不久前，调查公司对北不久前，调查公司对北京、上海、等地京、上海、等地10591059名成名成年居民调查发现，城市居年居民调查发现，城市居民对理财方式的选择仍然民对理财方式的选择仍然以储蓄为主，以储蓄为主，65%65%的居民的居民是是“存钱存钱”，尽管利息少，尽管利息少又要征收利息税，人们还又要征收利息税，人们还是要把钱存到银行去。是要把钱存到银行去。1 1、便捷的投资、便捷的投资储蓄存款储蓄存款 储蓄存款储蓄存款，是指个人，是指个人将属于其所有的人民币或者将属于其所有的人民币或者外币存入储蓄机构，储蓄机外币存入储蓄机构，储蓄机构开具存折或者存单作为凭构开具存折或者存单作为凭证，个人凭存折或者存单可证，个人凭存折或者存单可以支取存款本金和利息，储以支取存款本金和利息，储蓄机构依照规定支付存款本蓄机构依照规定支付存款本金和利息的金和利息的活动活动。存什么钱存什么钱到何处存到何处存有何凭证有何凭证有何益处有何益处(1)(1)、储蓄存款、储蓄存款1)1)含义含义谁存的钱谁存的钱4)储蓄存款的收益利息1)利息的含义2)影响利息的三个因素：3)计算公式：年利率月利率12（月）日利率360（天） 储蓄机构必须挂牌公告储蓄存款利率，不得擅自变动。 人们从储蓄存款中得到的唯一收益，它是银行因为使 用储户存款而支付的报酬，是存款本金的增值部分。本金、存期和利息率水平利息本金利息率存款期限 某储户于某储户于20062006年年1 1月存入月存入5000050000元，定期三年，元，定期三年，按照年息按照年息3.24%的利率计算，的利率计算，3 3年到期后实际得到的年到期后实际得到的存款收入是多少存款收入是多少? ? 500003.2434860 (元)48604860203888 (元)注意： 我国于99年11月1日起开始对居民的储蓄存款利息征收个人所得税，税率为20。教育储蓄免利息税思考: 我国城乡居民储蓄为什么连年迅速增长,人们要把钱存入银行的目的是什么? 因“新三座大山”而储蓄,是我国居民储蓄不断增加的原因.5)储蓄目的思考:居民储蓄存款是否越多越好?目的各不相同6)6)储蓄存款的种类储蓄存款的种类活期储蓄活期储蓄 VS 定期储蓄定期储蓄 活期活期 定期定期不不同同点点 流动性流动性 收益性收益性 风险性风险性 共同点共同点强强较差较差低低高于活期高于活期低低高于活期高于活期低风险、低收益，低风险、低收益，安全安全 方便方便 快捷快捷. .2.储蓄作为投资对象的特点思考思考:加息后百姓如何应对？加息后百姓如何应对？灵活方便灵活方便信用较高信用较高风险风险较低较低收益较低收益较低 商业银行是指经营吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务，并以利润为主要经营目标的金融机构。2.2.我国的商业银行我国的商业银行(1).(1).含义含义利润利润：是贷款利息减去存款利息的差额，再扣去银行费用的余额。例： 某银行在一年中，共向企业贷款7000万元人民币，平均年利率是5%；全年吸收存款9000万元人民币，平均年利率是2.5%。在这一年里，银行共支付职工工资、奖金等20万元，办公费用等支出60万元。这一年银行利润是_。 A.45万元 B.65万元 C100万元 D.180万元A中国建设银行中国建设银行中国农业银行中国农业银行中国工商银行中国工商银行中国银行中国银行广东发展银行广东发展银行深圳发展银行深圳发展银行种种类类五大国家五大国家商业银行商业银行国家国家控股控股其他商业银行其他商业银行(2).地位：我国商业银行以国有独资银行和国家控股银行为主体，是我国金融体系中最重要的组成部分(3).(3).主要业务主要业务存款业务存款业务贷款业务贷款业务结算业务结算业务主要业务主要业务含义含义地位地位服务对象服务对象存款业务存款业务贷款业务贷款业务结算业务结算业务P P5454P P5454P P5555基础业务基础业务主体业务主体业务收费服务收费服务真实性真实性谨慎性谨慎性安全性安全性效益性效益性居民个人居民个人企业企业 个人个人遵循原则遵循原则自主探究自主探究营利主要来源企业企业 （工商业贷款）个人个人 （消费贷款）商业银行的其他业务债券券买卖及及兑付付代理代理买卖外外汇代理保代理保险提供保管箱提供保管箱(4).(4).商业银行的作用商业银行的作用: :A为国家经济建设筹集和分配资金，是再生产顺利进行的纽带；（A 蓄水池）B银行能够掌握和反映社会经济活动的信息，为企业和国家作出正确的经济决策提供必要的依据；C通过银行对国民经济各部门和企业的生产经营活动进行监督和管理，可以优化产业结构，提高国民经济效益。