对于重大疾病保险的再认识对于重大疾病保险的再认识金领行销金领行销1重大疾病保险产品本身存在问题吗？重大疾病保险产品本身存在问题吗？为什么行业协会要对重疾定义标准化？为什么行业协会要对重疾定义标准化？需要解决的问题需要解决的问题?新旧重大疾病定义究竟有何差别？新旧重大疾病定义究竟有何差别？金领行销金领行销2内容提要内容提要 重大疾病保险的起源与核心重大疾病保险的起源与核心重大疾病保险的起源与核心重大疾病保险的起源与核心 重疾定义标准化背景重疾定义标准化背景 重疾定义标准化意义重疾定义标准化意义 标准化前后的重疾定义标准化前后的重疾定义 其它新增疾病简介其它新增疾病简介金领行销金领行销3重大疾病保险的起源重大疾病保险的起源 重大疾病保险的发起人是一个南非心脏科手术医生Dr.Marius Barnard， 他在尽力通过手术挽救了很多人的同时，大部分的康复病人却因为沉重的医疗费用而生不如死。最后他发现单单在身体上是挽救不了很多人的。他说：“人们需要保险的原因不但是因为人人们需要保险的原因不但是因为人们将会死亡，更是因为人们要活下去们将会死亡，更是因为人们要活下去。” 他相信需要有一种新的保险产他相信需要有一种新的保险产品来保护这些在罹患重大疾病后存活品来保护这些在罹患重大疾病后存活下来的人。下来的人。在他的发起下，重大疾病保险就出现了。它的出现提供了投保者在生存活着时能得益的保障。金领行销金领行销4 相对成熟的重大疾病保险诞生于19831983年的南非年的南非，起初只涵盖了四、五种疾病，随后得到了迅速发展。 重大疾病保险于上世纪80年代中期传入英国英国，90年代时已是销销售最好、最受投保人欢迎的产品之一售最好、最受投保人欢迎的产品之一。统计数据显示，英国10%的工薪阶层都拥有重大疾病保险保单，1998年，英国全国新单期缴保险费中重大疾病保险的保费占了23.6%。 重大疾病保险在东南亚地区东南亚地区已发展的相当完备，尤其是在马来西亚、新加坡、香港和台湾等国家和地区。重大疾病保险于上世纪80年代初被引入该地区，到上世纪90年代中期，几乎所有的保险公司都于不同时期推出了自己的重大疾病保险。自自19961996年，该地年，该地区每年都有超过区每年都有超过100100万份重大疾病保险新单售出。万份重大疾病保险新单售出。 重大疾病保险的发展重大疾病保险的发展金领行销金领行销5重大疾病保险的发展年历重大疾病保险的发展年历1960年美国的保险公司开始将癌症列入保险赔付责任.二十世纪80年代初以色列的保险公司加入冠状动脉疾病1983年南非CRUSADER保险公司推出提前给付型的重大疾病附加险1987年英国澳大利亚1988年美国1989年新加坡香港马来西亚泰国1990年瑞士1991年德国荷兰法国意大利西班牙中美洲台湾1992年日本1993年奥地利1994年匈牙利1995年捷克中国19951995年进入我国以来成为人身保险市场重要的保障型产品年进入我国以来成为人身保险市场重要的保障型产品年进入我国以来成为人身保险市场重要的保障型产品年进入我国以来成为人身保险市场重要的保障型产品, , 在发展过程中在发展过程中在发展过程中在发展过程中, ,保障范围逐渐扩大保障范围逐渐扩大保障范围逐渐扩大保障范围逐渐扩大, , 功能日趋完善功能日趋完善功能日趋完善功能日趋完善, , 但设计理念延续至今。但设计理念延续至今。但设计理念延续至今。但设计理念延续至今。金领行销金领行销6重大疾病保险的核心内容重大疾病保险的核心内容 罹患约定的疾病并达到约定的疾病状态；罹患约定的疾病并达到约定的疾病状态；罹患约定的疾病并达到约定的疾病状态；罹患约定的疾病并达到约定的疾病状态； 或实施了约定的手术或实施了约定的手术或实施了约定的手术或实施了约定的手术 ；以上疾病状态和约定的手术足以导致以上疾病状态和约定的手术足以导致以上疾病状态和约定的手术足以导致以上疾病状态和约定的手术足以导致“ “存活存活存活存活” ” 患者财务的重大负担患者财务的重大负担患者财务的重大负担患者财务的重大负担 。金领行销金领行销7重大疾病的保障功能重大疾病的保障功能病情严重病情严重病情严重病情严重 会在较长一段时间内严重影响到患者及其家属的正会在较长一段时间内严重影响到患者及其家属的正常工作与生活常工作与生活治疗花费巨大治疗花费巨大治疗花费巨大治疗花费巨大 此类疾病需要进行较为复杂的药物或手术，需此类疾病需要进行较为复杂的药物或手术，需要支付要支付 昂贵的医疗费用昂贵的医疗费用重大疾病的基本特征重大疾病的基本特征重大疾病保险金额用途重大疾病保险金额用途为被保险人为被保险人支付支付支付支付因疾病、疾病状态或手术治疗所花费的因疾病、疾病状态或手术治疗所花费的高额医高额医高额医高额医 疗费用疗费用疗费用疗费用为被保险人患病后提供经济保障，尽可能为被保险人患病后提供经济保障，尽可能避免避免避免避免被保险人被保险人家庭在家庭在家庭在家庭在经济上陷入困境经济上陷入困境经济上陷入困境经济上陷入困境金领行销金领行销8内容提要内容提要 重大疾病保险的起源与核心重大疾病保险的起源与核心 重疾定义标准化背景重疾定义标准化背景重疾定义标准化背景重疾定义标准化背景 重疾定义标准化意义重疾定义标准化意义 标准化前后的重疾定义标准化前后的重疾定义 其它新增疾病简介其它新增疾病简介金领行销金领行销9重疾定义标准化背景一重疾定义标准化背景一 20062006年事件回放年事件回放年事件回放年事件回放1月20日 深圳唐小姐等六名客户以其购买的友邦重大疾病保险合同存在明显欺诈内容,要求全额退保。 2月20日 被拒后，六名投保人委托律师向法院提交民事诉讼状，起诉友邦深圳分公司。 2月21日 深圳市罗湖区法院受理该案。 3月17日 中国保监会首次就友邦重疾险风波表态，表示将规范和完善重大疾病险市场。 3月21日 受理法院宣布，因案件由简易程序变更为标准程序，开庭日期推迟到4月17日。 4月3日 原告撤诉，双方达成和解。金领行销金领行销10重疾定义标准化背景一重疾定义标准化背景一 20062006年事件回放年事件回放 2006年9月26日，深圳25名投保人诉美国友邦保险深圳分公司保险合同纠纷在深圳罗湖区法院正式开庭。25名投保人在诉状里面要求依法撤销“守护神两全保险及附加重大疾病保险合同”，并要求全额退保。 于是，舆论界“一片哗然”，相继出现了各种对于重大疾病保险的评论，诸如； 重大疾病保险重大疾病保险“保死不保生保死不保生”； 掀开重大疾病保险七宗罪；掀开重大疾病保险七宗罪； 不死别想拿赔偿；不死别想拿赔偿； 等等，等等等等，等等 .金领行销金领行销11重大疾病保险产品本身存在问题吗？重大疾病保险产品本身存在问题吗？我们应该责怪舆论及公众对于重疾保险认识的我们应该责怪舆论及公众对于重疾保险认识的欠缺和误解吗？欠缺和误解吗？我们对于重疾产品的宣导从自身到我们的客户我们对于重疾产品的宣导从自身到我们的客户真的有所作为了吗？真的有所作为了吗？重疾定义标准化背景二重疾定义标准化背景二 重疾的重疾的重疾的重疾的问题在哪里？问题在哪里？