理财规划师复习题（ 含答案）一、单项选择题1 、在客户办理现金储蓄的时候， （ ）方式比较适合刚参加工作，需逐步积累每月结余的客户，该方式的起存点金额为（ ）元。A . 定活两便5B. 定活两便5 0C. 零存整取5D. 零存整取5 02 . 货币市场基金是有效的现金管理工具，它的投资收益按天计算，每日都有利息收入，每月分红结转为（ ），分红所得税率为（ ）OA . 基金净值2 0 %B. 基金净值0C. 基金份额2 0 %D. 基金份额03 . 与银行对错款人的资信条件近乎苛刻的要求相比，典当行对客户的信用要求（ ），而且典当行的抵押物要求是（ ）。A . 几乎为零：动产或不动产B. 较高；动产或不动产C. 较低；动产或不动产D. 几乎为零；不动产4 . 住房投资是指将住房看成投资工具，通 过 ()上升来应对通货膨胀，获得投资收益以期望资产保值或增值，在国外住房投资有时还被用来避税，在我国住房投资避税O OA . 住房价格；作用不大B. 住房价格；使用广泛C. 房租；作用不大D. 房租；使用广泛5 . 理财规划师在了解客户的购房需求后，应帮助其确定购房目标，购房的目标不包括O OA . 计划购房的时间B. 希望的居住面积C. 届时房价D. 房屋未来增值潜力6 . 在购房规划的流程中，人们的居住需求由空间需求和环境需求等因素决定，其中，环境需求的决定因素主要是()。A . 家庭人口B. 生活品质C. 购房年龄D. 居住年数7 . 个人综合消费贷款是银行向借款人发放的用于指定消费用途的人民币( ) 贷款。A.抵押B. 担保C.质押D.信用8. 留学贷款的担保抵押方式中信用担保要求，以第三方提供连带责任担保的、若保证人为银行认可的法人，货款额度为()；若是银行认可的自然人，货款额度为O 0A.全额；5 0万元人民币B .全额；2 0万元人民币C .50万元人民币；全额D .20万元人民币；全额9 . 教育理财产品是家庭理财组合的一部分，对于大多数工薪阶层来说，在选择教育理财产品的时候，应该全面权衡，下面各项金融产品的属性在作为教育理财产品备选的考虑中，其优先排序顺序为( ) OA.安全性，利率风险，收益性B.安全性，收益性，期限性C. 安全性，收益性，利率风险D.收益性，安全性，期限性10. 李女士的女儿今年9月进入大学读书，孩子入学之际，她已经为孩子积累了 1 5万元的教育金，该基金的收益率为8 % ,李女士希望女儿四年大学读完后继续去国外深造，大学每年的学费生活费为3万元，到她毕业那年的9月去国外读书，李女士打算每月为女儿的该教育基金存入3 0 0 0 元，按后付年金计算，则届时她女儿的国外留学基金约为（ ）元。A . 2 2 2 8 2 3B . 2 2 3 9 5 0C . 2 3 7 9 4 0D . 2 2 8 2 5 21 1 . 小郑为积累退休养老金，准备了 2 0 万元存款，该笔存款属于退休养老生活的（ ）道防线。A . 第一B . 第四C . 第二D . 第三1 2 . 某客户咨询社会养老保险，了解到社会养老保险是社会保障制度的重要组成部分，是社会保险最重要的险种之一，其所遵循的原则不包括O OA . 保障自立、尊严、高品质的生活B . 管理服务社会化C . 公平与效率相结合D . 分享社会经济发展成果1 3 . 我国的社会养老保险实行社会统筹与个人账户相结合的运行方式。其中个人账户的存储额只能用于职工养老，不得提前支取，职工调动时，个人账户里的存储额全部随同转移，职工或退休人员死亡，个人账户中的个人缴费部分O OA . 自动归零B . 用于支付此人的丧葬费用C . 转入社会统筹账户D . 可以继承1 4 . 国务院2 0 0 5 年发布的 关于完善企业职工基本养老保险制度的决定明确要求，城镇个体工商户和灵活就业人员都要参加基本养老保险，缴费基数统一为（ ），缴费比例为O OA. 当地上年度在岗职工平均工资；8 %B. 当地上年度在岗职工平均工资；2 0 %C. 全国上年度在岗职工平均工资；8 %D. 