保险行业培训资料保险行业培训资料金融风暴版福禄产金融风暴版福禄产说会说会世界上没有陌生人世界上没有陌生人石童心 黑龙江首批理财规划师（CFP）金融保险业资深讲师太平人寿黑龙江分公司教育培训部副经理 平衡人生平衡理财2008年-很冷很凋零金融暴风雪席卷全球金融暴风雪席卷全球信贷失控与负债式增长是金融风暴发生的根源金融风暴爆发的导火索：房地产市场大量的抵押贷款，形成了次贷危机是金融风暴爆发的导火索危机对中国的影响与机遇（一）危机对中国的影响与机遇（一）影响温家宝总理：金融危机对中国影响有限、可控温家宝指出，近年来，中国金融业稳步对外开放，中国金融机构参与国际金融市场的程度有所提高，但仍处起步阶段。多年来的改革增强了中国金融抗风险能力。（中国金融市场开放程度有限）短期来看，此次金融危机对中国经济造成了一定的影响，而且有很多是实实在在的损失。美元大幅度贬值，会使我国的外汇储备受到严重的损失，我国外贸出口也会受到很大影响。（外需受到影响，及时调整拉动内需） 长期和全球角度来看，如果危机最终得以解决，相对而言，中国应该会从这次危机收益更多一些，也就是说，在世界经济面前，中国经济的实力和地位将明显加强。 危机对中国的影响与机遇（二）危机对中国的影响与机遇（二）机遇全球危机凸显中国金融影响力全球危机带给中国“走出去”机遇 【澳大利亚悉尼先驱晨报10月12日报道】题：美国时代的结束现由中国来定调子，到目前为止，中国已经积累了约2万亿美元的外汇储备，专家估计，中国的外汇资产70%是以向美国政府及其机构贷款的形式存在的 【澳大利亚人报网站10月10日文章】题：中国的通力合作是受欢迎的行为，对现金充裕的中国来说，全球萧条提供了买入的机会。无论好坏，会有便宜的美国、欧洲和其他国际资产可买，这将使中国得以建立空前的国际金融影响力【香港经济日报10月14日文章】题：金融海啸 中国走出去良机，在目前的全球经济状况下，如果中国的政府机构、企业还担心现在不是好时机出去收购，那还等何时？用中国富余的外汇储备，在目前资产价格已大幅下滑时，去收购一些我们缺乏的资源类商品、匮乏的实体经济部门，是减少人民币升值压力的不错选择危机对中国金融企业的影响与机遇（一）危机对中国金融企业的影响与机遇（一） 影响与机遇中国楼市： 外资抛售干扰信心，业内人士指出，中国楼市内的海外投资机构开始出货的主要原因，无非集中于两点：对中国楼市的预期消极、寻求套现，以及因金融风暴自身难保、收回资金自家救火。这种举动干扰市场信心。中国各大银行：陷入金融“雷区”，作为全球最主要的固定收益产品之一，雷曼兄弟债券几乎是每家银行必备的投资配置品种，招商、工商、中国、建设、交通、中信、兴业银行等6家上市银行卷入了雷曼危机 。中行亏损额最大，约为38.5亿元。中国股市：外围股市对A股影响大，周边市场的集体持续大跌给A股市场造成了巨大的压力，市场未来将保持弱势盘整危机对中国金融企业的影响与机遇（二）危机对中国金融企业的影响与机遇（二） 影响与机遇郝演苏：金融业中保险业受金融风暴影响最小（和讯网特邀中央财经大学保险系系主任郝演苏教授深入剖析金融危机对保险业的影响）郝：全球金融危机中中国保险业损失惨重是平安，中国保险业从无到有，走到今天这样的规模，不应该出海吗？只要出海的目标方向是对的，出海遇到海浪，有些海浪是不可预测，不要把不可预测归罪于出海这样的目的，因为中国保险业总要出海的。郝：从道理上讲国际金融风暴对中国银行业的影响大于对保险业的影响，道理很简单，除了平安在海外投资之外，中国其他保险公司没有在海外投资，目前对于保险资金海外运作采取一种保守和观望的态度，不是一个积极的态度。在这样保守态势下，在这次风暴中我们受到影响可能在整个金融行业中是最小的。