经济常识经济常识第一节第一节 微观经济微观经济市场主体市场主体一、市场一、市场市场客体市场客体（一）市场（一）市场所谓所谓市场市场，就是商品和劳务的交换场所；市场可以是有，就是商品和劳务的交换场所；市场可以是有形的，也可以是无形的。形的，也可以是无形的。（二）市场客体（二）市场客体市场客体市场客体指市场主体在市场活动中的交易对象，它包括指市场主体在市场活动中的交易对象，它包括商品商品技术技术劳动力劳动力工资工资信息、服务等。信息、服务等。（三）市场主体（三）市场主体市场主体市场主体是指在市场上从事生产和交换活动的组织和个人是指在市场上从事生产和交换活动的组织和个人包括自然人包括自然人家庭家庭企业、中介机构、事业单位和政府等。企业、中介机构、事业单位和政府等。武汉事业武汉事业09-5、市场主体包括自然人、以一定组、市场主体包括自然人、以一定组织形式出现的法人和营利性机构，不包括非营利织形式出现的法人和营利性机构，不包括非营利性机构。性机构。B二、中介机构二、中介机构中介机构中介机构是在生产社会化、市场化的基础上，是在生产社会化、市场化的基础上，适应各种市场主体的共同需要，依法设立的公正、适应各种市场主体的共同需要，依法设立的公正、规范运作的专业化组织或个人。规范运作的专业化组织或个人。种类种类1、服务性机构、服务性机构2、媒介性机构、媒介性机构3、咨询性机构、咨询性机构4、公正性机构、公正性机构5、行业性机构、行业性机构三、现代企业三、现代企业（一）现代企业的形式（一）现代企业的形式业主制企业：个人出资经营的企业业主制企业：个人出资经营的企业合伙制企业：两个或两个以上所有者共同享有企合伙制企业：两个或两个以上所有者共同享有企业权益资产的非公司制企业业权益资产的非公司制企业公司制企业：财产所有权与经营权分离的前提下公司制企业：财产所有权与经营权分离的前提下，由投资者出资、职业经理人进行经营管理的企业，由投资者出资、职业经理人进行经营管理的企业（三）现代企业制度（三）现代企业制度是指以完善的企业法人制度为基础，以有限责是指以完善的企业法人制度为基础，以有限责任制度为保证，以公司企业为主要形式，以产权任制度为保证，以公司企业为主要形式，以产权清晰、权责明确、政企分开、管理科学为条件的清晰、权责明确、政企分开、管理科学为条件的新企业制度。新企业制度。主要内容：企业法人制度、企业自负盈亏制度、主要内容：企业法人制度、企业自负盈亏制度、出资者有限责任制度、科学的领导体制与组织管出资者有限责任制度、科学的领导体制与组织管理制度理制度现代企业的特征：现代企业的特征：产权产权清晰；清晰；权责权责明确；明确；政企政企分开；分开；管理管理科学。科学。市场机制市场机制一、一、市场机制与资源配置市场机制与资源配置（一）市场机制（一）市场机制市场机制是市场机制是以价格为核心以价格为核心的各种市场内在功能的的各种市场内在功能的总和。总和。主要包括：主要包括：供求机制、风险机制、竞争机制、供求机制、风险机制、竞争机制、价格机制、利率机制、工资机制价格机制、利率机制、工资机制等等三三、市场机制条件下政府对经济的干预市场机制条件下政府对经济的干预价格管制价格管制1、最高价格管制、最高价格管制2、最低价格管制、最低价格管制3、双面管制、双面管制4、绝对管制、绝对管制市场竞争市场竞争一、一、市场体系市场体系市场体系市场体系是指以商品市场为主题，包括各类市是指以商品市场为主题，包括各类市场在内的有机统一体，即以商品市场和生产要素市场在内的有机统一体，即以商品市场和生产要素市场组成的相互影响、相互作用的各类型市场的总和。场组成的相互影响、相互作用的各类型市场的总和。一）基本框架一）基本框架1、商品市场商品市场：消费品市场和消费品市场和生产资料市场生产资料市场2、生产要素市场生产要素市场：金融市场、劳动力市场、技术市场、信息市场、金融市场、劳动力市场、技术市场、信息市场、房地产市场房地产市场在下列各类市场中，属于生产要素市场的有在下列各类市场中，属于生产要素市场的有（）。）。A消费品市场消费品市场B劳动力市场劳动力市场C资本市场资本市场D信息市场信息市场BCD二、二、竞争与垄断竞争与垄断（一）市场结构划分的依据（一）市场结构划分的依据市场中买者与卖者的数目；商品的差别；市场进市场中买者与卖者的数目；商品的差别；市场进入和退出的难易程度；单个厂商对市场价格的控制入和退出的难易程度；单个厂商对市场价格的控制能力；信息的完备性。能力；信息的完备性。（二）（二）完全竞争市场完全竞争市场1、无数的买者与卖者；、无数的买者与卖者；2、市场的商品是同质的，没有差别；、市场的商品是同质的，没有差别；3、资源完全自由流动、资源完全自由流动4、生产者和消费者都拥有充分的信息，没有交易成本、生产者和消费者都拥有充分的信息，没有交易成本（三）（三）完全垄断市场完全垄断市场企业就是行业，行业中只有一家厂商企业就是行业，行业中只有一家厂商产品不能替代产品不能替代独自决定价格独自决定价格行业中存在进入障碍，其他厂商难以进入行业中存在进入障碍，其他厂商难以进入下列属于完全垄断市场的情形的是下列属于完全垄断市场的情形的是A产业绝对集中度为产业绝对集中度为100%,市场上只有一个提供产市场上只有一个提供产品的企业品的企业B产业集中度高产业集中度高,市场被极少数大企业垄断市场被极少数大企业垄断C不存在任何相近的替代产品不存在任何相近的替代产品D进入壁垒非常高进入壁垒非常高,其他企业进入该市场极为困难其他企业进入该市场极为困难ACD收入分配收入分配一、一、我国的分配制度我国的分配制度以按劳分配为主体，多种分配方式并存以按劳分配为主体，多种分配方式并存（一）按劳分配（一）按劳分配1.企业企业是实行按劳分配的主体是实行按劳分配的主体2.