货币银行学货币银行学第二章 货币与货币制度1一一.本章的主要内容与结构安排本章的主要内容与结构安排主要讨论的问题主要讨论的问题: : 货币的起源货币的起源 货币的形式货币的形式 货币的职能货币的职能 货币的本质与定义货币的本质与定义 货币制度货币制度2 二二.若干基本概念的识记若干基本概念的识记一般等价物（一般等价物（Universal Universal equivalentequivalent）: : 从商品界分离出来专门充当其他商品统从商品界分离出来专门充当其他商品统一的价值表现材料的特殊商品一的价值表现材料的特殊商品. . 一般等价物是交换发展的结果一般等价物是交换发展的结果. . 一般等价物只有固定在某一商品上时才一般等价物只有固定在某一商品上时才转化为货币转化为货币. . 3二二.若干基本概念的识记若干基本概念的识记币材币材(material of money):(material of money): 充当货币的材料或物品充当货币的材料或物品. . 要从货币发展史来观察要从货币发展史来观察; ; 商品交换对币材有内在要求商品交换对币材有内在要求; ; 币材不具有完全的排他性币材不具有完全的排他性; ;4 二二.若干基本概念的识记若干基本概念的识记铸币铸币(coins):(coins): 由国家准许铸造的合乎规定重量和由国家准许铸造的合乎规定重量和成色并具有一定形状的金属货币成色并具有一定形状的金属货币. . 世界最早的金属铸币是中国春秋初期约世界最早的金属铸币是中国春秋初期约公元前公元前800800年的布币年的布币, ,刀币刀币, ,铜贝铜贝. . 铸币的发展有一个从足值到不足值铸币铸币的发展有一个从足值到不足值铸币的过程。的过程。5二二.若干基本概念的识记若干基本概念的识记纸制货币纸制货币(paper money):(paper money): 流通中用纸制作的货币符号流通中用纸制作的货币符号. . 纸制货币产生于货币的流通手段职能纸制货币产生于货币的流通手段职能. . 纸制货币的历史发展纸制货币的历史发展. . 纸币流通规律纸币流通规律: :纸币发行量决定于流通中所纸币发行量决定于流通中所必须的货币金属量必须的货币金属量. .单位纸币代表单位纸币代表 流通中所必须的货币金属量流通中所必须的货币金属量的货币金属量的货币金属量 = = 流通中的纸币总量流通中的纸币总量6二二.若干基本概念的识记若干基本概念的识记信用货币信用货币(credit money): (credit money): 以信用活动为基以信用活动为基础产生的础产生的, ,能够发挥货币作用的信用工具能够发挥货币作用的信用工具. .主要主要以银行券以银行券, ,汇票汇票, ,支票、存款货币等形式存在支票、存款货币等形式存在. . 信用货币以信用活动为基础信用货币以信用活动为基础, ,直接产生于货币的支付直接产生于货币的支付手段职能中手段职能中. . 信用货币的特点信用货币的特点: :货币本体几乎没有价值货币本体几乎没有价值; ;是作为代是作为代表债权债务关系的凭证表债权债务关系的凭证; ;是凭发行人的信用流通是凭发行人的信用流通. . 信用货币的意义信用货币的意义: :便利了商品交换便利了商品交换; ;节约了流通费用节约了流通费用; ;克服了币材供应与交换发展的矛盾克服了币材供应与交换发展的矛盾, ,并成为利用银行并成为利用银行创造购买力以推动经济发展的先决条件创造购买力以推动经济发展的先决条件; ;使货币与信使货币与信用融为一体用融为一体, ,促进了金融范畴的形成与发展促进了金融范畴的形成与发展. . 7二二.若干基本概念的识记若干基本概念的识记银行券银行券(bank notes):(bank notes): 银行发行的信用工具银行发行的信用工具. . 银行券的作用银行券的作用. . 