金领行销金领行销12重疾定义标准化背景三重疾定义标准化背景三 保监会介入保监会介入 为回应重疾“风波”，中国保险监督会提出五项治理措施;q完善产品尤其是重疾险产品的审批备案制度；q尽快出台重疾险业务的标准；q对重疾险产品销售水平提出更高的要求；q建立全行业核保核赔制度；q加大多方面、多部门合作力度。金领行销金领行销13 2006 2006年年3 3月，中国保监会（月，中国保监会（CIRCCIRC）联合中国保险协）联合中国保险协（IACIAC）、中国医师协会成立重疾定义讨论小组（保险公司）、中国医师协会成立重疾定义讨论小组（保险公司代表）及重疾标准化工作办公室（代表）及重疾标准化工作办公室（3 3人）人）第一次讨论会：第一次讨论会：20062006年年3 3月月2424日日最后一次讨论会：最后一次讨论会：20072007年年1 1月月1919日日草稿至少草稿至少6 6版版终稿终稿20072007年年3 3月月1616日送各公司日送各公司20072007年年4 4月月3 3日重大疾病标准化定义正式公布日重大疾病标准化定义正式公布重疾定义标准化背景四重疾定义标准化背景四 行业的介入行业的介入 金领行销金领行销14内容提要内容提要 重大疾病保险的起源与核心重大疾病保险的起源与核心 重疾定义标准化背景重疾定义标准化背景 重疾定义标准化意义重疾定义标准化意义重疾定义标准化意义重疾定义标准化意义 标准化前后的重疾定义标准化前后的重疾定义 其它新增疾病简介其它新增疾病简介金领行销金领行销15重大疾病定义标准化重大疾病定义标准化 第一次以保险第一次以保险行业的整体行为对行业的整体行为对于定义进行标准化，于定义进行标准化，减少各保险公司独减少各保险公司独自更新疾病定义带自更新疾病定义带来的差异，便于消来的差异，便于消费者更准确深入了费者更准确深入了解产品。解产品。节约法律诉讼成节约法律诉讼成本。对于保险人或投本。对于保险人或投保人发生纠纷，之前保人发生纠纷，之前该条款已经法庭多次该条款已经法庭多次判决和解释，很少有判决和解释，很少有争议，无必要再通过争议，无必要再通过昂贵冗长的法律诉讼昂贵冗长的法律诉讼寻求新的司法解释。寻求新的司法解释。重大疾病定义标准意义重大疾病定义标准意义新定义不仅新定义不仅定义更加清晰简定义更加清晰简练，而且定义符练，而且定义符合现代医学诊断合现代医学诊断和治疗技术的发和治疗技术的发展，强调重大疾展，强调重大疾病的核心设计理病的核心设计理念。念。金领行销金领行销16内容提要内容提要 重大疾病保险的起源与核心重大疾病保险的起源与核心 重疾定义标准化背景重疾定义标准化背景 重疾定义标准化意义重疾定义标准化意义 标准化前后的重疾定义标准化前后的重疾定义标准化前后的重疾定义标准化前后的重疾定义 其它新增疾病简介其它新增疾病简介金领行销金领行销17标准化前后的重疾定义标准化前后的重疾定义 此次标准化对重大疾病保险产品中最常见的此次标准化对重大疾病保险产品中最常见的2525种疾病定义进种疾病定义进行了统一和规范，其中发生率较高的六种疾病为保险公司重大疾病行了统一和规范，其中发生率较高的六种疾病为保险公司重大疾病产品的必保疾病。产品的必保疾病。我们的比较基于我司个险其它双至与新定义的六我们的比较基于我司个险其它双至与新定义的六种必保重大疾病定义，主要对于六种必保疾病进行比较种必保重大疾病定义，主要对于六种必保疾病进行比较；恶性肿瘤恶性肿瘤恶性肿瘤恶性肿瘤 不包括部分早期恶性肿瘤不包括部分早期恶性肿瘤不包括部分早期恶性肿瘤不包括部分早期恶性肿瘤急性心肌梗塞急性心肌梗塞急性心肌梗塞急性心肌梗塞脑中风后遗症脑中风后遗症脑中风后遗症脑中风后遗症 永久性功能障碍永久性功能障碍永久性功能障碍永久性功能障碍重大器官移植术或造血干细胞移植术重大器官移植术或造血干细胞移植术重大器官移植术或造血干细胞移植术重大器官移植术或造血干细胞移植术 须异体移植术须异体移植术须异体移植术须异体移植术冠状动脉搭桥术冠状动脉搭桥术冠状动脉搭桥术冠状动脉搭桥术 须开胸须开胸须开胸须开胸终末期肾病终末期肾病终末期肾病终末期肾病 须透析治疗或肾脏移植手术须透析治疗或肾脏移植手术须透析治疗或肾脏移植手术须透析治疗或肾脏移植手术金领行销金领行销18六种必保疾病一：恶性肿瘤六种必保疾病一：恶性肿瘤六种必保疾病一：恶性肿瘤六种必保疾病一：恶性肿瘤( (定义）定义）定义）定义） 新定义新定义新定义新定义我司旧定义我司旧定义我司旧定义我司旧定义疾病定义疾病定义疾病定义疾病定义指恶性细胞不受控制的进行性增长和扩散，浸润指恶性细胞不受控制的进行性增长和扩散，浸润和破坏周围正常组织，可以经血管、淋巴管和体和破坏周围正常组织，可以经血管、淋巴管和体腔扩散转移到身体其它部位的疾病。腔扩散转移到身体其它部位的疾病。指被保险人患有特征为恶性细胞不受控制的指被保险人患有特征为恶性细胞不受控制的生长和扩散并且浸润和破坏正常组织的恶性生长和扩散并且浸润和破坏正常组织的恶性肿瘤。肿瘤。 诊断标准诊断标准诊断标准诊断标准经病理学检查结果明确诊断，临床诊断属于世界经病理学检查结果明确诊断，临床诊断属于世界卫生组织疾病和有关健康问题的国际统计分类卫生组织疾病和有关健康问题的国际统计分类（ICD-10ICD-10）的恶性肿瘤范畴。）的恶性肿瘤范畴。经病理学检查结果明确诊断，临床诊断属于经病理学检查结果明确诊断，临床诊断属于世界卫生组织疾病和有关健康问题的国际世界卫生组织疾病和有关健康问题的国际统计分类（统计分类（ICD-10ICD-10）的恶性肿瘤范畴。）的恶性肿瘤范畴。除外疾病除外疾病除外疾病除外疾病下列疾病不在保障范围内：下列疾病不在保障范围内：（1 1）原位癌；）原位癌；（2 2）相当于）相当于Binet Binet 分期方案分期方案A A 期程度的慢性淋期程度的慢性淋巴细胞白血病；巴细胞白血病；（3 3）相当于）相当于Ann Arbor Ann Arbor 分期方案分期方案I I 期程度的何期程度的何杰金氏病；杰金氏病；（4 4）皮肤癌（不包括恶性黑色素瘤及已发生转）皮肤癌（不包括恶性黑色素瘤及已发生转移的皮肤癌）；移的皮肤癌）；（5 5）TNMTNM分期为分期为T T1 1N N0 0M M0 0期或更轻分期的前列腺癌期或更轻分期的前列腺癌（注）；（注）；（6 6）感染艾滋病病毒或患艾滋病期间所患恶性）感染艾滋病病毒或患艾滋病期间所患恶性肿瘤。肿瘤。注：如果注：如果为为女性重大疾病保女性重大疾病保险险，则则不包括此不包括此项项。 下列疾病不在保障范围内：下列疾病不在保障范围内：（1 1）原位癌）原位癌( (包括：子宫颈上皮非典型增生包括：子宫颈上皮非典型增生CIN-1CIN-1、CIN-2CIN-2和和CIN-3)CIN-3)或病理学描述为癌前或病理学描述为癌前病变的肿瘤；病变的肿瘤；（2 2）所有皮肤癌，包括表皮角化症、基底）所有皮肤癌，包括表皮角化症、基底细胞癌、鳞状细胞癌和用细胞癌、鳞状细胞癌和用BreslowBreslow组织学法检组织学法检查证实的厚度小于查证实的厚度小于1.5mm1.5mm的黑色素细胞瘤的黑色素细胞瘤( (已已发生转移的黑色素细胞瘤除外发生转移的黑色素细胞瘤除外) )；（3 3）非危及生命的癌症，）非危及生命的癌症，组织组织学描述学描述为为TNMTNM分分级级T1(a)T1(a)或或T1(b)T1(b)的前列腺癌或其他相同或的前列腺癌或其他相同或更更轻轻的分的分级级的前列腺癌，甲状腺或膀胱的微的前列腺癌，甲状腺或膀胱的微乳乳头头状癌，状癌，RAI3RAI3期以下的慢性淋巴期以下的慢性淋巴细细胞性白胞性白血病。