按劳分配不是直接以劳动者提供的数量和质量进按劳分配不是直接以劳动者提供的数量和质量进行分配，而是按照实现了的价值进行分配行分配，而是按照实现了的价值进行分配3.等量劳动获取等量报酬只能在同一企业中贯彻，等量劳动获取等量报酬只能在同一企业中贯彻，不同部门不可能做到等量报酬不同部门不可能做到等量报酬武汉事业武汉事业09-86.实行按劳分配所依据的劳动量是实行按劳分配所依据的劳动量是指指A劳动者所提供的全部劳动量劳动者所提供的全部劳动量B劳动者所提供的必要劳动量劳动者所提供的必要劳动量C被社会所承认的劳动量被社会所承认的劳动量D以社会平均劳动量为尺度的劳动量以社会平均劳动量为尺度的劳动量BCD二、我国社会主义初级阶段的收入分配方式二、我国社会主义初级阶段的收入分配方式（一）（一）劳动收入劳动收入1.公有制经济公有制经济中的中的按劳分配收入按劳分配收入，包括，包括工资、奖金工资、奖金和津贴和津贴2.个体经济个体经济的的个体劳动收入个体劳动收入，实质是劳动者及其家，实质是劳动者及其家庭成员所创造的全部新价值庭成员所创造的全部新价值（二）（二）劳动力价值收入劳动力价值收入1.私营企业中劳动者的工资私营企业中劳动者的工资2.外资企业中劳动者的工资外资企业中劳动者的工资（三）（三）资本收入资本收入1.私营企业和外资企业的私营企业和外资企业的企业主利润企业主利润，实质为雇佣，实质为雇佣工人创造的剩余价值工人创造的剩余价值2.社会成员通过储蓄、购买债券、投资入股等所带社会成员通过储蓄、购买债券、投资入股等所带来的利息、债息、股息、红利等。来的利息、债息、股息、红利等。（四）（四）风险收入和机会收入风险收入和机会收入：个体劳动者、私营业主、外商以及公有制企业个体劳动者、私营业主、外商以及公有制企业经经营者营者的收入中，都有一部分属于风险收入和机会收的收入中，都有一部分属于风险收入和机会收入。入。（五）（五）技术、信息、房地产收入技术、信息、房地产收入公有制企业的经营者，根据合同规定从企业利润中公有制企业的经营者，根据合同规定从企业利润中提取的报酬，属于：提取的报酬，属于：A联产计酬收入联产计酬收入B资金分红收入资金分红收入C经营风险收入经营风险收入D按劳分配收入按劳分配收入C个体劳动者和农村专业户的的个人收入属于：个体劳动者和农村专业户的的个人收入属于：A按资分配收入按资分配收入B劳动收入劳动收入C按劳分配收入按劳分配收入D风险收入风险收入B武汉事业武汉事业09-73.“要让科技真正进村入户，就得要让科技真正进村入户，就得把农民和科技人员把农民和科技人员绑绑在一起，使农民的利益在一起，使农民的利益和科技人员的利益统一起来。这种和科技人员的利益统一起来。这种捆绑捆绑不是不是要生拉硬扯，而是要建立一种符合市场原则的激要生拉硬扯，而是要建立一种符合市场原则的激励机制。励机制。”这里的这里的“统一统一”是指是指“A按劳分配与按资分配的统一按劳分配与按资分配的统一B按劳分配与按技术要素分配的统一按劳分配与按技术要素分配的统一C按土地资源分配与按生产要素分配的统一按土地资源分配与按生产要素分配的统一D按土地资源分配与按技术要素分配的额统一按土地资源分配与按技术要素分配的额统一B宏观经济宏观经济宏观经济调控宏观经济调控一、一、国民经济核算国民经济核算（一）国民经济核算体系（一）国民经济核算体系国民经济核算体系测定一个国家（或地区）在国民经济核算体系测定一个国家（或地区）在特特定时期定时期的经济活动（流量）和的经济活动（流量）和特定时点特定时点的经济成果的经济成果（存量），描述国民经济总量结构及其相互关系，（存量），描述国民经济总量结构及其相互关系，反映生产、交换、分配、消费的各个另约和各个部反映生产、交换、分配、消费的各个另约和各个部门，是进行经济分析、经济预测和决策研究的可靠门，是进行经济分析、经济预测和决策研究的可靠依据。依据。（二）（二）国民经济核算指标国民经济核算指标 1 1、GDP GDP gross domestic productgross domestic product（国内生产总值）（国内生产总值） 指指一国或一地区一国或一地区所有常住单位在一定时期内运用所有常住单位在一定时期内运用 生产要素所生产要素所生产生产的全部的全部最终产品最终产品（物品和劳务）的（物品和劳务）的市场价值。市场价值。2 2、GNPGNP gross national product gross national product （国（国民民生产总值生产总值) )国民生产总值是一个国家或地区国民生产总值是一个国家或地区所有常住单位所有常住单位在在一定时期内收入初次分配的最终结果。一定时期内收入初次分配的最终结果。3.3.NDPNDP net domestic product net domestic product国内生产净值国内生产净值=GDP-=GDP-资本折旧资本折旧4.4.NNP NNP net national productnet national product国民生产净值国民生产净值=GNP-=GNP-固定资产折旧固定资产折旧5.5.NINI national income national income国民收入国民收入=GNP-=GNP-间接税间接税+ +政府补助金政府补助金6.6.PI PI personal income personal income个人收入个人收入=NI-=NI-公司未分配利润公司未分配利润- -社会保险金社会保险金- -应付应付未付工资未付工资7.7.PDI PDI personal disposable incomepersonal disposable income个人可支配收入个人可支配收入= =个人收入个人收入- -税费支付税费支付+ +转移支付转移支付国内生产总值是下面哪一项的市场价值总和？