平安保险公司区域拓展部顾问联谊会平安保险公司区域拓展部顾问联谊会2008年年3月版月版银行加银行加息减税息减税股市牛气冲天股市牛气冲天基金火爆入户基金火爆入户房产急剧升温房产急剧升温保险观念普及保险观念普及理财理财当前最热门的话题当前最热门的话题然而，你真的懂然而，你真的懂吗？吗？美国劳动部根据100位25岁的年轻人现在的生活状态，跟踪他们40年后的生活是什么样子。结果出乎很多人的意料。1人富裕4人经济独立5人继续工作12人破产29人死亡49人靠退休金或者社会福利只有只有5 5的人经济独立的人经济独立约约9595的人生活很紧张的人生活很紧张国内发行量最大的顶尖商业管理杂志经理人在其11月号重磅推出“富人理财蓝皮书”，首度对中国富人的个人理财行为进行了全景式的披露。经理人发布的调查结果令人大跌眼镜：75%75%的中国富人根本不懂的中国富人根本不懂个人理财！个人理财！什么是理财？什么是理财？理财就是为了实现特定的财务目标特定的财务目标而进行的一系列计划。获得资产增值保证资金安全防御意外事故保证老有所养给父母提供赡养费用或者给子女提供教育基金案案例例 分分 析析小李，30岁，大客户经理，工作四年，年收入能达到15万元以上，自己买了一辆大众跑车，平时消费很高，从来不在家做饭，穿戴基本都是名牌，晚上还经常去酒吧消费，不可谓不潇洒。而且他一直认为，像他这样的情况根本不需要理财。突然有一天，他母亲得肺癌，手术费需要十几万。急用的关头，小李拿不出那么多钱只能向朋友借。按理说，像小李这种工作条件以及他的收入能力，一般经济问题都难不倒的，可偏偏遇到了母亲大病的特殊情况，他的“风险防御系统”一下子就崩溃了。正因为他认为自己收入高，不需要理财，才导致这样的情况。树立正确的理财观念树立正确的理财观念 观念一：理财是一个中长期过程观念一：理财是一个中长期过程观念二：理财宜早不宜迟观念二：理财宜早不宜迟观念三：要根据自己的实际情况及风险承受能力观念三：要根据自己的实际情况及风险承受能力选择理财产品选择理财产品观念四：要进行合理的家庭资产配置观念四：要进行合理的家庭资产配置观念一：理财是一个中长期过程观念一：理财是一个中长期过程理财就像龟兔赛跑理财就像龟兔赛跑有人抱着投资的心态有人抱着投资的心态有人抱着投机的心态有人抱着投机的心态真正懂得投资理财的人真正懂得投资理财的人都会抱着一颗平常心都会抱着一颗平常心有耐心、有毅力地进行长期理财有耐心、有毅力地进行长期理财观念二：理财宜早不宜迟观念二：理财宜早不宜迟假如通货膨胀达到假如通货膨胀达到5 5/ /年，年，1515年后，年后，你银行存款的购买力将只相当于今天的一半你银行存款的购买力将只相当于今天的一半中国中国CPICPI持续保持高位运行持续保持高位运行实际利率仍为负值实际利率仍为负值观念三：要根据自己的实际情况及风险承受能力选择理观念三：要根据自己的实际情况及风险承受能力选择理财工具。在选择时，安全性应放在第一位，获财工具。在选择时，安全性应放在第一位，获利性放在第二位，还要保证良好的流通性。利性放在第二位，还要保证良好的流通性。理财工具理财工具银行存款银行存款股票股票基金基金央行央行票据票据保险保险债券债券不动产不动产指机构和个人将资金存放于金融指机构和个人将资金存放于金融机构，金融机构承诺到期支付约机构，金融机构承诺到期支付约定利息和本金的债权债务凭证。定利息和本金的债权债务凭证。目前，国内存款利率是由人行规目前，国内存款利率是由人行规定的，金融机构无权根据市场情定的，金融机构无权根据市场情况进行调整。况进行调整。银行存款银行存款流动性好流动性好风险较低风险较低回报率较低回报率较低不能抵御通货膨胀不能抵御通货膨胀再投资风险高再投资风险高概念概念特征特征是股份有限公司公开发行的、是股份有限公司公开发行的、用以证明投资者的股东身份和用以证明投资者的股东身份和权益、并据此获得股息和红利权益、并据此获得股息和红利的有价证券。的有价证券。收益不确定收益不确定流动性高流动性高抵御通货膨胀抵御通货膨胀风险性较高风险性较高对投资者的要求高对投资者的要求高概念概念特征特征股票股票投资基金是一种利益共享、风险共投资基金是一种利益共享、风险共担的集合投资方式，即通过发行基担的集合投资方式，即通过发行基金单位，集中投资者的资金，由基金单位，集中投资者的资金，由基金托管人托管、基金管理人管理和金托管人托管、基金管理人管理和运用，从事股票、债券等金融工具运用，从事股票、债券等金融工具的投资，以获得投资收益和资本增的投资，以获得投资收益和资本增值。基金分为值。基金分为封闭型基金与封闭型基金与开放型开放型基金基金。概念概念特征特征专业化管理专业化管理分散投资风险分散投资风险获得规模效益，降低获得规模效益，降低投资成本投资成本基金基金 指政府、金融机构、工商企业等社指政府、金融机构、工商企业等社会各类经济主体为筹措资金而向投会各类经济主体为筹措资金而向投资者发行的，并且承诺按一定利率、资者发行的，并且承诺按一定利率、约定期限支付利息并按约定条件偿约定期限支付利息并按约定条件偿还本金的债权债务凭证。