社保与后现代养老社保与后现代养老 东莞东莞 长安长安2011.11中国太平复业十周年客户服务节活动中国太平复业十周年客户服务节活动一条短文引发的思考北京师范大学金融研究中心主任钟伟近日提出：如果继续无度发钞，预备1000万元人民币来养老，对北京这样一线大城市的居民来说，恐怕未必够。19871987年养老准备金年养老准备金3 3万元万元20112011年养老准备金年养老准备金6060万元万元20352035年养老准备金年养老准备金2424年增长年增长2020倍倍2424年增长年增长2020倍倍12001200万万第六次全国人口普查结果出炉 公布时间：2011年4月28日人口总数：13.39亿人人口出生率：1.2%人口死亡率：0.7%人口自然增长率：0.5%生育、死亡、增长三比率全面走低发达国家甚至在50年以上，甚至近百年的时间才实现了这个转变高生育率低死亡率高增长率“高、低、高”的模式“低、低、低”的模式低生育率低死亡率低增长率十年前年龄结构年龄区间（岁）人数（亿人）占比0-142.216.60%15-599.370%60以上1.813.30%-6.29%-6.29%少生4亿人损失2035年4亿劳动力中国人口平均预期寿命73.5岁达中等发达国家水平2011年7月11日，国家人口和计划生育委员会主任李斌在“7.11世界人口日”纪念大会上表示，中国人口平均预期寿命从68岁提高到73.5岁，达到了中等发达国家水平。其中上海、厦门等城市已经分别达到82岁和78.91岁，远超世界发达国家平均水平。 中国部分城市人口寿命已经远超世界发达国家水平预计2034年老龄人口占比将达到22.8%，达到3.2亿人国未富国未富 民先老民先老“ “银发浪潮银发浪潮银发浪潮银发浪潮” ”席卷中国！席卷中国！席卷中国！席卷中国！ 中美老龄化社会对比中国美国进入老龄化2000年1960年进入深度养老2035年2055年所花时间35年95年2055年老龄人口占比4.5亿占总人口27%8800万占总人口19%2010年储备养老基金1.5万亿128万亿2010养老金占比GDP3.7%120%我们比美国晚40年进入老龄社会，却提前20年跨入深度养老！中美养老金运营方式差异美国中国观念转移性收入简单税收操作基金运作追求回报简单的存款投资渠道广阔渠道单一回报率8%3%通胀3.3%5.1%“社保”空帐高达1.4万亿通过中美养老体系的对比，中国养老从宏观来看，与美国相比已经严重落后，而这直接影响到我们未来的生活。结 论美国智库兰德公司2010年报告2020年中国老龄化远超过日本，中国将进入新一轮的贫穷，而造成这种贫穷的直接原因老龄化。一千万，靠谁？一千万，靠谁？n靠国家？银联社保卡热点问题2011年8月31日中国金融网头条新闻头条新闻2010年中国GDP总量397983亿元国家20092010人均GDP排名人均GDP排名美国463819471329法国42747154059118德国40875164051219英国35334223629821西欧31799263228324泰国393994462089马尔代夫393295447891厄瓜多尔405990429594中国3678100428395各国人均GDP排名(IMF权威公布） 单位：美元每月养老金每月养老金 = 基础养老金基础养老金 + 个人账户养老金个人账户养老金=当地上年度在岗职工月平工资（1+本人平均缴费指数)/2缴费年数X1%+ 个人账户余额139（注：（注：20102010年城镇居民月工资年城镇居民月工资33803380元，视为元，视为34003400元。）元。）养老保险领取方法养老保险领取方法社平工资社平工资34003400元，赵老师缴费元，赵老师缴费2020年，年，6060岁开始领养老金，不考虑社会平均岁开始领养老金，不考虑社会平均工资及个人工资增长及个人账户利息结算，工资及个人工资增长及个人账户利息结算，缴费工资分别缴费工资分别40004000元、元、1200012000元、元、2000020000元时元时，退休后每月领取养老金分别为：，退休后每月领取养老金分别为：基础养老金：基础养老金：34003400（1+11+1）/2/220201%=6801%=680元元个人账户养老金：（个人账户养老金：（400040008%8%12122020）/139=552/139=552元元退休前后差别退休前后差别：12321232 / 4000 / 4000缴费工资为缴费工资为40004000元元缴费工资为缴费工资为1200012000元元基础养老金：基础养老金：34003400（1+31+3）/2/220201%=13601%=1360元元个人账户养老金：（个人账户养老金：（340034003 38%8%12122020）/139=1409/139=1409元元退休前后差别退休前后差别：27692769 / 12000 / 12000缴费工资为缴费工资为2000020000元元基础养老金：基础养老金：34003400（1+31+3）/2/220201%=13601%=1360元元个人账户养老金：（个人账户养老金：（340034003 38%8%12122020）/139=1409/139=1409元元退休前后差别退休前后差别：27692769 / 20000 / 20000收入越高，退休前后差距越大收入越高，退休前后差距越大什么是养老金替代率？