Welcome to HUAWEI Technologiespresentation 信用卡（银行卡）基础知识培训清镇市农村信用合作联社清镇市农村信用合作联社 20132013年年9 9月月 您是否有以下受理银行卡的习惯：您是否有以下受理银行卡的习惯：您从来不分辩信用卡和借记卡。您从来不分辩信用卡和借记卡。您都是在刷卡后没等打单签名就马上将卡退回持卡人。您都是在刷卡后没等打单签名就马上将卡退回持卡人。您是否经常遇到卡背没签名的信用卡？如果有你还是您是否经常遇到卡背没签名的信用卡？如果有你还是会继续受理他（她）的信用卡。会继续受理他（她）的信用卡。您在受理银行卡（信用卡）时从来不注意核对持卡人您在受理银行卡（信用卡）时从来不注意核对持卡人的签名。的签名。您觉得凡是凭密码输入的银行卡都不用核对签名。您觉得凡是凭密码输入的银行卡都不用核对签名。您觉得亲朋好友之间互相借用信用卡是可以的。您觉得亲朋好友之间互相借用信用卡是可以的。您从来没有核对签购单金额的的习惯。您从来没有核对签购单金额的的习惯。您不会在遇到您不会在遇到POS故障时拨打维护电话。故障时拨打维护电话。培培 训训 内内 容容1，银行卡基本知识 2，银行卡的识别 （重点：懂得如何从卡面上去区分借记卡和信用卡）（重点：懂得如何从卡面上去区分借记卡和信用卡）3，受理银行卡的风险防范 （重点：借记卡与信用卡的受理区别）（重点：借记卡与信用卡的受理区别）4，POS机常见故障及处理 银行卡基本知识银行卡基本知识 1 1 国际上较著名的信用卡组织：国际上较著名的信用卡组织： 维萨国际卡组织维萨国际卡组织 （VISA InternationalVISA International） 万事达国际卡组织万事达国际卡组织（MasterCard InternationalMasterCard International）美国运通国际股份有限公司美国运通国际股份有限公司（America ExpressAmerica Express）大莱信用证有限公司大莱信用证有限公司（Diners ClubDiners Club）日本日本JCBJCB国际信用卡公司国际信用卡公司（JCBJCB） 中中 国国 银银 联联 (CHINA UNIONPAY)运运 通通 大大 莱莱 J C B 银联老标识（2001年3月启用） 银联新标识（2005年10月18日启用） 银行卡基本知识银行卡基本知识 2 2全息放大镜 双色背景 “银联”图章 立体天坛国内知名的发卡银行品牌国内知名的发卡银行品牌 银行卡基本知识银行卡基本知识 3 3银行卡的定义及分类银行卡的定义及分类 一、银行卡的定义 银行卡是指由商业银行（含邮政金融机构，下同）向社会发行的具有消费信用、转帐结算、存取现金等全部或部分功能的信用支付工具。 二、银行卡的分类（一）按是否能提供信用透支功能区分，可分为信用卡和借记卡（一）按是否能提供信用透支功能区分，可分为信用卡和借记卡 1、信用卡按透支是否具有免息期，又分为贷记卡和准贷记卡两种 2、借记卡则按功能不同，又可分为转帐卡、专用卡等（二）按发卡对象不同，可分为单位卡（商务卡）和个人卡（三）按银行卡的使用范围，可分为国际卡、国内卡和地区卡（四）按持卡人的从属关系，可分为主卡和附属卡（附属卡为附属人的名字，使用方法与信用卡一样）（五）按银行卡的清算币种不同，可分为人民币卡、外币卡和双币种卡（六）按卡片信息的存储方式区分为磁条卡、IC卡和复合金融卡 银行卡专用名词解释银行卡专用名词解释 1 1 信用卡信用卡： 信用卡是银行或其它财务机构签发给那些资信状况良好的人士，用于在指定的商家购物和消费、或在指定银行机构存取现金的特制卡片，是一种特殊的信用凭证。