股票、债券和保险股票、债券和保险投资理财投资理财 福布斯福布斯杂志发布杂志发布20082008年度全球富豪榜，年度全球富豪榜，“股神股神”沃伦沃伦巴菲特由于所持股票大涨，身家猛增巴菲特由于所持股票大涨，身家猛增100100亿美元至亿美元至620620亿美元，问亿美元，问鼎全球首富。鼎全球首富。 巴菲特出生在巴菲特出生在19301930年年8 8月月3030日日 他从他从5 5岁开始就会摆地摊兜售口香糖聚揽财富。岁开始就会摆地摊兜售口香糖聚揽财富。1111岁买入平生岁买入平生第一只股票。第一只股票。 19561956年年仅年年仅2525岁的他只出资岁的他只出资100100美元就伙同他人创办了自己生美元就伙同他人创办了自己生平第一个公司平第一个公司“巴菲特有限公司巴菲特有限公司”。 19941994年，他已经拥有了一个价值年，他已经拥有了一个价值230230亿的财富王国。亿的财富王国。 2004 2004年，巴菲特则以年，巴菲特则以410410亿美元资产居世界第二。亿美元资产居世界第二。 巴菲特是有史以来最伟大的投资家，他依靠股票、外汇市场巴菲特是有史以来最伟大的投资家，他依靠股票、外汇市场的投资，成为世界上数一数二的富翁。如果的投资，成为世界上数一数二的富翁。如果19561956年你将年你将1 1万美元交万美元交给巴菲特，今天除去税收后的收入，你已是给巴菲特，今天除去税收后的收入，你已是2.72.7亿美元的亿万富翁。亿美元的亿万富翁。 股票小常识股票小常识“牛市牛市”是指股票价格不断上升，形容有如牛眼永远是指股票价格不断上升，形容有如牛眼永远向上望，且跑动强劲有力。向上望，且跑动强劲有力。“熊市熊市”是指股票价格不断下跌，如熊眼下看，且跑是指股票价格不断下跌，如熊眼下看，且跑动迟钝。动迟钝。“套牢套牢”是指投资人原预期股价上涨，因而买进，但是指投资人原预期股价上涨，因而买进，但结果股票价格下跌，投资人在不愿承受重大损失、或结果股票价格下跌，投资人在不愿承受重大损失、或没人承接的情况下，只有抱住股票。没人承接的情况下，只有抱住股票。你知道哪些股票常识你知道哪些股票常识?股票交易规则：股票交易规则： 第一第一，交易时间。周一至周五，交易时间。周一至周五 ，上午上午9 9：30 -1130 -11：30 30 ，下午，下午1 1：00 - 300 - 3：00 00 第二第二，交易单位。股票的交易单位为，交易单位。股票的交易单位为“股股”，100100股股1 1手，委托买入数量必须为手，委托买入数量必须为100100股或其整数股或其整数倍；倍； 第三第三，涨跌幅限制。在一个交易日内，除首日上，涨跌幅限制。在一个交易日内，除首日上市证券外，一般而言，每只证券的交易价格相对上市证券外，一般而言，每只证券的交易价格相对上一个交易日收市价的涨跌幅度不得超过一个交易日收市价的涨跌幅度不得超过10%10%。“STST”股票股票交易日涨跌幅限制股票股票交易日涨跌幅限制5%5%。 股票小常识股票小常识我国的证券交易所我国的证券交易所: 上海证券交易所和深圳证券交易所上海证券交易所和深圳证券交易所 股票小常识股票小常识上海证券交易所上海证券交易所深圳证券交易所深圳证券交易所股票小常识股票小常识合作探究一：1 1、什么是股票什么是股票2 2、高收益高收益3 3、高高风险高风险、高收益同在高风险、高收益同在股票股票 高风险、高收益同在股票（1）股票的含义：）股票的含义： 股票是股票是股份有限公司股份有限公司在筹集资本时向出资人出具在筹集资本时向出资人出具的的股份凭证股份凭证。（股票代表其持有者即股东对股份有限。（股票代表其持有者即股东对股份有限公司的公司的所有权所有权，股东不能要求公司返还其出资。），股东不能要求公司返还其出资。） 高风险、高收益同在股票（2）股票投资收入的来源）股票投资收入的来源 一部分是一部分是股息和红利收入股息和红利收入。来源于来源于企业利润企业利润，公司有盈利才有收入，如果公，公司有盈利才有收入，如果公司经营不善破产倒闭，股东不但不能获得收入，反而司经营不善破产倒闭，股东不但不能获得收入，反而要赔本，这就是购买股票的一种风险。要赔本，这就是购买股票的一种风险。另一部分是另一部分是股票价格上涨带来的差价收入股票价格上涨带来的差价收入。 来源于股票价格上升带来的差价。来源于股票价格上升带来的差价。