项目五国际货物运输保险1国际贸易理论与实务(续)主要内容：v基本常识（补充扩展知识）v任务一任务一 海上运输保险海上运输保险v任务二任务二 我国海运货物保险险别我国海运货物保险险别v任务三任务三 我国进出口货物保险的我国进出口货物保险的做法做法v任务四任务四 综合训练综合训练2国际贸易理论与实务(续)学习要求： 通过学习，要求掌握海上风险的种类、我国海运货物保险的各种险别、合同中保险条款的内容以及在制定保险条款时应注意的问题 。v本章重点：本章重点：v国际货运保险的内容v海上损失的种类v我国海洋运输货物保险条款v英国伦敦保险协会海运货物保险条款v国际贸易中的保险业务v本章难点：本章难点：v海上损失的种类、国际运输保险的险别3国际贸易理论与实务(续)基本常识目前世界上保险业务一般分四类：v财产保险财产保险：是以各种财产以及与其相关的利益作为保险标的的保险；v责任保险责任保险：（产品）责任保险是承保制造、销售或修理商因其制造、销售或修理的产品有缺陷，致使用户或消费者遭受人身伤害或财产损失依法应由制造、销售或修理商承担的经济赔偿责任；v保证保险保证保险：是一种建立在信用基础上的担保业务，债权人或债务人以保护债权为目的的保险；v人身保险人身保险：是以人的生命和身体作为保险对象的一种保险。4国际贸易理论与实务(续)任务一 海上运输保险的承保范围 问题一一 风险风险 在海运保险中，保险公司承保的风险分为两大类： 海上风险 外来风险v一 海上风险：（1）自然灾害：指不以人们意志为转移的自然界力量所引起的灾害。如恶劣气候、雷电、海啸、地震、洪水、火山爆发等；（2）意外事故：指由于偶然的、非意料中的原因所造成的事故。如船只搁浅、触礁、沉没、碰撞、失踪等。5国际贸易理论与实务(续)二外来风险：（1）一般外来风险：指偷窃、破碎、渗漏、玷污、受潮受热、串味、生锈、钩损、短量、淡水雨淋等；（2）特殊外来风险：指由于军事、政治及行政法令等原因造成的风险而引起的货物损失，如战争、罢工、交货不到、拒收等。6国际贸易理论与实务(续)问题二问题二 损失及费用损失及费用损失分海上损失（海损）和外来损失。 实际全损 全部损失 推定全损 从损失的程度分 部分损失 海损 从损失的性质分 共同海损 单独海损 外来损失分一般外来风险造成的损失和特殊 外来风险造成的损失。7国际贸易理论与实务(续)一实际全损和推定全损：v实际全损：1、保险标的物全部灭失，如货、船沉没；2、保险标的物丧失商业价值或原有用途，如水泥遭水浸泡；3、保险标的物全部丧失无法复得，如货、船被劫被敌方扣押；4、失踪达到一定时期。v推定全损：1、保险货物损失后，修理费用超过货物修复后的价值；2、保险货物损失后，整理和续运到目的地的费用超过货物到达目的地的价值；3、保险标的实际全损无法避免，或受损后的施救费用将超过获救后的标的价值；4、保险标的遭受保险责任范围内的事故，而为收回这一所有权所花的费用，将超过收回标的的价值。8国际贸易理论与实务(续)二共同海损和单独海损： 共同海损：海运中船货遭受共同危险，为解除共同危险，船方有意采取合理的救难措施所造成的特殊牺牲和支付的特殊费用。 单独海损：指除共同海损以外的以外损失，即由于承保范围内的风险所直接导致的船货的损失。构成共同海损的条件：v危险必须是真实存在，不是主观臆测的；v措施必须是主动的有意识行为的结果；v措施必须合理；v损失或费用必须是非常性质的，是共同海损行为的直接结果。9国际贸易理论与实务(续) 三常见的共同海损案件一般有以下几种类型或范围：v为船货共同安全，减轻船重，防止船舶沉没，将部分货物或船舶设备抛入海中；v为急于抛弃货物，在船边或舱面开凿洞口，使船身、甲板等遭受的损失；v为扑灭船上火灾，灌浇海水、淡水或化学灭火剂造成船或货的损失；v采取紧急的人为搁浅措施造成船或货的损失；v为使船舶搁浅后能重新起浮，过度开动船上机器造成机器损坏。v船舶遇到意外事故后支付其他船的救助报酬。10国际贸易理论与实务(续)四 共同海损和单独海损的主要区别：v在造成海损的原因上，共同海损不是承保风险直接造成的损失，而是为了解除或减轻这些风险而人为地造成的损失，单独海损则是承保风险所直接造成的船、货损失。v在损失的承担上，共同海损应由受益各方按照受益方价格多少的比例分摊，单独海损一般应由受损方自己承担。