第十六章 保险市场结构与运作一、知识点1、 保险市场概述2、 保险市场的组织3、保险市场的供给与需求二、学习要求1、识记：保险市场、保险市场机制、保险市场供给、保险市场需求、保险市场供求平衡2、领会：保险市场的结构要素、保险市场的特征3、了解保险市场的模式、保险市场的组织以及保险市场的供给与需求第一节 保险市场概述一、保险市场的概念 保险市场是指保险商品交换关系的总和或是保险商品供给与需求关系的总和。二、保险市场的构成要素 保险市场的主体：是保险交易活动的参与者，含 1、保险商品供给方：各类保险人 2、保险商品需求方：各类投保人 3、保险市场中介方：充当交易媒介的保险代理人、经纪人、公估人、精算师等。保险市场的客体 是指保险市场上供求双方具体交易的对象，即保险经济保障。是一种货币形式的无形的劳务商品。三、保险市场的特征 保险市场是直接的风险交易市场 保险市场是非即时清结市场 是特殊的“期货”交易市场：交易的是“灾难期货”四、保险市场的模式 完全竞争模式：公司数量众多，可自由进出市场。 完全垄断模式：市场由一家公司完全操纵、经营。 垄断竞争模式：市场上大小公司并存，仅有少数大公司取得垄断地位。 寡头垄断模式：市场上仅有少数相互竞争保险公司，市场垄断程度较高。五、保险市场机制 市场机制及其内容 指价值规律、供求规律和竞争规律三者之间互相制约、相互作用的关系。 内容包括价值规律、供求规律和竞争规律及其相互关系。 保险市场机制及其特殊作用 1、价值规律在保险市场上的作用 2、供求规律在保险市场上的作用 3、竞争规律在保险市场上的作用第二节 保险市场的组织一、保险市场的一般组织形式 指一国保险市场上保险人采取何种组织形式经营保险。按财产所有制不同分为： 国营保险组织 私营保险组织 合营保险组织 合作保险组织 个人保险组织 行业自保组织二、几种典型的保险市场组织形式 保险股份有限公司 国有独资保险公司 相互保险公司 相互保险社 保险合作社 劳合社 第三节 保险市场的供给与需求一、保险市场的供给 保险市场供给的含义 指在一定的费率水平上，保险市场上各家保险企业愿意并且能够提供的保险商品的数量。 影响保险市场供给的主要因素 1、保险费率 2 、偿付能力 3、互补品、替代品的价格 4、保险技术 5、市场的规范程度 6、政府的监管 保险商品供给弹性 1、含义：指保险费率变动所引起的保险商品供给量的变动。它反映了保险商品供给量对保险费率变动的反映程度。 2、种类：供给无弹性，供给无限弹性，供给单位弹性，供给富于弹性，供给缺乏弹性。 3、特殊性：保险商品供给弹性较大且较为稳定。二、保险市场的需求 保险市场需求的含义 指在特定时间内，在不同的费率水平上，消费者保险需求的集合形成的保险市场需求。 影响保险市场需求的主要因素 1、风险因素 2、保险费率 3、保险消费者的货币收入 4、互补品与替代品价格 5、文化传统 6、经济体制保险需求弹性 1、保险需求的费率弹性：呈现负相关。 2、保险需求的收入弹性：呈现正相关。 3、保险需求的交叉弹性 4、影响保险需求弹性的因素三、保险市场的供求平衡1、含义：指在一定费率水平下，保险供给恰好等于保险需求的状态，即保险供给与需求达到均衡点。2、包括供求总量平衡和结构平衡。3、保险市场有自动实现供求平衡的内在机制。