案例分析案例分析中国船舶中国船舶K K线图线图时间时间收盘价收盘价2005.3.218.36元元2006.10.1125.18元元2007.10.11300元元2008.10.2830.58元元2008.11.1237.06元元因为：股票因为：股票不能退出股金，只能出卖或转让。不能退出股金，只能出卖或转让。 收益的两大来源都存在很大风险。收益的两大来源都存在很大风险。高风险、高收益同在股票股票投资的特点：高风险，高收益同在股票投资的特点：高风险，高收益同在 1、什么是债券什么是债券？2、我国的债券有哪些种类我国的债券有哪些种类？各有何特点？各有何特点？合作探究二： 稳健的投资稳健的投资债券债券稳健的投资债券（1）债券的含义：）债券的含义：债券是债券是一种债务证书一种债务证书，即筹资者给投资者的债，即筹资者给投资者的债务凭证，承诺在一定时期务凭证，承诺在一定时期支付约定支付约定利息利息，并到期偿并到期偿还本金还本金。 股票股票 债券债券不不同同点点性质不性质不同同收益权收益权不同不同偿还方偿还方法不同法不同相相 同同 点点股东入股凭证，股东入股凭证，是一种所有权证书是一种所有权证书是一种债务凭证，是一种债务凭证，要限期偿还要限期偿还取得股息和红利，经营取得股息和红利，经营好坏决定着股票的效益好坏决定着股票的效益定期收取利息，定期收取利息，安全性比较大安全性比较大不能退股金，不能退股金，只能卖股票只能卖股票明确付息期限，明确付息期限，必须偿还本金必须偿还本金都是有价证券；都是集资的手段；都是投资都是有价证券；都是集资的手段；都是投资行为；都能获得一定收益。行为；都能获得一定收益。债券与股票的异同点债券与股票的异同点友情提醒友情提醒：股票和债券的间接投资方式：股票和债券的间接投资方式基金基金 (2) (2)债券的种类及特点债券的种类及特点债债 券券金融债券金融债券企业债券企业债券国国 债债国国 债债金融债券金融债券企业债券企业债券风险性风险性收益率收益率流通性流通性大大小小弱弱强强低低高高高风险高收益，低风险低收益高风险高收益，低风险低收益三种债券的比较三种债券的比较天有不测风云天有不测风云, ,人有旦夕祸福人有旦夕祸福合作探究三：规避风险的投资规避风险的投资保险保险保险公司：以保险公司：以赢利为目的的赢利为目的的金融企业金融企业规避风险的投资保险区别区别社会保险社会保险商业保险商业保险实施实施主体主体保险保险项目项目给付给付标准标准费用费用承担承担保险保险依据依据完全由个人负担完全由个人负担建立在建立在商业原则基础商业原则基础之之上，是参保人个人意志上，是参保人个人意志的体现的体现国家国家保险公司保险公司解决社会成员共同需要解决社会成员共同需要的最迫切的保障项目的最迫切的保障项目项目广泛，形式多样项目广泛，形式多样按约定给投保人经按约定给投保人经济补偿，补偿高济补偿，补偿高只保障基本生活水平只保障基本生活水平个人，企业，政府个人，企业，政府共同共同承担或由政府承担。承担或由政府承担。由国家法律法规统一规定，由国家法律法规统一规定，具有强制性具有强制性社会保险与商业保险的比较（1）商业保险业务的基本类型及新发展）商业保险业务的基本类型及新发展商业保险的分类商业保险的分类 人身保险人身保险：以人的寿命和身体为：以人的寿命和身体为保险对象。保险对象。财产保险财产保险：以财产及其有关利益为：以财产及其有关利益为保险对象。保险对象。分红保险：分红保险： 指在获得人寿保障的同时，保险公司将实际经指在获得人寿保障的同时，保险公司将实际经营产生的盈余，按一定比例向保险单持有人进行红营产生的盈余，按一定比例向保险单持有人进行红利分配的人寿保险品种。利分配的人寿保险品种。 具备具备“保障、投资、储蓄保障、投资、储蓄”三位一体的功能三位一体的功能 （2）订立保险合同的原则）订立保险合同的原则订立保险合同应遵循：订立保险合同应遵循：公平互利、协商一致、公平互利、协商一致、自愿订立自愿订立的原则。的原则。规避风险的投资保险投保人投保人按约交纳按约交纳保险费保险费投保人投保人提出投保提出投保要求要求达成协议达成协议申请赔偿申请赔偿按约获得保险按约获得保险金或赔偿金或赔偿danger 保险公司保险公司 同意承保同意承保核定事故核定事故履行赔偿履行赔偿保险公司保险公司 开始承担开始承担保险责任保险责任规避风险的投资保险（3）商业保险的功能）商业保险的功能投保人可以把风险转移给保险人，使自己的损失降投保人可以把风险转移给保险人，使自己的损失降低到最低限度，充分体现了保险的保障功能，有利于低到最低限度，充分体现了保险的保障功能，有利于个人生活。