团险基础知识团险基础知识课件课程介绍课程介绍培训目的：培训目的：培训目的：培训目的： 让学员了解团险基础知识及销售支让学员了解团险基础知识及销售支让学员了解团险基础知识及销售支让学员了解团险基础知识及销售支持流程，掌握基本团险险种及销售技持流程，掌握基本团险险种及销售技持流程，掌握基本团险险种及销售技持流程，掌握基本团险险种及销售技能能能能。时间：时间：时间：时间：2 2 2 2课时课时课时课时授课方式：讲授、演练授课方式：讲授、演练授课方式：讲授、演练授课方式：讲授、演练万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必究违者必究团险基础知识课件123课程大纲课程大纲团险定义团险定义产品体系产品体系公司优势公司优势4后台支持后台支持万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必究违者必究团险基础知识课件团体保险的定义团体保险的定义团体保险业务： 指以各类大、中、小型企业社团组织及政府机关等为团体客户，为团体客户的成员提供包括健康医疗保障、身故伤残保障以及员工退休养老保障在内的保险保障，为企业制定全面的员工福利计划的保险业务。投保人数和投保比例要求： 投保人数必须在5人及以上，且需占团体中符合参保条件成员总数的75%以上。万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必究违者必究团险基础知识课件团险与个人寿险的区别团险与个人寿险的区别（1）风险选择的对象不同团险关注的主要因素：投保单位资格、被保险人是否是能够参加正常工作的在职人员、投保人数、职业工种分布、年龄结构、健康状况个人寿险关注的主要因素：年龄、性别、职业、健康状况、病史、居住地和财务状况等万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必究违者必究团险基础知识课件团险与个人寿险的区别团险与个人寿险的区别（2）承保的方式不同团体保险：一张保单承保整个团体成员。个人寿险：被保险人仅为一个人。团险基础知识课件团险与个人寿险的区别团险与个人寿险的区别（3）保险合同内容的灵活性不同团体保险：当投保单位是较大规模的团体时，投保人可以就条款中保障责任的约定以及保险内容的制定等方面与保险人进行协商。个人寿险：附合合同，即保险人事先拟定合同的主要内容，投保人只能表示同意或不同意。万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必究违者必究团险基础知识课件团险与个人寿险的区别团险与个人寿险的区别（4）承保费率的厘定方法不同团体保险：参考以往年度团体理赔记录或经验测算本年度承保费率，即采用经验费率法。当投保单位是具有一定规模的团体时，可以考虑在条款标准保费基础上根据上述因素做适当浮动。个人寿险：依据生命表制定承保费率，严格按照条款规定的费率进行承保。万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必究违者必究团险基础知识课件团险与个人寿险的区别团险与个人寿险的区别（5）业务洽谈的对象不同团体保险：可能涉及单位各相关部门，如人事、财务、工会、采购及高层领导；业务洽谈的对象结构更为复杂；影响业务促成的因素也更复杂。个人寿险：只需要与单个客户洽谈万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必究违者必究团险基础知识课件团险与个人寿险的区别团险与个人寿险的区别（6）保费缴纳的方式不同团体保险：是从单位对公帐户付费，通常采取支票或转帐方式缴费，需在确定单位保费到帐后柜面才受理其投保资料。个人寿险：客户是个人缴费，通常采用委托银行扣款方式，核保通过后在指定帐户进行扣款。万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必究违者必究团险基础知识课件团险与个人寿险的区别团险与个人寿险的区别（7）业务促成的侧重点不同团体保险：团体单位会更关注购买保险的成本支出、投保后经办部门工作量及单位员工整体的满意度，因此对公司保全、理赔及其他服务的要求较个人寿险更为关注，方案报价也是一个较重要的指标。