按消费透按消费透支是否免息，又分为贷记卡和准贷记卡两种。支是否免息，又分为贷记卡和准贷记卡两种。（1 1）贷记卡：）贷记卡： 贷记卡是指发卡银行给予持卡人一定的信用额度，持卡人可在信用额度内先消费，后还款的信用卡。消费后具有免息还款期，一般为20-60天，免息还款期内还款无需支付利息，卡内存款不计利息。 （2 2）准贷记卡：）准贷记卡： 准贷记卡是指持卡人须先按发卡银行要求交存一定金额的备用金，当备用金帐户余额不足支付时，可在发卡银行规定的信用额度内透支的信用卡。但不具有免息还款期，透支需支付每日万分之五的利息，卡内存款计付利息。 银行卡专用名词解释银行卡专用名词解释 2 2借记卡借记卡： 指先存款后消费（或取现），没有透支功能的银行卡。指先存款后消费（或取现），没有透支功能的银行卡。其按功能不同，又可分为：其按功能不同，又可分为： 转帐卡：转帐卡： 转帐卡是实时扣帐的借记卡。其具有转帐结算、存取现金和消费功能。 专用卡：专用卡： 专用卡是具有专门用途、在特定区域使用的借记卡。其具有转帐结算、存取现金和消费功能。 注：专门用途是指在百货、餐饮、饭店及娱乐行业以外的用途。 储值卡：储值卡： 储值卡是发卡银行根据持卡人要求将其资金转至卡内储存，交易时直接从 卡内扣款的预付钱包式借记卡。 联名认同卡：联名认同卡： 联名认同卡是商业银行与盈利性机构非盈利机构合作发行的银行卡附属产品。人民币卡、外币卡、双币种卡的区别人民币卡、外币卡、双币种卡的区别银行卡按清算币种区分银行卡按清算币种区分, 可分为人民币卡、外币卡和双币种卡可分为人民币卡、外币卡和双币种卡人民币卡：以人民币作为清算货币的银行卡，人民币卡：以人民币作为清算货币的银行卡， 一般在境内使用。一般在境内使用。外币卡：以可自由兑换的外币作为清算货币外币卡：以可自由兑换的外币作为清算货币 的银行卡，可国际通用，常见的外的银行卡，可国际通用，常见的外 币卡有美元卡和港币卡等。币卡有美元卡和港币卡等。双币种卡：融合人民币卡和外币卡于一体的卡。双币种卡：融合人民币卡和外币卡于一体的卡。 清算货币有两种：当持卡人在国内使用时，用清算货币有两种：当持卡人在国内使用时，用 人民币清算人民币清算;当持卡人在境外使用时，用可自由当持卡人在境外使用时，用可自由 兑换的外币进行的清算。兑换的外币进行的清算。 双币种卡的双币种卡的识别（图解）识别（图解）双币种卡的识别双币种卡的识别 主要有银联和国际组织两个标志 1、“银联银联”标识，一般位于卡面的右上方标识，一般位于卡面的右上方2、国际信用卡组织的标识和防伪标志在银联标识下方国际信用卡组织的标识和防伪标志在银联标识下方3、卡背签名条上印有45度“VISA”或“MASTERCARD”斜体字样，还有卡号和卡号校验码VISA标识VISA全息防伪标识图案银联标识 信用卡和借记卡的从卡面上的识别信用卡和借记卡的从卡面上的识别信用卡（一定有）借记卡（不一定有）1卡号、持卡人姓名、有效期等要素均为凸印字体（异形卡除外）不一定是凸字2持卡人姓名拼音（MR男士、MS女士）不一定有3有效期 （前月后年）不一定有，大部分为发卡日期4信用卡组织的全息防伪标识不一定有5卡号通常是16位，xxxx xxxx xxxx xxxx分布（牡丹银联运通卡除外）不一定是16位和4位均匀分布 借记卡的受理借记卡的受理借记卡的受理标准：借记卡的受理标准：u交易签购单交易签购单必须要求持卡人必须要求持卡人签名确认签名确认并作有效保存。