中科软科技股份有限公司中科软科技股份有限公司再保险项目组再保险项目组再保险业务处理系统讲解再保险业务处理系统讲解 再保险基础知识再保险基础知识 名词及术语名词及术语名词及术语名词及术语 保险与再保险保险与再保险保险与再保险保险与再保险 分保方式划分分保方式划分分保方式划分分保方式划分系统介绍系统介绍系统介绍系统介绍 业务处理流程业务处理流程业务处理流程业务处理流程 系统结构系统结构系统结构系统结构 系统体系结构系统体系结构系统体系结构系统体系结构 系统功能结构系统功能结构系统功能结构系统功能结构系统演示系统演示系统演示系统演示2保险的定义再保险的定义 亦称再保或分保，是转移保险人承担的风险责任的行为或方式。保险人承保业务后，根据风险的大小和自身的能力，将其承担风险责任的一部分转嫁给另一家或若干家保险公司或再保险公司，即分散责任，保证其业务经营的稳定性，这种风险转移方式实际上是对保险人承担危险的保险。换言之，是对保险的又一次保险，故被称为再保险。再保险基础知识名词术语3 系统单证 保单、批单、赔案 分保单、分批单、分赔案 帐单 金额费用 保额、保费 分保额、分保费再保险基础知识名词术语4再保险基础知识名词术语自留额和危险单位、分保限额：自留额和危险单位、分保限额： 自留额自留额/ /自负责任：对于每一危险单位或一系列危险单自负责任：对于每一危险单位或一系列危险单位的责任和损失，分出人根据其本身的财力而确定的位的责任和损失，分出人根据其本身的财力而确定的所能承担的限额。所能承担的限额。 危险单位：保险标的发生一次保险事故可能波及到的危险单位：保险标的发生一次保险事故可能波及到的损失范围损失范围 。 分保限额：分保接受人承担分保责任的最高限额。分保限额：分保接受人承担分保责任的最高限额。 5再保险基础知识保险与再保险再保险与保险主要存在以下几方面的不同： 合同当事人合同当事人保险标的保险标的合同涉及主客体广度 保险投保人和保险人财物等一家保险公司与某一保户之间订立 再保险保险人和再保险人分出公司的责任与众多的保险公司发生联系 再保险是保险的一种，由保险派生发展而来，保险是再保险的基础和前提，而再保险是保险的后盾和保障。二者相辅相成，互相促进。6再保险基础知识保险与再保险7 共同保险共同保险（Coinsurance）简称共保，是指两家或多家保险公司，对某一保额较大的保险标的或危险单位共同承保，若发生保险项下的赔案，各自按其事先的约定比例分别承担对被保险人的赔偿责任。 再保险与共同保险共保的投保人与各保险人之间建立的保险关系是横向联系，各共保人与原保户之间有着直接的法律关系。 再保是保险人将其承保的风险责任的一部分转让给其他保险人，再保险人同原保户之间没有直接的法律关系。再保险基础知识保险与再保险8合同再保险合同再保险( (Treaty Reinsurance)Treaty Reinsurance) 由保险人与再保险人用签定合同的方式确定双方的再保险关系，在一定时期内对一宗或一类业务，进行缔约人之间的约束性的再保险。按再保险的安排方式分类按再保险的安排方式分类再保险基础知识分保方式预约再保险(open cover) 介于合同和临时分保之间的一种分保方式。临时再保险(Facultative Reinsurance) 根据业务需要，临时选择分保接受人，经协商达成协议，逐笔成交。9按再保险的实施方法分类按再保险的实施方法分类 PICCPICC的分保处理流程：的分保处理流程： 法定特约临分合同分保(自留)普通临分 再保险基础知识分保方式自愿再保险 原保险人和再保险人双方根据自愿原则，约定双方各自的权利和义务、确定再保险合同条件和收益。强制(法定)再保险： 由国家的法律或法令规定，必须向国家再保险公司或指定的再保险公司进行的再保险。10非比例再保险 以赔款为基础确定自负责任和分保责任。首先规定原保险人负担的赔偿限额(自留损失)，超过这一限度的赔款由再保险人承担责任。比例再保险 以保额为基础确定自留额和分保额。按再保险的责任限制分类按再保险的责任限制分类再保险基础知识分保方式11再保险合同的主要种类再保险基础知识分保方式成数分保合同（比例）溢额分保合同（比例）一揽子分保合同（比例）转分保合同（比例）超额赔款分保合同（非比例）12 对属于合同承保范围内的每笔业务，分出公司无固定自留额，是依照约定比例自留。 在合同中规定每一危险单位的最高限额，以此确定再保险人承担的最高风险。再保险基础知识分保方式成数分保合同(Quota Share Reinsurance Treaty)13成数分保合同(Quota Share Reinsurance Treaty)计算示例 要素：自留比例要素：自留比例 20%20% 合同限额合同限额 USD1,000,000.00USD1,000,000.00 再保险接受人再保险接受人 A 30%A 30% B 25% B 25% C 15% C 15% D 10% D 10% C 150,000A 300,000800,000200,0001,200,000B 250,000接受人分出保额自留额保单保额D 100,00080%80%C 120,000A 240,000640,000160,000 800,000B 200,000接受人分出保额自留额保单保额D 80,000再保险基础知识分保方式14 分出公司规定某一金额为自留额，将每一危险单位超过自留额部分(溢额)分给再保险人。 