个人寿险：个人客户则更更为关注公司品牌、个人关系维护万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必究违者必究团险基础知识课件123课程大纲课程大纲团险定义团险定义产品体系产品体系公司优势公司优势4后台支持后台支持万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必究违者必究团险基础知识课件产品体系产品体系团体短期险主要产品：团体短期险主要产品：绿洲组合保险计划国寿绿洲系列产品建筑工程人身意外保险万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必究违者必究团险基础知识课件制造业常见组合制造业常见组合保障责任：意外身故/意外残疾+意外医疗+意外住院津贴绿洲组合计划 Z060/Z061 主要针对中小型企业设计，该类企业有一定经济效益，具备一定保险保障意识，管理趋于规范，典型企业有服装、皮革、玩具、电子、包装、加工等制造型企业。本计划同时适用零售、批发、餐饮、文化娱乐、印刷、酒店等服务型企业。该计划也适用于国有非垄断行业。万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必究违者必究团险基础知识课件建筑工程业常见组合建筑工程业常见组合保障责任：意外身故/意外残疾+意外医疗建筑工程险组合 D041+6321 根据建筑法的规定和建设部要求，建工险是法定的强制性保险，建筑企业必须投保建工险。投保建工险也是保护建筑业从业人员合法权益，转移建筑企业事故风险，增强企业预防和控制事故能力，促进企业安全生产的重要手段。投保建工险能有效地减少因施工意外事故导致的劳资纠纷，解除企业和雇员的后顾之忧。 万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必究违者必究团险基础知识课件机关企事业团体常见组合机关企事业团体常见组合 主要针对政府机关、事业单位垄断型企业和知名外资、民主要针对政府机关、事业单位垄断型企业和知名外资、民营企业设计，该类企业经济效益好，赢利水平高，保险意识到营企业设计，该类企业经济效益好，赢利水平高，保险意识到位，比较重视员工福利，典型企业有各类发电厂、石油石化类位，比较重视员工福利，典型企业有各类发电厂、石油石化类企业。本计划同时适用金融服务、通讯服务、烟草、医药、企业。本计划同时适用金融服务、通讯服务、烟草、医药、ITIT等企业。等企业。计划特色：1 1、为白领、行政人员群体量身定做，针对性强；、为白领、行政人员群体量身定做，针对性强；2 2、保障全面，享有较高的保障金；、保障全面，享有较高的保障金；3 3、含身故、重疾、残疾、医疗等保障功能，全面呵护员工；、含身故、重疾、残疾、医疗等保障功能，全面呵护员工；4 4、性价比优良，物有所值，员工有了保障，工作更安心。、性价比优良，物有所值，员工有了保障，工作更安心。万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必究违者必究团险基础知识课件机关企事业团体常见组合一机关企事业团体常见组合一 保障责任：意外身故/意外残疾+意外医疗+住院津贴+重大疾病保险责任对应条款及主要特色意外身故意外身故意外残疾意外残疾国寿绿洲团体意外伤害保险国寿绿洲团体意外伤害保险(A(A型型)6270)6270国寿绿洲团体意外伤害保险国寿绿洲团体意外伤害保险(B(B型型)6280)6280特色：62806280保障保障1-101-10级伤残，伤残鉴定标准与社保无缝衔接级伤残，伤残鉴定标准与社保无缝衔接意外医疗意外医疗国寿附加绿洲意外费用补偿团体医疗保险国寿附加绿洲意外费用补偿团体医疗保险63206320特色：医疗免赔额和给付比例可根据客户需求进行设定医疗免赔额和给付比例可根据客户需求进行设定住院津贴住院津贴国寿附加绿洲住院定额给付团体医疗保险国寿附加绿洲住院定额给付团体医疗保险63306330特色：疾病等待期可根据客户需求进行设定疾病等待期可根据客户需求进行设定重大疾病重大疾病国寿附加绿洲团体重大疾病保险国寿附加绿洲团体重大疾病保险63606360特色：保障保障3030种重大疾病；疾病等待期可根据客户需求进行种重大疾病；疾病等待期可根据客户需求进行设定设定团险基础知识课件企事业团体常见组合二企事业团体常见组合二 保险责任：定期寿险+意外残疾/意外烧伤+意外医疗+住院津贴 +重大疾病+疾病住院医疗保险责任保险责任对应条款及主要特色意外身故意外身故疾病身故疾病身故国寿绿洲团体定期寿险国寿绿洲团体定期寿险63706370特色：疾病等待期可根据客户需求进行设定疾病等待期可根据客户需求进行设定意外残疾意外残疾意外烧伤意外烧伤国寿附加绿洲残疾和烧伤团体意外伤害保险国寿附加绿洲残疾和烧伤团体意外伤害保险(A(A型型)6380)6380国寿附加绿洲残疾和烧伤团体意外伤害保险国寿附加绿洲残疾和烧伤团体意外伤害保险(B(B型型)6390)6390特色：63906390保障保障1-101-10级伤残，伤残鉴定标准与社保无缝衔接级伤残，伤残鉴定标准与社保无缝衔接意外医疗意外医疗国寿附加绿洲意外费用补偿团体医疗保险国寿附加绿洲意外费用补偿团体医疗保险63206320特色：医疗免赔额和给付比例可根据客户需求进行设定医疗免赔额和给付比例可根据客户需求进行设定住院津贴住院津贴国寿附加绿洲住院定额给付团体医疗保险国寿附加绿洲住院定额给付团体医疗保险63306330特色：疾病等待期可根据客户需求进行设定疾病等待期可根据客户需求进行设定重大疾病重大疾病国寿附加绿洲团体重大疾病保险国寿附加绿洲团体重大疾病保险63606360特色：保障保障3030种重大疾病；疾病等待期可根据客户需求进行设定种重大疾病；疾病等待期可根据客户需求进行设定疾病住院医疗疾病住院医疗国寿附加绿洲疾病住院费用补偿团体医疗保险国寿附加绿洲疾病住院费用补偿团体医疗保险63006300特色：疾病等待期和给付比例可根据客户需求进行设定疾病等待期和给付比例可根据客户需求进行设定万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必究违者必究团险基础知识课件 国有垄断企业 电信、铁路、水煤电行业等需求分析：1、医改后职工劳保福利大幅下降，需要商业保险补充2、因留住人才，追求经营稳定3、希望充分利用政策，合理转移领导责任风险根据企业自身的特点，考虑人均保费的预算针对的客户群体（针对的客户群体（1 1）万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必究违者必究团险基础知识课件 金融企业 银行、证券、基金公司等需求分析：1、经济效益比较好，日趋重视员工福利，人均保费预 算高2、保险责任全面，全面涵盖人身意外、疾病、医疗、 养老等各类风险保障金额往往按照职级不同区分档次针对的客户群体（针对的客户群体（2 2）万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必究违者必究团险基础知识课件 国有非垄断企业纺织、化肥、造船等行业 需求分析：1、经济效益一般2、经营风险高3、更关心社保4、员工保障低，人均保费预算少该类在深企业较少针对的客户群体针对的客户群体（3 3）万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必究违者必究团险基础知识课件需求分析：需求分析：1 1、注重合规经营、注重合规经营2 2、关注员工保障和感受、关注员工保障和感受3 3、注重留住核心员工、注重留住核心员工4 4、习惯于利用商业保险转嫁风险、习惯于利用商业保险转嫁风险5 5、注重品牌，对于服务要求较高、注重品牌，对于服务要求较高通常按照员工职级不同，选择不同保额设置的、通常按照员工职级不同，选择不同保额设置的、较全面的保险方案较全面的保险方案 外资、合资企业针对的客户群体（针对的客户群体（4 4）万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必究违者必究团险基础知识课件需求分析：需求分析：1 1、吸引和稳定人才队伍，转移风险、吸引和稳定人才队伍，转移风险2 2、注重成本控制、注重成本控制高管人员要求责任齐全的高额保障计划高管人员要求责任齐全的高额保障计划一般员工侧重意外及医疗类保障一般员工侧重意外及医疗类保障民营企业针对的客户群体（针对的客户群体（5 5）万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必究违者必究团险基础知识课件需求分析：需求分析：1 1、在政策许可范围内为部分高风险人员（如公安、在政策许可范围内为部分高风险人员（如公安干警等）提供人身意外保障干警等）提供人身意外保障2 2、希望为组织内的成员提供一些衍生服务、希望为组织内的成员提供一些衍生服务3 3、希望为成员提供简单易行的意外类保障、希望为成员提供简单易行的意外类保障 政府部门、社会民间组织 公安局、法院、行业协会等 针对的客户群体（针对的客户群体（6 