基本理财知识介绍基本理财知识介绍-必须掌握的理财知识必须掌握的理财知识前前言言市场经济时代，就是财富自由时期。没有了财富增长，社会将不能满足越来越大的社会需求。中国的经济发展已经从计划经济顺利过渡到了市场经济，市场上产品丰富，经营模式灵活，更加刺激了经济的快速增长，人们的收入指数不断攀升，幸福指数日益走高。但更多的钱挣来了，如何在通胀日益严重的今天，实现财富的保值增值，是一个令人迷茫问题。不同的理财机构纷纷退出花样繁多的理财产品，如何有效的进行理财产品的甄别呢？什么样的收入采取何种理财方式呢？这堂课主要就一些常用的理财渠道和知识进行简单讲解。小谜语：世界上最帅的四个男人！小谜语：世界上最帅的四个男人！连男人看了都拔不动腿？连男人看了都拔不动腿？钱不是万能的，没有钱是万万不能的！一个人的财富是由观念决定的一个人的财富是由观念决定的：真正影响一个人真正影响一个人创造财富创造财富、积累积累财富财富、拥有财富拥有财富的因素是对才的因素是对才财富的财富的观念观念！ 名人名人的财富观念：的财富观念：李嘉诚的做法：李嘉诚的做法： 只要是李氏家族成员，从出生开始，只要是李氏家族成员，从出生开始，每人都投保每人都投保1 1亿人寿保险；不论发生何亿人寿保险；不论发生何事，他可以确保每个人都依然是个亿事，他可以确保每个人都依然是个亿万富翁。万富翁。李嘉诚指出：李嘉诚指出：所谓理财，就是追求所谓理财，就是追求长长期而稳定期而稳定的收益。它不同于的收益。它不同于投资，更和投机无关。投资，更和投机无关。2024/8/1677第一条：尽量避免风险，第一条：尽量避免风险，保住本金保住本金 第二条：尽量避免风险，第二条：尽量避免风险，保住本金保住本金 第三条：参照第一条和第二条第三条：参照第一条和第二条沃伦沃伦巴菲特投资理念巴菲特投资理念WARREN BUFFETTWARREN BUFFETT思维决定成败思维决定成败 观念决定财富观念决定财富观念不对，终身受罪，观念不对，终身受罪，甚甚 至至 会会 影影 响响 下下 一一 辈！辈！2024/8/1699银行银行股票股票房地产房地产基金基金我们的理财方式。我们的理财方式。有一件事，汤婆婆忘了有一件事，汤婆婆忘了3333年年 19771977年，家住成都水年，家住成都水碾河的汤玉莲婆婆在银行碾河的汤玉莲婆婆在银行里存了当时可以买下一套里存了当时可以买下一套房子的房子的400400元钱，一忘就元钱，一忘就是是3333年。年。3333年后，这年后，这400400元存款产生了元存款产生了438.18438.18元的元的利息利息扣除中间几年需要征收的利息税扣除中间几年需要征收的利息税2.362.36元，汤婆婆元，汤婆婆连本带息仅可取出连本带息仅可取出835.82835.82元。元。 20102010年年1111月月1 1日日人民网人民网19771977年年400400元能买啥？元能买啥？猪肉猪肉400斤斤面粉面粉1818斤斤中华香烟中华香烟727盒盒茅台酒茅台酒50瓶瓶甚至是一套房子甚至是一套房子我想要有个家，一我想要有个家，一个不需要华丽的地个不需要华丽的地方方在我疲倦的时候在我疲倦的时候我会想到它我会想到它 激荡三十年，当年的巨款如今激荡三十年，当年的巨款如今连本带利连本带利835835元，元，仅够买茅台酒仅够买茅台酒1 1瓶瓶，至于房子，至于房子2024/8/1614142012即将恢复降息通道即将恢复降息通道2024/8/1615151010万元按万元按5%5%的通货膨胀率的通货膨胀率: :10年年后值后值61390元元30年年后值后值23140元元钱存银行短期内最安全方便，但长期却是钱存银行短期内最安全方便，但长期却是钱存银行短期内最安全方便，但长期却是钱存银行短期内最安全方便，但长期却是最危险最危险的方式的方式的方式的方式2024/8/161616股票股票的特点的特点难难以以捉捉摸摸投资有风险投资有风险入市需谨慎入市需谨慎2024/8/161717基金基金19981998年年20072007年十年总盈利：年十年总盈利： 1.41.41.451.45万亿元万亿元 20082008年总亏损：年总亏损： 1.51.5万亿元万亿元 中国证券报中国证券报2009.03.312009.03.310808年年, ,股民股民人均亏人均亏3838万万 白天看中国股市，晚上看中白天看中国股市，晚上看中国足球，用不了半年，你就离进国足球，用不了半年，你就离进精神病院不远了。