第九章第九章 国际货物运输保险国际货物运输保险1海上保险的由来海上保险的由来2海盗猖獗，海上风险加大海盗猖獗，海上风险加大l2010年11月10日，“金色祝福”号货轮上被索马里海盗劫持131天的19名中国船员抵达上海。据称上海鼎衡船业集团董事长李多珠为此支付270万美元赎金。 l2010年11月12日，巴拿马籍货船“YUAN XIANG”轮在印度洋北部的阿拉伯海被海盗劫持，正驶往索马里方向。船上有29名中国船员。事发海域不在我海军的护航区域内。l2010年11月18日，中远航运“乐从”轮在印度洋北部的阿拉伯海被海盗袭击，26名中国船员奋力抵抗最终击退了海盗5次攻击，但是有一名厨师身中五枪受伤 。l2010年11月20日，中国籍“泰安口”号货船在阿曼附近的阿拉伯海遭遇海盗袭击，接报后，海军调整护航兵力，先后组织3艘军舰前往事发海区。最后，船上21名中国籍船员安全脱险。知情者透露，当时海盗登上货船后，船员按照防海盗袭击的部署，全部躲藏到安全舱内。 3本章主要内容本章主要内容u海上货物运输保险承保的范围uCIC海洋运输货物保险条款uICC条款u其它运输方式的保险业务4【学习目标】【学习目标】l了解国际货物运输保险的基本原则l重点掌握海上货运保险的风险、损失和险别l结合不同贸易术语的转换，计算保险金额和保险费l能综合运用所学知识进行案例分析l掌握I.C.C条款与C.I.C条款的异同5引导案例：引导案例：l2008年某公司出口一批钢材（裸装）到中美洲国家，向保险公司投保了海洋货物运输“水渍险”。货物抵达目的地后，发现短卸5件。收货人联系理赔代理人进行清点，该检验人出具检验报告证实短卸事实，收货人于是向保险公司索赔。但是该段运输只投保了“水渍险”，“短卸”并不在承保范围内，保险公司爱莫能助。6链接：海上保险链接：海上保险货物运输货物运输货物运输货物运输保险保险保险保险保障与赔偿保障与赔偿保障与赔偿保障与赔偿保险保险保险保险责任保险责任保险责任保险责任保险运费保险运费保险运费保险运费保险船舶保险船舶保险船舶保险船舶保险海上保险海上保险海上保险海上保险是以同海洋运输有关的财产（船舶或货物）、利益或责任为保险标的的一种保险7第一节 保险的基本原则8保险的基本原则1234保险利益保险利益原则原则Insurable interest最大诚信最大诚信原则原则Utmost good faith补偿原则补偿原则Principle of indemnity近因原则近因原则Proximate cause9保险利益原则保险利益原则(Insurable interest)l也称可保利益，是指投保人或者被保险人对保险标的具有的法律上承认的利益。l国际货运保险中，仅要求保险标的发生损失时必须具有保险利益。 6.(1)The assured must be interested in the subject-matter insured at the time of loss though he need not be interested when the insurance is effected.lFCA、FOB、CFR、CPT等条件下，保险人可视买方具有预期的保险利益而允予承保。 10 最大诚信原则最大诚信原则（Utmost good faith）告知：保险人告知免责条款等；被保险人告知有关保险标的的重要情况 诚信原则的诚信原则的主要内容主要内容保证，指保险合同的被保险人向保险人作出的履行某种特定义务的承诺,如船级保证、适航保证11补偿原则补偿原则（Principle of indemnity） 被保险人所获得的经济赔偿，仅限于补偿其实际遭受的经济损失，不能因此而额外获益。 12近因原则近因原则 (proximate cause) 保险人只对承保风险与保险标的的损失之间有直接因果关系的损失负赔偿责任，而对保险责任范围之外的风险造成的保险标的的损失，不承担赔偿责任。 近因原则是指若发生保险事故，造成保险标的损失的近因属保险人的责任范围，保险人承担赔偿责任；否则保险人不予赔偿。13案例：案例：v被保险船舶超载、不适航，途中因大雾偏离航线搁浅受损。 v船舶开航前船长因病不能出航，经港监批准由大副临时代理船长，三副与大副素来不合。航行途中三副纵火造成火灾事故。14链接：英国童谣链接：英国童谣起风了，小猫饿死了起风了，小猫饿死了 起风了，风把窗帘掀起了。窗帘拍倒了花瓶，花瓶的水洒到地板上了。