全国上年度在岗职工平均工资；2 0 %1 5. 企业年金的受托人是指受托管理企业年金基金的企业年金理事会或符合国家规定的年金管理公司待法人受托机构，其具体的职责不包括（ ）。A. 建立企业年金基金的企业账户和个人账户B. 选择、监督、更换账户管理人、托管人、投资管理人等C. 编制企业年金基金管理和财务会计报告D. 收取企业和职工缴费，并向受益人支付年金1 6. 姜先生作为其金融机构风险管控部门的领导，从事风险管理工作多年，深知风险存在的客观性，他知道人们在一定的时间和空间可以发挥主观能动性改变其种风险发生的()，但绝对不可能彻底消灭风险。A. 频率B. 损失程度C. 频率和损失程度D. 可能性1 7 . 唐先生打算购买商业保险，但是不知道如何确定保险金额，咨询理财规划师，理财规划师告诉他，可以根据未来收入的现值来确定，这种方法被称为()0A. 生命价值法B. 需求法C. 资本保留法D. 风险处理法1 8 . 保险体现的是“ 我为人人，人人为我”的思想，从风险管理的角度出发，被称为()。A. 风险回避B. 损失控制C. 风险自留D. 风险分散1 9 . 作为一名社会人，之所以需要购买保险，不仅仅体现的是风险管理的思想，还体现出自己的生命价值，从风险管理的角度来看，人的生命价值在于()OA. 其赚取的金钱的数额B. 其赚取的金钱收入满足自己所需成本C. 其赚取的金钱收入满足他人所需成本D. 其赚取的金钱收入超过自己维持所需成本以后，对于其财务依赖者有金钱的价值2 0 . 周护士在医院工作多年，她告诉病人，在基本医疗保险之上，被保险人的超额医疗费超过一定的免赔额之后，按照一定比例获得赔偿的险种，被称为( ) OA . 补偿大病医疗保险B . 重大疾病保险C . 一般疾病保险D . 综合医疗保险2 1 、孙先生三年前为母亲购买了一份人身保险，年龄误报小一岁，保险公司无法解除保险合同，这时因为保险合同具有O OA . 完整合同条款B . 不可抗辩条款C . 宽限期条款D . 复效条款2 2 . 唐先生刚刚购买了一辆价值8 8 万元的S U V 型越野车，并分别向甲、乙、丙三家保险公司投保，保险金额分别为2 0 万元，2 5 万元和3 5 万元，这属于()oA . 重复保险B.再保险C .责任保险D.共同保险23. 吴先生购买保险多年，近日由于某种特殊原因，于是决定退保，找到理财规划师咨询退保现金价值的问题，理财规划师告诉他， ( ) 不属于退保现金价值的形式。A.现金B.与原保单同类的减额缴清保险C.保险金额不动的展期定期保险D.与原保单同类的增额缴清保险24 . 随着生活水平、医疗水平的提高，我国人口的寿命逐年增加，保险公司在设计保险产品的时候需要充分考虑到未来死亡率的变化，一般来说O OA.实际死亡率会低于定价使用的生命表B.实际死亡率会高于定价使用的生命表C.实际死亡率会等于定价使用的生命表D.实际死亡率会高于预期死亡率25 .姜先生打算为刚刚出生的孙子购买一份人身保险，理财规划师告诉他不能购买，因为他对孙子不具有可保利益，关于可保利益的说法不正确的是()0A.可保利益不是保险标的的本身B.可保利益是保险合同的客体C .可保利益是保险合同生效的依据D .可保利益是保险合同的利益2 6. 接上题，姜先生不明白购买保险为什么要具有可保利益，于是找到理财规划师咨询，得知可保利益的作用不包括（ ）OA .防止赌博行为的发生B .防止道德风险的发生C .防止保险公司亏损的发生D .防止纠纷的发生2 7. 郑小姐为价值20万元的家电投保了财产保险，保险金额为3 0万元，不久前，郑小姐的家电遭受损失10万元，则保险公司应该赔 偿 （ ）。A . 2 . 5B . 5C . 1 0D . 2 02 8 .云先生为企业财产投保了巨额财产保险，发生保险合同约定的事故后，并未及时进行索赔，理财规划师告诉他，其索赔时效不应该起过（ ）年。A . 2B . 3C .4D . 529 .被保险人赵小姐罹患重大疾病，获得保险公司赔付3 5 万元，其花费医药费合计2 2 万元， “ 净赚” 1 3 万元，找到理财规划师咨询，得 知 ( ) 属于损失补偿原则的例外。