血病。 金领行销金领行销19肿瘤一词在医学专著中的定义为：“肿瘤是人体器官组织的细胞，在外来和内在有害因素的长期作用下所产生的一种以细胞过度增殖为主要特点的新生物。这种新生物与受累器官的生理需要无关，不按正常器官的规律生长，丧失正常细胞的功能，破坏了原来器官结构，有的可以转移到其它部位，危及生命。”肿瘤可以分为良性肿瘤和恶性肿瘤两大类，而癌症则是一类恶性肿瘤。良性肿瘤对人体健康影响较小。六种必保疾病一：恶性肿瘤六种必保疾病一：恶性肿瘤六种必保疾病一：恶性肿瘤六种必保疾病一：恶性肿瘤 （常识）（常识）（常识）（常识） 什么是恶性肿瘤？什么是恶性肿瘤？金领行销金领行销20癌作为一类恶性肿瘤，是由人体内正常细胞演变而来的。正常细胞变为癌细胞后，就像一匹脱缰的野马，人体无法约束它，产生所谓的“异常增生”。异常增生是相对于细胞的正常增生而言的。人体细胞有一个生长、繁殖、衰老、死亡的过程。老化的细胞死亡后就会有新生的细胞取代它，以维持机体组织和器官的正常功能。可见，人体绝大部分细胞都可以增生。但是这种正常细胞的增生是有限度的，而癌细胞的增生则是无止境的。正是由于这种恶性增生，使人体大量营养物质被消耗。同时，癌细胞还能释放出多种毒素，使人体产生一系列症状。如果发现和治疗不及时，癌细胞还可转移到全身各处生长繁殖，最后导致人体消瘦、无力、贫血、食欲不振、发热及脏器功能受损等，其后果极为严重。 恶性肿瘤细胞恶性肿瘤细胞“异常增长异常增长”是怎么回事？是怎么回事？金领行销金领行销21 为什么除外慢性淋巴细胞白血病为什么除外慢性淋巴细胞白血病Binet分期分期A期期 ？ 什么是何杰金氏病什么是何杰金氏病 ？I期何杰金氏并怎样表现，预后如何期何杰金氏并怎样表现，预后如何？慢性淋巴细胞性白血病根据选择的治疗方案和估计预后分为A、B、C三期。A期患者中数存活期大于7年，无需治疗，定期复查即可。因此，慢性淋巴细胞白血病A期是恶性程度很低的一种肿瘤。何杰金氏病是一种淋巴瘤，主要临床表现为无痛性淋巴结肿大，可伴发热、消瘦、盗汗及搔痒等全身症状。AnnArbor临床分期I期，仅限于一个淋巴结区域，多数仅有颈部一个淋巴结肿大，没有远处转移。大多数I期何杰金氏病都能长期无病存活。因此，I期何杰金氏病也是恶性程度很低的肿瘤。金领行销金领行销22 什么是什么是TNM分期？分期？TNM是一种分类的方法，是国际抗癌协会(UICC)所提出的专门用来在癌症治疗过程中确定肿瘤病变范围的分类法。这三个字母都分别代表了不同的含义。“T”所表示的是原发肿瘤大小和病变的范围。有T1、T2、T3、T4这四个等级。后面的数字越大就表示肿瘤的体积和侵犯的范围就越大。同时还有Tis和T0两种，分别表示：肿瘤只到上皮层(原位癌),以及所检查的部位没有发现肿瘤的病灶。“N”代表的是区域淋巴结。说明的是与肿瘤有关的淋巴结转移的情况。有N0、N1、N2、N3四种。N0表示尚未发现淋巴结受到侵犯。数字越大则表示肿瘤局部淋巴结转移越大。如果淋巴结转移情况无法确定就用Nx表示。“M”表示的是远处转移。M0表示没有发生远处癌转移；M1则表示有。然后将这三个字母结合起来就可以得到一个关于癌症的基本病况。结果通常会被分为四期。期数越小就表示发现的越早那么治愈的机会相对而言会大很多。金领行销金领行销23新定义中特别强调“可以经血管、淋巴管和体腔扩散转移到身体其它部位”这一特征，这是因为“可发生转移” 是恶性肿瘤区别于其他肿瘤的重要特征之一。 新定义删除了原定义中关于“重大介入性治疗或手术治疗被认为是必要和必须采取的治疗方法”的要求，这是考虑到未来随着医学的发展和变革，各种新型治疗方法出现的可能性。 新定义删除了“癌前病变”。 新定义除外疾病增加了“相当于Ann Arbor 分期方案I 期程度的何杰金氏病”。 新定义对皮肤癌的除外责任放宽。新定义除外责任删除了我司旧定义中“甲状腺或膀胱的微乳头状癌”，除外限制放宽。 六种必保疾病一：恶性肿瘤六种必保疾病一：恶性肿瘤六种必保疾病一：恶性肿瘤六种必保疾病一：恶性肿瘤 ( (比较）比较）比较）比较）金领行销金领行销24六种必保疾病二：急性心肌梗塞六种必保疾病二：急性心肌梗塞六种必保疾病二：急性心肌梗塞六种必保疾病二：急性心肌梗塞 ( (定义）定义）定义）定义）新定义新定义新定义新定义我司旧定义我司旧定义我司旧定义我司旧定义疾病定义疾病定义疾病定义疾病定义指因冠状动脉阻塞导致的相指因冠状动脉阻塞导致的相应区域供血不足造成部分心应区域供血不足造成部分心肌坏死。肌坏死。 由于相应区域冠状动脉供血由于相应区域冠状动脉供血不足造成的部分心肌死亡。不足造成的部分心肌死亡。 诊断标准诊断标准诊断标准诊断标准须满足下列至少三项条件：须满足下列至少三项条件：（1 1）典型临床表现，例如急）典型临床表现，例如急性胸痛等；性胸痛等；（2 2）新近的心电图改变提示）新近的心电图改变提示急性心肌梗塞；急性心肌梗塞；（3 3）心肌酶或肌钙蛋白有诊）心肌酶或肌钙蛋白有诊断意义的升高，或呈符合急断意义的升高，或呈符合急性心肌梗塞的动态性变化；性心肌梗塞的动态性变化；（4 4）发病）发病9090天后，经检查证天后，经检查证实左心室功能降低，如左心实左心室功能降低，如左心室射血分数低于室射血分数低于50%50%。 诊断必须由下列五项中的至诊断必须由下列五项中的至少三项支持：少三项支持：（1 1） 典型临床表现；典型临床表现；（2 2） 明确的最新心电图变明确的最新心电图变化；化；（3 3） 有诊断意义的心肌酶有诊断意义的心肌酶CK-MBCK-MB升高；升高；（4 4） 有诊断意义的肌钙蛋有诊断意义的肌钙蛋白升高；白升高；（5 5） 发病发病3 3个月以后左室个月以后左室射血分数仍然射血分数仍然50%50%。 金领行销金领行销25六种必保疾病二：急性心肌梗塞六种必保疾病二：急性心肌梗塞六种必保疾病二：急性心肌梗塞六种必保疾病二：急性心肌梗塞 ( (常识）常识）常识）常识）冠心病是冠状动脉粥样硬化性心脏病的简称。是指供给心脏营养物质的血管冠状动脉发生严重粥样硬化或痉挛，使冠状动脉狭窄或阻塞，以及血栓形成造成管腔闭塞，导致心肌缺血缺氧或梗塞的一种心脏病，亦称缺血性心脏病。冠心病是动脉粥样硬化导致器官病变的最常见类型。 什么是冠心病？什么是冠心病？是指由于冠状动脉供血急剧减少或中断，引起相应的心肌细胞发生严重而持久的急性缺血性坏死。临床上可有严重而持久的胸痛，常可见特征性的血清心肌酶学及心电图动态改变。典型的心电图改变为出现病理性Q波，ST段抬高呈单向曲线，T波倒置等及其动态演变过程，历时数日至数周。一般将发病48周以内的急性心肌缺血性坏死称为急性心肌梗塞。 什么是急性心肌梗塞？什么是急性心肌梗塞？金领行销金领行销26心肌酶谱是血液中检测到的心肌细胞中的酶。心肌细胞内含有大量的酶，心肌梗塞心肌细胞坏死，细胞内酶进入血液，引起血清心肌酶升高。包括肌酸磷酸激酶（CPKMB）、CPKMB同工酶、谷草转氨酶（SGOT）、乳酸脱氢酶（LDH）、乳酸脱氢酶同工酶（LDH1）等。 