什么是养老金替代率？养老金替代率，用于衡量劳动者养老金替代率，用于衡量劳动者退休前后生活水退休前后生活水平的差异，平的差异，是指劳动者退休时的养老金领取水平与退是指劳动者退休时的养老金领取水平与退休前工资收入水平之间的比率。休前工资收入水平之间的比率。 例如：前面讲到赵老师退休时工资是例如：前面讲到赵老师退休时工资是40004000元元/ /月，月，退休后每月仅从社保领取退休金退休后每月仅从社保领取退休金12321232元，元，养老金替代养老金替代率率=1232=1232元元 / 4000/ 4000元元 = 31%= 31%5959岁时每个月花费一万元，岁时每个月花费一万元，6060岁时每个月只能花三千元。岁时每个月只能花三千元。我国社保养老金替代率标准我国社保养老金替代率标准我国社保养老金实际替代率近年来呈走低趋势，我国社保养老金实际替代率近年来呈走低趋势，目标替代率也仅目标替代率也仅58.5%58.5%中国现行法定退休年龄单位参保的工人50岁；管理人员55岁。个人参保的一律55岁。一般岗位60岁；特殊岗位55岁。女性男性中国未来将会推迟退休年龄！国家退休年龄法国62岁瑞士64岁日本65岁韩国65岁澳大利亚65岁德国65岁英国66岁上海（2010年十月试行）男性65岁，女性60岁意大利67岁发达国家退休年龄一览一千万，靠谁？一千万，靠谁？n靠子女？“赡养父母赡养父母”与与“被子女赡养被子女赡养”“养儿防老养儿防老”与与“养老防儿养老防儿”421421家庭结构家庭结构“孝心孝心”与与“现实现实”一千万，靠谁？一千万，靠谁？n靠自己！养老金养老资产观念的转换观念的转换养老现金流安全可靠跑过通胀满足需求跑过通胀老年医疗服务本金安全费用充足老年居住条件因人而异配置完善老年服务细致周到品质生活养老资产A 养老现金流满足日常生活需求跑赢通胀存款真正安全吗？家住成都水碾河的汤婆婆，1977年存进银行400元，去年查询，这笔钱经过33年，连本带息835.82元。其中本金400元，利息为438.18元，利息税金扣除为2.36元。33年前的400元存款完全能在城郊买一所带宅基地的住房了。可现在本息合计835元，刚够一个月的租金33年前的400元，能买茅台酒50瓶，可存银行到现在，连本带息买一瓶茅台都不够;33年前的400元，能买蔬菜上万斤，可存银行到现在，连本带息想买几百斤蔬菜都困难;33年前的400元，相当一个家庭的一年全部生活费用支出，可存银行到现在，连本带息恐怕还不够半月的生活费.汤婆婆的故事B 老年医疗服务可及可购、费用充足只见诊费涨不见药费降专家诊断、进口技术、进口药C 老年居住条件因人而异、配置完善生活方便、周边配置完善因人而异，幸福万年我们那住着舒服D 老年服务细致周到、生活品质体检衣食医疗护理住行交流年老需要的基本服务北京一般家政服务费用一览级别收费标准（元/月）备注初级保姆1700-2000/26天1、特殊情况（患病儿、双胞胎、老人等）酌情加收服务费。2、不住家在住家服务员工资基础上增加150元/月住宿费及上下班公交费。3、26工作日/月；国家法定节假日按国家规定计算加班费或换休。4、各级别中可因员工能力的不同而有其他价格。5、报价不含税，价格可能有变动，以现场咨询为主中级保姆2000-2800/26天高级保姆2800-3800/26天金牌保姆3800-4800/26天养老：要么养老：要么有钱有钱，要么，要么很有钱很有钱如何做好养老资产规划？10月18日，记者从长江养老客服节上获悉，目前个税递延产品以及系统平台开发工作接近完成，一旦税收优惠政策出台就可正式推出个税递延养老险产品。延税前所交税款：5000-3500=15005%=75元例如：延税后所交税款：5000-3500=1500-800=7005%=35元延税市场上固定回报最高的产品市场上领取方式最科学的产品市场上最好的养老产品它被称作Endowment阖家欢乐幸福一生48 以上有不当之处，请大家给与批评指正，以上有不当之处，请大家给与批评指正，谢谢大家！谢谢大家！