v单独海损的事故往往先于共同海损的行为而发生，但两者经常是有联系的。11国际贸易理论与实务(续)v例：出口核桃仁在海运中遭受暴风雨，1、核桃仁遇水变质；2、核桃仁被抛入海中。v例：船体与流冰相撞受到损伤，海水浸泡货物，实施拖救和修补费用。v例：在运输途中船舶某货舱起火，大火如果蔓延可能会引起相邻货舱某爆炸物爆炸，船长为船货的共同安全下令用水灭火，最终大火被扑灭，但造成以下损失：1、被火烧毁货物价值2万美元；2、被水浇湿货物价值3万美元；3、船舱及部分设施被烧坏；4、因抢救增加额外费用若干。12国际贸易理论与实务(续)四.保障的费用v（1）施救费用(sue and labour expenses)v被保险人及其代理人为抢救货物，防止损失继续扩大所支付的费用。由保险人支付。v（2）救助费用(salvage charge)v第三人采取措施，获救成功，应支付给第三人的报酬、救助费用等。由保险人支付。13国际贸易理论与实务(续)海运货物保险承保范围全图承保范围风险损失费用海上风险外来风险自然灾害意外事故一般外来风险特殊外来风险全部损失部分损失实际全损推定全损共同海损单独海损施救费用救助费用14国际贸易理论与实务(续)任务二 我国海运货物保险险别v问题一问题一 中国保险条款中国保险条款（C.I.C）v中国人民保险公司制定的货物保险条款，称为中国保险条款（C.I.C）将海运货物保险分为两大类： 基本险： 平安险（F.P.A）承保范围： 水渍险（W.P.A ）平安险+自然灾害造成的 单独海损 一切险（all.risks）水渍险+一般附加险。 附加险：一般附加险 特殊附加险15国际贸易理论与实务(续)v一 中国人民保险公司1981年1月1日修订海洋运输货物保险条款规定基本险平安险水渍险一切险全损部分损失平安险部分损失水渍险全部损失部分损失16国际贸易理论与实务(续)二部分商品应保险别 商 品 种 类 主 要 商 品 应 保 险 别 粮谷类 粮食、豆类 一切险或在水渍险的基 花生仁、饲料 础上加保短量险受潮受热险 食品类 铁皮罐头、玻璃 一切险或在平安险、水渍险 罐头、坛装食品 的基础上加保破损、破碎、 碰损、锈损险 冻品类 冻猪肉、冻牛羊肉、 冷藏货物险 冻鸡鸭、冻鱼虾 家用电器类 收音机、电视机、收录 平安险或水渍险加保碰损险 机、电冰箱、电扇等 和偷窃提货不着险 五金类 铸铁制品 平安险加保破碎险 17国际贸易理论与实务(续)问题二 伦敦保险业协会海运货物保险条款：v一 目前，国际上普遍采用的是经英国国会批准的，由英国伦敦保险业协会所制定的协会货物条款（I.C.C），其中海运货物保险条款共分6种：vICC（A）。 institute cargo clauses AvICC（B）。vICC（C）。v协会战争险条款。institute war clauses cargov协会罢工险条款。institute strikes clauses cargov恶意损害险条款。 malicious damage clauses18国际贸易理论与实务(续)二 协会货物条款中主要险别的承保责任范围vICC-（A）险的承保风险采用“一切发现除外责任”的方式表示，近似于一切险；vICC-（B）险的承保风险采用“列明风险”方式，近似于水渍险；vICC-（C）险的承保风险采用“列明风险”方式，承保“重大意外事故”，小于平安险。19国际贸易理论与实务(续)例题：v我方按CIF条件出口一批货物，投保水渍险加偷窃提货不到险，在海运中被敌对国扣押，进口商提出索赔，可否？如投水渍险加交货不到险，可否？v我出口坯布100包，投保水渍险，海运中因船舱食用水漏水，致使部分坯布受损，保险公司赔否？如投保一切险，赔否？v我出口大豆一批，投保一切险加战争险、罢工险，货物到达目的港后，因码头工人罢工（1）大豆作为掩体造成损失（2）大豆未及时卸货造成损失，问保险公司是否负责赔偿？20国际贸易理论与实务(续)问题三 其他运输方式的货物保险陆上货物保险陆运险与陆运一切险 陆上货物战争险v航空货物保险v航空运输险和航空一切险 航空运输战争险v邮包运输保险邮包险和邮包一切险 邮包战争险21国际贸易理论与实务(续)任务三 我国进出口货物保险的做法问题一、保险的做法：1、出口保险：按CIF或CIP条件出口的货物，由出口企业向当地保险公司逐笔办理投保手续。