危机对中国百姓的切身影响危机对中国百姓的切身影响消极影响：中国股市受全球大势影响随之下行，股民损失惨重房地产影响深远、预期消极、成交量持续下滑，老百姓购房信心减弱、持币观望美元贬值、油价提升、物价上涨，老百姓经济损失外贸公司进入寒冬，企业亏损、倒闭、员工失业积极影响重新认识消费方式，量入为出的传统消费方式不能丢强化老百姓的风险意识，不再在经济虚高的大环境下自我陶醉，毫无顾忌的疯狂投资，静下心来反思自己的投资模式、理财方式 ，进行长远打算股指悲情下跌股指悲情下跌70；300元个股如今元个股如今34.94元；元；07年年10月月16日某机日某机高看高看1万点，万点，08年年10月月16日该机构看低日该机构看低1500点；点；365天股民如何直天股民如何直面惨淡现实？面惨淡现实？下一个春天要等多久？下一个春天要等多久？一套价值100万的房子首付:30万元贷款:70万元如果房子降价到70万元净资产:0元贷款:70万元次贷危机由此爆发时间时间原利率原利率现行利率现行利率一一 年年4.144.143.873.87二二 年年4.684.684.414.41三三 年年5.45.45.135.13五五 年年5.855.855.585.58 从10月15日起央行下调存款准备金率0.5个百分点；从10月9日起下调一年期存贷款基准利率各0.27个百分点，其他期限档次基准利率相应调整；国务院决定10月9日起对储蓄存款利息所得暂免征收个人所得税。这是自2002年2月起，央行6年来首次下调人民币存贷款基准利率。降息意味着降息意味着名名义利率利率3.87%CPI4.60%实际利率利率-0.73%1000010000元元99279927元元7373存款存款一年一年元元危机过后的反思危机过后的反思我们是否意识到全球经济形势和中国金融现状对家庭理财的影响？我们是否应该痛定思痛，调整理财的方向，减少损失，保证保本？现阶段，家庭理财的目标和重点是什么？现阶段，应该选择什么样的理财产品最安全？世界最伟大的投资专家 沃伦巴菲特投资理念第一条：尽量避免风险，保住本金 第二条：尽量避免风险，保住本金 第三条：参照第一条和第二条绝不能亏本.不要太贪心.尽量分享市场利率.减少通胀带来的损失.把意外风险转嫁出去!格林斯潘对投资理财的观念危机过后的家庭理财：坚持合理配置投资资产，注重财务健康和家庭安全第一类：生钱的钱（高风险、高收益的投资）股票型基金、股票房地产、股指期货第二类：保本的钱（保值增值）短期缴费返还型分红寿险福寿连连第三类：保命的钱健康险、意外险等纯消费型寿险产品第四类：要花的钱银行存款第五类：用错的钱1.1.确定父母的爱确定父母的爱我们对孩子的爱有很多种表达形式，我们用这种形式也可以把我们的爱确定下来，伴随孩子快乐成长。2.2.给孩子足够的安全感给孩子足够的安全感 每个人的人生都不是一帆风顺的3.3.专属孩子的资产专属孩子的资产 我们辛辛苦苦一辈子，省吃俭用，都是希望能多留一些给孩子，是留现金呢，还是留房产？一、给孩子一辈子的爱一、给孩子一辈子的爱二、家庭资产配置二、家庭资产配置1.1.家庭理财应建立四个账户家庭理财应建立四个账户 (风险类、保障类、现金类、保本类) 家庭理财要分散投资，不同工具应对不同市场，不同的投资 工具解决不同的问题，因而不同的投资工具带来的投资收益 也是不一样的。2. 2. 合理家庭资产的布局，正确的观念比收益更重要合理家庭资产的布局，正确的观念比收益更重要 拥有正确的投资观念比收益更重要，资产布局需要全盘考虑，因而“进可攻，退可守”才是较好的投资策略。3 3把握高收益的三要素：把握高收益的三要素： 定期的投入、时间的价值、复利的威力4 4从投资角度来看，投资要看安全性、流动性、收从投资角度来看，投资要看安全性、流动性、收 益性益性三、较好解决人生三大重要问题三、较好解决人生三大重要问题 对我们来说，人生有三个重要问题，就是医医疗、教育和养老疗、教育和养老，在做好充足医疗准备后，子女教育和养老就是我们不得不面对的问题。