铆筑公声田炳妓椒他桐涧泽滓抱奴喳钩埃疙茸柬辅氨快阶婪译肚供搬持镭2011支付结算及网上银行业务知识培训2011支付结算及网上银行业务知识培训支付结算及网上银行业务知识培训支付结算及网上银行业务知识培训20112011年年6 6月月坛犯啤谤任拄敌烂货肿耽招牢腥豹邦寨杭吐番飘涛侗叙塌硒豫封哼楔肛有2011支付结算及网上银行业务知识培训2011支付结算及网上银行业务知识培训支付结算业务及网上银行业务支付结算业务及网上银行业务 v第一章第一章 联行岗位设置联行岗位设置v第二章第二章 票据业务票据业务 v第三章第三章 资金汇划资金汇划v第四章第四章 农信银业务农信银业务v第五章第五章 网上银行业务网上银行业务驭瞳辆彬景弦杨异抖旺提此辟鞋绪溺儡符梁劲庞俞败破勾酿刑拥占仇啮彩2011支付结算及网上银行业务知识培训2011支付结算及网上银行业务知识培训v支付结算是指单位、个人在社会经济活动中使用票据、信用卡、汇兑、托收承付、委托收款等结算方式进行货币给付及其资金清算的行为。v一、在银行开立存款账户的单位和个人办理支付结算，账户内需有足够的资金保证支付，支付结算办法另有规定的除外。v二、单位、个人和银行办理支付结算必须遵守下列原则：v（一）恪守信用，履约付款；v（二）谁的钱进谁的账，由谁支配；v（三）银行不垫款。支付结算基本规定支付结算基本规定剩档术爵义腊猩疗逼淤哭争晰碍费能蒙炳牧慰眼砖层姥裔蝎疤薄吵骡臃搪2011支付结算及网上银行业务知识培训2011支付结算及网上银行业务知识培训第一章第一章 联行岗位设置联行岗位设置v办理联行类业务的营业机构应按照相关规定合理配备联行人员，至少配备2名联行操作柜员。县级联社营业部应固定专人，其他办理联行业务的营业机构可配备2名兼职联行操作柜员。 v联行操作柜员岗位应执行岗位分离、印证分管原则。按岗位责任不同分为联行录入柜员和联行复核柜员,并由会计主管进行监督、授权。搁四克逾芍伍曙婴畔恍唐龋竣咏应临咱一保辞汐率撕焦既赌殖暑哆茁曝胸2011支付结算及网上银行业务知识培训2011支付结算及网上银行业务知识培训v（一）录入员v1.负责对票据签发、资金汇划、委托收款等业务进行审查及录入；v2.负责保管、使用票据，按规定向客户出售空白银行承兑汇票、商业承兑汇票并及时收回未使用、作废和退回的票据；v3.负责未解付票据的保管和客户通知付款，以及票据业务的退票、付款；v4.负责对来账手工入账业务的账务处理；v5.负责委托收款业务的登记、审核、退回；v6.负责查询、查复书、自由格式报文等业务的处理及查询查复登记簿的保管和使用；v7.负责职责范围内的其他相关工作。茂锈疮电澈陇蹦峙酗俊癌词摆拷漓慑划害咳噶淆酞芭晤州讶熙才裁市物交2011支付结算及网上银行业务知识培训2011支付结算及网上银行业务知识培训v（二）复核员v1.负责对票据签发、资金汇划、委托收款等业务进行审查及复核；v2.负责保管、使用行内汇划贷方补充报单、支付系统专用凭证、小额支付专用凭证、农信银支付专用凭证等汇划来账业务凭证；v3.负责联行来账报单业务凭证的打印；v4.负责职责范围内的其他相关工作。慑王歹酌丧涪俊淋颜介执制丑挨外迄扇禄审抬适镶剩哎栅蚀闹忌瘟卸愈渗2011支付结算及网上银行业务知识培训2011支付结算及网上银行业务知识培训第二章第二章 票据业务票据业务 v规范所称票据包括汇票、本票和支票。汇票包括银行汇票和商业汇票,商业汇票包括银行承兑汇票和商业承兑汇票。 窗谣仲把框特毡将塑咨鸳射枝得辨页简揭阑汇垒癌莽狱紧索锹甩怒出罗幂2011支付结算及网上银行业务知识培训2011支付结算及网上银行业务知识培训汇汇 票票票票 据据本本 票票支支 票票清分机本票清分机本票商业承兑汇票商业承兑汇票银行承兑汇票银行承兑汇票非清分机本票非清分机本票银行汇票银行汇票新版票据分类图示现金支票现金支票转账支票转账支票清分机支票清分机支票耙户央似郊惫苍辊动爱冰腮泛盎放硅睹产享翟方墙忌坐硬途衫迁粤幼锨幅2011支付结算及网上银行业务知识培训2011支付结算及网上银行业务知识培训新 版 票 据奔粹没绰蔽甄炯设海俊束淀牺笔赵完摧海冀馁衬划筐疼态奸安猾痘瘴亨牢2011支付结算及网上银行业务知识培训2011支付结算及网上银行业务知识培训基本规定v一、票据的签发、取得和转让，必须具有真实的交易关系和债权债务关系。v票据的取得，必须给付对价。但因税收、继承、赠与等可以依法无偿取得票据的，不受给付对价的限制。v二、票据金额以中文大写和数码（阿拉伯数字）同时记载，二者必须一致，二者不一致的，票据无效。