什么是心肌酶？什么是心肌酶？对心肌损伤的诊断在诸多诊断急性心肌梗死的临床生化指标中，心肌酶肌酸磷酸激酶（CK-MB）曾一度被认为是诊断的“金标准”，已广泛应用多年。随着对心肌肌钙蛋白深入研究，被认为是目前最好的确定标志物，正逐步取代肌酸磷酸激酶成为急性心肌梗死的诊断“金标准”。 什么是肌钙蛋白？什么是肌钙蛋白？金领行销金领行销27 什么是心肌酶什么是心肌酶或肌钙蛋白有诊断意义的升高，或呈符合急性或肌钙蛋白有诊断意义的升高，或呈符合急性或肌钙蛋白有诊断意义的升高，或呈符合急性或肌钙蛋白有诊断意义的升高，或呈符合急性心肌梗塞的动态性变化心肌梗塞的动态性变化心肌梗塞的动态性变化心肌梗塞的动态性变化？ 什么是左室射血分数？什么是左室射血分数？急性心肌梗塞发病以后，心肌酶会逐步升高，在24、48、72.小时呈现不同高低的血液浓度，不同的酶升高、降低的幅度在不同的时间点不同，因此呈现动态变化。这种动态变化是急性心肌特有的，因此，可以作为诊断的依据。左室射血分数通俗地讲是指左心室搏出血液的能力，射血分数减低表示心室搏出血的能力降低。急性心肌梗塞发病90天或三个月以后，如果左心室射血分数低于左心室射血分数低于50%50%表示患者心脏表示患者心脏功能受到严重的影响。功能受到严重的影响。 金领行销金领行销28新定义更严谨，明确是由“冠状动脉阻塞”导致的供血不足，较原来的描述更加确切，供血不足通常不能达到心肌梗塞。新定义对“典型临床表现”与“心电图”要求都相比原定义作了更具体的明确。新定义“呈符合急性心肌梗塞的动态性变化”更加符合现代临床诊断的手段和标准。新定义对“左心室功能降低”的判定标准放宽，“左心室射血分数低于50%”不再作为绝对的判定标准。六种必保疾病二：急性心肌梗塞六种必保疾病二：急性心肌梗塞六种必保疾病二：急性心肌梗塞六种必保疾病二：急性心肌梗塞 （比较）（比较）（比较）（比较）金领行销金领行销29六种必保疾病三：脑中风后遗症六种必保疾病三：脑中风后遗症六种必保疾病三：脑中风后遗症六种必保疾病三：脑中风后遗症 （定义）（定义）（定义）（定义）新定义新定义新定义新定义我司旧定义我司旧定义我司旧定义我司旧定义疾病定义疾病定义疾病定义疾病定义指因脑血管的突发病变引起脑血管指因脑血管的突发病变引起脑血管出血、栓塞或梗塞，并导致神经系出血、栓塞或梗塞，并导致神经系统永久性的功能障碍。统永久性的功能障碍。 任何脑血管的突发性病变持续超过任何脑血管的突发性病变持续超过2424小时导致神经系统机能障碍小时导致神经系统机能障碍, ,包括脑组包括脑组织梗死，脑出血和源于颅外因素而造成的脑栓塞。织梗死，脑出血和源于颅外因素而造成的脑栓塞。 诊断标准诊断标准诊断标准诊断标准神经系统永久性的功能障碍，指疾神经系统永久性的功能障碍，指疾病确诊病确诊180 180 天后，仍遗留下列一种天后，仍遗留下列一种或一种以上障碍：或一种以上障碍：（1 1）一肢或一肢以上肢体机能完）一肢或一肢以上肢体机能完全丧失；全丧失；（2 2）语言能力或咀嚼吞咽能力完）语言能力或咀嚼吞咽能力完全丧失；全丧失； （3 3）自主生活能力完全丧失，无）自主生活能力完全丧失，无法独立完成六项基本日常生活活动法独立完成六项基本日常生活活动中的三项或三项以上。中的三项或三项以上。 诊断必须经脑神经科主任医生证实的，且具有永久性神经系统机能障碍超诊断必须经脑神经科主任医生证实的，且具有永久性神经系统机能障碍超过过9090日的证据。于发病日的证据。于发病9090日后保险公司才受理理赔。永久性神经机能障碍日后保险公司才受理理赔。永久性神经机能障碍意指以下六项条件中的一项或以上：意指以下六项条件中的一项或以上：（1 1）一上肢或双上肢手腕以上的部份的完全及永久瘫痪；）一上肢或双上肢手腕以上的部份的完全及永久瘫痪；（2 2）一下肢或双下肢足踝以上的部份的完全及永久瘫痪；）一下肢或双下肢足踝以上的部份的完全及永久瘫痪；（3 3）四肢机能完全及永久丧失；）四肢机能完全及永久丧失；（4 4）完全及永久丧失语言能力；）完全及永久丧失语言能力；（5 5）完全及永久丧失吞咽能力）完全及永久丧失吞咽能力( (吞咽困难吞咽困难) )，必须永久使用喂饲管；，必须永久使用喂饲管；（6 6）严重中枢神经系统或胸、腹部器官的功能障碍，引致完全及永久性）严重中枢神经系统或胸、腹部器官的功能障碍，引致完全及永久性的能力丧失无法独立进行六项日常生活活动中的其中三项或以上。的能力丧失无法独立进行六项日常生活活动中的其中三项或以上。 除外责任除外责任除外责任除外责任 由于偏头痛所引起的脑症状，脑外由于偏头痛所引起的脑症状，脑外( (挫挫) )伤和缺氧所引起的脑损坏和眼睛、伤和缺氧所引起的脑损坏和眼睛、视神经或眼底血管疾病，及前庭系统缺血性疾病除外。视神经或眼底血管疾病，及前庭系统缺血性疾病除外。下列情形除外：下列情形除外：（1 1）短暂性脑缺血发作（）短暂性脑缺血发作（TIATIA）；）；（2 2）仅造成记忆力或人格改变的病症；）仅造成记忆力或人格改变的病症；（3 3）偏头痛所致的脑症状和体征；）偏头痛所致的脑症状和体征；（4 4）由于外伤或缺氧所致的脑损伤；）由于外伤或缺氧所致的脑损伤；（5 5）仅累及眼睛、视神经或前庭系统的缺血性血管病。）仅累及眼睛、视神经或前庭系统的缺血性血管病。 金领行销金领行销30中风病主要是指现代医学中的脑血管病。换言之，就是脑的血管出了毛病。人体的血管就像一幢现代化建筑物里星罗棋布的上下水管无处不到。正常情况下血管里的血液按照一定的规律和轨道永不停止的循环着，如果某根血管发生堵塞,血液就不能通过正常的轨道为它原本应该营养的组织器官提供营养,这些组织器官得不到血液供应则出现缺血症状,这种情况出现在脑，我们就成为脑缺血性中风病。如果这些血液从脑血管内流到了血管外，血液形成的血肿及刺激产生水肿,血液就不能通过正常的轨道为它原本应该营养的组织提供营养，这些的症状，我们称为出血性中风。临床医生发现绝大多数中风病人有脑动脉硬化的基础，就是正常柔软有弹性的动脉由于弹性减弱或消失而变硬了，这时硬化的血管就像生锈的上下水道，就有可能发生阻塞或管道破裂。 什么是脑中风？什么是脑中风？什么是脑中风？什么是脑中风？六种必保疾病三：脑中风后遗症六种必保疾病三：脑中风后遗症六种必保疾病三：脑中风后遗症六种必保疾病三：脑中风后遗症 （常识）（常识）（常识）（常识）金领行销金领行销31我们知道脑中风是由于血管的阻塞或破裂而导致阻塞、破裂血我们知道脑中风是由于血管的阻塞或破裂而导致阻塞、破裂血管所营养的脑组织坏死，脑组织控制肢体活动、语言、吞咽等管所营养的脑组织坏死，脑组织控制肢体活动、语言、吞咽等功能产生各种神经系统功能障碍。但部分脑中风在发病以后，功能产生各种神经系统功能障碍。但部分脑中风在发病以后，症状会随着时间的推移有所加重或减轻。比如，阻塞的血管再症状会随着时间的推移有所加重或减轻。比如，阻塞的血管再通，失去活动能力的肢体又能活动了。只有到了发病后的通，失去活动能力的肢体又能活动了。只有到了发病后的180180天天后，我们认为这种功能障碍的状态达到稳定，足以判断是否有后，我们认为这种功能障碍的状态达到稳定，足以判断是否有神经系统永久性功能障碍。