中小企业融资&信用体系建设主要内容n关于信用n关于信用体系建设n关于中小企业融资问题n中小企业融资征信效劳平台(DNA)n关于信用信用与诚信的区别信用与诚信的区别 信用与约定相关；信用与能力相关；信用与道德相关信用与约定相关；信用与能力相关；信用与道德相关 诚信与事实相关诚信与事实相关n关于信用从经济学角度看信用从经济学角度看信用 传统经济学认为：理性人以完全利己为目的从事经济活动传统经济学认为：理性人以完全利己为目的从事经济活动的人，即是力图以自己的最小经济代价去获得自己的最大经济的人，即是力图以自己的最小经济代价去获得自己的最大经济利益的人。利益的人。 n关于信用信用的分类信用的分类 慎重对待红名单与黑名单谁评价？怎么评价？慎重对待红名单与黑名单谁评价？怎么评价？怎么发布？怎么发布？ 积极采用信用评级谁评？怎么评级？怎么发布积极采用信用评级谁评？怎么评级？怎么发布？n关于信用信用效劳之一：信用评级信用效劳之一：信用评级 广义的信用评级：对履约能力的评价，如招投标活动、广义的信用评级：对履约能力的评价，如招投标活动、借贷活动、借贷活动、 狭义的信用评级：对偿债能力的评价狭义的信用评级：对偿债能力的评价n关于信用信用评级机构信用评级机构 国际三大：标准普尔、穆迪、惠誉国际三大：标准普尔、穆迪、惠誉 国内三大：中诚信、联合信用、大公国际国内三大：中诚信、联合信用、大公国际 机构监管机构监管-人民银行；业务资质人民银行；业务资质-相关部门相关部门n关于信用信用评级结果信用评级结果 信用等级：信用等级：AAAAAA、AAAA、A BBBA BBB、BBBB、B CCCB CCC、CCCC、C C 评级报告：分析报告评级报告：分析报告 * * 主要评级技术：评级模型主要评级技术：评级模型 * * 对信用等级的理解：违约概率对信用等级的理解：违约概率/ /违约的可能性违约的可能性/ /风险风险/ /未来的预测未来的预测n关于信用信用效劳之二：征信信用效劳之二：征信 简单概念：采集市场主体当前状况和过往行为信息，简单概念：采集市场主体当前状况和过往行为信息，并用于影响其未来的活动。并用于影响其未来的活动。 地位：社会信用体系的根底地位：社会信用体系的根底 法规：法规：? ?征信业管理条例征信业管理条例?2021?2021年年3 3月月1515日实施日实施 n关于信用信用效劳之二：征信信用效劳之二：征信 按照信息采集的时点分：按照信息采集的时点分： 事中采集：有针对地进行特定工程的征信调查事中采集：有针对地进行特定工程的征信调查 事前采集：征信系统！信用数据库！事前采集：征信系统！信用数据库！ 高效率的、可深度分析的、可预警的、高效率的、可深度分析的、可预警的、 一般模式一般模式 规章制度规章制度+ +信用数据库信用数据库+ +信用效劳信息的展示和应用信用效劳信息的展示和应用 制度是保障。制度是保障。? ?政府信息公开条例政府信息公开条例? ?、? ?征信业管理方法征信业管理方法? ?、各部门制度、各部门制度 数据库是根底。政府信息与市场信息数据库是根底。政府信息与市场信息 效劳是渗透。我国政府明确了：政府推动，市场化运效劳是渗透。我国政府明确了：政府推动，市场化运作的思路。作的思路。 保护市场主体的权益，尤其是个人隐私。保护市场主体的权益，尤其是个人隐私。n关于信用体系n关于信用征信系统的作用：征信系统的作用： 提供市场主体的特征信息和行为信息提供市场主体的特征信息和行为信息 提供市场主体的行为趋势提供市场主体的行为趋势 对未来违约行为的威慑对未来违约行为的威慑 对风险的预警对风险的预警 n关于信用征信效劳结果征信效劳结果 ? ?征信报告征信报告?/?/?信用报告信用报告? ? 