养老规划新观念养老规划新观念 课程课程PPP表表授课对象：授课对象：培训班学员培训班学员课程时间：课程时间：30分钟分钟课程目标：课程目标：了解保险在养老规划方面的重要作了解保险在养老规划方面的重要作 用及分红险、万能险、投连险的优劣势用及分红险、万能险、投连险的优劣势课程目录课程目录目前中国社会养老的现状中国养老体系的构成保险在养老规划方面的重要作用企业年金与商业险的对比结论养老必然会发生的事件生、老、病、死每个人都会面临的问题生、老、病、死每个人都会面临的问题不挣钱，要花钱不挣钱，要花钱活多久，花多少是个未知数活多久，花多少是个未知数父亲父亲母亲母亲孩子孩子外祖母外祖母外祖父外祖父祖母祖母祖父祖父 四二一四二一四二一四二一 的家庭结构的家庭结构的家庭结构的家庭结构国家社保养老?! 社保只是低社保只是低水平的保，水平的保，而不是包，而不是包，实际上我们实际上我们是包不起的！是包不起的！ 靠什么来补充养老？靠什么来补充养老？ 1、企业补充养老保险（企业年金）企业补充养老保险（企业年金） 2、个人储蓄型养老：银行储蓄，股、个人储蓄型养老：银行储蓄，股 票，基金，国债，房产，黄金，艺术品收票，基金，国债，房产，黄金，艺术品收藏等藏等养老金必备要素1、安全稳定不可忽有忽无，忽上忽下；2、保值增值抵御通货膨胀满足增长的养老需求；3、专款专用具有唯一性，雷打不动；4、流动性好能灵活变现。企业年金企业年金 企业及其职工在依法参加基本养老保险基础上，自愿建立的补充养老保险制度。成立企业年金管理委员会确定受托机构报送相关劳动保障部门备案受托人选择帐管、托管和投管机构，签订各管理合同报备劳动保障部门，经复函确认后开始年金基金运作管理。进入门槛高，不是所有企业都可以设立企业年金的商业养老保险企业年金基金收益中等（3%-4%）中等（3%-5%）保证收益有（年2.5%）不允许承诺（信托法规定）收益分配扣除管理费后，个人帐户和保险公司之间分配（70%：30%）扣除管理费后，100%归个人帐户缴费方式不定期缴、定期缴、趸缴定期缴，企业要有持续缴费能力缴费要求单方缴或双方缴企业和个人共同缴费（1：1或2：1）基金积累中间可以退出（离职）完全积累，离职时基金不能退出，只能转帐户，直到退休方能领取。帐户管理个人帐户个人帐户领取方式一次性或分期领取一次性或分期领取领取条件退休、身故、出国定居退休、身故、出国定居主要商业养老险比较项目种类项目种类 投资连结保险投资连结保险 分红保险分红保险 万能险万能险投资风险投资风险 客户自己承担 客户与保险公司承担 客户与保险公司共担收益性收益性 不固定 有保底收益，分红不固定有保底收益，分红不固定流动性流动性 较灵活 有限制较灵活，可支取现金价值现金价值 随帐户价值变化而变化 不固定但保底 不固定但保底 保险费保险费 固定交费或灵活交费 固定交费 交费灵活 死亡、全残给付金死亡、全残给付金额额 取帐户价值与保额两者较高者 保额 +红利 取帐户价值与保额两者较高者手续费手续费 透明化 不透明 透明 利益来源利益来源 投资运作 固定部分加利差、死差、费差（分红） 投资运作资产管理运用资产管理运用 透明化 不透明 不透明 收益状况收益状况 详细公布（每月） 每年分红报告书每月总结总结 基于养老金必备要素考虑，分红险是个人和中小型企业养老类商业保险的最佳选择。 基业长青是结合了分红险与企业年金的优势强强联合的产品。