国内生产总值是下面哪一项的市场价值总和？A.一年内一个经济中生产的所有最终商品和劳务一年内一个经济中生产的所有最终商品和劳务B.一年内一个经济中交换的所有商品和劳务一年内一个经济中交换的所有商品和劳务C.一年内一个经济中生产的所有商品和劳务一年内一个经济中生产的所有商品和劳务D.一年内一个经济中交换的商品和劳务一年内一个经济中交换的商品和劳务A一国的国民生产总值小于国内生产总值，说明该国一国的国民生产总值小于国内生产总值，说明该国公民从外国取得的收入（）公民从外国取得的收入（）A.大于大于B.小于小于C.等于等于D.不确定不确定B二、总供给与总需求二、总供给与总需求1.总供给总供给：是指一个国家或地区在一定时期内国民经济各部是指一个国家或地区在一定时期内国民经济各部门门能够提供能够提供的产品和劳务总和。的产品和劳务总和。总供给总供给= =消费消费+ +储蓄储蓄+ +税收税收+ +进口进口 = =本期国内生产总值本期国内生产总值+ +本期进口本期进口+ +本期不可本期不可分配部分分配部分2.2.总需求：总需求： 是指一个国家或地区在一定时期内和一定价格水是指一个国家或地区在一定时期内和一定价格水平上，对产品和劳务的平上，对产品和劳务的购买能力购买能力。包括国内需求国。包括国内需求国外需求。外需求。总需求总需求= =消费消费+ +投资投资+ +政府购买政府购买+ +出口出口三、三、政府经济管理职能政府经济管理职能1.研究和制定国民经济和社会发展的长期规划，调研究和制定国民经济和社会发展的长期规划，调整和控制国民经济的重大结构和基本方向整和控制国民经济的重大结构和基本方向2.公共产品公共产品的提供的提供社会产品分为公共产品和私人产品。纯粹的公社会产品分为公共产品和私人产品。纯粹的公共产品或劳务是这样的产品或劳务，即每个人消费共产品或劳务是这样的产品或劳务，即每个人消费这种物品或劳务不会导致别人对该种产品或劳务的这种物品或劳务不会导致别人对该种产品或劳务的减少。减少。公共产品或劳务具有与私人产品或劳务显著不公共产品或劳务具有与私人产品或劳务显著不同的三个特征：同的三个特征：效用的不可分割性、效用的不可分割性、消费的非竞消费的非竞争性，争性，竞争性指消费者或消费数竞争性指消费者或消费数量的增加引起的商品的生产成本的增加。量的增加引起的商品的生产成本的增加。受益的非排他性受益的非排他性。而凡是可以由个别消费者所占有和享用，具有而凡是可以由个别消费者所占有和享用，具有敌对性、排他性和可分性的产品就是私人产品。敌对性、排他性和可分性的产品就是私人产品。介于二者之间的产品称为准公共产品介于二者之间的产品称为准公共产品下列属于纯公共产品的是下列属于纯公共产品的是A河流河流B公共道路公共道路C国防国防D公共图书馆公共图书馆C3、进行国民收入再分配，建立社会保障体系、进行国民收入再分配，建立社会保障体系4、制定市场规划，维护市场秩序、制定市场规划，维护市场秩序四、宏观调控目标四、宏观调控目标 国家运用经济政策和法规对国民经济的总量和国家运用经济政策和法规对国民经济的总量和结果的调控。结果的调控。（一）宏观调控的（一）宏观调控的主要目标主要目标1.1.充分就业；充分就业；2.2.长期经济增长；长期经济增长；3.3.物价稳定；物价稳定；4.4.国际收支平衡。国际收支平衡。（二）宏观经济目标的内在矛盾（二）宏观经济目标的内在矛盾1.充分就业与物价稳定的矛盾充分就业与物价稳定的矛盾2.充分就业与经济增长的矛盾充分就业与经济增长的矛盾3.国际收支平衡与充分就业的矛盾国际收支平衡与充分就业的矛盾4.物价稳定与经济增长的矛盾物价稳定与经济增长的矛盾五、五、宏观调控体系宏观调控体系（一）（一）调控手段调控手段1.法律手段法律手段：是指依靠经济立法和经济私法来监督：是指依靠经济立法和经济私法来监督管理经济的手段管理经济的手段2.行政手段行政手段：是指国家行政机关按照行政区划、行：是指国家行政机关按照行政区划、行政系统、行政层次来对国民经济进行管理的手段政系统、行政层次来对国民经济进行管理的手段3.经济手段经济手段：是指按照客观经济规律的要求，依靠：是指按照客观经济规律的要求，依靠各种经济组织，实施各种经济政策和运用各种经各种经济组织，实施各种经济政策和运用各种经济杠杆，来调控经济的手段济杠杆，来调控经济的手段4.政府投资政府投资：以公有制为主体的社会主义市场经济，：以公有制为主体的社会主义市场经济，通过政府投资形成国有资产通过政府投资形成国有资产 （二）（二）调控方式调控方式1.直接调控与间接调控直接调控与间接调控2.供给调控与需求调控供给调控与需求调控3.实物调控与价值调控实物调控与价值调控属于国家宏观调控的行政手段是属于国家宏观调控的行政手段是A.中国人民银行调整银行存贷款利率中国人民银行调整银行存贷款利率B.国家制定和施行国家制定和施行价格法价格法C.国家物价管理部门确定公共交通收费标准国家物价管理部门确定公共交通收费标准D.国家税务管理部门调整消费税税目、税率国家税务管理部门调整消费税税目、税率C针对商品价格违法事件频繁发生的状况，国家发展针对商品价格违法事件频繁发生的状况，国家发展与改革委员会决定在全国统一开通价格举报电话与改革委员会决定在全国统一开通价格举报电话“12358”。全国开通价格举报电话，政府运用的。全国开通价格举报电话，政府运用的宏观调控手段是。宏观调控手段是。A经济手段经济手段B舆论手段舆论手段C行政手段行政手段D法律手段法律手段C我国的金融机构体系我国的金融机构体系一、一、金融机构体系概述金融机构体系概述金融机构体系是指在一定的历史时期和社会金融机构体系是指在一定的历史时期和社会经济条件下，各种不同的银行和金融机构形成不同经济条件下，各种不同的银行和金融机构形成不同层次的系统及其相互关系。