并作有效保存。u因借记卡肯定会设有因借记卡肯定会设有密码密码，所以刷卡时必须使用，所以刷卡时必须使用密码验证密码验证交易的交易的真实性。真实性。 借记卡的风险界定：借记卡的风险界定：凭卡片的密码验证交易的真实性。即：使用密码进行的交易均视为持卡人凭卡片的密码验证交易的真实性。即：使用密码进行的交易均视为持卡人本人操作。本人操作。卡片转借他人或密码泄露造成的损失由持卡人承担。卡片转借他人或密码泄露造成的损失由持卡人承担。密密码码识识别别 信用卡的受理信用卡的受理信用卡的受理标准：信用卡的受理标准：1 1、交易签购单必须要求持卡人、交易签购单必须要求持卡人签名确认签名确认并作有效保并作有效保存。存。2 2、刷卡前注意检查、刷卡前注意检查卡面姓名拼音卡面姓名拼音是否与是否与卡背面签名卡背面签名相符，顾客签字后注意检查相符，顾客签字后注意检查签购单上签名及字迹签购单上签名及字迹是否与是否与卡背面签名卡背面签名明显相符。明显相符。3、信用卡以、信用卡以签名验证为主、密码验证为铺。签名验证为主、密码验证为铺。出现争出现争议时以已签有顾客名字的签购单为主要判别。议时以已签有顾客名字的签购单为主要判别。 受理银行卡的风险防范受理银行卡的风险防范 1 1一般的简易一般的简易审卡流程：审卡流程：（从银行卡表面审验卡流程中需检查的要点）（从银行卡表面审验卡流程中需检查的要点）1 1、卡片完好性检查、卡片完好性检查2 2、卡面有效期的检查、卡面有效期的检查3 3、持卡人身份的识别、持卡人身份的识别4 4、卡背签名栏的检查、卡背签名栏的检查5 5、卡背签名的检查、卡背签名的检查发卡银行信用卡发卡业务规则及制度发卡银行信用卡发卡业务规则及制度 持卡人在领用信用卡时须遵守以下章程：持卡人在领用信用卡时须遵守以下章程： 1, 持卡人在领用信用卡时必须按照领卡制度上的要求,在银联卡背面的签名条上，使用不易涂改的笔（钢笔、签字笔、圆珠笔等）预留签名。预留签名应与申请材料签名一致。 2, 持卡人必须按照领卡制度上的要求使用本人姓名（以申领身份证件所载姓名为准）作为签名，持卡人可选择任意字体。在卡片有效期内，持卡人对交易进行确认所使用的签名应与卡片签名条预留签名相同。l如持卡人在使用信用卡消费时有违反以上任何一项的，如持卡人在使用信用卡消费时有违反以上任何一项的，商户有权拒绝受理该信用卡，以规避所不能预料的受商户有权拒绝受理该信用卡，以规避所不能预料的受理风险。理风险。常见的受理风险及防范一常见的受理风险及防范一第一种：第一种：签购单无持卡人签名、签购单丢失等。防范方法：防范方法：签购单必须要求持卡人签名，且作 有效保存。第二种：第二种：刷卡后没等持卡人在签购单上签字即把 银行卡还给持卡人。防范理由：避免盗用、冒用信用卡的持卡人模仿 卡背签名。正确方法：正确方法：等持卡人在签购单上签名并核对无误 后才将卡归还持卡人。常见的受理风险及防范二常见的受理风险及防范二第三种：第三种：信用卡卡背无签名。第四种：第四种：卡背签名与卡面拼音不符（如字 数拼音不符）或有明显的字迹涂 改。防范方法：防范方法：为了保护持卡人利益，避免受理盗用冒用卡，务必请持卡人出示身份证件配合受理。并让持卡人按证件上的名字签名，并记录身份证号备查。常见的受理风险及防范三常见的受理风险及防范三第五种：第五种：签购单签名与卡背签名不符（字数、字 形、字体、字迹不符等）。防范方法：防范方法：认真审核签名，对于签购单有疑问的 签名务必让持卡人重签，必须保证字 数及字体相符。