融资融券业务融资融券业务- -业务流程篇业务流程篇融资融券部融资融券部20112011年年6 6月月 融资融券业务实务操作要点融资融券业务实务操作要点 融资融券业务流程图融资融券业务流程图融资融券业务流程图融资融券业务流程图 客户应具备的基本条件客户应具备的基本条件: :（一）符合法律法规规定，允许开立证券账户的个人和法人；（二）在公司开立证券账户并交易满18个月，开户资料齐全；（三）具有稳定合法的收入来源；（四）属于“合格客户池”中的客户； （五）无不良资产且不存在到期未偿还债务；（六）具备一定证券投资经验和相当的风险承担能力，无重大违约记录。（七）对于以有价证券替代保证金时，该有价证券应属于可抵押范围之内的股票，其范围及抵押比例以公司公布的资料为准。 除以上选择标准，公司将选择资产在50万元以上的客户开展融资融券业务。1.1 1.1 客户资质审核与征信客户资质审核与征信审核要点（个人）审核要点（机构）最高授信额度控制量额度计算信用额度最高授信额度控制量额度计算信用额度最高授信额度控制量额度计算信用额度最高授信额度控制量额度计算信用额度单一客户信用额度单一客户信用额度=Min（客客户户申申请请额额度度，额额度度系系数数客客户户提提交交资资产产证证明明的的金金额额，单一客户最高额度上限，单一客户最高额度上限，50%客户提交金融资产证明的金额）客户提交金融资产证明的金额）1.21.21.21.2“合格客户池合格客户池合格客户池合格客户池”筛选标准筛选标准筛选标准筛选标准合格合格合格合格客户池客户池客户池客户池开户并交易满开户并交易满1818个月个月账户盈利水平账户盈利水平日均总资产不低于日均总资产不低于5050万元万元交易习性为短线或波段操作交易习性为短线或波段操作风险偏好较高风险偏好较高资产年周转率资产年周转率CRMCRM合格客户池查询合格客户池查询CRMCRM单合格客户查询单合格客户查询 注意事项注意事项: : 1 1、向客户书面风险揭示（客户签署、向客户书面风险揭示（客户签署融资融券业务风险揭示书融资融券业务风险揭示书） 2 2、营业部为融资融券客户配备专职客户经理，提供一对一服务、营业部为融资融券客户配备专职客户经理，提供一对一服务 3 3、合同签署前对客户进行融资融券知识相关测试、合同签署前对客户进行融资融券知识相关测试 4 4、确认客户承诺并理解合同条款，按照、确认客户承诺并理解合同条款，按照融资融券合同签署指引融资融券合同签署指引要求要求进行合同签署。进行合同签署。融资融券合同融资融券合同一式三份，客户签名字体保持一致一式三份，客户签名字体保持一致 5 5、融资融券合同融资融券合同用印按公司规定办理用印按公司规定办理 6 6、影像扫描管理，合同文本妥善保管、影像扫描管理，合同文本妥善保管1.3 1.3 1.3 1.3 合同签署合同签署合同签署合同签署需要填写的表单需要填写的表单: :融资融券业务申请表融资融券业务申请表自然人信用证券账户注册申请表自然人信用证券账户注册申请表机构投资者信用证券账户注册申请表机构投资者信用证券账户注册申请表个人信用资金账户开户申请表个人信用资金账户开户申请表机构信用资金账户开户申请表机构信用资金账户开户申请表融资融券业务合同融资融券业务合同融资融券交易风险揭示书融资融券交易风险揭示书1.4 1.4 1.4 1.4 开立信用账户开立信用账户开立信用账户开立信用账户营业部与客户本人签订第三方存管协议营业部与客户本人签订第三方存管协议通过融资融券交易系统开立信用资金账户，建立信用资金账户第三方存管通过融资融券交易系统开立信用资金账户，建立信用资金账户第三方存管预指定关系预指定关系客户持银行卡、有效证件等到指定银行办理第三方存管签约手续客户持银行卡、有效证件等到指定银行办理第三方存管签约手续信用资金账户开户成功信用资金账户开户成功 目前已和公司进行融资融券第三方测试的银行有目前已和公司进行融资融券第三方测试的银行有1010家。