还本金的债权债务凭证。概念概念特征特征安全性好安全性好收益比银行存款高收益比银行存款高流动性强流动性强债券债券概念概念特征特征安全性好安全性好流动性强流动性强收益比银行存款高收益比银行存款高央行票据央行票据央行票据即中央银行票据，是中央行票据即中央银行票据，是中央银行为调节商业银行超额准备央银行为调节商业银行超额准备金而向商业银行发行的短期债务金而向商业银行发行的短期债务凭证，其实质是中央银行债券。凭证，其实质是中央银行债券。之所以叫之所以叫“中央银行票据中央银行票据”，是，是为了突出其短期性特点（从已发为了突出其短期性特点（从已发行的央行票据来看，期限最短的行的央行票据来看，期限最短的3 3个月个月, ,最长的也只有最长的也只有1 1年）。年）。是指人们为了应付无法预测的是指人们为了应付无法预测的意外事故，采取由投保人向保意外事故，采取由投保人向保险公司交纳保费，保险公司在险公司交纳保费，保险公司在人们蒙受损失时给予赔偿的一人们蒙受损失时给予赔偿的一种经济补偿制度。种经济补偿制度。概念概念特征特征保险是一种经济补偿制度保险是一种经济补偿制度保险是转移风险的工具保险是转移风险的工具保险是经济互助形式保险是经济互助形式保险保险理财工具理财工具安全性安全性获利性获利性流通性流通性期限期限银行存款银行存款高高低低好好中短期中短期央行票据央行票据高高较高较高较好较好短期短期国债国债高高较高较高较好较好中长期中长期股票股票低低高高好好短期短期基金基金较低较低较高较高较好较好中期中期保险保险高高-较低较低长期长期常见理财工具的常见理财工具的“三性三性”总结总结观念四：要进行合理的家庭资产配置观念四：要进行合理的家庭资产配置银行存款（零用/应急）养老金准备股票基金债券自创行业贵重金属高投资回报率低投资回报率高风险低风险进行资产配置时，不要把所有鸡蛋放在一个篮子里进行资产配置时，不要把所有鸡蛋放在一个篮子里保险是家庭财富的安全阀保险是家庭财富的安全阀人寿保险（风险管理）自用住宅教育基金家庭资产家庭资产挣钱挣钱赚钱赚钱正常消费正常消费重重疾疾意外意外风险风险股票、基金、股票、基金、房地产房地产保险保险家庭财务流程家庭财务流程中国平安保险（集团）股份有限公司中国平安人中国平安人寿保险股份寿保险股份有限公司有限公司中国平安财中国平安财产保险股份产保险股份有限公司有限公司中国平安信中国平安信托投资有限托投资有限责任公司责任公司平安证券平安证券平安银行平安银行中国平安保险（集团）架构图中国平安海中国平安海外（控股）外（控股）有限公司有限公司中国平安养老金有限公司中国平安健康险有限公司跃身跃身黄金十年的四种方法黄金十年的四种方法第一购买人寿保单在中国保险市场飞速发展的带动下，各保险公司都在积极加快产中创新步伐，以日趋完善的产品结构，满足不同类型的保障需求；同时在行业的不断规范之下，保险公司的风险偿付能力有效增强；加之保险资金投资回报率的提升推动保险公司在市场竞争中将“死差”与“费差”让利于消费者，这些都使得民众在目前购买人寿保单可以得购买人寿保单可以得到全面的保障、专业的服务和真正的实惠。到全面的保障、专业的服务和真正的实惠。同时，由于保险行业的资金使用不断开放，保险公司完全有能力从资本市场赢得更大的收益，这也就提升了分红型产品的回报，使得客户可能通过寿险产品更大程序地实现保障与投资双赢。第二购买寿险公司股票依据一般经济规律，实体经济的强劲会反映到资本繁荣上，具体到某个行业情况也是一样的。寿险公司股票在寿险公司股票在证券市场上的出色表现，证券市场上的出色表现，以及上市步伐的加快已经很好地证明了这一点。第三加盟寿险行业即使购买人寿保单和寿险公司股票，我们分享寿险高度发利益还是间接的，市场繁荣所带来的巨大效益对于投资者和客户而言已不是第一轮利益分配，那么如何才能直接、最大化地掌握寿险黄金期利好呢？实现方式其实很明显销售保险。面对日益繁荣的保险市场，获益最大的方式其实就是直接到市场淘金，亲直接到市场淘金，亲自参与到保险销售行业中来。自参与到保险销售行业中来。第四做寿险销售顾问那么我们看过以上三种方式后，您可能已经是一种方式的参与者，或者参与两种方式，也就是说您正在分享着保险公司的巨大收益了。我们今天要介绍你知道第四种分享方式，并且这种方式较前三种更容易完成，就是做寿险销售的顾问寿险销售的顾问，您可以将您所分享到的利益与您的朋友分享，他也可以与您一样成为保险公司利益的分享者。需要您做事情非常简单，将您在公司所购买的保单，或是其它收益方式与您的朋友分享，如果他也希望与您一样成为聪明的理财人，请您将他介绍给我们服务在您身边的收展员即可。您将是保险市场中间接的淘金者之一。如果我办得到，我一定把我一定把“保险保险”这两这两个字写在家家户户的门上个字写在家家户户的门上，以及每一位公务人员的手册上。因为我深信：通过保险，第一个家庭只要付出微不足道的代价，就可以免除遭受永劫不复的灾难。邱吉尔（英）让我们一起踏入理财时代让我们一起踏入理财时代