6）万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必究违者必究团险基础知识课件优质团体客户目标市场优质团体客户目标市场垄断行业：、电信、水务、邮政、铁路、民航烟草、垄断行业：、电信、水务、邮政、铁路、民航烟草、电力、能源电力、能源央企：移动、联通、钢铁公司、石油公司等央企：移动、联通、钢铁公司、石油公司等金融企业：商业银行、证券公司、基金公司等金融企业：商业银行、证券公司、基金公司等具有竞争优势的民营企业和外资企业：如高新技术、具有竞争优势的民营企业和外资企业：如高新技术、房地产房地产政府各职能部门：工商、税务、公检法、居委会等政府各职能部门：工商、税务、公检法、居委会等非法人团体及社团法人：会计师事务所、律师事务非法人团体及社团法人：会计师事务所、律师事务所、审计事务所等所、审计事务所等万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必究违者必究团险基础知识课件123课程大纲课程大纲团险定义团险定义产品体系产品体系公司优势公司优势4后台支持后台支持团险基础知识课件连续七年入选财富世界500强企业，排名从2003年的216位上升 至2009年的133位，是中国内地唯一一家上榜的保险企业。2009年5月，英国金融时报公布本年度全球500强企业排行榜， 排名从2008年的第50位上升至今年的31位，排在寿险业之首 。2008年福布斯“全球上市公司2000强”排名中，总市值在全球保险 上市公司中排名第一。中国企业会计准则下， 2008年底总资产达人民币9,901.64亿元， 在国内寿险行业中占据半壁江山；偿付能力充足率为310%。实力雄厚全球最大实力雄厚全球最大万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必究违者必究团险基础知识课件最大的保险营销员队伍约3,000家客服柜台拥有大批专职客服人员，提供产品与服务咨询、处理客户投诉、受理理赔报案等各项服务遍及全国的 “95519” 全天候服务热线连续三年荣获“中国最佳呼叫中心奖”，是中国保险业唯一的连续获奖者最多的团险销售人员12,000名团险销售人员3,600家分支机构最广泛的代理网点9.7万家金融机构代理 销售网点数量庞大的其它专业和兼业代理网点74万名保险营销员15,000家营销网点服务网络遍及全国服务网络遍及全国遍布全国的分销网络遍布全国的客户服务网络万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必究违者必究团险基础知识课件F 招商银行补充医疗项目F 光大银行综合福利保障项目F 中国海洋石油公司补充医疗项目F 美国驻华使馆雇员保险福利计划项目 F 中国航空工业集团员工保险福利计划项目F 宝钢集团员工保险福利计划项目F 华润集团员工综合福利保险保障项目F 惠普、IBM、微软、戴尔、金蝶等员工综合福利保险保障项目服务专业经验丰富服务专业经验丰富万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必究违者必究团险基础知识课件意外伤害独特的1-10级伤残赔付设计，伤残鉴定标准与社保无缝衔接，在保险产品同质化愈演愈烈的今天，贴合客户需求，推陈出新，彰显国寿大家风范。建筑工程险出险理赔时无须提供安监局出具的证明，简化手续，为企业省时省力。理赔服务便捷，旨在通过体验式销售，让客户认识国寿、认同国寿，理赔在业内颇具口碑。产品独具特色理赔服务同业领先产品独具特色理赔服务同业领先万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必究违者必究团险基础知识课件123课程大纲课程大纲团险定义团险定义产品体系产品体系公司优势公司优势4后台支持后台支持万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必究违者必究团险基础知识课件营销员销售流程营销员销售流程万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必究违者必究团险基础知识课件营销员销售流程营销员销售流程在与客户沟通保障需求的过程中，请注意收集以下信息：1、单位的主营业务（确定行业）。2、员工的工种分布情况（确定风险级别）。3、员工的年龄结构情况（健康保障时必要信息）。4、以往的承保以及赔付情况（费率厘定依据）。