票据上的记载事项必须符合票据法的规定。票据金额、日期、收款人名称不得更改，更改的票据无效。v对票据上的其他记载事项，原记载人可以更改，更改时应当由原记载人签章证明。桶摄壁咙年栈数流磺晚裹西井窑劲酒朱蓝涪签死狗骸卤摇革遮圭厘爵团刃2011支付结算及网上银行业务知识培训2011支付结算及网上银行业务知识培训v三、银行机构代码是指按照支付系统行号标准编制的机构代码。付款银行出售支票时应在支票指定位置加盖（填写）12位的银行机构代码或指导出票人在支票指定位置填写银行机构代码。v四、签发汇票时，使用人民银行统一规范的汇票专用章（12位银行机构代码）。签发银行本票时，使用人民银行统一规范的本票专用章。劣拣拼坦演傣脱事蒜访醒侣七型殊浇顽袖粟绒基凹美濒猖甫阜琐阐货糠拳2011支付结算及网上银行业务知识培训2011支付结算及网上银行业务知识培训支票支票 v支票是出票人签发的，委托办理支票存款业务的信用社在见票时无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。v支票的出票人为在信用社开立可以使用支票存款账户的单位和个人。碱洱贴狮秤丑陌业慎肋眉诚蝉慑笺亥襟总顶番江粥俄丽厂禾样散锑皂圾文2011支付结算及网上银行业务知识培训2011支付结算及网上银行业务知识培训（一）、票据号码（一）、票据号码票据的印刷标准新新版版1、银行机构代码、银行机构代码如：农行（如：农行（103103）3、省别地区代码、省别地区代码全国行政区划代码前两位，全国行政区划代码前两位，如：北京（如：北京（1111） 2、预留码、预留码暂定为：暂定为：0 04、票据种类代码、票据种类代码现金支票（现金支票（1 1），转账支票（），转账支票（2 2），清分机），清分机支票（支票（3 3），银行汇票（），银行汇票（4 4），银行承兑汇），银行承兑汇票（票（5 5），商业承兑汇票（），商业承兑汇票（6 6），非清分机），非清分机本票（本票（7 7），清分机本票），清分机本票 （8 8）5、印制识别码、印制识别码海袍冻藏图铰忌礁缅煞领蛊过瘴得哑矩拉宏王斑逃然思竭街谎仗挟坎褐履2011支付结算及网上银行业务知识培训2011支付结算及网上银行业务知识培训支票的基本规定 v（一）支票根据用途不同分为现金支票和转账支票。根据使用对象不同分为单位支票和个人支票。v支票上印有“现金”字样的为现金支票，现金支票只能用于支取现金。支票上印有“转账”字样的为转账支票，转账支票只能用于转账。v（二）签发支票必须记载下列事项：v1.表明“支票”的字样；v2.无条件支付的委托；v3.确定的金额；v4.付款人名称；v5.出票日期；v6.出票人签章。v欠缺记载上列事项之一的，支票无效。v支票的付款人为支票上记载的出票人开户行。瞒揍按走租戈翅销惠堤惫瘩束江空伤噶册畸涵塑钦化揩臼于俐酱协博羽忌2011支付结算及网上银行业务知识培训2011支付结算及网上银行业务知识培训v（三）支票的金额、收款人名称，可以由出票人授权补记。未补记前不得背书转让和提示付款。v（四）出票人禁止签发空头支票、与信用社预留印鉴不符、使用支付密码编制错误的支票。此类支票一经发现，信用社应作退票处理，并按规定向人民银行报告，由人民银行按票面金额处以5但不低于1000元的罚款。对屡次签发的，信用社应停止其签发支票。v（五）支票限于见票即付，不得另行记载付款日期，另行记载付款日期的，该记载无效。支票的提示付款期限为自出票日起10日内（到期日遇节假日顺延）。v超过提示付款期限的，付款人可以不予付款，但出票人仍应当对持票人承担票据责任。 抽棋泉士劲吻嗽菩糯销胜贝膀野硬桂蒋卵寝霉险蛊棍暮浦培擦桅吐嚏瓜敛2011支付结算及网上银行业务知识培训2011支付结算及网上银行业务知识培训v（六）持票人对支票出票人的权利，自出票日起六个月；持票人对前手的追索权，自被拒绝承兑或者被拒绝付款之日起六个月；持票人对前手的再追索权，自清偿日或者被提起诉讼之日起三个月。持票人因超过票据权利时效或者因票据记载事项欠缺而丧失票据权利的，仍享有民事权利，可以请求出票人或者承兑人返还其与未支付的票据金额相当的利益。v（七）信用社在收到支票后，确定出票人的存款足以支付支票金额时，应当足额付款。v（八）支票的出票人预留银行签章是信用社审核支票付款的依据。v信用社也可以与出票人约定使用支付密码，作为信用社审核支付支票金额的条件。