分别为：家。分别为： 工行、农行、中行、建行、交行、招行、民生、兴业、浦发、中信工行、农行、中行、建行、交行、招行、民生、兴业、浦发、中信信用资金账户开户信用资金账户开户信用资金账户开户信用资金账户开户通过新意系统，向登记公司发送信用证券账户配号申请指令通过新意系统，向登记公司发送信用证券账户配号申请指令根据配号号码，打印信用证券账户卡交给客户根据配号号码，打印信用证券账户卡交给客户注意：注意：信用证券账户与普通证券账户客户信息必须完全一致，否则客户在担保证券提信用证券账户与普通证券账户客户信息必须完全一致，否则客户在担保证券提交时，将不能成功提交交时，将不能成功提交深圳证券账户开立时要注意：深圳证券账户开立时要注意：1 1、进行使用信息的申报，并检查是否成功。、进行使用信息的申报，并检查是否成功。2 2、新意系统录入后，需要在新意系统录入后，需要在“业务复核业务复核”模块下进行复核；模块下进行复核；在恒生系统中进行限制在恒生系统中进行限制601688601688股票买入的操作（若操作员和复核员为同一人时，股票买入的操作（若操作员和复核员为同一人时，需要填写需要填写权限设置表权限设置表向计划财务部朱震嵘向计划财务部朱震嵘025-83290799025-83290799申请变更复核员权申请变更复核员权限）限）信用证券账户开户信用证券账户开户信用证券账户开户信用证券账户开户 担保证券提交：担保证券提交：在指定交易成功后，客户自行通过融资融券交易系统向登记公司申请担在指定交易成功后，客户自行通过融资融券交易系统向登记公司申请担保物的提交指令。提交的担保证券保物的提交指令。提交的担保证券T+1T+1生效生效 客户提交的担保证券须是公司的客户提交的担保证券须是公司的“担保物评级系统担保物评级系统”中的证券中的证券担保资金提交：担保资金提交：客户可通过存管银行转账方式直接将资金划入信用资金账户内客户可通过存管银行转账方式直接将资金划入信用资金账户内1.5 1.5 1.5 1.5 担保物提交担保物提交担保物提交担保物提交 担保物提交：担保资金提交、担保证券提交担保物提交：担保资金提交、担保证券提交1.6 1.6 1.6 1.6 额度管理额度管理额度管理额度管理信用额度信用额度 公司对客户征信调查后，根据客户提供的征信材料和资信状况确定的客公司对客户征信调查后，根据客户提供的征信材料和资信状况确定的客户信用额度，该额度作为客户从事融资融券交易的额度上限户信用额度，该额度作为客户从事融资融券交易的额度上限授信额度变更授信额度变更根据客户申请，客户征信系统重新审核客户信用额度，予以变更。根据客户申请，客户征信系统重新审核客户信用额度，予以变更。额度年检额度年检 根据方案要求，每一个自然年要求客户对信用额度进行一次年检的提根据方案要求，每一个自然年要求客户对信用额度进行一次年检的提交，我们会对客户的信息进行年检与跟踪，确保额度的真实有效交，我们会对客户的信息进行年检与跟踪，确保额度的真实有效性。性。步骤：登陆步骤：登陆oaoa办公系统办公系统融资融券融资融券信用额度变更信用额度变更新建新建要点：要点：1.1.流程与征信流程相同流程与征信流程相同2.2.标题为：标题为：XXXX营业部营业部XXXXXX信用额度变更信用额度变更3.3.附件仍然为压缩包形式，命名同上！附件仍然为压缩包形式，命名同上！ 文件内容及命名规则为文件内容及命名规则为: : 01. 01.业务申请表；业务申请表；02.02.普通交割单；普通交割单；03.03.