神经系统永久性功能障碍。 为什么神经系统永久性的功能障碍要为什么神经系统永久性的功能障碍要为什么神经系统永久性的功能障碍要为什么神经系统永久性的功能障碍要180 180 天后才能判断？天后才能判断？天后才能判断？天后才能判断？金领行销金领行销32 什么是六项基本日常生活活动？什么是六项基本日常生活活动？什么是六项基本日常生活活动？什么是六项基本日常生活活动？本次重大疾病定义中的永久性功能丧失统一使用本次重大疾病定义中的永久性功能丧失统一使用“ “六项基本六项基本六项基本六项基本日常生活活动日常生活活动日常生活活动日常生活活动” ”作为标准。作为标准。金领行销金领行销33新定义描述清晰，明确保障范围是脑中风所引起的后遗症，而非脑中风这一疾病本身。从疾病名称即将部分轻度脑中风排除在外。新定义对“神经系统永久性的功能障碍”要求提高，从90天增加至180天。新定义对后遗症状做了统一和简化，更易于理解。 新定义删除了除外疾病。原定义所列除外疾病，本身就不在本疾病定义和诊断标准范围内，因此属于赘述，在新定义中删除。六种必保疾病三：脑中风后遗症六种必保疾病三：脑中风后遗症六种必保疾病三：脑中风后遗症六种必保疾病三：脑中风后遗症 （比较）（比较）（比较）（比较）金领行销金领行销34六种必保疾病四：重大器官移植术或造血干细六种必保疾病四：重大器官移植术或造血干细六种必保疾病四：重大器官移植术或造血干细六种必保疾病四：重大器官移植术或造血干细胞移植术胞移植术胞移植术胞移植术 （定义）（定义）（定义）（定义）新定义新定义新定义新定义我司旧定义我司旧定义我司旧定义我司旧定义疾病定义疾病定义疾病定义疾病定义重大器官移植术：指因相重大器官移植术：指因相应器官功能衰竭，已经实应器官功能衰竭，已经实施了肾脏、肝脏、心脏或施了肾脏、肝脏、心脏或肺脏的异体移植手术。肺脏的异体移植手术。造血干细胞移植术造血干细胞移植术, ,指因指因造血功能损害或造血系统造血功能损害或造血系统恶性肿瘤恶性肿瘤, ,已经实施了造已经实施了造血干细胞、外周造血干细血干细胞、外周造血干细胞和脐血造血干细胞的异胞和脐血造血干细胞的异体移植手术。体移植手术。重大器官移植术：指因相应器重大器官移植术：指因相应器官功能衰竭，已经实施了肾脏、官功能衰竭，已经实施了肾脏、肝脏、心脏或肺脏的异体移植肝脏、心脏或肺脏的异体移植手术。手术。金领行销金领行销35六种必保疾病四：重大器官移植术或造血干细六种必保疾病四：重大器官移植术或造血干细六种必保疾病四：重大器官移植术或造血干细六种必保疾病四：重大器官移植术或造血干细胞移植术胞移植术胞移植术胞移植术 （常识）（常识）（常识）（常识）造血干细胞是血细胞的造血干细胞是血细胞的 种子种子, ,体内所有血细胞，包括红细胞、体内所有血细胞，包括红细胞、白细胞、血小板等，都由它分化发育而来。造血干细胞又具有白细胞、血小板等，都由它分化发育而来。造血干细胞又具有自我复制能力自我复制能力, ,即产生新的造血干细胞以自我补充即产生新的造血干细胞以自我补充, ,从而生生不息。从而生生不息。造血干细胞它主要存在于骨髓、外周血、脐带血中。造血干细胞它主要存在于骨髓、外周血、脐带血中。造血干细胞的移植是治疗血液系统疾病、先天性遗传疾病造血干细胞的移植是治疗血液系统疾病、先天性遗传疾病以及多发性和转移性恶性肿瘤疾病的最有效方法。以及多发性和转移性恶性肿瘤疾病的最有效方法。 在临床治疗中，造血干细胞应用较早，在在临床治疗中，造血干细胞应用较早，在2020世纪五十年代，世纪五十年代，临床上就开始应用骨髓移植（临床上就开始应用骨髓移植（BMTBMT）方法来治疗血液系统疾病。）方法来治疗血液系统疾病。到八十年代末，外周血干细胞移植（到八十年代末，外周血干细胞移植（PBSCTPBSCT）技术逐渐推广开）技术逐渐推广开来，绝大多数为自体外周血干细胞移植（来，绝大多数为自体外周血干细胞移植（APBSCTAPBSCT），在提高），在提高治疗有效率和缩短疗程方面优于常规治疗，且效果令人满意。治疗有效率和缩短疗程方面优于常规治疗，且效果令人满意。与两者相比，脐血干细胞移植的长处在于无来源的限制，对与两者相比，脐血干细胞移植的长处在于无来源的限制，对HLAHLA配型要求不高，不易受病毒或肿瘤的污染。配型要求不高，不易受病毒或肿瘤的污染。 随着脐血干细随着脐血干细胞移植技术的不断完善，它可能会代替目前胞移植技术的不断完善，它可能会代替目前APBSCTAPBSCT的地位，为的地位，为全世界更多的血液病及恶性肿瘤的患者带来福音全世界更多的血液病及恶性肿瘤的患者带来福音 。 什么是造血干细胞？什么是造血干细胞移植？什么是造血干细胞？什么是造血干细胞移植？什么是造血干细胞？什么是造血干细胞移植？什么是造血干细胞？什么是造血干细胞移植？金领行销金领行销36新定义疾病名称跟随疾病定义修改，增加了“造血干细胞移植术”。新定义对“重大器官移植术”的器官移植范围作了明确限制，仅包括肾脏、肝脏、心脏或肺脏四个器官的移植。 六种必保疾病四：重大器官移植术或造血六种必保疾病四：重大器官移植术或造血干细胞移植术干细胞移植术 （比较）（比较）金领行销金领行销37六种必保疾病五：冠状动脉搭桥术（定义）六种必保疾病五：冠状动脉搭桥术（定义）六种必保疾病五：冠状动脉搭桥术（定义）六种必保疾病五：冠状动脉搭桥术（定义）新定义新定义新定义新定义我司旧定义我司旧定义我司旧定义我司旧定义疾病定义疾病定义疾病定义疾病定义指为治疗严重的冠心病，实际实施指为治疗严重的冠心病，实际实施了开胸进行的冠状动脉血管旁路移了开胸进行的冠状动脉血管旁路移植的手术。植的手术。 是指实际接受了冠状动脉旁路移植是指实际接受了冠状动脉旁路移植手术以矫正或治疗冠状动脉病手术以矫正或治疗冠状动脉病. . 诊断标准诊断标准诊断标准诊断标准冠状动脉支架植入术、心导管球囊冠状动脉支架植入术、心导管球囊扩张术、激光射频技术及其它非开扩张术、激光射频技术及其它非开胸的介入手术、腔镜手术不在保障胸的介入手术、腔镜手术不在保障范围内。范围内。 但不包括冠状动脉血管成形手术及但不包括冠状动脉血管成形手术及其他动脉内治疗程序。其他动脉内治疗程序。 除外疾病除外疾病除外疾病除外疾病理赔时必须提交进行本手术的必要理赔时必须提交进行本手术的必要性的检查报告证据。性的检查报告证据。金领行销金领行销38金领行销金领行销39取一段血管，在升主动脉和冠状动脉堵塞病变的远端之间做取一段血管，在升主动脉和冠状动脉堵塞病变的远端之间做一主动脉与冠状动脉的搭桥一主动脉与冠状动脉的搭桥 从而使主动脉的血液通过移植的血管从而使主动脉的血液通过移植的血管供应到冠状动脉的远端供应到冠状动脉的远端 恢复相应心肌的血流供应，改善心肌缺血、恢复相应心肌的血流供应，改善心肌缺血、缺氧状态，解除心绞痛等症状。缺氧状态，解除心绞痛等症状。 什么是冠状动脉搭桥？什么是冠状动脉搭桥？什么是冠状动脉搭桥？什么是冠状动脉搭桥？ 为什么新定义规定一定要开胸？为什么新定义规定一定要开胸？为什么新定义规定一定要开胸？为什么新定义规定一定要开胸？