深圳发展银行信贷合规监管操作实施细则 培训材料_深圳发展银行 主要内容主要内容_一、客一、客户经户经理信理信贷贷合合规监规监管要求管要求二、客二、客户经户经理理应应完成的工作完成的工作三、信三、信贷贷合合规检查规检查四、信四、信贷贷合合规监规监管管评评价及价及评评价价结结果的运用果的运用深圳发展银行一、客一、客户经理信理信贷合合规监管的要求管的要求（一）监督客户履行授信条件合规 1、贷款使用的落实; 2、销售资金监控的落实; 3、还款计划的落实。（二）贷后管理合规 包括台帐管理、额度管理、期限管理、收息管理、授信监测等五个方面 。深圳发展银行二、客二、客户经理理应完成的工作完成的工作（一）信（一）信贷贷合合规规自自查报查报告告月后月后5 5个工作日上个工作日上报报qq有授信有授信业务业务（包含低（包含低风险业务风险业务）的客）的客户经户经理理应应填填报报qq每个每个经营单经营单位位统统一填一填报报（格式（格式见见附件附件1-11-1）深圳发展银行二、客二、客户经理理应完成的工作完成的工作（二）客（二）客户户授信条件落授信条件落实实台台帐帐qq客客户经户经理理应对应对管理的每个授信客管理的每个授信客户户（有敞口授信的客（有敞口授信的客户户）按月填写授）按月填写授信条件落信条件落实实情况台情况台帐帐，逐条列出出，逐条列出出账账前授信条件、前授信条件、贷贷后授信条件及是后授信条件及是否落否落实实和未落和未落实实原因，原因，报报支行行支行行长长确确认认。 qq对对于低于低风险业务风险业务，可以不填，可以不填报报客客户户授信条件落授信条件落实实情况台情况台帐帐。qq对对于授信条件需逐日、逐月于授信条件需逐日、逐月连续连续落落实实以及截止上月末未完全落以及截止上月末未完全落实实授信授信条件的客条件的客户须户须逐月填逐月填报报客客户户授信条件落授信条件落实实情况台情况台帐帐；对对于一次性于一次性完全落完全落实贷实贷前前贷贷后授信条件的客后授信条件的客户户在首次填在首次填报报客客户户授信条件落授信条件落实实情情况台况台帐帐后，可不要求以后每月填后，可不要求以后每月填报报，但如，但如发发生授信逾期或生授信逾期或垫垫款后款后应应自逾期或自逾期或垫垫款当月起仍要每月填款当月起仍要每月填报报。qq属属总总行、分行重点行、分行重点监测监测客客户户的，的，应应将客将客户户授信条件落授信条件落实实情况台情况台帐帐于月后于月后5 5个工作日内个工作日内报报分行信分行信贷贷合合规监规监管人管人员员。非。非总总行、分行重点行、分行重点监监测测客客户户，报报支行行支行行长长。（重点。（重点监测监测客客户见户见本行授信本行授信风险监测预风险监测预警警实实施施办办法的有关法的有关规规定）定）深圳发展银行三、信三、信贷合合规检查 信信贷贷合合规检查规检查是信是信贷贷合合规监规监管人管人员员根据被根据被监监管管对对象每月自象每月自查查情况采取抽情况采取抽查查的的方式方式进进行的行的检查检查。 抽抽查查比例：信比例：信贷贷合合规规季度季度检查检查的抽的抽查查比例按照客比例按照客户户数来确定。原数来确定。原则则上上对转对转授授权执权执行情况的抽行情况的抽查查比例要达到比例要达到25%25%以上，出以上，出帐帐和和货货押押业务业务的抽的抽查查比例要达到比例要达到15%15%以上，以上，对对客客户经户经理和客理和客户户授信条件的授信条件的执执行抽行抽查查比例要达到比例要达到25%25%以上。以上。 检查频检查频率：率：1 1、分行信、分行信贷贷合合规监规监管人管人员员每季度例行每季度例行检查检查一次。一次。2 2、对对被被查查出出问问题题较较多多的的人人员员要要加加大大检检查查和和整整改改力力度度，由由每每季季度度检检查查改改为为每每月月检检查查一次。一次。3 3、对连续对连续两次两次检查结检查结果果较较好的人好的人员员可由每季度可由每季度检查检查改改为为每两个季度每两个季度检查检查一次。一次。4 4、对对于需整改的于需整改的问题问题，信，信贷贷合合规监规监管人管人员应员应于于检查检查后一周之内复后一周之内复查查整改情况。整改情况。5 5、信、信贷贷合合规监规监管人管人员员可以根据自可以根据自查查情况情况进进行非例行行非例行检查检查。 检查检查要求：要求：1 1、被被检检查查人人员员对对检检查查出出的的违违规规事事项项应应于于3 3个个工工作作日日之之内内进进行行整整改改，并并将将书书面面整整改改意意见报见报分行信分行信贷贷合合规监规监管人管人员员； 2 2、被、被检查检查人人员对员对被被检查检查出的出的问题问题有异有异议议的，可以以的，可以以书书面形式提出情况面形式提出情况说说明。明。 深圳发展银行四、信四、信贷合合规监管管评价及价及评价价结果的运用果的运用 深圳发展银行四、信四、信贷合合规监管管评价及价及评价价结果的运用果的运用 信信贷贷合合规监规监管管评评价价结结果与被果与被评评价价单单位的切身利位的切身利益挂益挂钩钩，与主要，与主要领导领导者的任用者的任用资资格挂格挂钩钩。挂挂钩项钩项目：当年的目：当年的综综合性合性业务业务考考评评；审审批批权权限；限；单单位和个人的位和个人的评评先先资资格；干部提拔任免等。格；干部提拔任免等。深圳发展银行四、信四、信贷合合规监管管评价及价及评价价结果的运用果的运用 对对分行季度信分行季度信贷贷合合规评规评价中被价中被评为优评为优秀的个人，可以将秀的个人，可以将检查检查的的频频率由每季度率由每季度检查检查改改为为每两个季度每两个季度检查检查；对连续对连续两次被两次被评为优评为优秀的个人，除了降低秀的个人，除了降低检查频检查频率外，分行要率外，分行要给给于通于通报报表表扬扬；对对于于连续连续三次被三次被评为优评为优秀的个人，分行秀的个人，分行要要给给予表彰，并予表彰，并给给予适当物予适当物质奖质奖励。励。 在信在信贷贷合合规监规监管管评评价中价中对对被被认认定定为为不达不达标标一次的，分行一次的，分行限期在一个月之内整改；限期在一个月之内整改；连续连续两次被两次被认认定定为为不达不达标标的，的，要要给给予警告予警告处处分；分；连续连续三次被三次被认认定定为为不达不达标标的，分行的，分行视视情况情况暂暂停或取消客停或取消客户经户经理信理信贷资贷资格格 深圳发展银行合合合合规规管理考管理考管理考管理考试试重点重点重点重点 客客户经户经理的信理的信贷贷合合规规要求要求 信信贷贷合合规监规监管的操作程序：信管的操作程序：信贷贷合合规规自自查报查报告、客告、客户户授信授信条件落条件落实实台台帐帐的填写的填写报报送要求；合送要求；合规检查规检查的要求的要求 信信贷贷合合规监规监管管评评价及价及评评价价结结果的运用果的运用