精神病院不远了。2024/8/161919房地产房地产持续调控持续调控2024/8/1620202024/8/162121投资时忽略理财的后果投资时忽略理财的后果韩素华现在的韩素华现在的工作就是洗菜、做工作就是洗菜、做饭和抱孩子，一个饭和抱孩子，一个月有月有600元的收入。元的收入。没有人能想象的到没有人能想象的到这样一个苍老村妇这样一个苍老村妇打扮的妇女，曾风打扮的妇女，曾风光一时。早年，韩光一时。早年，韩素华经过商，也算素华经过商，也算商界名流。开着宝商界名流。开着宝马车出入高档场所马车出入高档场所对韩素华来说就是对韩素华来说就是最普通的生活。最普通的生活。 法院认定黄光裕犯非法经营罪、内幕交易罪、单位行贿罪，三罪并罚，决定执行有期徒刑14年，罚金6亿元，没收财产2亿元。 看看中国的事实：看看中国的事实： 广州广州19901990年排名前年排名前100100位的位的富翁到富翁到20002000年仅有年仅有 5 5 人！人！ 中国最早产生的中国最早产生的 10 10 大千万富大千万富豪目前只剩豪目前只剩 1 1 个。个。20042004年年1212月月1616日日中国经营报中国经营报2024/8/162828人在不同时代有不同的人在不同时代有不同的基本生存技能基本生存技能农耕时代农耕时代农耕时代农耕时代工业时代工业时代工业时代工业时代金融时代金融时代金融时代金融时代种田纺线种田纺线种田纺线种田纺线一门手艺一门手艺一门手艺一门手艺 名人名人的财富观念：的财富观念：李嘉诚的做法：李嘉诚的做法： 只要是李氏家族成员，从出生开始，只要是李氏家族成员，从出生开始，每人都投保每人都投保1 1亿人寿保险；不论发生何亿人寿保险；不论发生何事，他可以确保每个人都依然是个亿事，他可以确保每个人都依然是个亿万富翁。万富翁。李嘉诚指出：李嘉诚指出：所谓理财，就是追求所谓理财，就是追求长长期而稳定期而稳定的收益。它不同于的收益。它不同于投资，更和投机无关。投资，更和投机无关。邻居家的百万富翁邻居家的百万富翁每年存每年存1000010000元，元，平均每年升值平均每年升值8%8%，四十年后，四十年后你将拥你将拥有有280280万元万元4040万万万万=280=280万？万？万？万？成功理财举例成功理财举例2024/8/163232第一条：尽量避免风险，第一条：尽量避免风险，保住本金保住本金 第二条：尽量避免风险，第二条：尽量避免风险，保住本金保住本金 第三条：参照第一条和第二条第三条：参照第一条和第二条沃伦沃伦巴菲特投资理念巴菲特投资理念WARREN BUFFETTWARREN BUFFETT2024/8/163333目目录录理财基本知识介绍；理财基本知识介绍；基本理财工具介绍；基本理财工具介绍；理财注意事项；理财注意事项；基本理财知识介绍基本理财知识介绍理财：透过有效的理财工具，实现资产的保值增值，踏上财富自由之路；节流：节约日常开支，减少财富外流。 节约不仅是一种意识，更是一种能力开源：拓展收入来源，使得收入不断提高。 收入包括两项：正常收入与投资收入家庭总财富家庭总财富开源收入、正常收入开源收入、正常收入家家庭庭总总支支出出基本理财知识介绍基本理财知识介绍投资：分为有形和无形两种。