六种必保疾病五：冠状动脉搭桥术（常识）六种必保疾病五：冠状动脉搭桥术（常识）六种必保疾病五：冠状动脉搭桥术（常识）六种必保疾病五：冠状动脉搭桥术（常识）冠状动脉有三支重要的主干，供应着心脏大部分重要的区域。冠状动脉有三支重要的主干，供应着心脏大部分重要的区域。冠状动脉两支以上发生病变，包括狭窄和冠状动脉两支以上发生病变，包括狭窄和/ /或阻塞，只有通过开胸或阻塞，只有通过开胸手术搭桥方能有效。手术搭桥方能有效。对于患有冠状动脉心脏的病人来说，搭桥手术是当前最典型的对于患有冠状动脉心脏的病人来说，搭桥手术是当前最典型的一种治疗方式。但是，这是较大的手术。病人的胸腔必须被切开一种治疗方式。但是，这是较大的手术。病人的胸腔必须被切开不说，甚至心脏也需要在手术过程中短暂停止跳动，而病人的生不说，甚至心脏也需要在手术过程中短暂停止跳动，而病人的生命则完全依靠一台机器不停输入血液来维持。病人在手术之后至命则完全依靠一台机器不停输入血液来维持。病人在手术之后至少需要一个月才能康复。少需要一个月才能康复。金领行销金领行销40 新定义对“开胸手术”作出了明确规定。 新定义对除外手术作出了更具体的说明。 删除了理赔须提交的术前检查报告证据。六种必保疾病五：冠状动脉搭桥术（比较）六种必保疾病五：冠状动脉搭桥术（比较）六种必保疾病五：冠状动脉搭桥术（比较）六种必保疾病五：冠状动脉搭桥术（比较）金领行销金领行销41六种必保疾病疾病六：终末期肾病（定义）六种必保疾病疾病六：终末期肾病（定义）六种必保疾病疾病六：终末期肾病（定义）六种必保疾病疾病六：终末期肾病（定义）新定义新定义新定义新定义我司旧定义我司旧定义我司旧定义我司旧定义疾病定义疾病定义疾病定义疾病定义指双肾功能慢性不可逆性衰竭，达指双肾功能慢性不可逆性衰竭，达到尿毒症期。到尿毒症期。 是指双侧肾脏功能呈现慢性且不可是指双侧肾脏功能呈现慢性且不可逆性的衰竭。逆性的衰竭。 诊断标准诊断标准诊断标准诊断标准经诊断后已经进行了至少经诊断后已经进行了至少90 90 天的规天的规律性透析治疗或实施了肾脏移植手律性透析治疗或实施了肾脏移植手术。术。 致使患者必致使患者必须须接受接受长长期的定期期的定期肾脏肾脏透析治透析治疗疗或接受或接受肾脏肾脏移植。移植。金领行销金领行销42肾脏是人体的重要排泄器官，具有排泄体内代谢产物、药物、毒肾脏是人体的重要排泄器官，具有排泄体内代谢产物、药物、毒物和解毒产物，以及调节体内水、电解质、酸碱平衡的功能。此物和解毒产物，以及调节体内水、电解质、酸碱平衡的功能。此外，肾脏还能分泌肾素、前列腺素、促红细胞生成素、外，肾脏还能分泌肾素、前列腺素、促红细胞生成素、1 1，25-25-二二羟维生素羟维生素D3(1D3(1，25-25-（OHOH）2 2D3D3）等，借以调节机体的重要生）等，借以调节机体的重要生理功能。因此肾脏又是一个多功能器官，它在维持人体内环境的理功能。因此肾脏又是一个多功能器官，它在维持人体内环境的稳定性中起着重要的作用。当各种病因引起肾功能严重障碍时，稳定性中起着重要的作用。当各种病因引起肾功能严重障碍时，人体内环境就会发生紊乱，其主要表现为代谢产物在体内蓄积，人体内环境就会发生紊乱，其主要表现为代谢产物在体内蓄积，水、电解质和酸碱平衡紊乱，并伴有尿量和尿质的改变以及肾脏水、电解质和酸碱平衡紊乱，并伴有尿量和尿质的改变以及肾脏内分泌功能障碍引起一系列病理生理变化，这就是肾功能衰竭。内分泌功能障碍引起一系列病理生理变化，这就是肾功能衰竭。 六种必保疾病疾病六：终末期肾病（常识）六种必保疾病疾病六：终末期肾病（常识）六种必保疾病疾病六：终末期肾病（常识）六种必保疾病疾病六：终末期肾病（常识） 什么是肾功能衰竭？什么是肾功能衰竭？什么是肾功能衰竭？什么是肾功能衰竭？金领行销金领行销43尿毒症患者肾功能衰退至不足尿毒症患者肾功能衰退至不足10%10%，在此阶段中，除了水与，在此阶段中，除了水与电解质代谢紊乱和酸碱平衡失调外，由于代谢产物在体内大量潴电解质代谢紊乱和酸碱平衡失调外，由于代谢产物在体内大量潴留而呈现消化道、心、肺、神经、肌肉、皮肤、血液等广泛的全留而呈现消化道、心、肺、神经、肌肉、皮肤、血液等广泛的全身中毒症状。身中毒症状。 因此，尿毒症这一名词也是对此时所表现出来的症因此，尿毒症这一名词也是对此时所表现出来的症状的一个总括。临床上，很多尿毒症患者是出现频繁的恶心、呕状的一个总括。临床上，很多尿毒症患者是出现频繁的恶心、呕吐、贫血，出血，全身乏力等症状才到医院就医。吐、贫血，出血，全身乏力等症状才到医院就医。尿毒症的治疗主要是给予规律的血液透析，每周三次的血液尿毒症的治疗主要是给予规律的血液透析，每周三次的血液透析不仅可以清除患者体内多余的液体，还可以清除体内的毒素，透析不仅可以清除患者体内多余的液体，还可以清除体内的毒素，使患者感到身心安态。使患者感到身心安态。 长期规律的血液透析可以使患者的寿命延长期规律的血液透析可以使患者的寿命延长，生活质量提高，但这需要经费的支持。普通家庭无论从经济长，生活质量提高，但这需要经费的支持。普通家庭无论从经济上还是心理上的压力都是很重的。上还是心理上的压力都是很重的。 什么是尿毒症？尿毒症如何治疗？什么是尿毒症？尿毒症如何治疗？什么是尿毒症？尿毒症如何治疗？什么是尿毒症？尿毒症如何治疗？金领行销金领行销44 新定义明确双肾不可逆性衰竭达到尿毒症期 新定义对长期进行肾脏透析治疗明确了时限至少达到90天六种必保疾病疾病六：终末期肾病（比较）六种必保疾病疾病六：终末期肾病（比较）六种必保疾病疾病六：终末期肾病（比较）六种必保疾病疾病六：终末期肾病（比较）金领行销金领行销45总结总结 此次重大疾病定义标准化之后，重大疾病与原重疾定义相比此次重大疾病定义标准化之后，重大疾病与原重疾定义相比此次重大疾病定义标准化之后，重大疾病与原重疾定义相比此次重大疾病定义标准化之后，重大疾病与原重疾定义相比较，新重疾定义整体变化不大，但表述更加清晰、严谨、准确，较，新重疾定义整体变化不大，但表述更加清晰、严谨、准确，较，新重疾定义整体变化不大，但表述更加清晰、严谨、准确，较，新重疾定义整体变化不大，但表述更加清晰、严谨、准确，在某些疾病的保障范围方面有可能出现细微的扩大或缩小。以六在某些疾病的保障范围方面有可能出现细微的扩大或缩小。以六在某些疾病的保障范围方面有可能出现细微的扩大或缩小。以六在某些疾病的保障范围方面有可能出现细微的扩大或缩小。以六种必保疾病为例：种必保疾病为例：种必保疾病为例：种必保疾病为例：责任扩大的包括：责任扩大的包括：责任扩大的包括：责任扩大的包括：恶性肿瘤、恶性肿瘤、恶性肿瘤、恶性肿瘤、急性心肌梗塞、急性心肌梗塞、急性心肌梗塞、急性心肌梗塞、重大器官移植术或重大器官移植术或重大器官移植术或重大器官移植术或造血干细胞移植术造血干细胞移植术造血干细胞移植术造血干细胞移植术 责任缩小的包括：冠状动脉搭桥术、终末期肾病责任缩小的包括：冠状动脉搭桥术、终末期肾病责任缩小的包括：冠状动脉搭桥术、终末期肾病责任缩小的包括：冠状动脉搭桥术、终末期肾病责任无明显变化：脑中风后遗症责任无明显变化：脑中风后遗症责任无明显变化：脑中风后遗症责任无明显变化：脑中风后遗症金领行销金领行销46内容提要内容提要重大疾病保险的起源与重大疾病保险的起源与核心核心重疾定义标准化背景重疾定义标准化背景重疾定义标准化意义重疾定义标准化意义标准化前后的重疾定义标准化前后的重疾定义金领行销金领行销47重疾种类与十大死亡疾病的对应关系重疾种类与十大死亡疾病的对应关系48认识其它特有的五种疾病认识其它特有的五种疾病26.26.26.26.