银行券最早出现于银行券最早出现于1212世纪世纪, ,经历了由完全经历了由完全兑现兑现 不完全兑现不完全兑现 完全不兑现的发完全不兑现的发展历程展历程. . 银行券的发行经历了一个由分散发行到银行券的发行经历了一个由分散发行到由中央银行集中统一发行的过程由中央银行集中统一发行的过程. .8二二.若干基本概念的识记若干基本概念的识记现金现金(cash),(cash),亦称通货亦称通货(currency)(currency)： 指由政府授权发行的不兑现的银行券和辅币指由政府授权发行的不兑现的银行券和辅币, ,是一国的法偿货币是一国的法偿货币. .存款货币存款货币(deposit money):(deposit money): 在存款货币银行帐户上可使用支票随时提取在存款货币银行帐户上可使用支票随时提取现金或支付的活期存款现金或支付的活期存款. .电子货币电子货币(electronic currency):(electronic currency): 存储于银行电子计算机系统内可利用银行卡存储于银行电子计算机系统内可利用银行卡随时提取现金或支付的存款货币随时提取现金或支付的存款货币. .9 按币材划分的货币种类按币材划分的货币种类 实物货币实物货币 商品货币商品货币货货 金属货币金属货币币币 纸币、银行券（现金）纸币、银行券（现金） 信用货币信用货币 存款货币存款货币 电子货币电子货币10二二.若干基本概念的识记若干基本概念的识记主币（主币（standard moneystandard money）: : 即本位币即本位币, ,是一个国家是一个国家( (地区地区) )流通中流通中标准的基本通货标准的基本通货, ,也是法定的价格标准也是法定的价格标准. .主币为无限法偿货币主币为无限法偿货币. .辅币辅币(fractional currency):(fractional currency): 本位币货币单位以下的小面额货币本位币货币单位以下的小面额货币, ,是本位币的等份是本位币的等份. .辅币为有限法偿货币辅币为有限法偿货币. .11二二.若干基本概念的识记若干基本概念的识记法偿货币法偿货币(legal money):(legal money): 国家在法律上赋予强制流通的货币。国家在法律上赋予强制流通的货币。法偿货币的支付能力分为有限法偿和无限法偿货币的支付能力分为有限法偿和无限法偿。有限法偿是指法律规定某种货币只法偿。有限法偿是指法律规定某种货币只有有限的支付能力有有限的支付能力, ,若一次性支付时超出规若一次性支付时超出规定的限额定的限额, ,对方有权拒收；无限法偿是指当对方有权拒收；无限法偿是指当用它来支付或偿还债务时用它来支付或偿还债务时, ,不得拒收不得拒收. .12二二.若干基本概念的识记若干基本概念的识记格雷欣法则（格雷欣法则（GreshamlawGreshamlaw）: : 亦称亦称“劣币驱逐良币规律劣币驱逐良币规律”.”.指在复本位指在复本位货币制度下货币制度下, ,两种实际价值不同而名义价两种实际价值不同而名义价值相同的铸币同时流通时值相同的铸币同时流通时, ,必然出现实际必然出现实际价值较高的良币被贮藏、融化或输出国价值较高的良币被贮藏、融化或输出国外外, ,而实际价值较低的劣币充斥市场的现而实际价值较低的劣币充斥市场的现象象. .13二二.若干基本概念的识记若干基本概念的识记国家货币制度（国家货币制度（national monetary national monetary systemsystem）: : 一国政府以法令形式对本国货币的有关要一国政府以法令形式对本国货币的有关要素、货币流通的组织与调节等加以规定所形素、货币流通的组织与调节等加以规定所形成的体系成的体系. .国家货币制度是一国货币主权的体现,其有效范围仅限于国内.14二二.