层次的系统及其相互关系。金融机构体系一般包括银行金融机构和非银行金金融机构体系一般包括银行金融机构和非银行金融机构。融机构。二、二、我国的金融机构体系我国的金融机构体系（一）中央银行和其他金融监管机构（一）中央银行和其他金融监管机构1、中国人民银行中国人民银行是我国的中央银行，它是在国务院是我国的中央银行，它是在国务院领导下，管理全国金融事业的领导下，管理全国金融事业的国家机关国家机关，是我国，是我国政府的组成部分政府的组成部分。银行的银行银行的银行：是我国金融体系的领导力量，具有是我国金融体系的领导力量，具有极其重要的职能：极其重要的职能：政府的银行政府的银行：管理国库管理国库、依法制定和实施货币依法制定和实施货币政策，是国家宏观调控的重要工具政策，是国家宏观调控的重要工具发行银行：发行银行：发行发行的的民币，管理人民币流通；民币，管理人民币流通；2.中国银行监督管理委员会中国银行监督管理委员会3.中国证券监督管理委员会中国证券监督管理委员会4.中国保险监督管理委员会中国保险监督管理委员会（二）（二）政策性银行政策性银行政策性银行是政策性银行是政府出于特定目的而设立，或由政府出于特定目的而设立，或由政府施以较大干预，以完成政府的特定任务，满足政府施以较大干预，以完成政府的特定任务，满足整个国家社会经济发展需要而设立的专业银行。整个国家社会经济发展需要而设立的专业银行。1.特点：特点：资本金多由政府财政拨付资本金多由政府财政拨付资金来源主要靠发行政策性金融债券及财政拨款资金来源主要靠发行政策性金融债券及财政拨款经营活动不以盈利为目的经营活动不以盈利为目的一般不设分支机构一般不设分支机构3.我国的政策性银行我国的政策性银行国家开发银行国家开发银行：主要是为国家重点项目、重点产：主要是为国家重点项目、重点产品和基础产业提供金融支持品和基础产业提供金融支持中国进出口银行中国进出口银行：主要为扩大我国机电产品和成：主要为扩大我国机电产品和成套设备出口提供政策性金融支持；以发行政策金套设备出口提供政策性金融支持；以发行政策金融债券为主。融债券为主。中国农业发展银行中国农业发展银行：以中国人民银行的再贷款为：以中国人民银行的再贷款为主，同时发行少量的政策性金融债券，主要对农主，同时发行少量的政策性金融债券，主要对农业建设、农副产品、农业发展等提供资金支持。业建设、农副产品、农业发展等提供资金支持。（三）商业银行（三）商业银行1.四大国有独资商业银行四大国有独资商业银行中国工商银行中国工商银行中国农业银行中国农业银行中国银行中国银行中国建设银行中国建设银行2.股份制商业银行股份制商业银行1）、中国交通银行）、中国交通银行2）、中信实业银行）、中信实业银行3）、招商银行）、招商银行4）、民生银行）、民生银行5）、中国广大银行）、中国广大银行6）华夏银行）华夏银行7）、广东发展银行）、广东发展银行8）深圳发展银行）深圳发展银行9）、上海浦东发展银行）、上海浦东发展银行10）福建兴业银行）福建兴业银行3、城市合作银行城市合作银行：在对城市信用社清产核资的基础上，通过吸收地方在对城市信用社清产核资的基础上，通过吸收地方财政、企业入股组建而成财政、企业入股组建而成（四）（四）非银行金融机构非银行金融机构1.城乡信用合作社城乡信用合作社：是集体性质的群众性合作金融：是集体性质的群众性合作金融组织，包括城市信用合作社和农村信用合作社，组织，包括城市信用合作社和农村信用合作社，2.保险公司保险公司：是经营保险业务的金融机构，主要有：是经营保险业务的金融机构，主要有：国有（营）保险公司；股份制保险公司；互助合国有（营）保险公司；股份制保险公司；互助合作制保险公司；自保险公司作制保险公司；自保险公司3.信托投资公司信托投资公司：是以资金及其他财产为信托标的，：是以资金及其他财产为信托标的，根据委托者的意愿，以受托人的身份管理及运用根据委托者的意愿，以受托人的身份管理及运用信托资财的金融机构信托资财的金融机构4.资产管理公司资产管理公司：资产管理公司是美国、日本、韩国等一：资产管理公司是美国、日本、韩国等一些国家对金融从金融机构中剥离出的不良资产实施公司些国家对金融从金融机构中剥离出的不良资产实施公司化经营而设立的专业金融机构；我国的金融资产管理公化经营而设立的专业金融机构；我国的金融资产管理公司是经国务院决定设立的收购国有银行不良贷款，管理司是经国务院决定设立的收购国有银行不良贷款，管理和处置因收购国有银行不良贷款形成资产的国有独资非和处置因收购国有银行不良贷款形成资产的国有独资非银行金融机构。银行金融机构。5.财务公司财务公司：也称金融公司，指以经营消费信贷及工商企：也称金融公司，指以经营消费信贷及工商企业信贷为主的非银行金融机构。业信贷为主的非银行金融机构。6.金融租赁公司金融租赁公司：是指专门经营融资租赁业务的机构：是指专门经营融资租赁业务的机构7.邮政储蓄机构邮政储蓄机构：是邮政机构在办理各类邮件投递和汇兑：是邮政机构在办理各类邮件投递和汇兑业务外，面向个人储蓄存款的业务机构。业务外，面向个人储蓄存款的业务机构。三、金融市场三、金融市场（一）金融市场概述（一）金融市场概述金融市场是指资金供应者和资金需求者双方通过金融市场是指资金供应者和资金需求者双方通过信用工具进行交易而融通资金的市场信用工具进行交易而融通资金的市场（二）金融市场体系（二）金融市场体系1.货币市场：是指融资期限在一年以下的金融市场，货币市场：是指融资期限在一年以下的金融市场，是金融市场的重要组成部分。是金融市场的重要组成部分。2.资本市场：是指期限在一年以上的各种资金借贷资本市场：是指期限在一年以上的各种资金借贷和证券交易的场所和证券交易的场所3.