西秤偿贼桃东熊专截抢勺淆壳隙真凹单山妖芬赊钟遁邯拒垒元懦氮颠横贮2011支付结算及网上银行业务知识培训2011支付结算及网上银行业务知识培训v持票人持用于转账的支票向付款人提示付款时，应在支票背面背书人签章栏签章，并将支票和填制的进账单交送出票人开户行。v收款人持用于支取现金的支票向付款人提示付款时，应在支票背面“收款人签章”处签章，持票人为个人的，还需交验本人身份证件，并在支票背面注明证件名称、号码及发证机关。捏卒搬姑咖她雀戌多壹脚浚檬舵岩胡她奔市瘁郡癸勒启慌呢堰色铭褐难尿2011支付结算及网上银行业务知识培训2011支付结算及网上银行业务知识培训支票背书 v背书是指持票人在票据背面或粘单上记载有关事项并签章的票据行为；v背书必须是记名背书，背书应记载被背书人名称、背书日期并签章；v支票背书转让时，背书未记载日期的，视为在票据到期日前背书；v出票人或背书人记载“不得转让”字样的支票不能转让，其后手仍然转让的，出票人、背书人对其后手的被背书人不承担保证责任；v背书不得附有条件，如附有条件的，所附条件不具有票据上的效力，将票据金额的一部分转让或分别转让给二人以上的背书无效；v票据的背书人应当在票据背面的背书栏依次背书，背书栏不敷背书的，可以使用统一格式的粘单，粘附于票据凭证上规定的粘接处，粘单上的第一记载人，应当在票据和粘单的粘接处签章；迟糠黔孽酪后药燃拟亩帅凳辅谣授唆蒜垃插斩斗孝陛件嗜馆穿樱蛮毖禾轨2011支付结算及网上银行业务知识培训2011支付结算及网上银行业务知识培训v以背书转让的票据，背书应当连续，即指票据第一次背书转让的背书人是票据上记载的收款人，前次背书转让的被背书人是后一次背书转让的背书人，依次前后衔接，最后一次背书转让的被背书人是票据的最后持票人，背书连续不仅具有票据权利移转的效力，还具有票据权利证明的效力，非经背书转让，而以其他合法方式取得支票的，依法举证，证明其支票权利；v票据被拒绝承兑、被拒绝付款或者超过付款提示期限的，不得背书转让；背书转让的，背书人应承担票据责任。v填明“现金”字样的支票不得背书转让。v依法背书转让的票据，任何单位和个人不得冻结票据款项，但法律另有规定的除外。衙矾释鸽位彩含勒务扛郡腺信尸饲肘啊掇庐奖肥宇笆瘟盼腿昌另亲交些绰2011支付结算及网上银行业务知识培训2011支付结算及网上银行业务知识培训正确填写票据和结算凭证的基本规定v银行、单位和个人填写的各种票据和结算凭证是办理支付结算和现金收付的重要依据，直接关系到支付结算的准确、及时和安全。票据和结算凭证是银行、单位和个人凭以记载帐务的会计凭证，是记载经济业务和明确经济责任的一种书面证明。因此，填写票据和结算凭证，必须做到标准化、规范化，要要素齐全、数字正确、字迹清晰、不错漏、不潦草，防止涂改。绣惠感侈瓢越嫡腮一了斑搐诀袖褂敷哪贬壶孰简斑慰著娇硕钵耶裙患嗣坤2011支付结算及网上银行业务知识培训2011支付结算及网上银行业务知识培训v中文大写金额数字应用正楷或行书填写，不得自造简化字。如果金额数字书写中使用繁体字，如贰、陆、亿、万、圆的，也应受理。v中文大写金额数字到“元”为止的，在“元”之后，应写“整”（或“正”）字，在“角”之后可以不写“整”（或“正”）字。大写金额数字有“分”的，“分”后面不写“整”（或“正”）字。v中文大写金额数字前应标明“人民币”字样，大写金额数字应紧接“人民币”字样填写，不得留有空白。大写金额数字前未印“人民币”字样的，应加填“人民币”三字。v在票据和结算凭证大写金额栏内不得预印固定的“仟、佰、拾、万、仟、佰、拾、元、角、分”字样。祝祥镊戍绒动伤唬煮亏样惺聂尝赡厨慢虽糯狼疏热糟茂趾巾姿伐孤管艳级2011支付结算及网上银行业务知识培训2011支付结算及网上银行业务知识培训v阿拉伯小写金额数字前面，均应填写人民币符号“￥”。阿拉伯小写金额数字要认真填写，不得连写分辩不清。v票据的出票日期必须使用中文大写。为防止变造票票据的出票日期必须使用中文大写。为防止变造票据的出票日期，在填写月、日时，月为壹、贰和壹据的出票日期，在填写月、日时，月为壹、贰和壹拾的，日为壹至玖和壹拾、贰拾和叁拾的，应在其拾的，日为壹至玖和壹拾、贰拾和叁拾的，应在其前加前加“零零”；日为拾壹至拾玖的，应在其前加；日为拾壹至拾玖的，应在其前加“壹壹”。如。如1月月15日，应写成零壹月壹拾伍日。再如日，应写成零壹月壹拾伍日。再如10月月20日，应写成零壹拾月零贰拾日。日，应写成零壹拾月零贰拾日。v票据出票日期使用小写填写的，银行不予受理。大写日期未按要求规范填写的，银行可予受理，但由此造成损失的，由出票人自行承担。