十三章票据法律制度Stillwatersrundeep.流静水深流静水深,人静心深人静心深Wherethereislife,thereishope。有生命必有希望。有生命必有希望一、 票据及票据法概述（一）票据（一）票据1 1、概念、概念票据是出票人依法签发的，约定由自己或委托他人向票据是出票人依法签发的，约定由自己或委托他人向收款人无条件支付一定金额的有价证券。收款人无条件支付一定金额的有价证券。2 2、特征：、特征：完全有价证券完全有价证券设权证券设权证券要式证券要式证券无因证券无因证券可流通证券可流通证券文义证券文义证券（二）票据的种类1 1、汇票、汇票汇票是出票人签发的，委托付款人在见票时或者在指汇票是出票人签发的，委托付款人在见票时或者在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的定日期无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。票据。按照出票人的不同按照出票人的不同（1 1）银行汇票）银行汇票是指汇款人将款项交存银行后，银行签发给汇款人，由汇款人持是指汇款人将款项交存银行后，银行签发给汇款人，由汇款人持往异地办理转账结算或支取现金的票据。往异地办理转账结算或支取现金的票据。银行汇票银行汇票商业汇票商业汇票银行汇票的基本当事人只有两个，即出票银行和收款人，银行汇票的基本当事人只有两个，即出票银行和收款人，银行既是出票人，又是付款人。银行既是出票人，又是付款人。汇票申请（2）商业汇票概念概念商业汇票是企事业单位签发的，委托付款人在付款日商业汇票是企事业单位签发的，委托付款人在付款日期无条件支付确定金额给收款人或持票人的一种汇票。期无条件支付确定金额给收款人或持票人的一种汇票。 按照按照承兑承兑人的不同人的不同商业承兑汇票是指出票人签发汇票后，付款人商业承兑汇票是指出票人签发汇票后，付款人( (企业法企业法人或购货人人或购货人) )在汇票上签章，表示承诺到期付款的汇票。在汇票上签章，表示承诺到期付款的汇票。银行承兑汇票是指出票人开出汇票后，应出票人的请银行承兑汇票是指出票人开出汇票后，应出票人的请求，银行在汇票上签章，表示承诺到期付款的汇票，求，银行在汇票上签章，表示承诺到期付款的汇票，汇票一经银行承兑，银行就以自己的信用对收款人或汇票一经银行承兑，银行就以自己的信用对收款人或持票人作出了付款保证。持票人作出了付款保证。商业承兑汇票商业承兑汇票银行承兑汇票银行承兑汇票商业承兑汇票背书程序银行承兑汇票银行承兑汇票是指出票人开出汇票后，应出票人银行承兑汇票是指出票人开出汇票后，应出票人的请求，银行在汇票上签章，表示承诺到期付款的汇票，汇票一经的请求，银行在汇票上签章，表示承诺到期付款的汇票，汇票一经银行承兑，银行就以自己的信用对收款人或持票人作出了付款保证。银行承兑，银行就以自己的信用对收款人或持票人作出了付款保证。 银行汇票银行汇票 汇票汇票 银行承兑汇票银行承兑汇票 商业汇票商业汇票 商业承兑汇票商业承兑汇票2、本票本票是出票人签发的，承诺自己在见票时无条本票是出票人签发的，承诺自己在见票时无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。本票是一种自付票据，无须承兑。本票是一种自付票据，无须承兑。我国的本票仅限于银行本票，且为我国的本票仅限于银行本票，且为记名记名式本票式本票和和即期本票即期本票。银行本票是申请人将款项交存银行，由银行签银行本票是申请人将款项交存银行，由银行签发给其凭以办理同一票据交换区域内发给其凭以办理同一票据交换区域内转账或支转账或支取现金取现金的票据。的票据。3、支票支票是出票人签发的，委托办理支票存款业务支票是出票人签发的，委托办理支票存款业务的银行或者其他金融机构在的银行或者其他金融机构在见票时见票时无条件支付无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。确定的金额给收款人或者持票人的票据。按照支付票款方式现金支票现金支票转账支票转账支票 现金支票转帐支票例：依据票据法，下列关于本票与支票的表述依据票据法，下列关于本票与支票的表述哪些是正确的？哪些是正确的？A A、本票包括银行本票和商业本票、本票包括银行本票和商业本票B B、本票的基本当事人为出票人、付款人和收款人、本票的基本当事人为出票人、付款人和收款人C C、支票限于见票即付，不得另行记载付款日期、支票限于见票即付，不得另行记载付款日期D D、支票可以背书转让、支票可以背书转让答案：答案：CDCD（三）票据法和票据法律关系（三）票据法和票据法律关系1、票据法的概念和特征 概念：是规定票据的签发、转让和当事人之间的权概念：是规定票据的签发、转让和当事人之间的权利义务关系的法律规范的总称。