A .财产损失保险B .补偿性健康保险C .意外伤害保险D .责任保险30.理财规划师在进行投资规划时，首先要做的是全面了解客户的财务信息，对客户的基本情况有一个较为准确的把握，然后在此基础上进行投资相关信息的分析以及客户需求分析，其中对客户投资相关信息的分析中关于客户家庭预期收入信息的分析不包括O OA .客户各项预期收入的用途B .客户各项预期家庭收入的来源C .客户各项预期收入的规模D .客户预期家庭收入的结构31.投资目标是指客户通过投资规划所要实现的目标或者期望，客户的投资目标按照实现的时间进行分类，可以划分为短期目标、中期目标和长期目标，其中，对于短期投资目标，理财规划师一般应该建议采用流动性较好的投资产品， ( ) 一般不在考虑之列。A .货币市场基金B .短期债券C .债券基金D .定期存款32.资产组合理论中，投资者的选择应该实现两个相互制约的目标-预期收益率的最大化和收益率不确定性的最小化之间的某种平衡，因而投资者在决策中只关心投资收益率的O和 O OA .均值；协方差B .均值；方差C .期望；相关系数D .期望；协方差33.资产管理业务在狭义上是指投资管理业务，如证券投资基金的管理，广义上包括全面的资产管理服务，目前世界上的资产管理业务主要包括( ) 和私人客户资产管理等部分。A .基金管理、养老金管理、保险资产管理B .基金管理、保险资产管理C .基金管理、养老金管理D .养老金管理、保险资产管理34.()及其未来变动趋势是理财规划师判断投资组合收益与风险变动方向的基础。A .宏观经济政策B .宏观经济运行状况C .产业发展政策D .产业运行状况3 5.香港股市的H股长期以来存在着明显相对于A股的折价现象，但作为理财规划师，也需要关注港股的风险相比较A股投资又增加了若干额外的风险， ( ) 不属于上述风险之列。A .卖空风险B .汇率风险C .涨跌幅风险D .利率风险3 6 .上市公司对股东的分红有现金股利和股票股利，交易所依据分红的不同会在投票简称上进行提示，在股票名称前加D . R 表示() 0A .除权B .除息C .权息同除D .复权3 7 .在投资规划流程中， ( )主要根据客户的投资目标和对风险收益的要求，将客户的资金在各种类型资产上进行配置，确定用户各种类型资产的资金比例。A .客户分析B .证券选择C .资产配置D .投资评价38.小李5年前买了某债券，期限1 0年，面值1000元，每半年付息一次，票面利率5o 8 % ,若该债券到期收益率为4o 9 % ,则小李可将该债券出售获得( ) 元。A. 1990. 15B. 1039o 49C. 1368o 79D. 1667o 7639.冯先生持有某公司发行的优先股，此优先股规定，该年公司所获得的盈利不足以按规定的股利分配时，持有此类优先股的股东不能要求公司在以后的年度中予以补发，此种优先股是O OA.累积优先股B.可收回优先股C.非累积优先股D.不可收回优先股40.在一个成熟的证券市场中，上市公司总是在股票价值与市场价格 ( )时，实施增发计划，而在股票价值被市场价格( )时实施回购计划。A.相当或被高估；低估B.完全相同；低估C.相当或被低估；高估D.完全相同；高估41.刘波刚买入的某股票，价格为4 0元，它最近1 2个月的收益是每股4元，其中有2元已经作为股利被支付给股东，如果预期盈利增长率为每年8 % ,必要回报率为12% ,那么该股票合理的市盈率(非实际市盈率) 为( ) 倍。A. 10. 00B. 12o 50C. 13o 50D. 50o 0042.理财规划师出于谨慎的考虑，主要对经常性收入部分的未来变化情况进行预测，由于经常性收入项目多半有其固定的预期基础，理财规划师的工作重点是确定各种变化比率， ()不是理财规划师需要关注的比率。A. 通货膨胀率B. 投资收益率C.存款准备金率D.税率4 3 .