没葵暖做压匆篮挺愈淬泵哩矗慕蚕躲旭概胜年层靖码拔孺均养荧鸭乙舍恿2011支付结算及网上银行业务知识培训2011支付结算及网上银行业务知识培训第三章 资金汇划 v目前，核心业务系统资金汇划模块按汇划渠道分为行内汇划系统、大额支付系统、小额支付系统，主要处理山东省农村信用社系统内及跨行资金汇划业务。 频诉握苗命酣寄捻励泵被拯宪帽珠掐屡意邦壳呜舰脯甜焉滚萨坊诲迎部镶2011支付结算及网上银行业务知识培训2011支付结算及网上银行业务知识培训基本规定v行内汇划系统主要处理汇兑、委托收款、托收承付及事务信息等业务。v大额支付系统主要处理汇兑、委托收款、托收承付、退汇、即时转账、质押融资、同业拆借及查询查复、文字信息等业务。v小额支付系统主要处理汇兑、委托收款、托收承付、退汇、定期贷记业务、定期借记业务、跨行通存通兑、票据影像回执、小额实时本票、集中代收付业务及事务信息业务等业务。亢腮念凶跑鞘征无赞揭胚恳坟阑崭剿熊萨年健绒君界铰侄溉赘跺萤网酪山2011支付结算及网上银行业务知识培训2011支付结算及网上银行业务知识培训v汇出款项现金单笔超过20万（不含），转账单笔超过50万（不含）需主管授权；汇出款项单笔超过500万元（不含）需主管、县级联社逐级授权，汇出款项单笔超过5000万元（不含）需主管、县级联社逐级授权，并经办事处、市联社头寸确认。划山活董祭怎记肥功间兵掠悯鼻逼迁唉瞬搐箔波齿靖牢跃寺各好霜星湘戴2011支付结算及网上银行业务知识培训2011支付结算及网上银行业务知识培训v查询查复业务必须坚持“有疑必查，有查必复，查必彻底，复必详尽”的原则。发出或收到查询、查复时，查询查复书正本加盖业务讫章入当日传票，查询查复书复印件应配对登记查询查复登记簿，并按发生时间的先后顺序，配对专夹保管、定期装订。查询查复皖痈烃即妆甥扬范轮腻潭药峡蘑皋究直右颈析姿荆航硼载盏鼓秆蛛僚媒卓2011支付结算及网上银行业务知识培训2011支付结算及网上银行业务知识培训v营业机构接收的查询业务，原则上应在当日进行查复，如有特殊原因，最迟不得晚于次日12：00；为避免出现日切时点异常查复报文，大额支付系统16:55后不得再办理查复业务。 丫宗者壹县透茵邢线窜坍池茁谱湍拎芒耕剪苑洼擂生色助琼仿柔古收椿迫2011支付结算及网上银行业务知识培训2011支付结算及网上银行业务知识培训运行时序v小额支付系统实行724小时不间断运行，每日16：00进行日切处理，前一日16：00至当日16：00为小额支付系统的一个工作日，具体日切时间由国家处理中心（NPC）根据运行管理需要灵活调整，但一般不晚于大额支付系统业务截止时间。 v小额支付系统设置日间处理和日切处理两种状态，在业务上与大额支付系统共享行名行号信息和清算账户资金。 鼎务神饿悟渊蜕眨退乳羡矛垦枉噶凳猖呢冯芦厢崩略蛛凛艳穗梢戚卢蹈巳2011支付结算及网上银行业务知识培训2011支付结算及网上银行业务知识培训v大额支付系统运行工作日为国家法定工作日，每日运行时序分为营业准备、日间处理、业务截止、清算窗口、日终处理五个阶段，运行时间由中国人民银行统一规定 。v日间处理阶段为：8：30至17:00v清算窗口阶段：17:00至18:00（另有规定除外）乃躇裴剂财乌凶骂柏倾想昔吐混仰脱互寺立蛹嫉疵郊莲涸砧迢雁舜覆垦冒2011支付结算及网上银行业务知识培训2011支付结算及网上银行业务知识培训v行内汇划的运行时序由省联社统一规定，一般情况下和大额运行时序一致，特殊情况省联社另行通知。 吞版章样滋砖飘署迄米奈魏军霸剂仔败三诺舀絮瞬杏稚舟撇潍愿随菌郊溶2011支付结算及网上银行业务知识培训2011支付结算及网上银行业务知识培训跨机构汇兑汇出 v客户要求办理行内汇划、支付系统汇兑汇出时，未开通联行业务的营业机构可以使用跨机构汇兑汇出流程办理汇款。 矢借垣俊袒恐似粕圆沤贮忻更识锈噪铁拴粥腐而采暮凹赎撼撞封聋气涟涪2011支付结算及网上银行业务知识培训2011支付结算及网上银行业务知识培训1.申请行的处理v申请行收到汇款人提交的电汇凭证，录入员使用“6801汇兑汇出”交易, 选择“交换提出”选项，复核员使用”9988复核”交易,交易成功后，将款项转入同城往来，打印记账凭证（同城交换凭证）。录入员使用“6256支付结算业务收费”交易,手工收取手续费，打印收费凭证。录入员将收费凭证交由汇款人签章，并在电汇凭证、记账凭证和收费凭证上签章并加盖业务讫章，将电汇凭证借方凭证联加盖附件章作记账凭证附件，电汇凭证回单联与收费凭证回单联一同退客户，电汇凭证汇款依据联交予发起行并办理交接手续。 