银行总行渠道管理部银行总行渠道管理部跨行资金跨行资金归集服务产品介绍归集服务产品介绍银行总行渠道管理部银行总行渠道管理部银行总行渠道管理部银行总行渠道管理部2跨行资金归集跨行资金归集 2010年8月30日，我行为配合人民银行第二代支付系统而筹建了新的跨行支付系统中国银行人民币跨行支付系统，俗称“超级网银”。 网上银行做为新兴的电子渠道，在该系统投产初期，为进一步提升个人网银跨行服务能力，配套开发了“跨行现金管理”功能。系统背景介绍系统背景介绍 跨行资金归集是指客户通过设置归集规则，将其签约的他行账户（被归集账户）资金，自动转账归集到该客户的中行账户（归集账户）。产品简介产品简介3跨行资金归集跨行资金归集前提条件前提条件1.有他行账户；2.已开通他行网上银行且认证工具为二代USBKEY；3.已开通中行网上银行，且已通过网银中“跨行现金管理-添加他行账户”功能将他行账户进行添加；跨跨行行资资金金归归集集4跨行资金归集跨行资金归集实施渠道及差异实施渠道及差异网上银行网上银行手机银行手机银行经典风格经典风格个性风格个性风格PAD客户端客户端WAP1.跨行资金归集设置（含协议签约）2.归集明细查询（含下载）3.归集关系修改和删除4.支付协议续约以及即时归集未实施未实施1.跨行资金归集的设置2.归集明细查询（不支持下载）3.归集关系修改和删除4. 即时归集1.跨行资金归集的设置2.归集明细查询（不支持下载）3.归集关系修改和删除4. 即时归集未实施未实施5跨行资金归集跨行资金归集添加他行账户添加他行账户6跨行资金归集跨行资金归集7跨行资金归集跨行资金归集8跨行资金归集跨行资金归集添加他行账户添加他行账户- -查询协议查询协议9跨行资金归集跨行资金归集10跨行资金归集跨行资金归集11跨行资金归集跨行资金归集12跨行资金归集跨行资金归集添加他行账户添加他行账户- -支付协议支付协议13跨行资金归集跨行资金归集14跨行资金归集跨行资金归集15跨行资金归集跨行资金归集返回至“他行账户概览”菜单将会看到新增加的他行账户。16跨行资金归集跨行资金归集跨行资金归集功能介绍跨行资金归集功能介绍17跨行资金归集跨行资金归集18跨行资金归集跨行资金归集 如客户未签约过他行账户，在此页面也可直接进行他行账户签约他行账户。19跨行资金归集跨行资金归集 在同一页面支持归集明细查询、归集规则修改与删除以及新的归集设置等各类操作，不再增设三级菜单，使客户对功能操作一目了然。20跨行资金归集跨行资金归集21跨行资金归集跨行资金归集22跨行资金归集跨行资金归集1.2013年8月（P305）批次前签约的支付协议是不指定收款人协议，因此不支持进行跨行资金归集设置，客户需要重新签约支付协议。2.如客户的支付协议支持进行跨行资金归集设置或有多个有效支付协议，则可通过点击支付协议号后面的链接进行选择。23跨行资金归集跨行资金归集1. 考虑到便于客户理解，同时满足客户资金调度需求，跨行资金归集的方式包括“全额归集全额归集”、“留存金额归集留存金额归集”和“定额归集定额归集”三类。2.由于跨行资金归集的规则描述较为复杂，为简化客户操作，便于客户理解，页面设计采用语言描述的方式，说明需要客户确定的相关事宜，由客户填空方式完成具体设置。24跨行资金归集跨行资金归集 为便于客户及时获知交易情况，系统将在以下情况向客户发送短信通知： 1.系统根据客户设置的归集方式和归集周期，自动在执行日完成归集交易后（无论成功、失败），将向客户发送本次执行的归集结果； 2.在客户已签约的支付协议到期前支付协议到期前30天天，向客户发送短信通知，提示客户进行续约（查询协议长期有效）； 另，在客户已签约的支付协议到期后支付协议到期后30天内天内，客户也可进行协议续约，如超过30天，系统将自动将该笔归集设置状态置为失效。跨行资金归集的短信通知，使用跨行资金归集的短信通知，使用网银手机交易码手机号码网银手机交易码手机号码25跨行资金归集跨行资金归集执行日为每月1-28日日时提示信息：执行日为每月29-31日日时提示信息：执行日为每月月末月末时提示信息：26跨行资金归集跨行资金归集 在跨行资金归集设置确认页面增加了有关收费的提示。27跨行资金归集跨行资金归集1.在跨行资金归集设置结果页面增加了有关收费的提示。2.归集设置成功后，系统将于次日生效。28跨行资金归集跨行资金归集 对于已成功设置的跨行资金归集账户，可进行查询明细、删除归集设置、修改归集设置和续约协议的操作。其中“删除”和“修改”的操作，操作完成后，在下次归集时生效。29跨行资金归集跨行资金归集30跨行资金归集跨行资金归集1.删除操作仅为删除跨行资金归集设置，并不会接触已签约的查询协议和支付协议。2.删除时若存在正在处理的交易，则正在处理交易不受影响，后续将被删除。31跨行资金归集跨行资金归集1.修改操作中，仅可对归集方式归集方式和归归集周期集周期进行修改。2.修改时若存在正在处理的交易，则正在处理交易不受影响，后续归集将按照修改规则进行归集。3.归集人手机号不可通过在此修改。32跨行资金归集跨行资金归集 客户可手动实时归集。客户可选择本页本页全部或部分已签约账户发起手动归集交易，系统将按客户设置的规则，即时完成他行账户资金的归集划转。33跨行资金归集跨行资金归集 客户在完成一次手动归集后，2分钟内不可再次进行手动归集。34跨行资金归集跨行资金归集1.归集账户。网银签约借记卡、活期一本通和普通活期账户作为归集账户。 2.归集关系。为简化归集关系，系统在归集设置时进行查重，即：一个被归集账户（他行账户）,仅可与同一客户的一个归集账户（中行账户），设置一组归集关系。3.归集拆笔。根据人民银行“超级网银”系统控制情况，仅可进行5万元（含）以下的金融交易，为支持大额资金转入我行，当归集金额超过5万时，系统可自动拆成多笔执行，最多不超过50笔。即：对于留存金额、全额归集、定额归集时，当归集交易金额大于5万时，先按5万/笔归集，直至交易金额不足5万时，则按既定规则执行。例如：当交易金额为13万元时，系统自动按5万、5万、3万拆分为3笔执行。4.保留金额。考虑到交易收费，以及同业零余额账户清理等问题，为保证归集交易成功，以及被归集账户在资金归集后的有效性，经与软件中心确认，对于每笔归集交易将在被归集账户中留存10元。此种情况下，后台系统将按每笔50010元计算拆分笔数和最后一笔归集金额，实际按每笔50000元执行，从而拆分的笔数越多，账户留存的余额越多。例如：客户账户余额为20万，系统根据拆笔归集规则，将拆分为4笔，前三笔按照每笔50010元拆分（其中10元为保留余额），第四笔归集金额49960元，归集完成后，客户被归集账户将剩余40元。5.服务收费。经与支付清算部确认，为引导银行机构合理使用网上支付跨行清算系统，有序回收系统运维成本，人民银行拟对银行相关收费进行规范，对于网银借记往报（如主动借记、资金归集等交易），将向发起银行以每笔1元进行收费，其中60%归属于对方银行。P403批次投产时，跨行资金归集免费。其他说明其他说明35谢谢 谢！谢！