有形的是为了赚取商品的差价，而无形的则是一种概念，就是钱赚钱，比如期货、股票等；投资与投机的区别：投资投资投机投机有赚有赔，利益越大，风险越大赔多赚少，更多时候是只赔不赚有一定规律可循无规律可循需要极强的专业知识不需要很强的专业知识基本理财知识介绍基本理财知识介绍投资与理财的区别：投资与理财的区别：投资投资理财理财有风险：有赔有赚有风险：有赔有赚无风险：只赚不赔无风险：只赚不赔需要极强专业知识需要极强专业知识可交给专业理财机构可交给专业理财机构可以短期也可长期，但收益可以短期也可长期，但收益与期限关系不大与期限关系不大可以短期，也可长期，可以短期，也可长期，时间越长，赚的越多。时间越长，赚的越多。需要具备抗风险能力需要具备抗风险能力无需任何抗风险能力无需任何抗风险能力工具：股票、期货、房产、基金、收藏工具：股票、期货、房产、基金、收藏银行储蓄、债券、保险银行储蓄、债券、保险复利，造就亿万富翁复利，造就亿万富翁假设你现在有假设你现在有1 1万元，通过投资理财，每万元，通过投资理财，每年赚年赚10%10%，那么，连续，那么，连续2020年，最后连本带利变年，最后连本带利变成了成了6.736.73万元，想必你惊讶这个数字吧？但是万元，想必你惊讶这个数字吧？但是连续连续3030年，总额为就变成了年，总额为就变成了17.4517.45万元；如果万元；如果连续连续5050年，总额又是多少呢？你大胆猜猜看。年，总额又是多少呢？你大胆猜猜看。时间时间+ +复利是财富积累的法宝复利是财富积累的法宝有一个简单的大致算法，我将它称为复利的有一个简单的大致算法，我将它称为复利的7272法法则。它是这样的，用则。它是这样的，用72%72%去除以每年的回报率，得到去除以每年的回报率，得到的数就是总额翻一番的年数。用刚才的例子说明一下。的数就是总额翻一番的年数。用刚才的例子说明一下。每年挣每年挣10%10%，72%72%除以除以10%10%，就是，就是7.27.2。也就是说只要经。也就是说只要经过过7.27.2年，投资总额就翻一番。年，投资总额就翻一番。5050年，大致是年，大致是7 7个个7 7年，年，因此，就翻了因此，就翻了7 7番，即番，即2 2的的7 7次方，也就是原来的次方，也就是原来的128128倍，倍，这与实际的这与实际的117.39117.39万相差不大。万相差不大。 实际上是实际上是117.39117.39万。这个数字惊人吧？万。这个数字惊人吧？ 有人说有人说复利是世界上最伟大的奇复利是世界上最伟大的奇迹之一迹之一, ,爱因斯坦被誉为历爱因斯坦被誉为历史上最伟大的科学家史上最伟大的科学家, ,曾经曾经有人问他有人问他: :世界上最强大世界上最强大的力量是什麽的力量是什麽? ?他的回答他的回答不是核子爆炸的威力不是核子爆炸的威力, ,而是而是复利复利, ,欧洲著名银行创欧洲著名银行创立人立人“梅尔梅尔”曾经称复曾经称复利是世界上的第八大奇利是世界上的第八大奇迹！迹！ 有一座有一座3030层的酒店，非常漂亮，每层都有不同的特色，层的酒店，非常漂亮，每层都有不同的特色， 有一位亿万富翁想每层都住一天感受一下。有一位亿万富翁想每层都住一天感受一下。 酒店经理跟他开玩笑说：酒店经理跟他开玩笑说： 第一天住第一层要第一天住第一层要1 1元，元， 第二天住第二层要第二天住第二层要2 2元，元， 第三天住第三层要第三天住第三层要4 4元，元， 第四天住第四层要第四天住第四层要8 8元，元， 第五天住第五层要第五天住第五层要1616元元 亿万富翁觉得好划算，后来您知道结果吗？亿万富翁觉得好划算，后来您知道结果吗？ 住到第住到第3030层需要多少钱吗层需要多少钱吗? ?后来那个富翁破产了，后来那个富翁破产了，还不能住上第还不能住上第3030层！层！住第住第3030层需要层需要5.35.3亿亿元元每月结算，复利累积，注重中长期收益每月按复利结算，利滚利每月按复利结算，利滚利5月我们的结算利率进取型月我们的结算利率进取型4.05%，客户帐户里有，客户帐户里有100000元，客户的收益为：元，客户的收益为：100000元元*4.05%/12=4050元元/12=337.5元元6月的结算利率月的结算利率4.05%，则客户的收益为：，则客户的收益为：100337.5元元*4.05%/12=4063.7元元/12=338.6元元。