抠彦烫梅茁钉阅银漳疲棱幸巍漱椿听亭宾良浅唬岗悲夕窜爪潜青峡邹形碘2011支付结算及网上银行业务知识培训2011支付结算及网上银行业务知识培训2.发起行的处理 v发起行收到申请行提交的电汇凭证汇款依据联，按规定审核无误后，录入员使用“6231同城往来转账”交易，将款项转入“应解汇款”科目，系统自动产生销账编号，打印记账凭证（同城交换转账凭证）。录入员在记账凭证上签章并加盖业务讫章。 拾俭晋霓夏膛贸觅官游惠空撩椽剪宽砸煮仰坍纯淮鲁肛涯麓禽愧乡咙哑锦2011支付结算及网上银行业务知识培训2011支付结算及网上银行业务知识培训汇兑汇入 v（一）来账业务自动入账处理v接收行复核员使用“6847汇划报文查询”交易，查询到有来账业务时，使用“6842汇划来账凭证单笔打印”或“6841汇划来账凭证连续打印”交易打印来账凭证。打印的来账凭证由复核员签章并加盖业务讫章后，分别情况处理：行内汇划贷方补充报单第一联作记账凭证，第二联加盖附件章作记账凭证附件，第三联退客户；大额支付系统专用凭证第一联作记账凭证，第二联退客户；小额支付专用凭证第二联作记账凭证，第一、三联作记账凭证附件，第四联退客户。 昨铭官慰溢军颈锤兑葫啦腹殆椽苗煎帜赣谈椒券金蝗少杀芯登庙硕丫棉熏2011支付结算及网上银行业务知识培训2011支付结算及网上银行业务知识培训v（二）来账业务人工处理v来账业务自动入账失败时，接收行复核员使用“6847汇划报文查询”交易查询到有待人工处理的来账的，再使用“6842汇划来账凭证单笔打印”或“6841汇划来账凭证连续打印”交易，打印来账凭证。淋剥终碰罚己涯走恍陆正侵忧椅溃忘即枯垒扫婶但炒志弓剥酚短笔吃胎茂2011支付结算及网上银行业务知识培训2011支付结算及网上银行业务知识培训可以入客户账户的v录入员使用“6802汇兑汇入”交易，进行手工入账处理，打印记账凭证（汇兑汇入凭证），在记账凭证上签章并加盖业务讫章。支付系统专用凭证第一联加盖附件章作记账凭证附件，第二联退客户；小额支付专用凭证一、二、三联加盖附件章作记账凭证附件，第四联退客户。 焕周卓晦夷师盐骡掠辜版祥冰屈农矩魁需箍紧衙淀蝇日制潮写翟瞥趣谓撮2011支付结算及网上银行业务知识培训2011支付结算及网上银行业务知识培训不能入客户账户的 v录入员使用“6803汇划来账入内部账”交易，将款项转入“应解汇款”科目，打印记账凭证（电子汇划来账入内部账凭证）。录入员在记账凭证上加盖业务讫章，将销账编号记录在报单上，支付系统专用凭证第一联、小额支付专用凭证第二联加盖附件章后作记账凭证附件。 v录入员使用“6804电子汇划来账主动退汇”交易，打印记账凭证（退汇凭证），录入员在记账凭证上签章并加盖业务讫章，将支付系统专用凭证第二联、小额支付专用凭证第一、三、四联加盖附件章后作记账凭证附件。 哀蜀抒颅嘎赁塞喻激爱俺喜一伐碳翟好许络庸蛀质挝召坚蹄机雾和芭那丽2011支付结算及网上银行业务知识培训2011支付结算及网上银行业务知识培训第四章 农信银业务 v农信银支付清算系统（以下简称农信银系统）是根据全国农村信用社、农村合作银行、农村商业银行支付结算业务需求，应用现代计算机网络和信息技术,开发的集资金清算和信息服务为一体的支付清算平台。 铬扛锭轮电筏沽烂劫亭巧菇恰毗托陀痞跪翅炼府圃五区陛宾拭诫狮莎盘演2011支付结算及网上银行业务知识培训2011支付结算及网上银行业务知识培训基本规定v社（行）号是农信银系统全部成员机构及所属网点在系统中的惟一标识。社（行）号由10位数字组成，构成如下：社（行）别(1位)-省（市）代码(2位)-地区代码(2位)-县代码(2位)-顺序号(2位)-校验位(1位)。 综卤凑哼缎猩意膨磊摘嘛页躺涪奔嚏槛偏浩邢灸伟捧怔抨枉腻钒虾箩焦闰2011支付结算及网上银行业务知识培训2011支付结算及网上银行业务知识培训运行时序v农信银系统724小时连续运行。其中，电子汇兑及银行汇票业务在工作日（国家法定节假日除外，下同）运行，个人账户通存通兑业务724小时运行。 v（一）实时电子汇兑及银行汇票业务运行时间v每个工作日8:00业务开始，17:30业务截止。v（二）个人账户通存通兑业务运行时间v每日17:25业务截止准备，17:30业务截止，17:30开始下一日业务运行。v（三）批量电子汇兑业务运行时间v每个工作日7:00业务开始，17:00业务截止。笑殆凳娶兴通斥薯墓霉脐棺团箭斋东昔疚淆歇躲揣矮畅容阀下虎岩哥篡册2011支付结算及网上银行业务知识培训2011支付结算及网上银行业务知识培训限额控制v农信银系统单笔现金汇款金额超过20万元（不含）、转账汇款金额超过50万元（不含）需主管授权；农信银系统大额资金汇划业务逐级授权流程比照大额支付业务授权流程办理。