某客户购买了美股股指期货产品，理财规划师提醒其注意风险，在股指期货本身具有的风险中， ( ) 不是其一般风险因素。A.信用风险B. 操作风险C.标的物风险D.流动性风险4 4 . 某客户投资的指数型基金，通过指数化投资和积极投资的有机结合，为求基金收益率超越证券市场指数增长率，谋求基金资产的长期增值，该指数基金是( ) 基金。A . 被动指数基金B . 优化指数型C . E T F 指数D . L O F 指数4 5 . 小张购买了某离岸基金，该种基金的特点是()oA . 两头在外B . 两头在内C . 在发行国募集，到国外投资( D . 在国外募集，到发行国投资4 6 . 关于个人所得税的按“ 次”征收，不符合税法规定的有( ) oA . 劳务报酬所得中，属于一次性收入的，以取得该项收入为一次，计算个人所得税B . 劳务报酬所得中，属于同一事项连续取得收入的，以一个月内取得的收入为一次所得C . 同一作品先在报刊连载后出版，视为一次稿酬所得合并征税D . 财产租赁所得，以一个月内取得的收入为一次，计算个人所得税4 7 . 张岩持有某上市公司的股票2 0 0 0 0 股，该上市公司2 0 0 7 年度的利润方案为每1 0 股送3 股，并于2 0 0 8 年 6月份实施，该股票的面值为每股1 元。上市公司应扣缴张岩的个人所得税( ) 元。A . 2 0 0B . 6 0 0C . 8 0 0D . 1 0 0 04 8 .关于个人独资企业和合伙企业个人所得税征收的表述正确的是()OA .个人独资企业和合伙企业的投资者的工资按“ 工资、薪金所得”征收B .个人独资企业和合伙企业的投资者及其家庭发生的生活费用与企业生产经营费用难以划分的，由主管税务机关确定分摊比例，据此计算确定的属于生产经营过程中发生的费用，准予扣除C .个人独资企业和合伙企业的投资者兴办两个或两个以上企业的，企业的年度经营亏损可以跨企业弥补( D . )实行查账征税方式的个人独资企业和合伙企业改为核定征税方式后，在查账方式下认定的年度经营亏损未弥补完的部分，不得再继续弥补4 9 . 火车出轨，飞机失事等事故发生，首先让人们想到保险，保险虽然在我们国家发展的时间不长，但是其功能日益重要，下列说法不正确的是( )OA .保险是一种经济行为B .保险是一种风险控制的行为C .保险是一种金融行为D .保险是一种分摊损失的行为5 0 . 董先生作为公司老总，深知保险的重要性，为企业财产投保了巨额的财产保险，董先生可以分次交清保费，一般一年不能超过( ) 次。A . 2B . 3C . 4D . 55 1 . 蒋小姐打算购买人身保险，于是找到理财规划师咨询，理财规划师对于人身保险的解释不正确的是()。A .人身保险的保险标的是人的身体和寿命B .人身保险不适用损失补偿原则C .人身保险的保险标的可以估计D .人身保险的保险期限具有长期性5 2. 小林2 0 0 8年取得特许权使用费共两次，一次收入为3 0 0 0元，另一次收入为4 5 0 0元，则他为这两次特许权使用费所得应缴纳的个人所得税为( ) 元。A . 1 5 0 0B . 1 3 4 0C . 1 2 0 0D . 1 1 6 05 3 .某歌星今年6月参加一场演唱会，取得出场费收入8 0 0 0 0元，将其中3 0 0 0 0元通过当地教育机构捐赠给希望小学，则该歌星此次取得的出场费收入应缴纳的个人所得税为( ) 元。A . 8 2 0 0B . 1 0 0 0 0C . 8 0 0 0D . 1 1 4 4 05 4. 于先生与王小姐二人相恋多年，决定于2 0 0 8年9月结婚，婚前于先生的父亲为于先生首付20万元，贷款80万元购买了房屋一套用于结婚，产权登记在于先生名下。婚后二人对房屋进行了装修，并在房屋内举行了婚礼。一年以后二人离婚，婚姻存续期间二人共偿还贷款12万元。离婚时房屋市价1 2 0万元，其他家庭财产共计4 0万元，则该房屋属于()oA .于先生的个人财产B. 王小姐的婚前个人财产C .婚后共同财产D .二人合伙共有的财产5 5. 