若干基本概念的识记若干基本概念的识记国际货币制度国际货币制度(international monetary (international monetary system):system): 支配各国货币关系的规则以及国际间进行各支配各国货币关系的规则以及国际间进行各种交易支付所依据的一套安排和惯例种交易支付所依据的一套安排和惯例. .国际货币制度的内容主要有国际货币制度的内容主要有: :确定国际储备资产确定国际储备资产; ;安排汇率制度安排汇率制度; ;确定国际收支的调节方式确定国际收支的调节方式. .国际货币制度主要经历了从国际金本位制国际货币制度主要经历了从国际金本位制布雷布雷顿森林体系顿森林体系牙买加体系的演变过程牙买加体系的演变过程. .15二二.若干基本概念的识记若干基本概念的识记区域性货币制度区域性货币制度(regional (regional monetary monetary systemsystem): 由某个区域内的有关国家由某个区域内的有关国家( (地区地区) )通过协调形成通过协调形成一个货币区一个货币区, ,由联合组建的一家中央银行由联合组建的一家中央银行( (货币货币当局当局) )来发行与管理区域内的统一货币的制度来发行与管理区域内的统一货币的制度. .区域性货币制度的理论基础是区域性货币制度的理论基础是“最适度货币区理论最适度货币区理论”.”.区域性货币制度的发展大致经历了从较低阶段区域性货币制度的发展大致经历了从较低阶段较高阶较高阶段的演进段的演进. .区域性货币制度一般与多国经济的相对一致性和货币联区域性货币制度一般与多国经济的相对一致性和货币联盟体制相对应盟体制相对应. .16三、需要重点把握和理解的几个问题三、需要重点把握和理解的几个问题( (一一) )怎样把握货币起源的各种学说怎样把握货币起源的各种学说? ? 古今中外有各种关于货币起源的学说古今中外有各种关于货币起源的学说. .由于由于这些学说采用存在的考察法这些学说采用存在的考察法, ,在特定的历史在特定的历史背景下虽有一定的合理性背景下虽有一定的合理性, ,但因停留在对现但因停留在对现象的解释上象的解释上, ,局限性较大局限性较大. .马克思运用历史唯物主义和辩证唯物主义马克思运用历史唯物主义和辩证唯物主义的观点的观点, ,采用历史的和逻辑的方法采用历史的和逻辑的方法, ,创立了创立了科学的货币起源说科学的货币起源说.17( (二二) )为什么说货币是价值形态和商品生为什么说货币是价值形态和商品生产、交换发展的必然产物产、交换发展的必然产物? ?逻辑的线索逻辑的线索: :商品及其价值二重性与货币产生的关系商品及其价值二重性与货币产生的关系: : 商品定义与产生的原因商品定义与产生的原因; ; 商品是使用价值和价值的统一体商品是使用价值和价值的统一体; ; 货币成为商品价值的外在表现货币成为商品价值的外在表现. .历史的线索历史的线索: :交换发展过程浓缩为价值形态的演化过程交换发展过程浓缩为价值形态的演化过程: : 简单价值形态简单价值形态扩大价值形态扩大价值形态一般价值一般价值 形态形态货币形态货币形态. .思考思考: :货币与商品交换的依存关系货币与商品交换的依存关系; ; 货币与商品世界的对应均衡关系货币与商品世界的对应均衡关系. . 18( (三三) )如何从历史唯物主义的角度理解如何从历史唯物主义的角度理解 货币形式的发展货币形式的发展? ?随着商品流通的扩大和经济发展程度的提随着商品流通的扩大和经济发展程度的提高高, ,货币形式经历了从低级向高级不断演化货币形式经历了从低级向高级不断演化的过程的过程: :从一般等价物转化为货币形式后从一般等价物转化为货币形式后, ,出现一个出现一个漫长的实物货币占主导的时期漫长的实物货币占主导的时期; ;从实物货币向金属货币形式的转化；从实物货币向金属货币形式的转化；从金属货币向信用货币形式转化。从金属货币向信用货币形式转化。191993-2002年中国货币形式结构图年中国货币形式结构图20( (四四) )如何理解货币的本质如何理解货币的本质? ?