析及保险需求不同收入阶层的风险分析及保险需求不同收入阶层的风险分析及保险需求课程大纲课程大纲个人及家庭风险分析课件无忧的青年无忧的青年无忧的青年无忧的青年幸幸幸幸福福福福的的的的童童童童年年年年温温温温馨馨馨馨的的的的晚晚晚晚年年年年拼搏的中年拼搏的中年拼搏的中年拼搏的中年个人及家庭风险分析课件个人财务生命周期个人财务生命周期 支出支出支出支出支出线支出线支出线支出线收入线收入线收入线收入线每个人的一生都是由两条线决定的每个人的一生都是由两条线决定的财务净值财务净值财务净值财务净值0 0岁岁岁岁2525岁岁岁岁6565岁岁岁岁100100岁岁岁岁个人及家庭风险分析课件年龄年龄252535354545555565657575财财务务净净值值累积阶段累积阶段累积阶段累积阶段巩固阶段巩固阶段巩固阶段巩固阶段支付阶段支付阶段支付阶段支付阶段长期：长期：长期：长期：退休及子女教育退休及子女教育退休及子女教育退休及子女教育短期：短期：短期：短期：购置住房、汽车购置住房、汽车购置住房、汽车购置住房、汽车长期：退休长期：退休长期：退休长期：退休短期：短期：短期：短期：其他花费及子女教育费其他花费及子女教育费其他花费及子女教育费其他花费及子女教育费长期：房地产规划长期：房地产规划长期：房地产规划长期：房地产规划短期：短期：短期：短期：维持生活水平维持生活水平维持生活水平维持生活水平人的一生中财富净值的走势状况人的一生中财富净值的走势状况人的一生中财富净值的走势状况人的一生中财富净值的走势状况个人及家庭风险分析课件单身阶段单身阶段单身阶段单身阶段家庭形成阶段家庭形成阶段家庭形成阶段家庭形成阶段家庭成长阶段家庭成长阶段家庭成长阶段家庭成长阶段家庭成熟阶段家庭成熟阶段家庭成熟阶段家庭成熟阶段事业方面事业方面事业方面事业方面家庭方面家庭方面家庭方面家庭方面健康方面健康方面健康方面健康方面财务方面财务方面财务方面财务方面保险需求保险需求保险需求保险需求研讨：研讨：人生不同阶段的经济概况、风险及保险需求人生不同阶段的经济概况、风险及保险需求人生不同阶段的经济概况、风险及保险需求人生不同阶段的经济概况、风险及保险需求个人及家庭风险分析课件单身阶段单身阶段单身阶段单身阶段家庭形成阶段家庭形成阶段家庭形成阶段家庭形成阶段事业方面事业方面事业方面事业方面刚参加工作不久，建立事业基刚参加工作不久，建立事业基刚参加工作不久，建立事业基刚参加工作不久，建立事业基础，工作压力大础，工作压力大础，工作压力大础，工作压力大事业处于起步阶段，面临竞争压事业处于起步阶段，面临竞争压事业处于起步阶段，面临竞争压事业处于起步阶段，面临竞争压力力力力家庭方面家庭方面家庭方面家庭方面尚未成家，但要分担父母家庭尚未成家，但要分担父母家庭尚未成家，但要分担父母家庭尚未成家，但要分担父母家庭的负担的负担的负担的负担刚组建家庭，尚未有子女负担，刚组建家庭，尚未有子女负担，刚组建家庭，尚未有子女负担，刚组建家庭，尚未有子女负担，但有赡养双方父母责任但有赡养双方父母责任但有赡养双方父母责任但有赡养双方父母责任健康方面健康方面健康方面健康方面年轻、身体好，但要防止意外年轻、身体好，但要防止意外年轻、身体好，但要防止意外年轻、身体好，但要防止意外和突发重大疾病和突发重大疾病和突发重大疾病和突发重大疾病年轻、身体好，但要防止意外和年轻、身体好，但要防止意外和年轻、身体好，但要防止意外和年轻、身体好，但要防止意外和突发重大疾病突发重大疾病突发重大疾病突发重大疾病财务方面财务方面财务方面财务方面经济独立，但花费较高经济独立，但花费较高经济独立，但花费较高经济独立，但花费较高