严重多发性硬化严重多发性硬化严重多发性硬化严重多发性硬化27.27.27.27.因职业关系导致的因职业关系导致的因职业关系导致的因职业关系导致的HIVHIVHIVHIV感染感染感染感染28.28.28.28.严重慢性呼吸功能衰竭严重慢性呼吸功能衰竭严重慢性呼吸功能衰竭严重慢性呼吸功能衰竭29.29.29.29.严重冠状动脉粥样硬化性心脏病严重冠状动脉粥样硬化性心脏病严重冠状动脉粥样硬化性心脏病严重冠状动脉粥样硬化性心脏病30.30.30.30.脊髓灰质炎脊髓灰质炎脊髓灰质炎脊髓灰质炎金领行销金领行销49 多多发发性性硬硬化化为为中中枢枢神神经经系系统统白白质质多多灶灶性性脱脱髓髓鞘鞘病病变变，病病变变有有时时累累及及灰灰质质。多多发发性性硬硬化化必必须须明明确确诊诊断断，并并且且已已经经造造成成神神经经系系统统功功能能损损害害导导致致投投保保人人永永久久不不可可逆逆性性的的无无法法独独立立完完成成下下列列基基本日常生活活动：本日常生活活动：（1 1）移动：自己从一个房间移动到另一个房间；或者）移动：自己从一个房间移动到另一个房间；或者（2 2）进食：自己从已准备好的碗或碟中取食物放入口中。）进食：自己从已准备好的碗或碟中取食物放入口中。 26. 26. 严重多发性硬化严重多发性硬化 条款定义条款定义条款定义条款定义金领行销金领行销50 是一种中枢神经系统脱髓鞘疾病，青、中年多见，临床特点是病灶播是一种中枢神经系统脱髓鞘疾病，青、中年多见，临床特点是病灶播散广泛，病程中常有缓解复发的神经系统损害症状。散广泛，病程中常有缓解复发的神经系统损害症状。 多发性硬化症是一种中枢神经系统的疾病，也就是说它的病变位于多发性硬化症是一种中枢神经系统的疾病，也就是说它的病变位于脑部或脊髓。我们的神经细胞有许多树枝状的神经纤维，这些纤维就像错纵脑部或脊髓。我们的神经细胞有许多树枝状的神经纤维，这些纤维就像错纵复杂的电线一般，在我们的中枢神经系统中组织成绵密复杂的网络。大自然复杂的电线一般，在我们的中枢神经系统中组织成绵密复杂的网络。大自然很巧妙的在我们神经纤维的外面包裹着一层叫髓鞘的物质，髓鞘不仅像很巧妙的在我们神经纤维的外面包裹着一层叫髓鞘的物质，髓鞘不仅像电线的塑料皮一样让不同的电线不致短路，同时人体的髓鞘还可以加速我们电线的塑料皮一样让不同的电线不致短路，同时人体的髓鞘还可以加速我们神经讯号的传导。神经讯号的传导。认识多发性硬化（简称认识多发性硬化（简称MS）1金领行销金领行销51 当这些髓鞘被破坏后，我们神经讯号的传当这些髓鞘被破坏后，我们神经讯号的传导就会变慢甚至停止。多发性硬化症就是因为在导就会变慢甚至停止。多发性硬化症就是因为在中枢神经系统中产生大小不一的块状髓鞘脱失而中枢神经系统中产生大小不一的块状髓鞘脱失而产生症状。所谓硬化指的是这些髓鞘脱失的产生症状。所谓硬化指的是这些髓鞘脱失的区域因为组织修复的过程中产生的疤痕组织而变区域因为组织修复的过程中产生的疤痕组织而变硬。这些硬块可能会有好几个，随着时间的进展，硬。这些硬块可能会有好几个，随着时间的进展，新的硬块也可能出现，所以称作多发性。新的硬块也可能出现，所以称作多发性。 此病的症状端视其所影响的神经组织而此病的症状端视其所影响的神经组织而定，患者可能出现视力受损定，患者可能出现视力受损( (视神经病变视神经病变) )、肢体、肢体无力、平衡失调、行动不便、麻木、感觉异常、无力、平衡失调、行动不便、麻木、感觉异常、口齿不清、晕眩、大小便机能失调等症状，症状口齿不清、晕眩、大小便机能失调等症状，症状以肢体瘫痪最为多见。以肢体瘫痪最为多见。认识多发性硬化（简称认识多发性硬化（简称MS）2金领行销金领行销52 一般认为这是一种自体免疫疾病，也就是说我们的免疫一般认为这是一种自体免疫疾病，也就是说我们的免疫系统错把髓鞘当成外来物质而加以破坏。个人体质或病毒都有系统错把髓鞘当成外来物质而加以破坏。个人体质或病毒都有可能促成这种免疫反应；到目前为止，医学界还找不出那一种可能促成这种免疫反应；到目前为止，医学界还找不出那一种病毒可确定为此病的元凶。总之，其病因到目前为止仍是一个病毒可确定为此病的元凶。总之，其病因到目前为止仍是一个谜。谜。 由于病因不明，目前的治疗手段尚难以根治，需持续治由于病因不明，目前的治疗手段尚难以根治，需持续治疗。疗。 认识多发性硬化（简称认识多发性硬化（简称MS）3 据资料显示，中国、日本、韩国等的发病率约在据资料显示，中国、日本、韩国等的发病率约在1/101/10万万8/108/10万，且有逐年增加的趋势。该病多发于青壮年，且女性多万，且有逐年增加的趋势。该病多发于青壮年，且女性多于男性，通常发生于于男性，通常发生于25-4025-40岁人群。岁人群。金领行销金领行销5327. 27. 因职业关系导致的因职业关系导致的HIVHIV感染感染 条款定义条款定义条款定义条款定义 投投保保人人在在其其常常规规职职业业工工作作过过程程中中遭遭遇遇外外伤伤，或或者者职职业业需需要要处处理理血血液液或或者者其其他他体体液液时时感感染染上上人人类类免免疫疫缺缺陷陷病病毒毒（HIVHIV）。）。理赔必须符合下列所有条件：理赔必须符合下列所有条件： (1) (1) 感感染染必必须须是是在在投投保保人人正正在在从从事事其其职职业业工工作作中中发发生生，该职业必须属于以下列表内的职业。该职业必须属于以下列表内的职业。 (2) (2) 血清转化必须出现在事故发生后的血清转化必须出现在事故发生后的6 6个月以内。个月以内。 (3) (3) 必必须须提提供供投投保保人人在在所所报报事事故故发发生生后后的的5 5天天以以内内进进行行的的检检查查报报告告，该该报报告告必必须须显显示示投投保保人人血血液液HIVHIV病病毒毒阴阴性性和和/ /或或HIVHIV抗体阴性。抗体阴性。 必须在事故发生后的必须在事故发生后的1212个月内证实投保人体内存在个月内证实投保人体内存在HIVHIV病毒或者病毒或者HIVHIV抗体。抗体。金领行销金领行销54职业限制如下所示职业限制如下所示职业限制如下所示职业限制如下所示: : : :医生和牙科医生医生和牙科医生护士护士实验室工作人员实验室工作人员医院护工医院护工医生助理和牙医助理医生助理和牙医助理救护车工作人员救护车工作人员助产士助产士消防队员消防队员警察警察狱警狱警金领行销金领行销5528. 28. 28. 28. 严重慢性呼吸功能衰竭严重慢性呼吸功能衰竭严重慢性呼吸功能衰竭严重慢性呼吸功能衰竭 慢性肺部疾病导致永久不可逆性的慢性呼吸功能慢性肺部疾病导致永久不可逆性的慢性呼吸功能衰竭，必须由呼吸专科医师确认并符合下列所有条件：衰竭，必须由呼吸专科医师确认并符合下列所有条件：(1) (1) 休息时出现呼吸困难；休息时出现呼吸困难；(2) (2) 动脉血氧分压动脉血氧分压 （PaO 2 PaO 2 ） 50mmHg 50mmHg；(3) (3) 动脉血氧饱和度动脉血氧饱和度 （SaO 2 SaO 2 ） 80 80；因缺氧必须接受持续的输氧治疗。