外汇交易市场：外汇交易市场也称银行同业市场，外汇交易市场：外汇交易市场也称银行同业市场，是对不同国家之间货币进行交易的场所。是对不同国家之间货币进行交易的场所。4.现货市场、期货市场和期权市场现货市场、期货市场和期权市场现货市场是指对与期货、期权和互换等衍生工具现货市场是指对与期货、期权和互换等衍生工具市场相对应的市场的一个统称。市场相对应的市场的一个统称。现货市场交易的现货市场交易的货币、债券或股票是衍生工具的标的资产货币、债券或股票是衍生工具的标的资产期货市场是进行期货市场是进行期货交易期货交易的场所，是多种期货交的场所，是多种期货交易关系的总和。易关系的总和。5.期权市场是关于证券未来买卖权利的交易市场，期权市场是关于证券未来买卖权利的交易市场，其交易工具为期权合同其交易工具为期权合同（三）金融风险（三）金融风险金融风险指任何可能导致企业或机构财务损失的金融风险指任何可能导致企业或机构财务损失的风险风险1.金融风险的类别金融风险的类别市场风险：指因市场风险：指因股市价格、利率、汇率等股市价格、利率、汇率等表东二表东二导致价值为预料到的潜在损失的风险，包括权益导致价值为预料到的潜在损失的风险，包括权益风险、汇率风险、利率风险以及商品风险。风险、汇率风险、利率风险以及商品风险。信用风险：又称信用风险：又称违约风险，违约风险，指交易对手未能履行指交易对手未能履行约定契约中的义务而造成经济损失的风险约定契约中的义务而造成经济损失的风险国家风险：是指由于经济政策、自然灾害或者政国家风险：是指由于经济政策、自然灾害或者政治因素可能造成的经济危机。治因素可能造成的经济危机。流动性风险：是指商业银行无力为负债的减少或流动性风险：是指商业银行无力为负债的减少或者资产的增加提供融资而造成损失或破产的风险，者资产的增加提供融资而造成损失或破产的风险，也就是指经济主体由于金融资产流动性的不确定也就是指经济主体由于金融资产流动性的不确定性变动而遭受经济损失的可能性。性变动而遭受经济损失的可能性。法律风险：商业银行的日常经营活动或各类交易法律风险：商业银行的日常经营活动或各类交易因为无法满足或违反法律要求，导致商业银行不因为无法满足或违反法律要求，导致商业银行不能履行合同发生争议、诉讼或其他法律纠纷，而能履行合同发生争议、诉讼或其他法律纠纷，而可能给商业银行造成经济损失的风险。可能给商业银行造成经济损失的风险。（四）金融监管（四）金融监管1.金融监管的含义：金融监管是金融监督和金融管金融监管的含义：金融监管是金融监督和金融管理的总称。金融监管是指政府通过特定的机构理的总称。金融监管是指政府通过特定的机构（如中央银行）对金融交易行为主体进行的某种（如中央银行）对金融交易行为主体进行的某种限制或规定限制或规定2.金融监管的内容：金融监管的内容：审判新设金融机构审判新设金融机构审定金融机构业务范围审定金融机构业务范围经常实施现场监管和非现场监管，即使处理监管经常实施现场监管和非现场监管，即使处理监管中发现的问题中发现的问题3.金融监管组织：我国金融业实行分业经营、分业金融监管组织：我国金融业实行分业经营、分业监管，形成监管，形成银行、证券、保险银行、证券、保险三大监管机构之间三大监管机构之间以及同中央银行、财政部门的协调机制以及同中央银行、财政部门的协调机制4.金融监管措施金融监管措施健全监督法规健全监督法规严格监察制度严格监察制度改进金融监管方式改进金融监管方式增强监管信息透明度，并接受社会监督增强监管信息透明度，并接受社会监督处理好监管和支持金融创新体系处理好监管和支持金融创新体系货币政策与财政政策货币政策与财政政策一、一、货币政策货币政策指政府通过中央银行，为实现宏观调控目标而制指政府通过中央银行，为实现宏观调控目标而制定的各种管理和调控定的各种管理和调控货币供应量及其结构货币供应量及其结构的原则和的原则和措施。措施。货币政策目标货币政策目标1、稳定物价；、稳定物价；2、充分就业；、充分就业；3、促进经济增长；、促进经济增长；4、平衡国际收支、平衡国际收支货币政策工具货币政策工具1.一般性政策工具一般性政策工具1）、公开市场操作）、公开市场操作2）、法定存款准备金率政策。）、法定存款准备金率政策。法定准备金是指中央银行规定商业银行必须缴纳法定准备金是指中央银行规定商业银行必须缴纳给中央银行的其存款的一部分。给中央银行的其存款的一部分。3）、中央银行的再贴现政策：）、中央银行的再贴现政策：再贴现率是商业银行将其贴现的未到期票据向中再贴现率是商业银行将其贴现的未到期票据向中央银行申请再贴现时的预扣利率。央银行申请再贴现时的预扣利率。中央银行一般性货币政策工具主要有中央银行一般性货币政策工具主要有A中央银行再贴现率中央银行再贴现率B公开市场业务公开市场业务C发行股票发行股票D存款准备金率存款准备金率ABD2、选择性政策工具：、选择性政策工具：是指中央银行针对个别部门、个别企业或某些特是指中央银行针对个别部门、个别企业或某些特定用途的信贷而采用的信用调节工具。定用途的信贷而采用的信用调节工具。直接信用控制、消费者信用控制、证券市场信用直接信用控制、消费者信用控制、证券市场信用控制、不动产信用控制、优惠利率控制、不动产信用控制、优惠利率3、补偿性政策工具、补偿性政策工具补偿性政策工具是在利用一般性政策工具和选择补偿性政策工具是在利用一般性政策工具和选择性政策工具时，所采用的一些辅助性措施，主要有性政策工具时，所采用的一些辅助性措施，主要有道义劝告、窗口指导道义劝告、窗口指导等等二、二、财政政策财政政策是指根据稳定经济的需要，通过是指根据稳定经济的需要，通过财政支出与税收财政支出与税收政策来调节总需求。政策来调节总需求。（一）（一）财政的构成财政的构成1、财政收入、财政收入各项税收各项税收专项收入专项收入其他收入其他收入国有企业亏损补贴国有企业亏损补贴负收入，冲减财政收入负收入，冲减财政收入2.