对于货币本质的认识对于货币本质的认识, ,东西方有各种学说东西方有各种学说, ,分歧分歧较大较大. .从货币的起源和逻辑分析的角度来把握本质是从货币的起源和逻辑分析的角度来把握本质是最重要的最重要的: :货币是固定充当一般等价物的特殊货币是固定充当一般等价物的特殊商品商品. .理解理解: :货币首先是一种商品货币首先是一种商品, ,具有商品的共性具有商品的共性; ;货币是一种特殊的商品货币是一种特殊的商品, ,是一切商品价值的表现材料是一切商品价值的表现材料, ,具有与其他商品直接相交换的能力具有与其他商品直接相交换的能力. . 货币外在形式的变化不改变货币的本质货币外在形式的变化不改变货币的本质, ,也不改变货也不改变货币与商品的对立均衡关系币与商品的对立均衡关系. .21( (五五) )如何认识货币的职能如何认识货币的职能? ?n货币职能是货币本质的具体表现货币职能是货币本质的具体表现. .n货币职能有多种概括货币职能有多种概括, ,如交换媒介、核算如交换媒介、核算单位、贮藏手段等三个单位、贮藏手段等三个; ;也有概括为交换也有概括为交换媒介、延期支付的标准、核算单位、价值媒介、延期支付的标准、核算单位、价值贮藏等四个贮藏等四个. .马克思将金属货币马克思将金属货币( (金金) )的职的职能概括为能概括为: : 价值尺度、流通手段、贮藏手段、支付手价值尺度、流通手段、贮藏手段、支付手段、段、 世界货币五个世界货币五个. .22 ( (六六) )价值尺度职能有何特点与作用价值尺度职能有何特点与作用? ?n用以衡量和表现所有商品和劳务价值时用以衡量和表现所有商品和劳务价值时, ,货币执行货币执行价值尺度职能价值尺度职能. .特点特点: :只需要观念或想象中的货币只需要观念或想象中的货币, ,不需要现实的货不需要现实的货币币. .作用作用: :为各种商品和劳务定价为各种商品和劳务定价: : 货币单位货币单位: :以货币表示的价值计量单位以货币表示的价值计量单位. . 价格价格: :以货币单位表示的价值以货币单位表示的价值, ,即价值的货币表现即价值的货币表现. . 价格的内在决定因素是价值价格的内在决定因素是价值, ,而外在的决定因素为而外在的决定因素为供求供求, ,市场上的价格总是围绕价值上下波动市场上的价格总是围绕价值上下波动. . 价格的倒数是货币购买力价格的倒数是货币购买力, ,价格指数与货币购买力价格指数与货币购买力成反比成反比. .23( (七七) )流通手段职能有何特点与作用流通手段职能有何特点与作用? ?货币在商品交换中起媒介作用时货币在商品交换中起媒介作用时, ,发挥流通手段职能发挥流通手段职能. .特点特点: : 必须使用现实的货币必须使用现实的货币, ,一手交钱一手交钱, ,一手交货一手交货. . 货币需求货币需求: :流通中需要多少货币取决于流通中需要多少货币取决于3 3个要素个要素: :价格价格(P) (P) 、 待出售的商品数量待出售的商品数量(Q) (Q) 、货币流通速度、货币流通速度(V).(V). 在金属货币制度下在金属货币制度下:M=PQ/V:M=PQ/V；在信用货币制度下；在信用货币制度下:PQMV:PQMV 作为流通手段的货币在交换中转瞬即逝。作为流通手段的货币在交换中转瞬即逝。 人们注意的是货币的购买力，只要有购买力，符号票券人们注意的是货币的购买力，只要有购买力，符号票券 也能作货币。纸币、信用货币因此而产生。也能作货币。纸币、信用货币因此而产生。作用：两重性：作用：两重性： 克服了物物交换的困难，促进商品流通与市场的扩大；克服了物物交换的困难，促进商品流通与市场的扩大； 将交换过程分离为买卖两个环节，出现买卖脱节、供求失衡将交换过程分离为买卖两个环节，出现买卖脱节、供求失衡的可能性的可能性。 24( (八八) )如何看待贮藏手段职能的发展与作用如何看待贮藏手段职能的发展与作用? ?