个人生活。保险还有保险还有“人人为我，我为人人人人为我，我为人人”的互助特征，可的互助特征，可以减轻社会的负担。以减轻社会的负担。有的保险有有的保险有“保险和积累保险和积累”财富的双重作用，并财富的双重作用，并获得较高的收益。例如分红保险。获得较高的收益。例如分红保险。所以保险能所以保险能“减少损失、防范后患、保障生活、减少损失、防范后患、保障生活、安定社会安定社会”的作用。的作用。规避风险的投资保险鼻子保险鼻子保险 英国著名的英国著名的香水配制专家菲利朗香水配制专家菲利朗，可以分辨出，可以分辨出25002500种种不同的香味，即使在空旷的森林里，他也可以闻出不同的香味，即使在空旷的森林里，他也可以闻出3 3小时前有人吸小时前有人吸烟的味道，能准确地说出是何种香烟的烟味。他向伦敦一家保险烟的味道，能准确地说出是何种香烟的烟味。他向伦敦一家保险公司为自己的鼻子投保公司为自己的鼻子投保500500万美元。万美元。眼睛保险眼睛保险 好莱坞明星好莱坞明星伊丽莎白伊丽莎白. .泰勒泰勒为自己的眼睛买了为自己的眼睛买了100100万万美金的保险。台湾金马奖影后的美金的保险。台湾金马奖影后的秦海璐秦海璐坚持做一个单眼皮女生，坚持做一个单眼皮女生，更不惜重金为自己的单眼皮购买保险，而全身保额更是高达更不惜重金为自己的单眼皮购买保险，而全身保额更是高达26002600多万元人民币。多万元人民币。脸蛋保险脸蛋保险 香港演员香港演员林嘉欣林嘉欣拍摄电影拍摄电影怪物怪物期间，因化装导致期间，因化装导致皮肤过敏，电影公司为她的漂亮脸蛋购买了皮肤过敏，电影公司为她的漂亮脸蛋购买了10001000万元的保险。万元的保险。美腿保险美腿保险 乐坛天后有乐坛天后有“花蝴蝶花蝴蝶”美称的美称的玛丽亚玛丽亚凯莉凯莉一向最引一向最引以为傲的双腿终于获得厂商的赏识。为了保护这双以为傲的双腿终于获得厂商的赏识。为了保护这双“生财工具生财工具”，玛丽亚不惜砸重金，为玉腿投保了，玛丽亚不惜砸重金，为玉腿投保了1010亿美元。亿美元。 2006 2006年德国世界杯备战特立尼达和多巴哥队前，年德国世界杯备战特立尼达和多巴哥队前，贝克汉姆贝克汉姆为为自己的自己的“金腿金腿”买了买了31003100万英镑的保单万英镑的保单， 五花八门的五花八门的保险保险投投 资资 方方 式式 比比 较较功能功能 特点特点偿还方式偿还方式收益收益风险风险储蓄储蓄存款存款购买购买股票股票购买购买债券债券购买购买保险保险筹集资金筹集资金筹集资金筹集资金筹集资金筹集资金提供保障提供保障便捷便捷高风险高风险高收益高收益稳健稳健规避风险规避风险还本付息还本付息股息、红利股息、红利和差价和差价还本付息还本付息事故后赔偿事故后赔偿最低最低最高最高较低较低相对高相对高最低最低最高最高较低较低“四三二一四三二一”方案方案 “四四”：40%40%的钱存入银行，既有利息，又备日常应用。的钱存入银行，既有利息，又备日常应用。 “三三”：30%30%的钱购买国债，以期获得比银行利息更多但风险的钱购买国债，以期获得比银行利息更多但风险比股票小的回报。比股票小的回报。“二二”：20%20%的钱用于买股票和基金，换取高的钱用于买股票和基金，换取高风险的回报。风险的回报。 “一一”：10%10%的钱用于参加各种保险，以防范于未然的钱用于参加各种保险，以防范于未然“三三制三三制”案案n1/31/3的钱储蓄，的钱储蓄，1/31/3的钱购买国债和的钱购买国债和各种债券，各种债券，1/31/3投资股票和保险。投资股票和保险。选择投资方向时应该遵循选择投资方向时应该遵循4个原则：个原则：要注意投资的回报率，也要注意投资的风要注意投资的回报率，也要注意投资的风险性。险性。要注意投资的多元化。要注意投资的多元化。投资要根据自己的实际情况，自己的经济投资要根据自己的实际情况，自己的经济实力，量力而行。实力，量力而行。投资既要考虑个人利益，也要考虑国家利益，投资既要考虑个人利益，也要考虑国家利益，不得违反国家的法律法规。不得违反国家的法律法规。 运用所学知识与父母一道为家庭设计一份运用所学知识与父母一道为家庭设计一份投资理财套餐。投资理财套餐。 具体要求：具体要求： 充分考虑家庭经济状况；充分考虑家庭经济状况； 灵活运用所学知识，尊重父母意愿，方案灵活运用所学知识，尊重父母意愿，方案应建立在与父母平等、民主协商的基础上；应建立在与父母平等、民主协商的基础上； 方案中可不使用真实姓名。方案中可不使用真实姓名。