接上题，二人离婚时王小姐可分得( ) 万元的财产。A . 3 0B . 3 6C . 2 0D . 2 65 6 . 接上题，房屋贷款属于( ) oA . 于先生婚前的个人债务B . 王小姐的婚前个人债务C . 夫妻共同债务D . 于先生的婚后个人债务5 7 . 郑先生与郑女士 1 98 6 年登记结婚，婚后生有一子涛涛，2 0 0 9年涛涛1 3 岁时二人因感情不和起诉离婚，则 ()。A . 涛涛被判给郑先生B . 涛涛被判给郑女士C . 看涛涛和谁比较亲近D . 主要征求涛涛的意见5 8 . 钱老先生是一位孤寡老人，为了有人能照顾自己的晚年生活，与邻居张先生签订了遗赠抚养协议，约定张先生负责为钱老先生养老，钱老先生将价值2 0 万元的房产赠给张先生，2 0 0 9年钱老先生突发心脏病，在送往医院的途中钱老先生留下口头遗嘱，将房产赠给一位朋友，并指定两位护士为遗嘱见证人，则钱老先生去世后房产 归 ( ) 。A . 朋友B . 张先生C . 国家D . 朋友、张先生平分5 9 . 接上题，钱老先生的口头遗嘱()oA . 因见证人问题无效B . 因形式问题无效C . 因遗赠抚养协议问题无效D . 有效6 0 . 小强与妹妹小兰的父母在小强1 0 岁时因车祸身亡，兄妹二人随奶奶一同生活，除此之外二人没有其他亲属，2 0 0 9年小强因病去世，留有父母遗嘱的1 0 万元遗产，则小兰可以获得( ) 万元的遗产。A . 0B . 5C . 1 0D . 2 06 1 . 理财规划师出具的综合理财规划建议书的写作过程不包括( ) OA . 明确目的，制定计划B . 搜集材料，分类汇总C . 一鼓作气，运思行文D . 目标明确，正文规范6 2 . 综合理财规划建议书写作的操作要求不包括( ) oA . 全面B . 精确C . 细致D . 有条理6 3 . 通货膨胀率应反映在综合建议书的( ) 部分。A . 前言B . 假设C . 正文D . 结尾6 4 . 资产负债表现金及现金等价物一栏不包括()oA . 定期存款B . 短期期债券C . 货币市场基金D . 人寿保险现金价值6 5 . 理财规划建议书正文的写作一般包括( ) 步骤。A . 八个B . 六个C . 五个D . 四个6 6 . 某客户2 0 0 8 年的1 0 月首付30 万元，贷款90 万元购买了房屋一套，购买当月开始还款，贷款期限3 0年，采用等额本息还款法，贷款利率为50 34 % ,则该客户2 0 0 9年资产负债表的房屋贷款应 为 ( ) 万元。A . 6 9. 1 2B . 7 2 . 1 5C . 7 9. 1 8D . 8 8 . 4 36 7 . 接上题，如果该客户每月税后收入8 0 0 0 元，则该客户2 0 0 9年的负债收入比率为O OA . 6 2 . 7 5 %B . 5 8 . 1 2 %C . 5 2 . 1 6 %D . 4 8 . 1 9%6 8 . 接上题。负债收入比率的标准值是()oA . 1 0 %B . 4 0 %C . 5 0 %D . 7 0 %6 9 . 保险的双十原则是指()。A . 保额是年结余的1 0 倍B . 保额是年收入的1 0 %C . 保费是年可支配收入的1 0 %D . 保费是年结余的1 0 倍7 0 . 通常家庭意外现金储备的额度()oA . 占资产的1 0 %B . 占资产的5 %C . 每月支出的3-6倍D . 视家庭结构而定【 答案】1 -5 C D A A D 6 -1 0 B B B C C 1 1 -1 5 B A B B A 1 6 -2 0 C A D D C 2 1 -2 5 B A D A A 2 6 -30 C C A C A 31 -35 C B A B C 36 -4 0 C C B C A4 1 -4 5 B C C B A 4 6 -5 0 C B B C D 5 1 -5 5 C D D A D 5 6 -6 0 A D B C B 6 1 -6 5 D B B B B 6 6 -7 0 D A B C C