（C 监督站）B 气象站、寒暑表同样的钱数、同样的存期同样的钱数、同样的存期,能得到一样的利息吗？能得到一样的利息吗？假设,你手中有1万元,计划5年内不动用,采取哪种存款形式使你的收益得到最大化.从中你将得到什么启示?项项 目目年利率年利率活期活期0.72定期定期 整整 存存 整整 取取 三个月三个月1.71半年半年2.07一年一年2.25二年二年2.70三年三年3.24五年五年3.60一年一年1.71二年二年2.07三年三年2.25零存整取零存整取整存零取整存零取存本取息存本取息课后思考题一一.储蓄储蓄存款和商业银行存款和商业银行1.便捷的投资便捷的投资-储蓄存款储蓄存款(1)储蓄存款储蓄存款1)含义含义2)机构机构3)凭证凭证4)目的目的5)收益收益6)种类种类(2)储蓄作为投资对象的特点储蓄作为投资对象的特点2.我国的商业银行我国的商业银行(1)含义含义(2)地位地位(3)业务业务(4)作用（不作要求）作用（不作要求）本本 课课 知知 识识 结结 构构（2 2）储蓄存款的机构）储蓄存款的机构李大伯省吃俭用家藏现金李大伯省吃俭用家藏现金2万元，以备儿子万元，以备儿子结婚用。一怕被盗结婚用。一怕被盗,又怕儿子偷偷花掉，便想又怕儿子偷偷花掉，便想到银行存款，于是他来到中国人民银行，要到银行存款，于是他来到中国人民银行，要求把求把2万元现金存入银行，但中国人民银行万元现金存入银行，但中国人民银行的工作人员告诉他，他们这里不能够的工作人员告诉他，他们这里不能够存款，存款，存款要到办理存款储蓄的机构去。存款要到办理存款储蓄的机构去。探究探究1： 中国人民银行为什么不吸收存款？中国人民银行为什么不吸收存款？办理存款储蓄的机构有哪些？办理存款储蓄的机构有哪些？中国人民银行是中国人民银行是政府机关政府机关 (政府部门政府部门)储蓄储蓄存款的机构存款的机构商业银行、信用合作社、邮政企业商业银行、信用合作社、邮政企业不存不贷不存不贷既存又贷既存又贷既存又贷既存又贷只贷不存只贷不存（中央银行）（中央银行）（政策性银行）（政策性银行）（3）储蓄存款的凭证项项 目目年利率年利率0.72 整整 存存 整整 取取 三个月三个月1.71半年半年2.07一年一年2.25二年二年2.70三年三年3.24五年五年3.60一年一年1.71二年二年2.07三年三年2.25一、活一、活 期期二、定二、定 期期零存整取零存整取整存零取整存零取存本取息存本取息正确地看待居民储蓄不断增长的现象正确地看待居民储蓄不断增长的现象 好处好处：可以为国家积累资金，支援现代化：可以为国家积累资金，支援现代化建设；有利于调节市场货币流通；有利于培建设；有利于调节市场货币流通；有利于培养科学合理的生活习惯，建立文明健康的生养科学合理的生活习惯，建立文明健康的生活方式。活方式。 弊端弊端 ：存款储蓄的高增长，会导致居民消：存款储蓄的高增长，会导致居民消费率长期偏低，弱化消费增长对经济增长的费率长期偏低，弱化消费增长对经济增长的拉动作用，也会直接影响到投资本身的增长，拉动作用，也会直接影响到投资本身的增长，制约经济的发展。制约经济的发展。 三大政策性银行三大政策性银行国家开发银行国家开发银行 中国进出口银行中国进出口银行中国农业发展银行中国农业发展银行零存整取零存整取 指开户时约定存期、分次每月固定指开户时约定存期、分次每月固定存款金额（由您自定）、到期一次支取本息存款金额（由您自定）、到期一次支取本息的一种个人存款的一种个人存款,一般五元起存。一般五元起存。有钱的时候有钱的时候就存钱，到时候你就一次性的全部取出来就存钱，到时候你就一次性的全部取出来整存零取整存零取是一种事先约定存期，整数金额一是一种事先约定存期，整数金额一次存入，分期平均支取本金，到期支取利息次存入，分期平均支取本金，到期支取利息的定期储蓄品种的定期储蓄品种,一般一般1000元起存。元起存。 就是你就是你一次性存一次性存1万元，想要花钱时就可以去取钱万元，想要花钱时就可以去取钱存本取息存本取息是一种一次存入本金，分次支取利是一种一次存入本金，分次支取利息，到期支取本金的定期储蓄息，到期支取本金的定期储蓄,一般一般5000元起元起存。存。 大户人家才会的他们就是存几个亿在里大户人家才会的他们就是存几个亿在里边，每年只取利息。不取存在银行里边的钱。边，每年只取利息。不取存在银行里边的钱。补充知识