地板湿了，老婆婆滑倒了。她撞坏了椅子，木匠来修椅子了。木匠砍倒了一棵树，树把面包师的走廊砸坏了。面包师搬家了，老鼠没有东西吃了。老鼠不来了，小猫饿死了15第二节第二节 货物运输保险货物运输保险保障的范围保障的范围风险损失和费用16自然灾害自然灾害自然灾害自然灾害意外事故意外事故意外事故意外事故一般外来风险一般外来风险点击添加标题特殊外来风险特殊外来风险特殊外来风险特殊外来风险风险风险海上风险海上风险海上风险海上风险外来风险外来风险外来风险外来风险一、保险人承保的风险17自然灾害：指不以人的意志为转移的自然界自然灾害：指不以人的意志为转移的自然界力量所引起的灾害。海运保险中，仅指力量所引起的灾害。海运保险中，仅指恶劣恶劣气候、雷电、地震、海啸或火山爆发气候、雷电、地震、海啸或火山爆发等人力等人力不可抗拒的自然力量造成的灾害。不可抗拒的自然力量造成的灾害。意外事故：指由于偶然、非意料的原因所意外事故：指由于偶然、非意料的原因所造成的事故。仅指运输工具造成的事故。仅指运输工具搁浅、触礁、搁浅、触礁、沉没、船舶与流冰或其他物体碰撞以及失沉没、船舶与流冰或其他物体碰撞以及失踪、失火、爆炸踪、失火、爆炸等。等。18 一般外来风险：是指由于一般外来原一般外来风险：是指由于一般外来原因所造成的风险。主要包括：因所造成的风险。主要包括：偷窃、渗偷窃、渗漏、短量、碰损、钩损、生锈、雨淋、漏、短量、碰损、钩损、生锈、雨淋、受热受潮受热受潮等。等。特殊外来风险：是指由于社会、政治原因特殊外来风险：是指由于社会、政治原因所造成的风险。主要包括：所造成的风险。主要包括：战争、罢工、战争、罢工、拒收以及交货不到拒收以及交货不到等。等。19实际全损实际全损实际全损实际全损推定全损推定全损推定全损推定全损单独海损单独海损单独海损单独海损共同海损共同海损共同海损共同海损损失损失全部损失全部损失全部损失全部损失部分损失部分损失部分损失部分损失二、保险人承保的损失20（一）全部损失 Total Lossl整批或不可分割的一批货物全部遭受损失l可分为实际全损实际全损和推定全损推定全损211、实际全损ActualTotalLoss被保险货物完全灭失1被保险货物严重损坏完全失去原有形体、效用2被保险人对保险标的失去所有权并无法挽回3船舶失踪超过一定期限（如两个月）4船舶保险条款第10条2款规定：被保险船舶在预计到达目的港日期，超过2个月尚未得到它的行踪信息，视为实际全损。海商法第248条规定：船舶在合理时间内未从被获知最后消息的地点抵达目的地，除合同另有约定外，满两个月后仍没获知其消息的，为船舶失踪。船舶失踪视为实际全损。222、推定全损ConstructiveTotalLoss保险标的受损后，完全灭失将不可避免1保险标的受损后，修理费用超过货物修复后的价值2被保险人丧失了对保险标的的所有权，而收回这一所有权所花费用将超过收回后的价值3保险标的受损后，修理或救助费用分别或两项之和将超过保险价值或在目的地的完好价值423l按部分损失赔偿l按全损赔偿，但被保险人必须无条件地把保险标的委付委付给保险人。 委付(Abandonment)是指被保险人在保险标的处于推定全损状态时，向保险人声明愿意将保险标的的一切权益，包括财产权及一切由此而产生的权利与义务转让给保险人，而要求保险人按全损给予赔偿的一种行为。推定全损的赔偿推定全损的赔偿24（二）部分损失PartialLossl保险标的的损失没有达到全损的程度l按照损失性质，可分为单独海损和共同海损25共同海损GeneralAverageG.A. 1、含义： 载货船舶在海上遇难时，船方为了船货共同安全，以使同一航程中的船货脱离危险，有意的、合理地作出的牺牲或引起的特殊费用，这些损失和费用被称为共同海损。262、共同海损的构成条件(1)(1)导致共同海损的危险必须是真实存在的或不可避免的 即船舶、货物及该船所载其他财产应同时面临危险，若不及时采取措施，船舶和货物就有灭失或损坏的危险。这种危险必须是真实存在的，而不是主观臆测的。 例：Soseph Waston v. Firemans案中，自纽约驶往赫尔的航程中，船长发现积载树脂的船舱冒烟，下令灌水灭火，货物因此受损。当船抵达赫尔港时，没有任何证据表明该舱曾经起火。27(2)(2)船方采取的措施，必须是为了解除船、货的共同危险，有意识而且是合理的 所谓有意，指船长或船上其他人员主观上明知采取某种措施会导致船舶或货物的进一步损失，但为了船货的共同安全，而故意采取行动。