收入较单身期提高，生活稳定收入较单身期提高，生活稳定收入较单身期提高，生活稳定收入较单身期提高，生活稳定（按揭购置住房、汽车、经济负（按揭购置住房、汽车、经济负（按揭购置住房、汽车、经济负（按揭购置住房、汽车、经济负担增加）担增加）担增加）担增加）（一）您（您的家庭）所处的人生阶段（一）您（您的家庭）所处的人生阶段（一）您（您的家庭）所处的人生阶段（一）您（您的家庭）所处的人生阶段人生不同阶段的风险分析及保险需求人生不同阶段的风险分析及保险需求个人及家庭风险分析课件家庭成长阶段家庭成长阶段家庭成长阶段家庭成长阶段家庭成熟阶段家庭成熟阶段家庭成熟阶段家庭成熟阶段事业方面事业方面事业方面事业方面处于上升期，但工作压力大处于上升期，但工作压力大处于上升期，但工作压力大处于上升期，但工作压力大处于鼎盛时期，工作能力、年个处于鼎盛时期，工作能力、年个处于鼎盛时期，工作能力、年个处于鼎盛时期，工作能力、年个月年处于颠峰状态月年处于颠峰状态月年处于颠峰状态月年处于颠峰状态家庭方面家庭方面家庭方面家庭方面子女尚未独立，教育费用高，子女尚未独立，教育费用高，子女尚未独立，教育费用高，子女尚未独立，教育费用高，双方父母年岁高，赡养费用高双方父母年岁高，赡养费用高双方父母年岁高，赡养费用高双方父母年岁高，赡养费用高子女独立，家庭责任减轻子女独立，家庭责任减轻子女独立，家庭责任减轻子女独立，家庭责任减轻健康方面健康方面健康方面健康方面人到中年，成人病开始威胁身人到中年，成人病开始威胁身人到中年，成人病开始威胁身人到中年，成人病开始威胁身体健康，预防意外与突发重大体健康，预防意外与突发重大体健康，预防意外与突发重大体健康，预防意外与突发重大疾病疾病疾病疾病成年疾病开始威胁身体健康，预成年疾病开始威胁身体健康，预成年疾病开始威胁身体健康，预成年疾病开始威胁身体健康，预防意外与突发性重大疾病防意外与突发性重大疾病防意外与突发性重大疾病防意外与突发性重大疾病财务方面财务方面财务方面财务方面收入稳步增长，未来面临的经收入稳步增长，未来面临的经收入稳步增长，未来面临的经收入稳步增长，未来面临的经济压力较大（按揭购置住房、济压力较大（按揭购置住房、济压力较大（按揭购置住房、济压力较大（按揭购置住房、汽车、经济负担增加）汽车、经济负担增加）汽车、经济负担增加）汽车、经济负担增加）收入处于高峰期，养老金储备的收入处于高峰期，养老金储备的收入处于高峰期，养老金储备的收入处于高峰期，养老金储备的关键阶段，应注重资产稳健增值关键阶段，应注重资产稳健增值关键阶段，应注重资产稳健增值关键阶段，应注重资产稳健增值（按揭购置住房、汽车、经济负（按揭购置住房、汽车、经济负（按揭购置住房、汽车、经济负（按揭购置住房、汽车、经济负担增加）担增加）担增加）担增加）个人及家庭风险分析课件单身阶段单身阶段单身阶段单身阶段家庭形成阶段家庭形成阶段家庭形成阶段家庭形成阶段家庭成长阶段家庭成长阶段家庭成长阶段家庭成长阶段家庭成熟阶段家庭成熟阶段家庭成熟阶段家庭成熟阶段偏重意外保险与医偏重意外保险与医偏重意外保险与医偏重意外保险与医疗保险疗保险疗保险疗保险购买必要的人寿保购买必要的人寿保购买必要的人寿保购买必要的人寿保险险险险如有条件，可考虑如有条件，可考虑如有条件，可考虑如有条件，可考虑投资性保险投资性保险投资性保险投资性保险偏重意外保险与医偏重意外保险与医偏重意外保险与医偏重意外保险与医疗保险疗保险疗保险疗保险购买必要的人寿保购买必要的人寿保购买必要的人寿保购买必要的人寿保险险险险如有条件，可考虑如有条件，可考虑如有条件，可考虑如有条件，可考虑投资性保险投资性保险