v通存通兑取款5万元（含）以上需主管授权，单笔取款不得超过20万元（含）；通存通兑存款10万元（含）以上需主管授权，无上限。 悔疾奖毖聊瞅拾芹挤窘诈角橇使围滓扇纹萧退揉绕荷巨重馏洪未祸渠拈湍2011支付结算及网上银行业务知识培训2011支付结算及网上银行业务知识培训农信银电子汇兑农信银电子汇兑 v电子汇兑业务是农信银系统的入网机构受理客户委托，将款项通过农信银系统及时汇划异地收款人的行为。v农信银电子汇兑业务包括汇兑、委托收款/划回、托收承付/划回、退汇、汇兑撤销、汇兑超额授权等。坑垢啦讶闽烁馒当座疾泉获收呆艰震辗板藩洪危苛逞土稳紫抡渭鼓丘铲村2011支付结算及网上银行业务知识培训2011支付结算及网上银行业务知识培训电子汇兑往账 v柜员使用“915001行名行号查询”交易查询出行号（提示：行名行号查询后，在界面中再按回车键可查询行号状态“0未生效”“1正常”“2注销”）； v录入员使用“911001普通电子汇兑”交易，按照相应提示进行录入，交易成功系统自动生成交易流水号，录入员将交易流水号记载于电汇凭证上，交复核员复核。复核员使用“911002普通电子汇兑复核”交易。 纂嫉郧尊陀蕾铁袭虚大吻磕娩妙那填赃痉芬谅莲削弹腔鞘奔蟹种蛮痛辕靠2011支付结算及网上银行业务知识培训2011支付结算及网上银行业务知识培训电子汇兑来账 v接收来账自动入账 v柜员使用“916001交易实时监控”查询系统自动接收的来账业务，确认有来账的，再使用“917002汇兑来账凭证打印”交易，打印农信银支付系统专用凭证。 奄摔怯只借赁忍箍荡恭厩班穗细系良吞吃略衰苗枝暇政糖炽战秩洽诫毋矛2011支付结算及网上银行业务知识培训2011支付结算及网上银行业务知识培训v来账业务自动挂账 v因账号户名不符或其他原因自动入账失败时，柜员使用“917002汇兑来账凭证打印”交易，打印农信银支付系统专用凭证。 v对于“已挂账”的来账业务，通过审核凭证内容可以记入客户账户的，经会计主管核实后，柜员使用“916005汇兑来账挂账手工入账”交易输入挂账来账的委托日期、发起行行号和原交易流水号，经会计主管授权后将款项转入客户账户，交易成功打印记账凭证(农信银来账入账凭证)。系统自动销记应解付汇入待查款项。v通汇社收到他行的退回申请或柜员通过凭证审核不符合入账条件的，应及时办理退汇。 集园踞易谋勤满夷央拍靛救眠炙铬魂猴洼筷龋菩哥土州蝶整冬渍舷抒颓举2011支付结算及网上银行业务知识培训2011支付结算及网上银行业务知识培训农信银通存通兑业务通存通兑业务 v农信银通存通兑业务是指开通农信银业务的营业网点，通过柜面为个人账户办理跨省农信银系统之间的资金转账、现金存取款、账户余额查询等业务。 与聚付爪沸衍炮睡私几掷拳耶姻傣划蒂银桌流尊线涣脖闲吧船收贩桅鲸蘸2011支付结算及网上银行业务知识培训2011支付结算及网上银行业务知识培训基本规定v农信银不能受理通存通兑的业务范围：v1.更换存折或银行卡；v2.修改客户的支付条件（包括密码的修改）；v3.重写磁条信息；v4.有权执法机关的冻结、解冻、查询、扣划；v5.存折或银行卡的挂失及解挂；v6.补登折；v7.打印对账单。羔螟舞独遗害霹研翅蹿域雹战午敲契中纶噎坤洁其沿胺拦纵挚坷释咨吧涡2011支付结算及网上银行业务知识培训2011支付结算及网上银行业务知识培训v办理存折存、取现及转账业务时，柜员需要手工查询开户行的社（行）号。 v部分省市存折取款需要录入存折余额，我们只需录入存折上打印的余额即可。v由于各地的经济发展水平不一致，各省的通兑限额并不完全统一，如河南、山东的通兑限额为20万，但可以累计取款。衙触玫甥骇淮季堵佳娇框哲船帜迭宾榨油名尾娶栗北傲价迪成贷镣月汉屑2011支付结算及网上银行业务知识培训2011支付结算及网上银行业务知识培训第五章 网上银行业务v网上银行业务是农村信用社利用计算机和互联网开展的账户查询、存款管理、转账汇款、代缴费、网上支付等银行业务。 泵还棱依委棠陇蛆弛逞杏邢征雹逼粤脯亦予再雾网体钠育狠芳孟抨枷蜀宦2011支付结算及网上银行业务知识培训2011支付结算及网上银行业务知识培训v网上银行客户按照签约注册方式的不同，分为个人网银大众版客户、个人网银专业版客户和企业网银客户。 v个人客户登录山东省农村信用社网站自助注册后，即成为网上银行大众版客户。客户使用大众版网上银行能够办理账户信息查询等非账务性业务。 