人们传统观念认为：如果一旦准备较多的教育金就势必会减少我们未来的养老金，或者养老金多教育金就少。其实，只要一切有计划，我们就不会看到这样的两难情况。 其实，也就是改变了一个观念，教育金问题解决了，养老金得到了补充，健康基金得到建立，何乐而不为呢？家庭理财四大帐户（一）家庭理财四大帐户（一）人身风险保障账户人身风险保障账户长期投资理财账户长期投资理财账户健康保险账户健康保险账户养老金领取账户养老金领取账户家庭理财四大帐户（二）家庭理财四大帐户（二）一个成熟的家庭应该建立自身的保障体系，自身的保障体系，正常应该准备四大帐户顶梁柱帐户：保障挣钱多的家庭支柱他对家庭承担主要责任他对家庭承担主要责任保险针对人生价值作保障保险针对人生价值作保障该为劳动力上保险该为劳动力上保险医疗帐户的功能（一）医疗帐户的功能（一）一个成熟/成长的家庭应该建立/逐步建立自身的保障体系，正常应该准备四大帐户：医疗帐户完整的医疗保障应包括一家三口完整的医疗保障应包括一家三口大病、小病、意外都应该管生存环境很恶劣，环境的污染、工作的压力和环境的污染、工作的压力和医疗现状医疗现状都不容乐观大病发生率是72.17%，疾病成为人生的必须风疾病成为人生的必须风险。险。家庭应该有自救能力！家庭应该有自救能力！明星患病林林总总明星患病林林总总医疗帐户的功能（二）医疗帐户的功能（二）人和其他商品一样，都是可以贴上价格标签的人和其他商品一样，都是可以贴上价格标签的，人的价值一方面看为社会创造了多少财富，另一另一方面看当生命陷入危机时有多少钱可以自救，只方面看当生命陷入危机时有多少钱可以自救，只有能够自救才能拥有自尊有能够自救才能拥有自尊存入的钱不是花掉的钱，而是保住你赚来的钱存入的钱不是花掉的钱，而是保住你赚来的钱建立医疗账户不是给家庭添负担，而是给家人未建立医疗账户不是给家庭添负担，而是给家人未来减负来减负我们需要多少钱才能自救，我们自己的人生价值是多少？我们能够给家人带来怎样的未来？医疗帐户的功能（三）医疗帐户的功能（三）医疗帐户是家庭理财不可或缺的帐户30岁张某，自己经营生意，家有妻与子，全家的收入来源就是生意的运作，孩子3岁，深感肩上责任与重担，想为自己建立医疗账户，以保证未来的健康与安全，履行家庭责任与义务建立一份医疗账户：9000元/份（20年存），大病、小病、意外、意外医疗全都管，还有每日住院津贴医疗帐户的功能（四）医疗帐户的功能（四）小病报销1万/年，住院津贴50元/天，意外医疗1万，大病保障20万，意外保障20万大病终身保障，小病陪伴到老这份医疗帐户的建立，它可以做到：初期患病： 以小搏大，创造金钱，转移风险中期患病：借助保险这个系统建立疾病基金帐户，储存金钱专款专用后期患病：解决自己最后的费用，不给儿女留负担，解决好自己问题才是真道德医疗帐户的功能（五）医疗帐户的功能（五）健康有分红，增额添保障无论意外，还是疾病无论重疾，还是门诊从门诊、住院、手术到重症监护全方位的健康保障概念带给您一百年无忧无虑的健康幸福生活！ 为客户提供重疾保障，提供治疗费用为客户提供长期医疗保障，化解医疗风险为客户提供护理、营养、交通等费用补偿为客户提供长期服务健康您分红,生病我出钱这是我们的工作职责！为健康付出的金钱不是生活中的奢侈浪费为健康付出的金钱不是生活中的奢侈浪费 它是每人都不得不计算的生命成本它是每人都不得不计算的生命成本 “一个伟大的公司绝不仅仅是一个伟大的公司绝不仅仅是因为能抓住多少次机会，而是因为能抓住多少次机会，而是因为能扛过一次又一次的灭顶因为能扛过一次又一次的灭顶之灾。之灾。”-马云语录马云语录“一个成功的人绝不仅仅是因为能抓住多一个成功的人绝不仅仅是因为能抓住多少次机会，而是因为能躲过一次又一次的少次机会，而是因为能躲过一次又一次的巨大损失。巨大损失。”留出过冬的粮食享受冬日的暖阳财务健康财务健康 身体身体健康健康享受人生享受人生!