信用评分信用评分 数据增值效劳数据增值效劳 * * 主要征信技术：信息的整合、信息的展示主要征信技术：信息的整合、信息的展示 * * 对征信的理解：事实对征信的理解：事实/ /过去和现在过去和现在信用体系建设的最大难点：信息采集！信用体系建设的最大难点：信息采集！ 采集什么信息？采集什么信息？ 采用什么样的采集机制？采用什么样的采集机制？ 信息的管理方法信息的管理方法 信息的使用方法信息的使用方法n关于信用体系n关于中小企业融资问题融资难：融资难： 信息不对称信息不对称/ /信息不真实信息不真实 贷款急、频率高、额度小、融资贵贷款急、频率高、额度小、融资贵 风险大、本钱高风险大、本钱高 无抵押物无抵押物n中小企业融资征信效劳平台(DNA)信息从哪里来？信息从哪里来？ 政府部门的数据积累政府部门的数据积累 征信机构的尽职调查征信机构的尽职调查需要哪些信息？需要哪些信息？ 根本信息、经营活动信息、特征信息、风险信息、根本信息、经营活动信息、特征信息、风险信息、资金缺口信息资金缺口信息企业DNA数据库有效信息商业银行小额贷款公司担保公司政府扶持部门政府扶持信息社会其他交易信息投资基金融资参谋中介信用效劳机构中小企业信用信息中小企业融资需求n中小企业融资征信效劳平台(DNA)100%100%企业全效劳模式企业全效劳模式中小企业DNA数据库银行贷款股权融资集合票据集合债券.信用保险产权交易融资参谋融资租赁政府补贴融资担保n中小企业融资征信效劳平台(DNA)100%100%企业全效劳模式企业全效劳模式u信息是怎样采集的？信息是怎样采集的？u 1、采集哪些信息？、采集哪些信息？ 信息采集的范围信息采集的范围u 2、以什么方式采集信息？、以什么方式采集信息？ 信息采集的方式信息采集的方式u信息是如何运用的？信息公开信息是如何运用的？信息公开/信息平安性信息平安性u 1、哪些信息能够公开？、哪些信息能够公开？ 信息公开的范围信息公开的范围u2、向谁公开？、向谁公开？ 信息公开的对象信息公开的对象u3、信息何时公开？、信息何时公开？ 信息公开的时间限信息公开的时间限制制u信息的跟踪如何实现？信息的动态化管理信息的跟踪如何实现？信息的动态化管理u1、跟踪哪些信息？、跟踪哪些信息？ 设置跟踪点设置跟踪点u2、以什么方式实现信息的跟踪？、以什么方式实现信息的跟踪？n中小企业融资征信效劳平台(DNA)n中小企业融资征信效劳平台(DNA)平台演示平台演示融资平台n中小企业融资征信效劳平台(DNA)1 1、政府的融资效劳平台、政府的融资效劳平台 政府搭台、各类效劳机构唱戏的思想政府搭台、各类效劳机构唱戏的思想 以动态更新的企业数据库为根底以动态更新的企业数据库为根底 可持续的效劳机制可持续的效劳机制 中小企业开展专项资金监管中小企业开展专项资金监管n中小企业融资征信效劳平台(DNA)2. 2. 中小微企业的融资效劳集市中小微企业的融资效劳集市 多层次的效劳体系多层次的效劳体系 促成供需双方对接促成供需双方对接 培育企业融资能力培育企业融资能力 提高企业议价能力提高企业议价能力22融资平台n中小企业融资征信效劳平台(DNA)3 3、投融资机构的业务平台、投融资机构的业务平台 降低业务本钱降低业务本钱 批量化业务批量化业务 分享大量的融资需求信息分享大量的融资需求信息 多样化的风险防范措施多样化的风险防范措施23现在看看现在看看DNADNA平台是否改善融资难问题：平台是否改善融资难问题： 信息不对称信息不对称/ /信息不真实信息不真实 改善改善 贷款急、频率高、额度小贷款急、频率高、额度小 客观存在客观存在 融资贵、本钱高融资贵、本钱高 改善改善 风险大风险大 局部改善局部改善 无抵押物无抵押物 客观存在客观存在n中小企业融资征信效劳平台(DNA)24谢谢！李萌李萌 联合信用管理联合信用管理 副总裁副总裁