信用交割单；信用交割单；04.04.信用账号负债信息单；信用账号负债信息单；05.05.如果还有其他提交项目还需追加资质调查表、附加证明文件）。如果还有其他提交项目还需追加资质调查表、附加证明文件）。1.7 1.7 1.7 1.7 信用额度变更信用额度变更信用额度变更信用额度变更客户具体的登陆界面如下图：客户具体的登陆界面如下图：1.8 1.8 1.8 1.8 信用额度年检信用额度年检信用额度年检信用额度年检1.9 1.9 1.9 1.9 客户销户客户销户客户销户客户销户n 客户本人书面申请填写客户本人书面申请填写信用账户销户申请单信用账户销户申请单，同时要将信用账户中，同时要将信用账户中剩余证券划回普通证券账户内，剩余资金划回银行卡中剩余证券划回普通证券账户内，剩余资金划回银行卡中n 营业部检查客户信用账户中合同了结和负债情况，并传真融资融券部营业部检查客户信用账户中合同了结和负债情况，并传真融资融券部n 融资融券部收到传真后，在融资融券交易系统中，审核客户负债等情况，融资融券部收到传真后，在融资融券交易系统中，审核客户负债等情况，经复核后，在融资融券交易系统中进行合同注销操作，并通知营业部办理销经复核后，在融资融券交易系统中进行合同注销操作，并通知营业部办理销户手续户手续n 营业部登录融资融券交易系统为客户办理销户手续营业部登录融资融券交易系统为客户办理销户手续开户完成后，必须进行客户回访（开户回访一周内完成）；开户完成后，必须进行客户回访（开户回访一周内完成）；回访内容请参见回访内容请参见融资融券客户回访制度融资融券客户回访制度；客户回访要注意留痕；客户回访要注意留痕；将融资融券客户回访工作要纳入常态化管理；将融资融券客户回访工作要纳入常态化管理；公司定期或不定期进行抽查。公司定期或不定期进行抽查。2.0 2.0 2.0 2.0 客户回访客户回访客户回访客户回访 1 1、融资融券客户资料实行电子化管理。、融资融券客户资料实行电子化管理。2 2、公司实行、公司实行“月清月结月清月结”管理；在次月管理；在次月1010日前须完成前月份的扫描上报，一定日前须完成前月份的扫描上报，一定要及时。要及时。3 3、扫描内容请按影像管理系统中的功能进行，一次和二次业务均须扫描。、扫描内容请按影像管理系统中的功能进行，一次和二次业务均须扫描。4 4、影像扫描考核参照经纪业务影像考核管理办法。、影像扫描考核参照经纪业务影像考核管理办法。客户资料客户资料实行实行“一户一袋一户一袋”，可参照客户普通资料的管理办法进行；，可参照客户普通资料的管理办法进行；2.1 2.1 2.1 2.1 客户影像管理与档案管理客户影像管理与档案管理客户影像管理与档案管理客户影像管理与档案管理2.22.22.22.2其他业务环节其他业务环节其他业务环节其他业务环节实时监控实时监控实时监控实时监控合规与风险合规与风险管理部管理部融资融券部融资融券部营业部营业部实行三级实时监控体系实行三级实时监控体系实行三级实时监控体系实行三级实时监控体系告知客户告知客户通过营业部、总部两个层面向客户发送通知通过营业部、总部两个层面向客户发送通知维持担保品比率低于维持担保品比率低于150%150%：提示：提示维持担保品比率低于维持担保品比率低于140%：警示：警示维持担保品比率低于维持担保品比率低于130%：追保：追保电话通知电话通知电子邮件电子邮件短信通知短信通知系统通知系统通知EMS邮寄通知等邮寄通知等2.3 2.3 2.3 2.3 