财政支出财政支出维持国家政权建设的费用维持国家政权建设的费用支持科学、教育、文化、卫生等公共事业支持科学、教育、文化、卫生等公共事业维护社会保障体系的正常运转维护社会保障体系的正常运转投资于关系全局的基础设施建设投资于关系全局的基础设施建设投资于关系国民经济命脉的重要行业和关键领域投资于关系国民经济命脉的重要行业和关键领域（二）相机抉择的财政政策（二）相机抉择的财政政策1.扩张性的财政政策：扩张性的财政政策：政府通过财政分配活动来刺激和增加社会的总需政府通过财政分配活动来刺激和增加社会的总需求，增加政府支出或减少政府税收。求，增加政府支出或减少政府税收。2.紧缩性财政政策：紧缩性财政政策：政府通过财政分配活动来减少和抑制总需求，减政府通过财政分配活动来减少和抑制总需求，减少政府支出或增加政府税收。少政府支出或增加政府税收。（三）财政政策工具（三）财政政策工具1.税收调节：改变税率、税收总量和调整税收结构税收调节：改变税率、税收总量和调整税收结构2.国债调节：国债调节：3.财政投资：国家集中财力对国民经济和社会发展财政投资：国家集中财力对国民经济和社会发展进行直接的投资进行直接的投资4.财政补贴：是国家为了某种特定需要，用财政资财政补贴：是国家为了某种特定需要，用财政资金直接资助企业或居民的一种国民收入再分配方金直接资助企业或居民的一种国民收入再分配方式，主要有：企业补贴、价格补贴、社会救济式，主要有：企业补贴、价格补贴、社会救济三、三、通货膨胀通货膨胀（一）相关概念（一）相关概念1.价格指数：价格指数：是反映不同时期商品价格水平变化的方向、趋势和是反映不同时期商品价格水平变化的方向、趋势和程度的经济指标，是经济指数的一种，通常以报告期程度的经济指标，是经济指数的一种，通常以报告期和基期相对比的相对数来表示。和基期相对比的相对数来表示。2、通货膨胀：通货膨胀：一般指因货币供给大于货币实际需求而引起的一段一般指因货币供给大于货币实际需求而引起的一段时间内物价持续而普遍上涨的现象。时间内物价持续而普遍上涨的现象。（二）（二）类型：类型：1、温和的通货膨胀：、温和的通货膨胀：年物价水平上升速率在年物价水平上升速率在10%以内以内2、严重的通货膨胀：、严重的通货膨胀：年物价水平上升速率在年物价水平上升速率在10%以上，两位数以内以上，两位数以内3、恶性通货膨胀：、恶性通货膨胀：年物价水平上升速率超过年物价水平上升速率超过100%（四）治理（四）治理1.控制需求的措施控制需求的措施紧缩性货币政策紧缩性货币政策：通过公开市场业务出售政府证：通过公开市场业务出售政府证券；提高法定存款准备金率；提高再贴现率券；提高法定存款准备金率；提高再贴现率紧缩性财政政策紧缩性财政政策：增加税收和减少政府支出：增加税收和减少政府支出紧缩性收入政策：紧缩性收入政策：一是温和办法：即政府通过一是温和办法：即政府通过“协商恳谈协商恳谈”或或“道德道德规劝规劝”二是强硬措施：即政府制定法令冻结工资和物价，二是强硬措施：即政府制定法令冻结工资和物价，或把工资和物价增长率固定在一定水平上，严禁或把工资和物价增长率固定在一定水平上，严禁哄抬物价和乱涨价哄抬物价和乱涨价2.改善供给的措施改善供给的措施降低税率，促进生产发展降低税率，促进生产发展实行有松有紧、区别对待的信贷政策实行有松有紧、区别对待的信贷政策发展对外贸易，改善供给状况发展对外贸易，改善供给状况削减社会福利开支削减社会福利开支稳定币值稳定币值精简规章制度，给企业松绑，刺激企业创新积极精简规章制度，给企业松绑，刺激企业创新积极性，提高生产率等性，提高生产率等3.价格政策：通过反托拉斯法限制价格垄断价格政策：通过反托拉斯法限制价格垄断4.币制改革：废除旧币，发行新币。币制改革：废除旧币，发行新币。国际经济国际经济开放经济开放经济一、一、对外开放对外开放（一）对外开放的基本含义（一）对外开放的基本含义对外开放是指与世隔绝、完全依靠国内资源发展对外开放是指与世隔绝、完全依靠国内资源发展的模式，是落后的，封闭的自然经济的产物的模式，是落后的，封闭的自然经济的产物（二）对外开放的基本内容（二）对外开放的基本内容1.大力发展对外贸易大力发展对外贸易2.积极引进技术改造的适用的先进技术积极引进技术改造的适用的先进技术3.积极合理有效的利用外资积极合理有效的利用外资4.积极开展对外承包工程与劳务合作积极开展对外承包工程与劳务合作5.设经济特区和开放沿海城市设经济特区和开放沿海城市（三）对外开放的基本原则（三）对外开放的基本原则1.维护国家主权、民族独立和祖国尊严维护国家主权、民族独立和祖国尊严2.实现经济社会的长期稳定发展实现经济社会的长期稳定发展3.提高本国和交易双方乃至全世界的经济收益、福利提高本国和交易双方乃至全世界的经济收益、福利（四）对外开放的具体形式（四）对外开放的具体形式1.利用国外的资金和技术是对外开放的重要形式利用国外的资金和技术是对外开放的重要形式2.扩大商品和服务贸易是对外开放的基本形式扩大商品和服务贸易是对外开放的基本形式3.兴办经济特区是适合中国国情的对外开放的特殊形兴办经济特区是适合中国国情的对外开放的特殊形式式（五）我国对外开放格局（五）我国对外开放格局1.创办经济特区创办经济特区2.全方位、多层次、宽领域的对外开放格局全方位、多层次、宽领域的对外开放格局3.建立全面对外开放经济体制建立全面对外开放经济体制二、二、经济全球化经济全球化（一）含义（一）含义经济全球化是以经济国际化为前提，最终实现资经济全球化是以经济国际化为前提，最终实现资源在全球范围内自由流动，优化配置。源在全球范围内自由流动，优化配置。1.世界各国经济联系的加强和相互依赖程度日益提世界各国经济联系的加强和相互依赖程度日益提高高2.