如为了灭火而引水灌仓等。 所谓合理，指一个具有良好船艺的船长或船上其他人员考虑了当时的客观情况、各种应急措施的可行性和客观效果等因素后，选择的能以较小的牺牲或费用获取共同安全的措施。如抛货时, 应先抛体积重,价值低的货物。28（3 3）所作的牺牲具有特殊性，支出的费用是额外的，是为了解除危险，而不是由危险直接造成的 所谓特殊，指为了船货共同安全，船长或船上其他人员采取措施所造成的牺牲、费用的支出或损失超出了正常范围之外的损失。如船舶搁浅，为使船舶得以脱浅，反复使用快进车、快倒车，以使船舶松动，最终得以脱浅。由于采取该措施而导致船舶主机的损害，属共同海损。29（4 4）牺牲和费用的支出必须最终是有效的 指经过船方采取某种措施后，船舶和/或货物的全部或一部分最后安全抵达航程的终点港或目的港，从而避免了船、货同归于尽的局面。30l共同海损的损失包括：l共同海损牺牲(General Average Sacrifice)l共同海损行为导致的船舶、货物本身的损失l共同海损费用(General Average Expenditures)l为采取共同海损行为而支付的费用l共同海损分摊(General Average Contribution)l共同海损的损失应由受益方按获救比例共同承担31约克安特卫普规则（1974年、1994年、2004年） 共同海损的理算规则北京理算规则（1975年、1994年）共同海损的理算共同海损的理算32 常见的共同海损常见的共同海损为防止船舶沉没，抛货及为抛货开凿洞口导致的损失为灭火，灌浇海水、淡水或化学灭火剂造成的船货损失为使船舶搁浅后能重新起浮，过度开动机器造成的机器损坏船舶遇到意外事故后支付其他船的救助报酬采取紧急的人为搁浅措施造成船或货的损失332、单独海损ParticularAverageP.A.l由风险直接导致的船舶或货物本身的部分损失l是特定利益方的损失l由特定利益方自行承担34共同海损和单独海损的区别单独海损单独海损共同海损共同海损损失发生的原因不同完全由于意外事故、自然灾害或一方可免责的过失等原因直接造成的损失 为了解除船货共同危险而人为造成的承担损失的责任不同 由各受害方自行承担，若因某一方不可免责的过失造成，损失由责任方承担 由受益各方按照获救价值的比例分摊损失的构成不同只包括货物本身损失，不包括费用损失包括共同海损牺牲和费用区别类别35 有一货轮在航行中与流冰相撞。船身一侧裂口，舱内乙方部分货物遭浸泡。船长不得不将船就近驶入浅滩，进行排水，修补裂口。而后为了浮起又将部分甲方笨重的货物抛入海中。乙方部分货物遭受浸泡损失了3万美元，将船舶驶上浅滩以及产生的一连串损失共为8万美元。问：哪些属于部分损失，哪些属于共同海损？案例：案例：36分析分析: :l乙方部分货物遭受浸泡损失了3万美元，属于单独海损。l将船舶驶上浅滩以及产生的一连串损失共为8万美元，属于共同海损。37三、保险人承保的费用 施救费用施救费用施救费用施救费用 Sue & labour expenses Sue & labour expenses 救助费用救助费用救助费用救助费用 Salvage charges Salvage charges被保险人或其代理人或保险单受让人采取措施支出的费用第三方采取措施所支出的费用38 施救费用必须按下列条件处理：u采取施救措施的是被保险人或其代理人或受让人或雇佣人u施救费用的支出必须是必要的、合理的u施救费用的赔偿在保险标的的损失赔偿之外以另一个保险金额为限u保险标的遭受的损失须是保单承保风险造成的(一一)施救费用施救费用39必须符合下列条件：u救助人必须是海难中财产关系的第三方u救助行为必须是自愿的u救助行为必须有实际效果“无效果，无报酬” No Cure No Pay( (二二) )救助费用救助费用40施救费用和救助费用的区别施救费用施救费用施救费用施救费用救助费用救助费用救助费用救助费用采取行为的采取行为的采取行为的采取行为的主体主体主体主体被保险人或其代理人、雇佣人员和受让人等保险人和被保险人以外的第三者给付报酬的给付报酬的给付报酬的给付报酬的原则原则原则原则无效果也赔偿，但赔偿上限是保险金额无效果，无报酬（多数）保险人的保险人的保险人的保险人的赔偿责任赔偿责任赔偿责任赔偿责任在保险标的的损失赔偿之外以另一个保险金额为限对救助费用的赔偿责任须同保险标的本身的赔偿责任相结合，不得超过保险金额，并按比例承担。 