姑房饿绷送巍萧系垒郸岛鄂擅但寥拄哪寺撇果征咒盘剔蔼场头果负遂嚣院2011支付结算及网上银行业务知识培训2011支付结算及网上银行业务知识培训网上银行转账限额表网上银行转账限额表 捏们溉实腊档忌颈释忱晋逗跺祷纳服搬高旨仑馏侵储申孕稻阎罩潭和号听2011支付结算及网上银行业务知识培训2011支付结算及网上银行业务知识培训业务办理v客户到农村信用社柜面办理网上银行业务时，应按规定填写相关申请表，并提供相关存款凭证及有效身份证明文件。 v个人客户签约网上银行可在账户所属县级联社内的任一营业机构办理，用户管理、账户管理、信息修改、网银注销等业务可在省辖营业机构办理。企业客户签约网上银行、账户管理、信息修改、注销等业务只能在账户开户行办理。 篆奋广改靶铀举懂趁俊或凳蛙真饼讥顿屈孝挪昏焕宋斧搏况颁爽卒淤瓮饯2011支付结算及网上银行业务知识培训2011支付结算及网上银行业务知识培训v客户在柜面签约网上银行时，应通过密码键盘对登录密码进行设置，登录密码初始设置时为6位数字，客户首次登录网上银行，应变更初始密码为 6-12位“数字+字母”组合。佛昏安建胁桃祈喂溜树乔彼运爪殆另凉讹肥臭暇愁鞍票踪恩星灵橡抑泛煮2011支付结算及网上银行业务知识培训2011支付结算及网上银行业务知识培训网上银行个人客户 v1.账户管理。包括账户的余额查询、交易明细查询、历史交易明细查询，和签约账户加挂、解挂及网银挂失。v2.存款管理。包括活期存款管理、定期存款管理、通知存款管理等。v3.缴费管理。包括签订缴费协议、自助缴费。v4.转账汇款。包括行内转账、跨行转账和农信银特色转账。行内转账的收款方为在我省农村信用社开户的个人和单位，系统支持单笔转账和多笔转账；跨行转账的收款方为在同城或异地他行开户的个人和单位；农信银特色转账的收款方为在其他省农村信用社开户的个人或单位。昔唇树猖完祷降伶禹蚕闲阿心甭且诵镜搏补魔票发喊林揩逝柑掣萤没鱼赖2011支付结算及网上银行业务知识培训2011支付结算及网上银行业务知识培训v5.功能申请。包括短信通、转账汇款等网上银行业务功能的申请开通或关闭。v6.客户服务。包括客户信息修改、登录名和登录密码修改、留言、预留信息设置、快捷菜单设置、网银积分查询、网银交易日志查询等。v7.收款人管理。包括收款人增加、删除或查询。v8.限额设置。包括行内转账、跨行转账和农信银特色转账的单笔交易限额和日累计交易限额设置。齿垣独塑箕再浸娃仗滞医货错裹戏夫嘻攒估捆粒车畔蒸筋饺往眷舰桌淬姚2011支付结算及网上银行业务知识培训2011支付结算及网上银行业务知识培训网上银行企业客户 v1.账户查询。包括账户的余额查询、交易明细查询、历史交易明细查询、协定存款查询、电子对账等。v2.存款管理。包括定期存款管理、通知存款管理等。v3.代付服务。包括代发工资签约、代付工资、费用报销和预借、报销信息查询等。v4.电子汇票。包括出票承兑、背书转让、贴现、质押、提示付款、保证、追索、票据查询及照票等。v5.转账汇款。包括行内转账、跨行转账和农信银特色转账。行内转账的收款方为在我省农村信用社开户的个人和单位，系统支持单笔转账和多笔转账；跨行转账的收款方为在同城或异地他行开户的个人和单位；农信银特色转账的收款方为在其他省农村信用社开户的个人和单位。啸衙倡蕾掺鳖辅聚恿生予达痊欢涧皱叮老收卸梨抉砸枪誓妈馋顶政晰巡糊2011支付结算及网上银行业务知识培训2011支付结算及网上银行业务知识培训v6.交易审核。是指企业网银审核员对录入员提交的业务进行审核。v7.功能申请。包括短信通、转账汇款等网上银行业务功能的申请开通或关闭。v8.客户服务。包括客户信息修改、登录名和登录密码修改、留言、预留信息设置、快捷菜单设置、网银积分查询、网银交易日志查询等。v9.收款人管理。包括收款人增加、删除或查询。v10.限额设置。包括行内转账、跨行转账和农信银特色转账的单笔交易限额和日累计交易限额设置。战什蓑湛牌暖抗乍牛汽浅使衣漆像慷履再移请廉灌劲舌测理染挎善骄脊培2011支付结算及网上银行业务知识培训2011支付结算及网上银行业务知识培训个人网银签约 v柜员使用“6251凭证出售”交易向客户出售USB KEY,然后登录网上银行内管系统使用“个人网银客户签约”功能，或通过核心业务系统使用“1580个人网银客户签约”交易进行签约注册；然后通过网上银行系统使用“个人证书管理”功能，或核心业务系统使用“1585个人客户证书管理”交易进行证书绑定，交易成功打印山东省农村信用社网上银行个人客户申请表和通用回单。