利义务关系的法律规范的总称。特征：特征：具有强行性具有强行性具有技术性具有技术性票据法具有内在的国际统一性票据法具有内在的国际统一性 2、票据立法概况1929年颁布过票据法。新中国成立后，与计划经济体制相适应，国内一度取消了汇票、本票。从1952年起个人不得使用支票，企业和单位也以使用转帐支票为主。20世纪80年代以后，票据立法逐渐发展。1995年5月10日通过了票据法，2004年8月28日进行了修改。3、票据法律关系和票据基础关系票据法律关系票据法律关系是指票据当事人之间在票据签发、转让是指票据当事人之间在票据签发、转让等过程中发生的权利义务关系。等过程中发生的权利义务关系。票据基础关系票据基础关系（票据的实质关系或者民法上的非票据（票据的实质关系或者民法上的非票据关系）主要是原因关系和资金关系。关系）主要是原因关系和资金关系。原因关系又称为票据原因，即当事人之间产生票据的原因关系又称为票据原因，即当事人之间产生票据的原因。原因。资金关系又称为票据资金，是指存在于汇票出票人与资金关系又称为票据资金，是指存在于汇票出票人与付款人之间、支票出票人与银行之间的基础关系。付款人之间、支票出票人与银行之间的基础关系。 例：张某向李某背书转让面额为张某向李某背书转让面额为1010万元的汇票作为购买房屋万元的汇票作为购买房屋的价金，李某接受汇票后背书转让给第三人。如果张的价金，李某接受汇票后背书转让给第三人。如果张某与李某之间的房屋买卖合同被合意解除，则张某可某与李某之间的房屋买卖合同被合意解除，则张某可以行使下列哪一权利？以行使下列哪一权利？A A、请求李某返还汇票、请求李某返还汇票B B、请求李某返还、请求李某返还1010万元现金万元现金C C、请求从李某受让汇票的第三人返还汇票、请求从李某受让汇票的第三人返还汇票D D、请求付款人停止支付票据上的款项、请求付款人停止支付票据上的款项答案：答案：B B二、 票据行为（一）票据行为的概念票据行为是指以产生票据上的债权债务为目的的要式票据行为是指以产生票据上的债权债务为目的的要式行为。行为。（二）票据行为的要件 实质要件 形式要件二、票据行为的要件（P204）1 1、票据行为的实质要件、票据行为的实质要件票据能力票据能力意思表示意思表示2 2、票据行为的形式要件、票据行为的形式要件票据记载事项票据记载事项票据记载格式票据记载格式签章签章交付票据交付票据（三）票据行为1 1、出票、出票制作并交付制作并交付2 2、背书、背书3 3、承兑、承兑4 4、票据的保证行为、票据的保证行为5 5、付款、付款三、 票据权利和票据责任（一）票据权利的概念和特征（一）票据权利的概念和特征1 1、票据权利是指持票人向票据债务人请求、票据权利是指持票人向票据债务人请求支付票据金额的权利。支付票据金额的权利。2 2、 付款请求权付款请求权追索权追索权（二）票据权利的取得和消灭1、票据权利的取得原始取得。原始取得是直接经出票人交付而取原始取得。原始取得是直接经出票人交付而取得。得。继受取得。继受取得是指从票据权利人手中合继受取得。继受取得是指从票据权利人手中合法取得票据。法取得票据。 2、票据权利的消灭票据权利可基于下列原因消灭：（1）付款原因（自然原因）（2）时效原因 （三）票据责任的概念和承担1、概念票据债务人向持票人支付票据金额的义务。票据债务人向持票人支付票据金额的义务。2、票据责任的承担（1 1）汇票承兑人因承兑而承担票据责任（付款责任）；）汇票承兑人因承兑而承担票据责任（付款责任）；（2 2）本票出票人因出票而自己承担付款责任；）本票出票人因出票而自己承担付款责任；（3 3）支票付款人在与出票人有资金关系时承担付款责任；）支票付款人在与出票人有资金关系时承担付款责任；（4 4）背书人，汇票、支票的出票人、保证人，在票据不获得）背书人，汇票、支票的出票人、保证人，在票据不获得承兑或不获付款时承担付款清偿责任承兑或不获付款时承担付款清偿责任（四）票据抗辩1、票据抗辩的概念和特征概念：指票据债务人根据票据法规定，以法定抗辩事由拒绝指票据债务人根据票据法规定，以法定抗辩事由拒绝对票据债权人履行义务的行为。对票据债权人履行义务的行为。特征：主体是票据债务人。抗辩必须有法定的抗辩事由。目的是拒绝对票据债权人履行义务。 2、票据抗辩的限制（1）票据债务人不得以自己与出票人之间的抗辩事由对抗持票人。（2）票据债务人不得以自己与与持票人的前手之间的抗辩事由对抗持票人。四、我国支付结算中的票据本章小结：票据在社会经济生活中因具有多种重要功能而受到重视。