最高限额 = 自留额 * 线数 合同限额 = 自留额 + 最高限额 = 自留额 * ( 1 + 线数 )再保险基础知识分保方式溢额分保合同(Surplus Reinsurance Treaty)15溢额分保合同(Surplus Reinsurance Treaty)计算示例 要素：最高自留额要素：最高自留额 USD500,000.00USD500,000.00 线数线数 4 4 再保险接受人再保险接受人 A 40%A 40% B 30% B 30% C 20% C 20% D 10% D 10% 100%100%C 120,000A 240,000600,000150,000 800,000B 180,000接受人分出保额自留额保单保额D 60,000C 400,000A 800,0002,000,000500,0003,000,000B 600,000接受人分出保额自留额保单保额D 200,000C 400,000A 800,0002,000,000500,000+500,0003,000,000B 600,000接受人分出保额自留额保单保额D 200,000C 120,000A 240,000600,000150,000+50,000 800,000B 180,000接受人分出保额自留额保单保额D 60,000再保险基础知识分保方式16再保险基础知识分保方式一揽子分保合同(Bouquet Reinsurance Treaty) 将不同险别的业务组织安排在一起进行再保险，多采用成数分保的安排方式。转分保合同(Retrocession Treaty) 分保接受人参加再保险业务后，为了减少自身承担的责任，通过合同分保方式将一部分或全部责任转分给其他再保险人。17险位超额赔款：以每一危险单位所发生的赔款金额来计算自负责任限额和分保限额。 事故超额赔款：以一次巨灾事故中多数危险单位的责任累积为基础来分摊赔款。 损失中止超赔或赔付率超赔：是按年度赔款累计损失数字或按赔款与保费的比例来计算自负责任和分保责任额。 超赔合同超赔合同再保险基础知识分保方式18帐务帐务分保业务分保业务直接业务直接业务保单批单赔案分保单分批单分赔案临分帐单合同帐单1:nn:11:11:11:n1:n系统介绍19分保安排1保单1法定自留合同分保单1复核保单n分保安排n法定自留合同分保单n复核批改分保安排批单法定自留合同分批单复核赔款分摊1赔案1法定自留合同分赔案1复核系统介绍业务处理流程（合同）20分保安排1保单1法定自留合同分保单1复核保单n分保安排n法定自留合同分保单n复核批改分保安排批单法定自留合同分批单复核赔款分摊1赔案1法定自留合同分赔案1复核合同对内帐单每帐单期系统介绍业务处理流程（合同帐单）21保单分保安排临分分保单复核法定自留系统介绍业务处理流程（临分）22保单分保安排临分分保单临分帐单对外对内复核批单、赔案的临分方式处理流程同保单一致批单、赔案的临分方式处理流程同保单一致法定自留系统介绍业务处理流程（临分帐单）23系统介绍业务处理流程24每每笔业务笔业务总公司总公司分公司分公司都做好了！改吧撤消复核修改复核核对分保结果寄送寄送数据退还分保安排电子数据电子数据有错！有错！电子数据电子数据打印临分对内帐分保数据上报系统介绍业务处理流程（临分业务流转）25总公司总公司分公司分公司要上报了！打印合同分保清单调整撤消复核修改复核核对分保结果生成对外帐单对内帐单上报E-mail有错有错数据退还又有新问题又有新问题E-mail/Tel 完全正确完全正确 每月每月每帐单期每帐单期分保数据上报电子数据电子数据电子数据电子数据系统介绍业务处理流程（合同业务流转）26总公司分公司系统介绍业务处理流程（数据流接口图）27结算业务处理结算业务处理分保业务处理分保业务处理再保险再保险业务数据业务数据结算数据结算数据直直接接业业务务系系统统财财务务系系统统系统介绍再保险业务处理系统结构28承保临分业务控制流程29承保合同业务控制流程30系统介绍再保险业务处理系统体系结构31架构设计架构设计 系统为系统为C CS S模式，并以模式，并以3 3层结构（层结构（UIUI、BLBL、DBDB）进行划分进行划分实现方式实现方式 VisualBasicVisualBasicINFORMIXINFORMIX系统介绍再保险业务处理系统体系结构32系统介绍再保险业务处理系统功能结构图33系统演示34结束谢谢各位谢谢各位35