实用理财原则实用理财原则原则一、理财是必需的原则一、理财是必需的原则二、立即行动原则二、立即行动原则三、明确理财目标原则三、明确理财目标原则四、选择专业工具原则四、选择专业工具原则五、建立理财步骤原则五、建立理财步骤 原则三、明确理财目标原则三、明确理财目标1、日常生活开销（吃穿住行交际）2、日常生活开销储备金（至少一年）3、疾病、意外医疗储备金4、儿童教育金5、养老金1 1、银行存款、国债、企业债、银行存款、国债、企业债2 2、保险、保险3 3、基金、委托理财基金、委托理财4 4、股票股票5 5、期货等衍生工具、期货等衍生工具 原则四 应用专业理财工具1 1、先存后花、先存后花2 2、按比例分配、按比例分配3 3、分阶段准备分阶段准备原则五 建立理财步骤理财实例1 疾病、意外储备金理财疾病、意外储备金理财A先生（30岁）听说北京市目前住院医药费平均6万元，就在银行存了6万元5年定期存款作为家庭医疗储备金。请问从理财的角度，A先生的方法是否合理？答案：不合理 推荐方案：1、购买6万元重疾险、综合意外保险作为疾病 储备金，每年存约3000元保费在保险公司 2、存2.7万在银行活期（带卡）帐户作为应急 预付医疗费储备金 3、其它3万建议投资于有较高回报预期的工具 理财实例2 养老金准备B先生（35岁），三口之家，孩子6岁，月收入税后1.8万，有房贷，你如何帮助他规划养老金?步骤：1、先考虑需要存钱的项目并推算数额，如孩子教 育金、日常生活储备金、退休时的总养老金； 减掉社保统筹养老金，选择适合的理财工具保 险、银行零存整取、教育金存款 2、 计算日常开销并固定 3、月收入减掉1、2项后若仍有剩余，做高回报预 期的投资 4、月收入减掉1、2项后若不够，先压缩第2项；若 仍不足，压缩第一项中最晚使用的理财项目 祝各位朋友：祝各位朋友： 工作顺利工作顺利 理财有道理财有道 身体健康身体健康 家庭美满家庭美满 万事顺意万事顺意