货币退出流通领域被人们当作独立的价值形态和社会财货币退出流通领域被人们当作独立的价值形态和社会财富的一般代表保存起来时发挥贮藏手段职能。富的一般代表保存起来时发挥贮藏手段职能。 原因：原因：货币是社会财富的一般代表，贮藏货币等于贮藏社会财富；货币是社会财富的一般代表，贮藏货币等于贮藏社会财富； 货币具有与一切商品直接相交换的能力，可随时购买商品。货币具有与一切商品直接相交换的能力，可随时购买商品。 目的：目的：贮藏财富；为购买或支付作准备；为投资积累资本；为预贮藏财富；为购买或支付作准备；为投资积累资本；为预 防不测之需或其他目的。防不测之需或其他目的。发展：发展：形态变化：实物货币形态变化：实物货币金属货币金属货币信用货币信用货币 方式变化：个人窖藏方式变化：个人窖藏请人代管请人代管存入银行存入银行 用途变化：单纯致富用途变化：单纯致富积累资本，提高消费积累资本，提高消费作用：金属货币制度下可自发调节货币流通量；作用：金属货币制度下可自发调节货币流通量； 信用货币制度下形成部分储蓄，影响即期购买力信用货币制度下形成部分储蓄，影响即期购买力。25(九)如何看待支付手段职能的发展与作用?货币在偿还债务或作单方面支付时发挥支付手段职能。货币在偿还债务或作单方面支付时发挥支付手段职能。特点：没有商品（劳务）与之作相向运动，是在信用交易中补特点：没有商品（劳务）与之作相向运动，是在信用交易中补足交换过程的独立环节。足交换过程的独立环节。发展：扩展到商品流通以外的各个领域：纯粹的货币借贷、财发展：扩展到商品流通以外的各个领域：纯粹的货币借贷、财政收支、信贷收支、工资和其他劳务收支等。政收支、信贷收支、工资和其他劳务收支等。 使货币收支在时间上、数量上不一致；使货币收支在时间上、数量上不一致； 改变了一定时期的货币流通量。改变了一定时期的货币流通量。作用作用积极的：积极的：支付抵消，节约流通费用；通过非现金结算，支付抵消，节约流通费用；通过非现金结算， 加速资金周转；促进资金集中与有效利用。加速资金周转；促进资金集中与有效利用。 消极的：消极的：使买卖环节进一步脱节，加大供求失衡的可能使买卖环节进一步脱节，加大供求失衡的可能性；性； 形成经济主体的债务链条，出现债务危机的可能性；形成经济主体的债务链条，出现债务危机的可能性； 出现财政超分配和信用膨胀的可能性。出现财政超分配和信用膨胀的可能性。26(十)货币制度是怎样形成的？ 货币制度是当局以法律形式确定的货币流货币制度是当局以法律形式确定的货币流通结构和组织形式。通结构和组织形式。自从国家干预货币流通之后就开始形成货自从国家干预货币流通之后就开始形成货币制度。币制度。较为完善的货币制度是随着资本主义经济较为完善的货币制度是随着资本主义经济制度的建立而逐步形成的。制度的建立而逐步形成的。现存的货币制度可分为国家货币制度、国现存的货币制度可分为国家货币制度、国际货币制度和区域性货币制度三类。际货币制度和区域性货币制度三类。27（十一）货币制度主要由哪些内容构成？（十一）货币制度主要由哪些内容构成？n确定货币材料；确定货币材料；n规定货币单位（名称、值）；规定货币单位（名称、值）；n规定流通中的货币种类（主币、辅币及其规定流通中的货币种类（主币、辅币及其规格）；规格）；n规定货币的法定支付偿还能力（有限或无规定货币的法定支付偿还能力（有限或无限法偿）；限法偿）；n规定货币铸造或发行的权限与流通程序；规定货币铸造或发行的权限与流通程序；n规定货币发行的准备制度。规定货币发行的准备制度。28（十二）国家货币制度是怎样演变的？（十二）国家货币制度是怎样演变的？n16世纪以后国家货币制度的主要类型：货货 复本位制复本位制金银复本位制金银复本位制 金属货币制度金属货币制度币币 银本位制银本位制 单本位制单本位制 金铸币本位制金铸币本位制制制 金本位制金本位制 金块本位制金块本位制 金汇兑本位制金汇兑本位制度度 信用货币制度信用货币制度 不兑现的信用货币制度不兑现的信用货币制度 29（十三）（十三） 现行信用货币制度有何特点？