单利与复利单利与复利国王的棋盘。国王的棋盘。1 1张纸对折张纸对折3838次次 厚度相当于地球到月球的厚度相当于地球到月球的3 3倍倍一份一份2 2年的工作合同：年的工作合同：A A工资计划工资计划每月每月2 2万万，B B工资计划工资计划第一第一个月个月1 1毛，第二个月毛，第二个月2 2毛，第三个月毛，第三个月4 4毛。毛。您选那一种您选那一种？不算不知道，一算吓一跳！？不算不知道，一算吓一跳！A A：2 2万万*24*24个月个月= =4848万万B:B: 335.5335.5万万单利储蓄单利储蓄：本金：本金100000100000元，单利元，单利4%4%，存，存3030年年，本息和：，本息和： 10000+10000*4%*30= 10000+10000*4%*30=220000220000元元 复利储蓄复利储蓄：本金：本金1000010000元，复利元，复利4%4%，存，存3030年年，本息和：，本息和： 10000+10000 10000+10000（1+4%1+4%）*30=*30=311865.1 311865.1 基本投资理财工具介绍基本投资理财工具介绍银行储蓄银行储蓄：优点：方便灵活，随时支取，有一定的利息收益；不足：收益较低，不能和CPI同步；债券：债券：优点：利息较高，时间固定；不足：较之银行存款利息稍高，但相对于其他投资渠道，仍然较低。3、5年的还可以，但10年以上的收益则显然不够多。而且，购买不方便；基金：基金：优点：方便、有较高收益，金额随意；不足：存在赔钱风险，需要专业技能做支撑；基本投资理财工具介绍基本投资理财工具介绍股票股票：优点：收益很高，可以实时买卖，可操作股票种类较多不足：无法保本，可能血本无归。需具备较高的专业知识和能力，各方面信息严重不对称。保险：保险：优点：获得较为稳定的收益，还能得到额外的保障不足：时间稍长。房地产优点：收益率非常高，拥有物业，即可卖，又可租。缺点：受国家政策影响很大，特别是现阶段的房价一落再落。难以变现，资金压力较大。理财注意事项理财注意事项注意一：鸡蛋不能放在一个篮子里注意一：鸡蛋不能放在一个篮子里一种理财工具无法满足我们的所有需求一种理财工具无法满足我们的所有需求只依靠一种理财工具的结果是：只依靠一种理财工具的结果是：收益偏低银行储蓄本金难保股票、基金不够灵活债券注意二：保住本金是一切理财的前提注意二：保住本金是一切理财的前提理财注意事项理财注意事项如果理财有两件事需要做，请记住：如果理财有两件事需要做，请记住：第一：保住本金安全第二：记住第一句话理财，是让财富越来越多，如果不能保住本金，那么理财还有什么意义理财注意事项理财注意事项注意三：时间的长短决定你的收益注意三：时间的长短决定你的收益当收益率一定的情况下，时间越长，收益越高！当收益率一定的情况下，时间越长，收益越高！如果是复利的话，时间越长，收益会更高如果是复利的话，时间越长，收益会更高假设年收益5%，本金10万元第一年：单利收益5000元 复利收益5000元第五年：单利收益25000元，复利收益27628元第十年：单利收益50000元，复利收益62889元第二十年：单利收益10万元，复利收益：26.53万元第三十年：单利收益15万元，复利收益：43.22万元注意四：一定要有防御性理财产品注意四：一定要有防御性理财产品理财注意事项理财注意事项泰坦尼克号沉没，为什么死亡那么多人泰坦尼克号沉没，为什么死亡那么多人救生艇准备的不够不要只有能挣钱的理财产品，也要有帮助你应对紧急情况的理财产品，那就是保险结束语结束语现在这个时代，理财产品日益丰富，我们需要了解客户的需求是什么，通过需求切入，为客户量身设计一款合适的理财产品成为现代保险从业人员必须具备的技能。保险理财有着本金安全、收益较高，兼具保障的功能，可以说既能为客户获得收益，又能解客户燃眉之急，是一种进可攻，退可守的稳健型理财方式。