其他业务环节其他业务环节其他业务环节其他业务环节信息通知信息通知信息通知信息通知出现下列情形之一的，证券公司有权采取强制平仓措施：出现下列情形之一的，证券公司有权采取强制平仓措施：客户担保物价值低于合同约定的最低维持担保比率（客户担保物价值低于合同约定的最低维持担保比率（130%130%），且经公司通知），且经公司通知后仍未补足担保物后仍未补足担保物到期未偿还或未全部偿还融资融券债务的到期未偿还或未全部偿还融资融券债务的司法机关依法对客户信用证券账户或者信用资金账户记载的权益采取财产保司法机关依法对客户信用证券账户或者信用资金账户记载的权益采取财产保全或者强制执行措施的，应当处分担保物，实现因向客户融资融券所生债全或者强制执行措施的，应当处分担保物，实现因向客户融资融券所生债权，之后权，之后, ,再协助司法机关执行再协助司法机关执行当发现授信客户违反合同中所作声明与保证时当发现授信客户违反合同中所作声明与保证时其它应予强行平仓的其它应予强行平仓的2.4 2.4 2.4 2.4 其他业务环节其他业务环节其他业务环节其他业务环节-强制平仓强制平仓强制平仓强制平仓1 1、客户查询途径：公司或营业部、存管银行、证券登记结算公司客户查询途径：公司或营业部、存管银行、证券登记结算公司2 2、客户查询方式三种：临柜查询、电脑自助查询、网络查询。、客户查询方式三种：临柜查询、电脑自助查询、网络查询。3 3、当客户查询信用证券账户明细数据结果与在公司查询结果不一致时，、当客户查询信用证券账户明细数据结果与在公司查询结果不一致时，营业部负责向客户作出解释，并做好记录。营业部负责向客户作出解释，并做好记录。4 4、营业部负责为客户提供对账服务。、营业部负责为客户提供对账服务。5 5、每月定期邮寄客户对账单。、每月定期邮寄客户对账单。2.5 2.5 2.5 2.5 其他业务环节其他业务环节其他业务环节其他业务环节-查询与对账服务查询与对账服务查询与对账服务查询与对账服务 2.6 2.6 2.6 2.6 其他业务环节其他业务环节其他业务环节其他业务环节-客户投诉客户投诉客户投诉客户投诉营业部要建立畅通的投诉渠道营业部要建立畅通的投诉渠道, ,公布投诉方式，实行首问负责制公布投诉方式，实行首问负责制客户可通过电话、网络、信函、当面陈述等方式进行投诉客户可通过电话、网络、信函、当面陈述等方式进行投诉 营业部在确认客户投诉事实后，应及时填写营业部在确认客户投诉事实后，应及时填写投诉受理登记表投诉受理登记表并进行分类并进行分类直接受理部门不能处理的客户投诉，须在第一时间内报送到公司相关部门直接受理部门不能处理的客户投诉，须在第一时间内报送到公司相关部门受理部门应当在受理部门应当在1010日内做出处理决定并及时反馈给客户日内做出处理决定并及时反馈给客户若投诉事项重大，在处理之前应将拟处理意见及时向领导汇报，领导批准若投诉事项重大，在处理之前应将拟处理意见及时向领导汇报，领导批准后，方可与客户沟通，做出处理决定后，方可与客户沟通，做出处理决定2.7 2.7 2.7 2.7 其他业务环节其他业务环节其他业务环节其他业务环节-未偿债务追索未偿债务追索未偿债务追索未偿债务追索1 1、若平仓后仍不足以清偿债务，融资融券部及时通知营业部、若平仓后仍不足以清偿债务，融资融券部及时通知营业部2 2、营业部作为第一债务追索人要求客户补偿未清偿债务、营业部作为第一债务追索人要求客户补偿未清偿债务3 3、若客户拒绝补偿，公司将采取法律诉讼等方式进行进一步追索、若客户拒绝补偿，公司将采取法律诉讼等方式进行进一步追索1 1、征信、授信、开户：、征信、授信、开户： 许婧婧许婧婧2 2、合同审核、合同管理：、合同审核、合同管理： 朱嘉晨朱嘉晨3 3、权限分配、佣金设置：、权限分配、佣金设置： 杜利华杜利华4 4、系统、交易方面：、系统、交易方面： 宋舟静宋舟静5 5、培训、宣传：、培训、宣传： 李力源李力源融资融券部各业务办理人员名单融资融券部各业务办理人员名单