因缺氧必须接受持续的输氧治疗。条款定义条款定义条款定义条款定义金领行销金领行销56 慢性阻塞性肺疾病（慢性阻塞性肺疾病（COPDCOPD）简称）简称“慢阻肺慢阻肺”，也就是常说的慢，也就是常说的慢性支气管炎和肺气肿。性支气管炎和肺气肿。 呼吸衰竭是由于呼吸功能严重障碍，导致机体缺氧或呼吸衰竭是由于呼吸功能严重障碍，导致机体缺氧或/ /和伴有二氧化碳潴留，引起一系列生理功能紊乱和代谢障碍。诱发和伴有二氧化碳潴留，引起一系列生理功能紊乱和代谢障碍。诱发呼吸衰竭的原因很多，但临床上最常见是由慢性阻塞性肺疾病引起，呼吸衰竭的原因很多，但临床上最常见是由慢性阻塞性肺疾病引起，在病程中，呼吸功能逐渐减损。在病程中，呼吸功能逐渐减损。认识慢性呼吸功能衰竭认识慢性呼吸功能衰竭-1金领行销金领行销57 据世界卫生组织估计，慢阻肺在全球疾病死亡原因当中，次于据世界卫生组织估计，慢阻肺在全球疾病死亡原因当中，次于心脏病、脑血管病和急性肺部感染，与艾滋病一起并列第四位。在心脏病、脑血管病和急性肺部感染，与艾滋病一起并列第四位。在全球范围内，受慢阻肺困扰的患者多达全球范围内，受慢阻肺困扰的患者多达6 6亿，每年可导致亿，每年可导致275275万人死万人死亡。预计到亡。预计到20202020年，慢阻肺所造成的疾病经济负担将在各种疾病中年，慢阻肺所造成的疾病经济负担将在各种疾病中排到第四位。在我国，慢性呼吸道疾病是城市的第四位死亡原因，排到第四位。在我国，慢性呼吸道疾病是城市的第四位死亡原因，在农村则为第一位，其中慢阻肺占在农村则为第一位，其中慢阻肺占6060。我国每年慢阻肺患者总人。我国每年慢阻肺患者总人数可达数可达27002700万。万。1515岁以上人口中慢阻肺的患病率为岁以上人口中慢阻肺的患病率为3 3，对，对4040岁以岁以上人口而言，这一患病率则上升到上人口而言，这一患病率则上升到8 8。而且需要特别指出的是，。而且需要特别指出的是，随着吸烟人数的增加，大气污染日益严重以及人群的老龄化，慢阻随着吸烟人数的增加，大气污染日益严重以及人群的老龄化，慢阻肺的发病率将越来越高。肺的发病率将越来越高。认识慢性呼吸功能衰竭认识慢性呼吸功能衰竭-2金领行销金领行销5829. 严重冠状动脉粥样硬化性心脏病严重冠状动脉粥样硬化性心脏病 指经心脏科专科医师根据冠状动脉造影检查结果确诊指经心脏科专科医师根据冠状动脉造影检查结果确诊的三支主要血管（左冠状动脉主干和右冠状动脉，或前降支、的三支主要血管（左冠状动脉主干和右冠状动脉，或前降支、左旋支和右冠状动脉）严重狭窄性病变（至少一支血管管腔左旋支和右冠状动脉）严重狭窄性病变（至少一支血管管腔直径减少直径减少7575以上和其他两支血管管腔直径减少以上和其他两支血管管腔直径减少6060以上）。以上）。前降支、左旋支及右冠状动脉的分支血管的狭窄不作为本保前降支、左旋支及右冠状动脉的分支血管的狭窄不作为本保障的衡量指标。障的衡量指标。 条款定义条款定义条款定义条款定义金领行销金领行销59 近年冠心病的发病率呈上升趋势，可能与工作压力过重、生活节近年冠心病的发病率呈上升趋势，可能与工作压力过重、生活节近年冠心病的发病率呈上升趋势，可能与工作压力过重、生活节近年冠心病的发病率呈上升趋势，可能与工作压力过重、生活节奏加快、参加文娱体育活动减少，加之偏食动物性脂肪和吸烟有关。奏加快、参加文娱体育活动减少，加之偏食动物性脂肪和吸烟有关。奏加快、参加文娱体育活动减少，加之偏食动物性脂肪和吸烟有关。奏加快、参加文娱体育活动减少，加之偏食动物性脂肪和吸烟有关。以中老年人发病率较高。以中老年人发病率较高。以中老年人发病率较高。以中老年人发病率较高。 冠心病患者的饮食习惯是爱吃大鱼大肉、油炸食品，不爱吃粗粮冠心病患者的饮食习惯是爱吃大鱼大肉、油炸食品，不爱吃粗粮冠心病患者的饮食习惯是爱吃大鱼大肉、油炸食品，不爱吃粗粮冠心病患者的饮食习惯是爱吃大鱼大肉、油炸食品，不爱吃粗粮蔬菜；口重、爱吃咸菜、炒菜猛放酱油；爱喝酒、吸烟及喝甜饮料。蔬菜；口重、爱吃咸菜、炒菜猛放酱油；爱喝酒、吸烟及喝甜饮料。蔬菜；口重、爱吃咸菜、炒菜猛放酱油；爱喝酒、吸烟及喝甜饮料。蔬菜；口重、爱吃咸菜、炒菜猛放酱油；爱喝酒、吸烟及喝甜饮料。 冠状动脉粥样硬化性心脏病指冠状动脉粥样硬化使血管腔阻塞，冠状动脉粥样硬化性心脏病指冠状动脉粥样硬化使血管腔阻塞，冠状动脉粥样硬化性心脏病指冠状动脉粥样硬化使血管腔阻塞，冠状动脉粥样硬化性心脏病指冠状动脉粥样硬化使血管腔阻塞，导致心肌缺血、缺氧而引起的心脏病，简称冠心病，亦称缺血性心导致心肌缺血、缺氧而引起的心脏病，简称冠心病，亦称缺血性心导致心肌缺血、缺氧而引起的心脏病，简称冠心病，亦称缺血性心导致心肌缺血、缺氧而引起的心脏病，简称冠心病，亦称缺血性心脏病。症状或类型有：包括心绞痛、心律失常、急性心肌梗死、心脏病。症状或类型有：包括心绞痛、心律失常、急性心肌梗死、心脏病。症状或类型有：包括心绞痛、心律失常、急性心肌梗死、心脏病。症状或类型有：包括心绞痛、心律失常、急性心肌梗死、心室颤动和心脏骤停（猝死）。室颤动和心脏骤停（猝死）。室颤动和心脏骤停（猝死）。室颤动和心脏骤停（猝死）。认识冠状动脉粥样硬化性心脏病认识冠状动脉粥样硬化性心脏病-1金领行销金领行销6030. 30. 脊髓灰质炎脊髓灰质炎 脊脊脊脊髓髓髓髓灰灰灰灰质质质质炎炎炎炎是是是是由由由由于于于于脊脊脊脊髓髓髓髓灰灰灰灰质质质质炎炎炎炎病病病病毒毒毒毒感感感感染染染染所所所所致致致致的的的的瘫瘫瘫瘫痪痪痪痪性性性性疾疾疾疾病病病病，临临临临床床床床表表表表现现现现为为为为运运运运动动动动功功功功能能能能损损损损害害害害或或或或呼呼呼呼吸吸吸吸无无无无力力力力。脊脊脊脊髓髓髓髓灰灰灰灰质质质质炎炎炎炎必必必必须须须须明明明明确确确确诊诊诊诊断断断断。本本本本保保保保单单单单仅仅仅仅对对对对脊脊脊脊髓髓髓髓灰灰灰灰质质质质炎炎炎炎造造造造成成成成的的的的神神神神经经经经系系系系统统统统功功功功能能能能损损损损害害害害导导导导致致致致被被被被保保保保险险险险人人人人一一一一肢肢肢肢或或或或一一一一肢肢肢肢以以以以上上上上肢肢肢肢体体体体机机机机能能能能永永永永久久久久完完完完全全全全丧丧丧丧失失失失的的的的情情情情况况况况予予予予以以以以理理理理赔赔赔赔。肢肢肢肢体体体体机机机机能能能能永永永永久久久久完完完完全全全全丧丧丧丧失失失失，指指指指疾疾疾疾病病病病确确确确诊诊诊诊180180180180天天天天后后后后，每每每每肢肢肢肢三三三三大大大大关关关关节节节节中中中中的的的的两两两两大大大大关关关关节节节节仍仍仍仍然然然然完完完完全全全全僵僵僵僵硬硬硬硬，或或或或不能随意识。不能随意识。不能随意识。不能随意识。 条款定义条款定义条款定义条款定义俗称：小儿麻痹症俗称：小儿麻痹症俗称：小儿麻痹症俗称：小儿麻痹症传染疾病传染疾病传染疾病传染疾病金领行销金领行销61谢谢！62