第第第第9 9 9 9章章章章 政策性保险政策性保险政策性保险政策性保险学习目标：重点掌握政策保险与商业保险的不同、出口信用保险的基本概念及其特点、我国出口信用保险的现状、问题及对策建议。掌握农业保险的定义及特点。了解出口信用保险的重要意义，了解我国和国外农业保险发展的现状。9.1政策保险概述 n政府通过它来实现某一政策n对广大人民有利而不存在盈亏问题n区别在于:1.政策和目标不同2.责任和性质不同3.保费的来源和负担方式不同8/7/202429.2.1出口信用保险的基本概念及其特点 n出口信用保险是在商品出口或相关经济中发生的，保险人（经营出口信用保险业务的保险公司）与被保险人（向国外买方提供信用的出口商或银行）签定的一种保险协议；根据该保险协议，被保险人向保险人交纳保险费，保险人赔偿保险协议项下被保险人向国外买方赊销商品或投放货币后因买方信用及相关因素引起的经济损失。 8/7/202439.2.1出口信用保险的基本概念及其特点n出口信用保险承保的是出口商的收汇安全，风险很大且难控制、出险的概率要比其它保险业务大得多n大多数国家的出口信用保险机构均采取公司形式，实行企业化经营n出口信用保险与政府的支持和参与密不可分8/7/202449.2.2出口信用保险的重要意义 1.建立出口信用保险是适应经济全球化的需要2.出口信用保险有利于企业防范和控制国际贸易风险3.有利于出口商采取灵活的贸易结算方式4.有利于改善我国出口贸易结构5.有利于推动市场多元化战略6.有利于促进外贸发展7.有利于出口商获取银行融资8/7/202459.2.3我国出口信用保险的现状及问题 n我国出口信用保险制度直到80年代才开始逐步酝酿建立，承保险别主要有短期出口信用保险和中长期出口信用保险 .n保险种类主要为:短期出口信用保险综合险、短期出口信用（特定方式）保险、短期出口票据保险、买方毁约保险、中长期出口信用（延付合同）保险、境外投资保险、出口买方信贷担保等。8/7/202469.2.3我国出口信用保险的现状及问题n我国出口信用保险业整体发展水平较低，险种较为单一；n企业对出口信用保险重视明显不够，出口贸易风险意识比较淡薄，业务规模与出口规模相比很不相称，出口信用保险的作用远未得到充分发挥。n概括起来，主要有以下原因： 8/7/202479.2.3我国出口信用保险的现状及问题1.在投保方面，许多出口企业对出口信用保险的作用和意义认识不足，对其适应范围、投保程序、费用水平等了解不多，有的甚至根本不知道出口信用保险 2.在存保方面,我国的出口信用保险适用统保原则,企业内不同部门、不同业务员很难对是否统保出口信用保险达成一致;一些出口企业因而认为出口信用保险手续繁琐，赔付缓慢，赔款较低，因而不愿投保 8/7/202489.2.3我国出口信用保险的现状及问题3.投保申请周期过长，投保费率过高4.缺乏规范的经营和管理体制5.缺乏专门的法律和保险条款6.缺乏规范的保险运行操作7.缺乏先进的信息技术手段8.缺乏充足的保险基金9.缺乏有关部门的大力支持和具体指导 8/7/202499.2.4对策建议 1.制定和颁布立法，为出口信用保险发展提供法律保障;2.抓住时机，加强宣传力度，提高企业风险意识， 建立和完善风险管理;3.根据经济发展需要和国家财力， 逐步和适应提高风险保险基金;4.要组织专门力量研究和建立我国的出口信用风险评估体系;8/7/2024109.3.1农业保险的定义及特点 n农业保险是指保险人对于农业生产者在从事种植业或养殖业的生产过程中，因遭受自然灾害和意外事故而造成的经济损失承担赔偿责任的保险业务。 n农业保险的特点:1.农业保险的保险标的种类繁多，保险价值不稳定2.农业保险承担责任的风险大，责任审定具有复杂性8/7/2024119.3.1农业保险的定义及特点3.农业保险以基本保障为原则，实行损失分摊，低额承保4.农业保险的经营方式多种多样，突出合作保险形式8/7/2024129.3.2国外农业保险概况 n目前世界发达国家农业保险主要有三种模式n西欧模式其特点是农业保险由保险互助会社和部分商业性保险公司经营，没有全国性的统一的农业保险机构，投保完全自愿，保费由农民支付，政府对农业保险给予少量补贴。实行这种模式的国家有德国、法国、西班牙、荷兰、意大利等国 8/7/2024139.3.2国外农业保险概况n美国、加拿大模式其特点是国家农业保险机构与商业性保险公司并存，互相竞争，各有侧重，政府对农业保险给予补贴。 