投资性保险投资性保险偏重意外保险、医疗、偏重意外保险、医疗、偏重意外保险、医疗、偏重意外保险、医疗、重大疾病保险重大疾病保险重大疾病保险重大疾病保险注重养老金保险注重养老金保险注重养老金保险注重养老金保险为子女储备必须的教为子女储备必须的教为子女储备必须的教为子女储备必须的教育金育金育金育金如有条件，可考虑投如有条件，可考虑投如有条件，可考虑投如有条件，可考虑投资性保险资性保险资性保险资性保险考虑通过保险进考虑通过保险进考虑通过保险进考虑通过保险进行资产安全转移行资产安全转移行资产安全转移行资产安全转移（二）风险规避建议（二）风险规避建议个人及家庭风险分析课件（三）保险支出比例（三）保险支出比例单身阶段单身阶段单身阶段单身阶段家庭形成阶家庭形成阶家庭形成阶家庭形成阶段段段段家庭成长阶家庭成长阶家庭成长阶家庭成长阶段段段段美满壮年阶美满壮年阶美满壮年阶美满壮年阶段段段段生活基本开销生活基本开销生活基本开销生活基本开销5050505050505050股票、基金等高风险、股票、基金等高风险、股票、基金等高风险、股票、基金等高风险、高回报投资高回报投资高回报投资高回报投资3030252515151010储蓄、国债等低风险、储蓄、国债等低风险、储蓄、国债等低风险、储蓄、国债等低风险、低回报投资低回报投资低回报投资低回报投资1010101015152525保险支出保险支出保险支出保险支出1010151520201515个人及家庭风险分析课件不同收入水平的风险分析及不同收入水平的风险分析及保险需求保险需求中低收入阶层中低收入阶层中低收入阶层中低收入阶层高薪阶层高薪阶层高薪阶层高薪阶层高收高收高收高收入阶层入阶层入阶层入阶层年收入年收入年收入年收入年收入低于年收入低于年收入低于年收入低于10101010万万万万年收入年收入年收入年收入10101010万万万万25252525万万万万年收入年收入年收入年收入25252525万以上万以上万以上万以上注：根据地区差异，会有所不同注：根据地区差异，会有所不同注：根据地区差异，会有所不同注：根据地区差异，会有所不同个人及家庭风险分析课件研讨：研讨：不同收入阶层的主要风险和保险需求不同收入阶层的主要风险和保险需求个人及家庭风险分析课件中低收入阶层中低收入阶层中低收入阶层中低收入阶层高薪阶层高薪阶层高薪阶层高薪阶层高收高收高收高收入阶层入阶层入阶层入阶层1 1 1 1、低保费、保保障型险种、低保费、保保障型险种、低保费、保保障型险种、低保费、保保障型险种2 2 2 2、着重考虑健康保险、着重考虑健康保险、着重考虑健康保险、着重考虑健康保险3 3 3 3、储蓄型、返本型险、储蓄型、返本型险、储蓄型、返本型险、储蓄型、返本型险1 1 1 1、养老保障、终身寿险、养老保障、终身寿险、养老保障、终身寿险、养老保障、终身寿险2 2 2 2、疾病和医疗费用、疾病和医疗费用、疾病和医疗费用、疾病和医疗费用3 3 3 3、投资型产品、投资型产品、投资型产品、投资型产品4 4 4 4、意外险、意外险、意外险、意外险1 1 1 1、资产提前规划、资产提前规划、资产提前规划、资产提前规划2 2 2 2、高额意外险、高额意外险、高额意外险、高额意外险3 3 3 3、满足特殊的精神需求、满足特殊的精神需求、满足特殊的精神需求、满足特殊的精神需求4 4 4 4、健康险、健康险、健康险、健康险保费支出保费支出保费支出保费支出20202020以上以上以上以上保费支出保费支出保费支出保费支出1010101020202020保费支出保费支出保费支出保费支出3 3 3 310101010个人及家庭风险分析课件