银行卡安全用卡常识一、卡片保管（一）领到新卡后，要及时核对银行卡上的姓名、有效期、以及银行卡种类。（二）要尽快在银行卡背面签名条上签名。书写时应避免使用过于工整的签名并使用最能代表自己的签名方式，并且不得涂改，因为在用卡时，商户须将签购单、取现单上的签名与卡背面预留的签名核对，相符后才能办理付款手续，以保证卡片不被冒用。如果没有签名的卡片丢失，不法分子可用自己的笔体签名，造成很大风险，对此类风险发卡银行是不承担损失的。（三）勿将信用卡磁条接近任何有磁性的物体，切勿刮损。银行卡安全用卡常识（四）为保证安全，请勿将银行卡与身份证或该信用卡密码放在一起。如发现银行卡遗失或被窃，请立即拨打发卡行客户服务电话挂失。（五）不要随意放置银行卡，不要将卡片或卡片正反面复印件借给他人使用。（六）在银行卡有效期到期，补发新卡时，请及时将旧卡片的磁条自行销毁；（七）保护银行卡信息。妥善保管您的银行卡签购单、对账单等单据，或及时处理、销毁。不要将卡号告知他人或回复要求提供卡号的可疑邮件，也不要在公共场所使用的电脑里留下卡号信息（卡号、有效期等）。认真核对银行卡对账单，如果发现不明交易，请立即联系发卡银行。密码安全保管提示（一）为确保持卡人个人信息和资金的安全，银行一般设置多种密码，包括查询密码和交易密码。查询密码用于电话银行和网上银行查询使用，交易密码用于取现和消费。不同密码有不同的设置方法，其中交易密码应设置易于记忆但难以破译的密码，不可设置简单数字排列的密码或用生日日期、电话号码、身份证件号码、重叠数字或联系数字、邮政编码等有关个人信息的数字作为密码。（二）收到银行卡密码信后，请记住密码并立即将其销毁，或更改密码。不要将密码写在或保存在任何可能让他人看到或得到的地方。如存放在手机里、写在信用卡背面等。密码安全保管提示（三）确保密码只有持卡人本人知道，谨防不法分子冒充银行和公安机关工作人员骗取密码。任何情况下，银行职员或警方都不会要求持卡人提供银行卡密码或向来历不明的账户转账，如遇此类要求，首先应怀疑其身份的真实性，并及时通过正规渠道报警。ATM操作安全提示（一）进入自助银行办理业务，须留意自助银行门禁以及ATM上是否有多余的装置或摄像头， ATM密码键盘、插卡口是否有改装的痕迹。如以上情况，请不要使用该ATM，立即与银行联系。（二）输入密码时，应用另一只手或身体挡住操作手势，防止其它人或针孔摄像机偷窥。如果您发觉密码被偷窥，请立即修改密码或联系银行办理密码挂失。不要接受“好心人”的帮助或其他人的询问，避免被他人引开注意力时将卡调包。如果有人离您太近，并且举止可疑，请改用其它的ATM机具。ATM操作安全提示（三）认真识别银行公告，千万不要相信要求客户将钱转到指定账户的公告，发现此类公告应尽快向银行举报。（四）警惕银行卡短信诈骗。应谨慎确认可疑手机短信，如有疑问应直接拨打发卡银行客户服务热线进行查询，不要拨打短信中的联系电话。ATM操作安全提示（五）离开ATM前，记住取走银行卡与钞票。如选择打印ATM交易单据后，不要将它们随手丢弃，应妥善保管或及时处理、销毁单据。（六）ATM出现吞卡故障、扣账不吐钞等情况时，不要轻易离开，可在原地拨打ATM屏幕上显示的银行服务电话或直接拨打银行的客户服务热线进行求助。此时，避免被不法分子转移注意力，调包银行卡。谢 谢Thanks制作单位：清镇市农村信用合作联社制作单位：清镇市农村信用合作联社地址：贵州省清镇市云岭大街信合大楼地址：贵州省清镇市云岭大街信合大楼官方网站：官方网站：www.qzrcc.com