n日本模式其特点是保险经营主体是民间的非盈利性保险互助团体，国家通过立法对农作物和养殖业生产实行法定保险，并向农业保险提供补贴和再保险支持。 8/7/2024149.3.2国外农业保险概况1欧洲各国的农业保险概况n农业保险在欧洲的历史比较长，最初仅适用于农作物的雹灾。它开始于18世纪的德国.如今，农作物保险已在德国、法国、意大利、比利时、丹麦、荷兰、瑞典、瑞士、西班牙、希腊、奥地利等国得到普遍适用 8/7/2024159.3.2国外农业保险概况n牲畜保险是欧洲各国农业保险中具有典型意义的另一险种。n欧洲大陆的很多国家的牲畜保险非常发达，并且，主要以合作保险方式进行经营。其中，在德国、法国、奥地利、比利时、荷兰、西班牙、瑞士等国，主要有地方性小型相互保险组织经营牲畜保险。 8/7/2024169.3.2国外农业保险概况2美国农业保险概况 n农作物混合险是从美国首先发展起来n1980年颁布了联邦农作物保险法。根据该法，私营保险公司经营农作物保险的，政府提供补贴，对其经营农作物保险的业务人员的薪金也给予补贴，并且，对于参加农作物保险的农场主提供保险费补贴，比例可达20%-30%。同时，私营公司经营农作物保险，仅向政府缴纳1%-4%的营业税，其他各种税收予以免征。8/7/2024179.3.2国外农业保险概况n1994年，美国国会通过的农作物保险改革法案，不仅进一步明确了联邦农作物保险公司的主导权威和作用，而且将农业保险与农业救灾项目合二为一，与农业信贷、农产品价格补贴和农业的公共基金等项目进行统筹管理，农业保险具有一定的强制性. 8/7/2024189.3.2国外农业保险概况3日本农业保险概况n日本的农业保险是由1947年政府颁布的农业灾害补偿法予以调整的.n日本农业保险采取合作保险方式，包括以农业生产者为对象的农业共济社和以农业共济社为对象的农业共济社联合会 .n日本的农作物保险承保水稻、旱稻、小麦和大麦四种农作物，保险人对于上述农作物因台风、洪水、干旱、大雪、地震、火山爆发、病虫害等灾害事故造成的损失予以赔偿。 8/7/2024199.3.3中国农业保险的历程和现状 n中国人民保险公司从1950年之1952年先后试办了棉花保险、麻、大豆保险和牲畜保险。1953年农业保险全面停办。n1980年我国国内保险业务得以恢复n目前，我国的各个保险公司开办了包括粮、棉、油、麻、糖、猪、牛、羊、鱼、虾、鸡等在内的百余个农业保险险种.8/7/2024209.3.3中国农业保险的历程和现状n如今，我国的农业保险基本上是由中国人民保险公司垄断经营.n人保公司经营农业保险并没有得到实际经济利益，从1982年到1994年农业保险是支付赔款多于保险费收入，平均赔付率超过100如果加上经营费用，亏损就更为严重。 8/7/2024219.3.3中国农业保险的历程和现状n除了由人保公司直接经营农业保险外，还有另外三种发展农业保险的模式: 1.“地方主办、人保代办”模式2.“联办共保”模式3.“农村互助保险”模式8/7/2024229.3.4我国农业保险体制改革的措施 n我国农业保险目前所遇到的困难只有通过进一步深化改革才能得到解决.n原则是：国家要增加对农业保险的投入，形成规范化的制度；充分调动地方政府的积极性，特别是要提高农民的参与程度；利用现有商业性保险机构的业务网络，提高管理水平。 8/7/2024239.3.4我国农业保险体制改革的措施1.各级政府要真正重视农业保险，增加财政投入2.农业保险体制改革要坚持因地制宜、分类指导的原则3.应在实行农村保险互助体制的省区， 建立农村保险互助会联合会，对全省区农村互助保险进行指导和必要的管理，保证基本政策的统一和基本做法的规范 8/7/2024249.3.4我国农业保险体制改革的措施n综合起来，我国的农业保险体系可以按照下述框架来建设：n在中央一级成立国家农业保险公司，中央财政每年按农业保险业务的一定比例拨付资金，建立农业保险基金，通过再保险实现对农业保险的投入和支持；8/7/2024259.3.4我国农业保险体制改革的措施n在省区市一级，根据不同情况，建立农村保险互助会联合会或依托其他保险机构，对农业保险进行再保险，财政也投入一定的资金进行补贴；n在县一级，建立农村保险互助会作为农业保险的基层组织，具体业务可以由商业性保险机构来代理，有条件的地方也可以由商业性保险机构和地方政府联合经营。8/7/202426思考与练习1.政策保险与商业保险有何不同？2.我国出口信用保险的现状、问题及对策建议。3.什么是农业保险？农业保险与一般损失保险有何不同？8/7/202427