5、单位的保费预算以及保障需求（推荐合适的保险计划）。万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必究违者必究团险基础知识课件事前审批的流程事前审批的流程填写团体短期保险业务营业单位申报审批表支公司支公司权限内权限内支公司内勤确认权限将申请表提交至团体业务部销售支持岗出出 单单业业务务员员支支公公司司经经理理支支公公司司内内勤勤团团体体业业务务部部流程（一）流程（一）流程（一）流程（一）流程（二）流程（二）流程（二）流程（二）超支公司超支公司超支公司超支公司权限权限权限权限审批通过出具审批通过出具审批通过出具审批通过出具正式通知书正式通知书正式通知书正式通知书未通过审批，未通过审批，未通过审批，未通过审批，或申请资料或申请资料或申请资料或申请资料需补充需补充需补充需补充回回回回退退退退补充资料,再次提交对于有费率浮动或其他特殊承保要求的团体短期险业务，必须事前审批后方可报价。万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必究违者必究团险基础知识课件业务处理流程业务处理流程受理点支公司内勤业务管理中心契约岗录入单证业务管理中心团险销售管理岗未通过通过代理人收集投保单证单证初审单证汇总交接核保收费、缮制、分发保险合同出具核保意见将核保意见书面通知代理人核保意见反馈签单、交单万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必究违者必究团险基础知识课件部分主要后台支持部分主要后台支持一、支公司基层团险销售支持队伍团险费率审批人、督导及团险内勤：负责特殊业务审批和申报、审批及出单流程跟进、日常团险业务咨询和指导、团险政策宣导、协助营销员与各团险相关部门沟通等。二、团体业务部负责超支公司权限的团险业务定价审批、大单业务和招投标业务销售支持、团险销售支持工具推广、团险销售定价政策及销售管理（含佣金政策）各项政策的制定以及对支公司销售支持人员的培训和宣导、团体大客户的协助服务、协助支公司与各团险后台管理部门的沟通等。万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必究违者必究团险基础知识课件部分主要后台支持部分主要后台支持三、业务管理中心：承保环节：交单录入复核核保合同打印合同交接保全环节：保全申请录入复核核保批单打印理赔、操作处理超出规定范围的特殊情况，均由业务管理中心受理。四、网络支持：1、事前审批申请书可通过天地通天地通查询跟进处理进度，并下载有效的通知书。2、出单进度以及各项业务处理进度的追踪可通过天地通进行查询。3、可通过天地通下载团体保险简易计划书模版。万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必究违者必究团险基础知识课件团险大单销售支援申请流程图团险大单销售支援申请流程图支公司经理支公司经理业务员业务员团体业务部团体业务部填写大单销售支持申请书提交填写大单销售支持申请书提交电话告知电话告知OAOA反馈反馈签署意见提交签署意见提交未获核准，未获核准，可退回补充资料可退回补充资料一个工作日一个工作日核准申请核准申请万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必究违者必究团险基础知识课件团险大单业务标准团险大单业务标准 1招/投标业务；2非招投标业务、但单项业务年保费收入达到以下标准之一的团险业务：（1）意意外外险险或定期寿险主险及其附加险年保费收入合计1010万元万元或以上；（2）健健康康险险主主险险（不包括基金型和账户管理型业务）年保费收入2020万元万元或以上；（3）健康险基金型基金型、账户管理型年保费收入100100万元万元或以上；3大大行行业业、大系统的统括保单业务；与行业主管部门或行行业业协协会会合作开办的业务；深圳市标标志志性性项项目目和有重大社会影响的项目；团险基础知识课件团险大单业务要求分类团险大单业务要求分类招投标业务招投标业务 陪同业务洽谈陪同业务洽谈出具承保方案（计划书）出具承保方案（计划书） 万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必究违者必究团险基础知识课件Thank you万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必究违者必究团险基础知识课件