现行信用货币制度有何特点？n贵金属非货币化；贵金属非货币化；n流通中的信用货币主要由现金和存款货流通中的信用货币主要由现金和存款货币构成；币构成；n现实经济中的货币均通过金融活动投入现实经济中的货币均通过金融活动投入流通；流通；n中央银行代表国家对信用货币进行统一中央银行代表国家对信用货币进行统一管理与调控成为金融和经济正常发展的管理与调控成为金融和经济正常发展的必要条件必要条件。30（十四）我国现行的是何种货币制度（十四）我国现行的是何种货币制度？n我国现行的是信用货币制度。我国现行的是信用货币制度。n具有具有“一国多币一国多币”的特殊性。的特殊性。 大陆地区的法定货币是人民币，由国家授权中国人大陆地区的法定货币是人民币，由国家授权中国人民银行统一发行与管理。民银行统一发行与管理。 人民币的发行主要通过货币发行基金和业务库的管人民币的发行主要通过货币发行基金和业务库的管理来实现。理来实现。 发行库发行库 出库出库 业务库业务库 现金投放现金投放 市场人民币市场人民币中国人民银行中国人民银行 入库入库 商业银行商业银行 现金归行现金归行 存存 量量31（十五）（十五）如何看待国际货币制度的演变？布雷顿森林体系的建立与崩溃有其历史的必布雷顿森林体系的建立与崩溃有其历史的必然性：然性： 了解布雷顿森林体系建立的背景；了解布雷顿森林体系建立的背景； 了解布雷顿森林体系的主要内容了解布雷顿森林体系的主要内容:“:“双挂钩双挂钩”的安的安排排; ;实行固定汇率制实行固定汇率制;IMF;IMF为会员国解决国际收支困为会员国解决国际收支困难事先作出安排难事先作出安排. .会员国不得限制经常性项目的支会员国不得限制经常性项目的支付付, ,不得采取歧视性货币措施不得采取歧视性货币措施. . 布雷顿森林体系曾发挥过积极的作用布雷顿森林体系曾发挥过积极的作用. . 该体系的安排中隐含着诸多的缺陷导致了其最终该体系的安排中隐含着诸多的缺陷导致了其最终走向崩溃走向崩溃. .32（十五）（十五）如何看待国际货币制度的演变？了解现行的了解现行的牙买加体系内容及其利弊？牙买加体系内容及其利弊？ 牙买加体系的主要内容牙买加体系的主要内容: :国际储备多元化国际储备多元化; ;汇率安汇率安排多样化排多样化; ;多渠道调节国际收支多渠道调节国际收支. . 牙买加体系的积极作用牙买加体系的积极作用: :为国际经济活动提供了为国际经济活动提供了多种清偿货币多种清偿货币; ;为各国的经济发展提供了灵活性和为各国的经济发展提供了灵活性和自主性自主性; ;为各国调节国际收支提供了灵活性为各国调节国际收支提供了灵活性. . 牙买加体系的缺陷牙买加体系的缺陷: :国际上缺乏统一而稳定的货国际上缺乏统一而稳定的货币标准币标准; ;加大了汇率风险加大了汇率风险; ;国际收支调节机制存在国际收支调节机制存在着局限性着局限性. .33（十六）（十六）如何看待现存的区域性货币制度？现存的区域性货币制度主要有西非货币联盟现存的区域性货币制度主要有西非货币联盟制度、中非货币联盟制度、东加勒比货币联制度、中非货币联盟制度、东加勒比货币联盟制度、欧洲货币制度等盟制度、欧洲货币制度等. .按照按照“最适度货币区理论最适度货币区理论”,区域性货币制度区域性货币制度的存在有其合理性的存在有其合理性.在国际经济一体化进程中在国际经济一体化进程中, ,采用采用区域性货币区域性货币制度对于制度对于协调与稳定区域经济的发展、发挥协调与稳定区域经济的发展、发挥汇率机制的作用具有积极意义汇率机制的作用具有积极意义. .现存的区域性货币制度仍然存在一些缺陷有现存的区域性货币制度仍然存在一些缺陷有待于克服待于克服. .区域性货币制度的前景尚难定论区域性货币制度的前景尚难定论. .34个人观点供参考，欢迎讨论！