票据法是规定票据制度、调整票据关系的法律规范的总和。不管是票据法对于票据行为、票据权利和票据责任等的一般规定，还是关于汇票、本票、支票的具体规定，都是国家强制性的规定。违者要承担相应的法律责任。 A A伪造一张伪造一张100100万元的银行承兑汇票，该汇票以万元的银行承兑汇票，该汇票以B B公司为收款人，以乙银行为付款人，汇票的公司为收款人，以乙银行为付款人，汇票的“交易交易合同号码合同号码”栏未填。栏未填。A A将这张伪造的银行承兑汇票向将这张伪造的银行承兑汇票向B B换取了换取了7878万元，万元，B B持这张伪造的汇票到甲银行申请持这张伪造的汇票到甲银行申请贴现，甲银行未审查出汇票的真假，予以贴现贴现，甲银行未审查出汇票的真假，予以贴现9595万万元，元，B B公司由此获得收入公司由此获得收入1717万元。甲银行通过联行往万元。甲银行通过联行往来向乙银行提示承兑。乙银行从未办理过银行承兑来向乙银行提示承兑。乙银行从未办理过银行承兑业务，在收到汇票后，立即向公安局报案。后查明业务，在收到汇票后，立即向公安局报案。后查明该汇票系伪造的汇票。因此乙银行将汇票退给甲银该汇票系伪造的汇票。因此乙银行将汇票退给甲银行，拒绝承兑。行，拒绝承兑。问：问：1 1、乙银行是否有权拒绝承兑、乙银行是否有权拒绝承兑2 2、甲银行的损失如何挽回、甲银行的损失如何挽回3 3、B B的损失谁来承担的损失谁来承担 A A建筑公司从建筑公司从B B钢铁厂购进一批钢材，数钢铁厂购进一批钢材，数量量2020吨，价款吨，价款5.65.6万元。钢材运抵建筑公司后，万元。钢材运抵建筑公司后，A A为为B B钢铁厂签发一张以钢铁厂签发一张以A A公司为发票人和付款公司为发票人和付款人、以人、以B B厂为收款人的到期日在三个月后的商厂为收款人的到期日在三个月后的商业承兑汇票。一个月后，业承兑汇票。一个月后，B B厂从厂从C C金属公司购金属公司购进一批冶金轧辊，价款进一批冶金轧辊，价款6 6万元。万元。B B厂就把厂就把A A公司公司开的汇票背书转让给开的汇票背书转让给C C公司，余下的公司，余下的4 4千元用支千元用支票方式支付完毕。汇票到期后，票方式支付完毕。汇票到期后，C C公司把汇票公司把汇票提交提交A A公司要求付款，公司要求付款，A A公司拒绝付款，理由是公司拒绝付款，理由是B B钢铁厂供给的钢材不合格，不同意付款。钢铁厂供给的钢材不合格，不同意付款。A A公公司的做法是否合法？司的做法是否合法？A A市的甲和市的甲和B B市的乙达成协议，由甲交给乙一张银行承兑汇票，市的乙达成协议，由甲交给乙一张银行承兑汇票，金额金额400400万元。其中万元。其中200200万元用于偿还原先所欠债务，万元用于偿还原先所欠债务，200200万元万元用于联营投资。三天后，甲、乙和用于联营投资。三天后，甲、乙和A A市的丙银行三家达成协议，市的丙银行三家达成协议，由丙银行出具银行承兑汇票由丙银行出具银行承兑汇票400400万元给乙，乙将万元给乙，乙将400400万元资金万元资金一次性汇入丙银行存储。协议达成后，丙银行开出银行承兑一次性汇入丙银行存储。协议达成后，丙银行开出银行承兑汇票汇票400400万元给了乙，但是乙并未划款给丙，却持这张汇票到万元给了乙，但是乙并未划款给丙，却持这张汇票到了了B B市的丁银行办理抵押贷款市的丁银行办理抵押贷款400400万元，并由万元，并由B B市公证处出具公市公证处出具公证书。这时，丁银行几次向丙银行查询所出汇票的真伪，在证书。这时，丁银行几次向丙银行查询所出汇票的真伪，在得到准确有效答复后贷款得到准确有效答复后贷款400400万元给乙。丙银行在收不到资金万元给乙。丙银行在收不到资金的情况下，便去人去函索要所开汇票。在该汇票将到期的前的情况下，便去人去函索要所开汇票。在该汇票将到期的前两天，丙银行和甲以乙不按协议划款、不退汇票为由，丁银两天，丙银行和甲以乙不按协议划款、不退汇票为由，丁银行以追索对乙的贷款为由分别向行以追索对乙的贷款为由分别向A A、B B二市法院起诉，二市法二市法院起诉，二市法院竞相冻结该汇票，院竞相冻结该汇票，B B市法院抢先实现，但市法院抢先实现，但A A市法院先行认定市法院先行认定汇票无效，并且判决由乙赔偿有关损失，丁银行退还汇票给汇票无效，并且判决由乙赔偿有关损失，丁银行退还汇票给丙银行。乙已经丧失偿债能力，贷款抵押汇票又难以兑付，丙银行。乙已经丧失偿债能力，贷款抵押汇票又难以兑付，丁银行丁银行400400万元贷款面临损失的危险。万元贷款面临损失的危险。问：本案如何处理。两家法院的做法是否妥当。问：本案如何处理。两家法院的做法是否妥当。