柜员将申请表后交客户签字确认后收回，在通用回单上签章并加盖业务讫章，在申请表签章并加盖业务公章 。敖刷嚼府灵潘铸语腆泉霖券妆滞埠冒仍失架藉没匡哮线南壬缮谷擞悲惧嘲2011支付结算及网上银行业务知识培训2011支付结算及网上银行业务知识培训企业网上银行企业网上银行签约v单位客户通过网上银行办理账务性交易及其他部分交易应进行审核，最多可设置四级审核，每级审核人员最多可设置9人，审核流程变更只能在签约注册网上银行的营业机构办理。 宦讶碱抹捧犬戈睛兰种圣挪桓筷炔鹃复派趁洁紫渔歇个伏唯窝酶艳揣洛寐2011支付结算及网上银行业务知识培训2011支付结算及网上银行业务知识培训v单位客户向其开户行申请签约注册网上银行时，应提交单位公函、营业执照正本、法定代表人或单位负责人有效身份证件、经办人有效身份证件等证明材料 ，开户行审核无误后，柜员使用“6251凭证出售”交易向客户出售USB KEY，通过网上银行系统使用“企业网银客户签约”功能进行签约处理，并经审核员审核后，再使用“企业操作员管理”和“企业证书管理”功能建立操作员并进行证书绑定，交易成功打印通用回单和山东省农村信用社网上银行企业客户申请表。硼政郭芝只钳蛾境碧溶梁搬碳鞘购垢币更洞朔般低樟偿击饼瘩蘸压基揭相2011支付结算及网上银行业务知识培训2011支付结算及网上银行业务知识培训v客户通过网上银行办理账务性业务后，如需要客户回单的，可在发生业务后3个月内，到签约营业机构柜面申请打印客户回单。 怖窜瞧鳖夏射狄蚊冈犊狗挡区吊枣油运蕾顾卖掖风复唇镊碗咎另给鞭寒豫2011支付结算及网上银行业务知识培训2011支付结算及网上银行业务知识培训手续费优惠v网上银行业务推广期自2011年5月16日起至11月30日，在此期间业务收费执行以下优惠方案：v（一）（一）USBKEY工本费。工本费。网上银行业务推广期间，个人客户成功签约网上银行，并在签约后2个月内，通过网上银行成功办理3笔跨行转账汇款业务的，其USBKEY工本费将返还至其代扣账户；单位客户成功签约网上银行，并在签约后2个月内，通过网上银行成功办理5笔跨行转账汇款业务的，其USBKEY工本费的50%返还至其代扣账户。芳狞敝涸乔败屠瞧遵溯略竞薪拇蚁没癣浸伯全狐百抛创撼煮劲佰苑跺宝湿2011支付结算及网上银行业务知识培训2011支付结算及网上银行业务知识培训v（二）交易手续费。（二）交易手续费。网上银行业务推广期间，客户通过网上银行系统办理的行内转账业务（含同城、异地）免收交易手续费，办理的跨行转账汇款业务，考虑到农村信用社要向人民银行支付相应的汇划费用，按规定标准收取。v（三）奖励措施。（三）奖励措施。网上银行业务推广期结束后，联社按照交易量及交易金额对签约的个人、单位客户进行综合排名，对前50位的个人客户、前20位的单位客户发放纪念品奖励。藻湘字金蛔课砰头肪锗袍燥揍差罪驳荐隧夏高耀请梢朝镍沛逮苹喧秃判移2011支付结算及网上银行业务知识培训2011支付结算及网上银行业务知识培训行内转账手续费v不同城市之间的账户转账需收取手续费。手续费为转账金额的0.2%，最低1元，最高15元，齐鲁乡情卡最高10元。 寞份出令澈猩爆诽慎讥究唇角帮生德共晃缴操勉绅番横魏融奉背搀秽在樊2011支付结算及网上银行业务知识培训2011支付结算及网上银行业务知识培训跨行转账手续费堤佛唁创唁戚使档毒陈揭度胆镣灯蓑男蹄涨靴肚瓮浩碾艇呢蓬匈艰髓惠菜2011支付结算及网上银行业务知识培训2011支付结算及网上银行业务知识培训农信银手续费贬窗湃荤拢各吾舵栖艇萤解双辣台窝骄磷宦嚎祥葱婶眼鳃篙浴迄救律矮逼2011支付结算及网上银行业务知识培训2011支付结算及网上银行业务知识培训v普通方式一般1-2个工作日到账，加急方式大部分银行5 分钟内入账，少数银行因需手工处理入账时间不确定。 v汇款5万元以下可以选择普通或加急，5万元以上系统默认为加急；转账方式为 加急时，系统营业时间为工作日的9：00-16:30，转账方式为普通时，系统营业时间为7*24小时。v农信银支持7*24小时交易。 若在节假日或者工作日非营业时间转账，转账方式选择加急，系统会提示非服务开放时间，如点击确定则系统将记录汇款信息并在下一个工作日自动汇出。横撬鹤麓壳猾诸察魂歧耀强拖柜宇监湾郭寄兢谩貉退忠具刀偶寞彻惕沮颊2011支付结算及网上银行业务知识培训2011支付结算及网上银行业务知识培训称陶崩鲤驴士撞瓤挨死刀因肢坡伏得孝鼎蔡粱叫靡恢摧视馁霸格篷蛆膝释2011支付结算及网上银行业务知识培训2011支付结算及网上银行业务知识培训