与共同海损与共同海损与共同海损与共同海损的关系的关系的关系的关系施救行为并非总与共同海损联系在一起一般与共同海损联系在一起（2004年约克安特卫普规则有更改）41第三节第三节 我国海洋货物我国海洋货物运输保险险别与条款运输保险险别与条款基本险附加险专门险4243展品从哥本哈根运往上海的航线展品从哥本哈根运往上海的航线ArrivalDeparture丹麦哥本哈根2009-10-2903:00德国不来梅港2009-10-3118:00不来梅港换二程船2009-11-0118:002009-11-0222:00埃及苏伊士运河2009-11-1019:002009-11-1117:00阿曼萨拉拉港2009-11-1602:002009-11-1714:00中国大铲湾2009-11-2623:002009-11-2706:00中国南沙2009-11-2717:002009-11-2807:00中国宁波2009-11-3005:002009-11-3017:00中国上海洋山2009-12-0108:0044链接：我国主要使用的链接：我国主要使用的海洋货物运输保险条款海洋货物运输保险条款C.I.C条款（中国保险条款）主要海运主要海运保险条款保险条款I.C.C条款（伦敦保险协会条款）45链接：中国保险条款链接：中国保险条款l中国人民保险公司制定了各种涉外保险业务条款，总称为“中国保险条款” （China Insurance Clauses C.I.C）l货物运输保险是其中的重要组成，目前使用的是PICC于1981年1月1日修订的海洋运输货物保险险别（Ocean Marine Cargo Clauses）l主要包括责任范围、除外责任、责任起讫、被保险人义务及索赔期限等46我国海运货物保险的险别与条款我国海运货物保险的险别与条款基本险基本险附加险附加险一切险（一切险（AR）平安险（平安险（F.P.A.）水渍险（水渍险（WPA/WA）一般附加险一般附加险特殊附加险特殊附加险47一、基本险的责任范围一、基本险的责任范围Free from Particular Average (F.P.A.)l原意是“单独海损不赔”（哪部分不赔？）l基本险中承保范围最小的一种l适用于大宗、低值粗糙的无包装货物( (一一) )平安险平安险48F.P.A. 的承保责任范围（上）的承保责任范围（上）（1 1）被保险货物在运输途中由于恶劣气候、雷电、海啸、地震、洪水自然灾害造成整批货物的全部损失或推定全损。（2）由于运输工具遭受搁浅、触礁、沉没、互撞、与流冰或其他物体碰撞以及失火、爆炸意外事故造成货物的全部或部分损失。（3）在运输工具已经发生搁浅、触礁、沉没、焚毁等意外事故的情况下，货物在此前后又在海上遭受恶劣气候、雷电、海啸等自然灾害所造成的部分损失。（4 4）在装卸或转运时由于一件或数件整件货物落海造成的全部或部分损失。49（5）被保险人对遭受承保责任内危险的货物采取抢救、防止或减少货损的措施而支付的合理费用，但以不超过该批被救货物的保险金额为限。（6）运输工具遭遇海难后，在避难港由于卸货所引起的损失，以及在中途港、避难港由于卸货、存仓以及运送货物所产生的特别费用。（7）共同海损的牺牲、分摊和救助费用。（8）运输契约订有“船舶互撞责任”条款，根据该条款规定应由货方偿还船方的损失。F.P.A. 的承保责任范围（下）的承保责任范围（下）50链接：链接：“船舶互撞责任船舶互撞责任”条款条款 按照海牙规则和1910年碰撞责任公约，船舶对货物的损害赔偿，一般不包括对本船所载货物的赔偿。但根据美国法，共有过失造成船舶碰撞的双方对货损承担连带责任。即任何遭受货损的货主可以向非承运船索赔全部损失；而非承运船转而可向承运船追回承运船应承担的责任比例部分。这使得承运船失去了根据海牙规则可以免责的权利。因而，自1951年以来，凡是去美国的载货船舶在运输合同上均载有双方互有过失碰撞条款，规定货主应向承运人退还他从对方船获得承运人过失比例的赔款。保险单上加入这一条款,规定对于货物所有人（被保险人）应该向承运人退回的损失，可由保险人负责赔偿。