各国国内经济规则不断趋于一致各国国内经济规则不断趋于一致3.国际经济协调机制强化，即多边或区域组织对世国际经济协调机制强化，即多边或区域组织对世界经济的协调和约束作用越来越强界经济的协调和约束作用越来越强（二）经济全球化的发展过程（二）经济全球化的发展过程1.资本原始积累阶段资本原始积累阶段2.以流通领域为主要形式的阶段以流通领域为主要形式的阶段3.国际投资和国际贸易并行阶段国际投资和国际贸易并行阶段4.经济全球化趋势加快阶段经济全球化趋势加快阶段（三）经济全球化得特点（三）经济全球化得特点1.生产活动的全球化生产活动的全球化2.科技成果在全球范围内的迅速扩散以及由此引发科技成果在全球范围内的迅速扩散以及由此引发的世界范围内产业结构调整的世界范围内产业结构调整3.投资活动遍及全球，形成了规范的全球投资框架投资活动遍及全球，形成了规范的全球投资框架4.多边贸易体制的最终确立，贸易自由化的进程不多边贸易体制的最终确立，贸易自由化的进程不断加快断加快5.越来越明显的金融全球化越来越明显的金融全球化6.全球性经济规则的产生全球性经济规则的产生7.信息技术是主要驱动力信息技术是主要驱动力8.发达国家是主导力量发达国家是主导力量9.经济全球化是把经济全球化是把“双刃剑双刃剑”三、三、区域经济合作区域经济合作（一）含义（一）含义区域经济合作是指两个或两个以上的国家或地区域经济合作是指两个或两个以上的国家或地区，在一个由政府授权组成的并具有超国家性的区，在一个由政府授权组成的并具有超国家性的共同机构下，通过统一的对内、对外经济政策，共同机构下，通过统一的对内、对外经济政策，取消区域内的各成员之间阻碍经济贸易发展的阻取消区域内的各成员之间阻碍经济贸易发展的阻碍，实现区域内互利互惠、协调发展和资源优化碍，实现区域内互利互惠、协调发展和资源优化配置，最终形成一个政治、经济高度协调统一的配置，最终形成一个政治、经济高度协调统一的国家集体国家集体（二）（二）世界上存在的主要区域经济合作组织世界上存在的主要区域经济合作组织1.欧洲自由贸易联盟欧洲自由贸易联盟2.亚太经济合作组织亚太经济合作组织3.北美自由贸易区北美自由贸易区（三）（三）区域经济合作的形式区域经济合作的形式1.自由贸易区自由贸易区2.优惠的贸易安排优惠的贸易安排3.关税同盟关税同盟4.共同市场共同市场5.经济同盟经济同盟（四）（四）区域经济合作的动因区域经济合作的动因1.振兴经济振兴经济2.自由贸易自由贸易3.全球战略全球战略（五）（五）区域经济合作的影响区域经济合作的影响1.促进区域内部贸易增长促进区域内部贸易增长2.促进区域内部的分工合作促进区域内部的分工合作3.增强区域经济合作组织的实力增强区域经济合作组织的实力四、四、跨国公司跨国公司（一）含义（一）含义跨国公司是社会生产力发展到一定阶段后，一跨国公司是社会生产力发展到一定阶段后，一国的垄断企业以本国企业为基地通过对外直接投国的垄断企业以本国企业为基地通过对外直接投资，到其他国家和地区设立经济实体，进行国际资，到其他国家和地区设立经济实体，进行国际化生产和经营活动的超大型企业。化生产和经营活动的超大型企业。（二）跨国公司的基本要素（二）跨国公司的基本要素1.跨国公司必须是一个在多个国家从事生产和经营跨国公司必须是一个在多个国家从事生产和经营活动的工商企业，母公司通过股权或其他方式对活动的工商企业，母公司通过股权或其他方式对其他实体进行控制其他实体进行控制2.跨国公司必须有一个中央决策体系，具有共同的跨国公司必须有一个中央决策体系，具有共同的全球经营战略和协调一致的共同策略全球经营战略和协调一致的共同策略3.跨国公司内部的各个实体分享资源和新，共同承跨国公司内部的各个实体分享资源和新，共同承担责任担责任（四）跨国公司的主要特征（四）跨国公司的主要特征1.对外直接投资时跨国公司向外扩张的主要手段对外直接投资时跨国公司向外扩张的主要手段2.跨国公司向综合多种经营发展跨国公司向综合多种经营发展3.跨国公司从全球性战略目标出发组织经营活动跨国公司从全球性战略目标出发组织经营活动4.跨国公司实行内部一体化经营和领导跨国公司实行内部一体化经营和领导5.以开发新技术推动跨国公司的发展以开发新技术推动跨国公司的发展（五）跨国公司的影响（五）跨国公司的影响推进了世界经济一体化的进程；加速了生产国际推进了世界经济一体化的进程；加速了生产国际化；促进并控制了国际贸易的发展；推动了国际化；促进并控制了国际贸易的发展；推动了国际资本的流动；促使科技的开发和利用日趋国际化。资本的流动；促使科技的开发和利用日趋国际化。国际贸易国际贸易二、二、世贸组织世贸组织（一）结构（一）结构1.部长会议部长会议：最高决策权力机构，由所有成员国主：最高决策权力机构，由所有成员国主管外经贸的部长、副部长级官员或其全权代表组管外经贸的部长、副部长级官员或其全权代表组成，两年举行一次会议成，两年举行一次会议2.总理事会总理事会：在部长级会议休会期间，其职能由总：在部长级会议休会期间，其职能由总理事会行使，总理事会也由全体成员组成理事会行使，总理事会也由全体成员组成3.理事会理事会：货物贸易理事会，服务贸易理事会，知：货物贸易理事会，服务贸易理事会，知识产权理事会，可视情况自行拟订议事规则，经识产权理事会，可视情况自行拟订议事规则，经总理事会批准会执行总理事会批准会执行4.各专门委员会各专门委员会：部长会议以下设专门委员会，以：部长会议以下设专门委员会，以处理特定的贸易及其他事宜；已设立贸易与发展处理特定的贸易及其他事宜；已设立贸易与发展委员会，国际收支限制委员会，预算、财务与行委员会，国际收支限制委员会，预算、财务与行政委员会，贸易与环境委员会政委员会，贸易与环境委员会5.