2、进口保险：按FOB、CFR、FCA或CPT条件进口的货物，一般采用预约保险的做法，即被保险人（投保人）和保险人就保险标的物的范围、险别、责任、费率及赔款处理签定长期的保险合同。3、保险单证：投保人与保险公司之间的保险合同，是保险公司出具的保险证明，是索赔理赔的依据。分：（1）保险单：又称大保单（2）保险凭证：又称小保单22国际贸易理论与实务(续)问题二、保险金额和保险费问题二、保险金额和保险费保险金额保险金额=CIF价价（1+投保加成率）投保加成率） =FOB价价（1+平均运费率）平均运费率）/（1平均保费率）平均保费率） = CFR价价/（1平均保费率）平均保费率）保险费保险费=保险金额保险金额保险费率保险费率例1：我出口一批货物发票总金额为USD12000，设加一成投保一切险和战争险，费率分别为0.6%、0.4%，问该笔货物的投保金额和保险费各为多少？例2：某商品出口报价CFR1200美元，保险费率0.63%，客户要求加一成保险，求：CIF价、保险金额、保险费。解1：保险金额=12000110%=13200 保险费=13200（ 0.6%+0.4% ）=132解2：CIF价=CFR价/（1保险费率保险加成）=1200/（1 0.63%110%）=1208.37美元保险金额=1208.37（1+10%）=1329.21美元保险费=1329.210.63%=8.37美元23国际贸易理论与实务(续)问题三、保险的责任期限： 国际保险业惯用“仓至仓条款”（Warehouse to Warehouse），即保险公司所承担的责任，从货物远离保险单上所注明的装运港（地）仓库开始生效，一直到货物到达保险单所注明的目的港（地）收货人仓库为止。24国际贸易理论与实务(续)说明：1、货物卸离海轮而未入库，保险仍然有效，有效期60天，在60天内转船或进入仓库，保险责任终止；2、仓至仓条款对活牲畜、家禽例外，活牲畜、家禽从装上运输工具开始，到卸离运输工具终止，如不卸离，则15天为限。3、I.O.P条款：Irrespective of Percentage的缩写，即“不计免赔率”。保险公司对象瓷器、玻璃或玻璃制品等物品制定的一个附加的免赔规定，如陶瓷免赔率5%，投保金额100元，破损4元，不赔，破损6元，赔。分绝对免赔率和相对免赔率两种。25国际贸易理论与实务(续)问题四、合同中的保险条款v保险条款的表示形式：“由卖方按发票金额的110%投保*险、*险，按PICC 1981年1月1日的有关海洋运输保险条款为准。”v注意事项：（1）明确以什么保险条款进行投保；（2）明确投保险别；（3）明确投保加成率；（4）明确由哪一方投保。26国际贸易理论与实务(续)v1采用FOB、CFR或FCA、CPT贸易术语成交的合同，买方办理投保、支付保险费，合同中只需规定v“ To be effected by the buyers”.27国际贸易理论与实务(续)v2采用CIF或CIP 成交的合同保险条款可订为：“to be covered by the seller for xx% of total invoice value against xx and xx as per ocean marine cargo clauses of the peoples insurance company of China dated 1/1/1981”。28国际贸易理论与实务(续)上述条款一般包含以下内容保险投保人的约定保险公司和保险条款的约定保险险别的约定保险金额的约定保险单的约定29国际贸易理论与实务(续)案例v中国A公司以CIF价销售一批货物给美国B公司，结算方式为即期付款交单。合同货物由A公司委托韩国C船公司承运，货物在约定的时间在中国大连港装船后，A公司按约定向中国某保险公司投保海上货物一切险，此后，A公司也收取了全额合同货款，当载有合同货物的船驶至韩国港口时，因C船公司在韩国涉及债务纠纷，该船被韩国法院扣押，两个月后，因C船公司向法院提供了担保，该船才离开韩国驶往美国，但货物晚到目的港两个月，B公司在提货时发现货物短少30%，因C船公司此时被韩国法院宣告破产，B公司向A公司提出货物短少和因货物晚到目的港遇到市场价格下跌而产生的货物损失。30国际贸易理论与实务(续)