多方贸易协议设置的机构多方贸易协议设置的机构6.秘书处与总干事秘书处与总干事：秘书处事世贸组织的日常办事：秘书处事世贸组织的日常办事机构，秘书处工作人员由总干事指派，并按部长机构，秘书处工作人员由总干事指派，并按部长级会议通过的规则决定他们的任职和服务条件。级会议通过的规则决定他们的任职和服务条件。（二）（二）贸易争端解决机制贸易争端解决机制1.磋商：这一阶段最长的时间为磋商：这一阶段最长的时间为60天。发生贸易争天。发生贸易争端后，在采取措施之前，争端各方面都必须进行端后，在采取措施之前，争端各方面都必须进行磋商，以寻求自行解决贸易磨擦的办法。如果双磋商，以寻求自行解决贸易磨擦的办法。如果双方磋商失败，他们也可以要求方磋商失败，他们也可以要求WTO总干事进行总干事进行调解。调解。3.专家组的程序。专家组的程序。专家组的程序是世界贸易组织争专家组的程序是世界贸易组织争端解决机制的核心程序端解决机制的核心程序。如果磋商失败，起诉方。如果磋商失败，起诉方可以要求任命专家组。在贸易争端双方提交仲裁可以要求任命专家组。在贸易争端双方提交仲裁申请后，专家组在申请后，专家组在6个月个月内作出裁决。被起诉方内作出裁决。被起诉方可以对专家组的成立提出异议，但这种异议的提可以对专家组的成立提出异议，但这种异议的提出出只有一次机会只有一次机会。在争端解决机构召开。在争端解决机构召开第二次会第二次会议后议后，对专家组的任命异议就不能再提出和阻止。，对专家组的任命异议就不能再提出和阻止。除非各方协商一致，向贸易争端解决机构提出反除非各方协商一致，向贸易争端解决机构提出反对意见，要求更换专家组。对意见，要求更换专家组。3.通过专家组报告：争端解决机构在接到专家组报通过专家组报告：争端解决机构在接到专家组报告后告后20-60日内研究通过，除非当事方决定上诉，日内研究通过，除非当事方决定上诉，或经协商一致反对通过这一报告。或经协商一致反对通过这一报告。4.上诉机构审议：专家小组的上诉机构审议：专家小组的终期报告公布终期报告公布后，争后，争端双方均有上诉的机会。上诉由争端解决机构设端双方均有上诉的机会。上诉由争端解决机构设立的常设上诉机构受理。上诉机构可以立的常设上诉机构受理。上诉机构可以维持、修维持、修正、撤销正、撤销专家组的裁决结论，并向争端解决机构专家组的裁决结论，并向争端解决机构提交审议报告提交审议报告5.争端解决机构裁决：争端解决机构应在上诉机构争端解决机构裁决：争端解决机构应在上诉机构的报告向世贸组织成员散发后的的报告向世贸组织成员散发后的30天内通过该报天内通过该报告，一经采纳，则争端各方必须无条件接受。告，一经采纳，则争端各方必须无条件接受。6.执行和监督：被裁定违反了有关协议的一方，应执行和监督：被裁定违反了有关协议的一方，应当在合理时间内履行争端解决机构的裁定和建议。当在合理时间内履行争端解决机构的裁定和建议。国际金融国际金融一、一、国际金融组织国际金融组织1.国际清算银行：是英、法、德、意、比、日等国国际清算银行：是英、法、德、意、比、日等国的中央银行与代表美国银行界利益的摩根银行、的中央银行与代表美国银行界利益的摩根银行、纽约和芝加哥的花旗银行组成的银团。纽约和芝加哥的花旗银行组成的银团。2.国际货币基金组织：是世界银行巨头们似有的欧国际货币基金组织：是世界银行巨头们似有的欧美中央银行以及其他一些掌控了世界经济命脉的美中央银行以及其他一些掌控了世界经济命脉的银行家们所掌握的国际金融组织银行家们所掌握的国际金融组织3.世界银行集团：是联合国系统下的多边发展机构，世界银行集团：是联合国系统下的多边发展机构，是根据是根据1944年美国布雷顿森林会议上通过的年美国布雷顿森林会议上通过的国际复兴开发银行协定国际复兴开发银行协定成立的，包括国际复成立的，包括国际复兴开发银行、国际开发协会、国际金融公司、多兴开发银行、国际开发协会、国际金融公司、多边投资担保机构和解决争端国际中心边投资担保机构和解决争端国际中心二、二、国际金融市场国际金融市场（一）概念（一）概念国际金融市场是国际长短期资金借贷的场所，也国际金融市场是国际长短期资金借贷的场所，也指国际长短资金借贷场所，习惯上称国际金融业指国际长短资金借贷场所，习惯上称国际金融业务的集中地国际金融中心，包括务的集中地国际金融中心，包括国际货币市场国际货币市场（借贷在（借贷在1年以内含年以内含1年）和年）和国际资本市场国际资本市场（贷期（贷期在在1年以上）。年以上）。（二）作用（二）作用市场机制作用；保障作用；国际结算中心作用；市场机制作用；保障作用；国际结算中心作用；调节国际收支的作用；提供经济发展所需资金的调节国际收支的作用；提供经济发展所需资金的作用。作用。（三）划分（三）划分1.按性质：传统国际金融市场和新兴离岸金融市场按性质：传统国际金融市场和新兴离岸金融市场2.按功能：按功能：国际外汇市场国际外汇市场国际货币市场国际货币市场国际资本市场国际资本市场国际黄金市场国际黄金市场3.融资渠道融资渠道国际信贷市场国际信贷市场国际证券市场国际证券市场社会福利社会福利一、概念一、概念社会福利是指国家依法为社会福利是指国家依法为所有公民所有公民普遍提供旨在普遍提供旨在保证一定生活水平和尽可能提高生活质量的资金保证一定生活水平和尽可能提高生活质量的资金和服务的和服务的社会保险制度社会保险制度。二、特征二、特征1.社会福利是社会矛盾的调节器；社会福利是社会矛盾的调节器；2.功利主义目的，以缓和某些突出的社会矛盾为终功利主义目的，以缓和某些突出的社会矛盾为终极目标；极目标；3.社会福利的普遍性，利益投向呈一维性，即不要社会福利的普遍性，利益投向呈一维性，即不要求被服务对象缴纳费用；求被服务对象缴纳费用；4.较高层次的社会保险制度。较高层次的社会保险制度。