51自然灾害造成的全部损失意外事故造成的全部或部分损失一次航程中既有意外事故，又有自然灾害造成的部分损失自然灾害造成的部分损失 共同海损的牺牲分摊、施救费用、货物落海等损失平安险平安险52With Particular Average W.P.A./W.A.l原意是“负责单独海损”l承保范围l平安险承保范围l被保险货物由于恶劣气候、雷电、海啸、地震、洪水等自然灾害所造成的部分损失( (二二) ) 水渍险水渍险 53平安险与水渍险的关系平安险与水渍险的关系Add Your TextAdd Your TextAdd Your TextAdd Your TextAdd Your Text？自然灾害造成自然灾害造成自然灾害造成自然灾害造成的部分损失的部分损失的部分损失的部分损失平安险平安险54AllRisksl承保范围l水渍险承保范围l一般外来风险造成的全部或部分损失l基本险中承保范围最大的一种( (三三) ) 一切险一切险55水渍险与一切险的关系水渍险与一切险的关系Add Your TextAdd Your TextAdd Your TextAdd Your TextAdd Your Text一般一般一般一般附加险附加险附加险附加险水渍险水渍险？承保一般外来原因导致的全部或部分损失56总结：三种基本险之间的关系总结：三种基本险之间的关系Add Your TextAdd Your TextAdd Your TextAdd Your Text一切险一般一般一般一般附加险附加险附加险附加险自然灾害造成自然灾害造成自然灾害造成自然灾害造成的部分损失的部分损失的部分损失的部分损失平安险平安险水渍险水渍险57注意：保险公司的除外责任注意：保险公司的除外责任1.1.1.1.被保险人的故意行为或过失造成的损失被保险人的故意行为或过失造成的损失被保险人的故意行为或过失造成的损失被保险人的故意行为或过失造成的损失2.2.2.2.属于发货人责任所引起的损失属于发货人责任所引起的损失属于发货人责任所引起的损失属于发货人责任所引起的损失 3. 3. 3. 3.保险责任开始前，被保险货物已存在的保险责任开始前，被保险货物已存在的保险责任开始前，被保险货物已存在的保险责任开始前，被保险货物已存在的品质不良或数量短差所造成的损失品质不良或数量短差所造成的损失品质不良或数量短差所造成的损失品质不良或数量短差所造成的损失4.4.4.4.被保险货物的自然损耗、本质缺陷、特性及被保险货物的自然损耗、本质缺陷、特性及被保险货物的自然损耗、本质缺陷、特性及被保险货物的自然损耗、本质缺陷、特性及市价跌落、运输延迟所引起的损失和费用市价跌落、运输延迟所引起的损失和费用市价跌落、运输延迟所引起的损失和费用市价跌落、运输延迟所引起的损失和费用5.5.属于海洋运输货物战争险和货物运输罢工险属于海洋运输货物战争险和货物运输罢工险属于海洋运输货物战争险和货物运输罢工险属于海洋运输货物战争险和货物运输罢工险条款规定的责任范围和除外责任条款规定的责任范围和除外责任条款规定的责任范围和除外责任条款规定的责任范围和除外责任 三种基本险的三种基本险的三种基本险的三种基本险的除外责任除外责任除外责任除外责任58索赔时效索赔时效lC.I.C条款规定：从被保险货物在最后卸载港全部卸离海轮后起算，最多不超过两年。l但海商法第264条规定，根据海上保险合同向保险人要求保险赔偿的请求权，时效期间为两年，自保险事故发生之日起计算。59l有批玻璃制品出口，由甲乙两轮分别承运，货主投保平安险。甲轮在航行途中与他船发生碰撞事故，玻璃制品因而发生部分损失；而乙轮却在途中遇到恶劣气候，在暴风雨的袭击下，船舶激烈颠簸，玻璃制品相互碰撞也发生部分损失。问：保险公司对甲乙两轮的损失赔偿吗？为什么？l保险公司对前者要赔，后者不赔。 案例案例60 案例案例 我某纺织品公司向澳大利亚出口100包布料，我方按合同规定投保水渍险，货在海运中因舱内食用水管破裂，致使30包布料浸有水渍。问：保险公司是否赔偿？为什么？61二、附加险二、附加险一般附加险一般附加险General Additional Risk（一）特殊附加险特殊附加险special additional risk（二）62（一）一般附加险（一）一般附加险 (上上)承保一般外来风险造成的损失碰损、破碎险(ClashandBreakage)串味险(TaintofOdour)淡水雨淋险(FreshWaterandorRainDamage)偷窃、提货不着险(Theft，PilferageandNon-delivery，T.P.N.D.)短量险(Shortage)渗漏险(Leakage)63一般附加险（下）一般附加险（下）混杂、玷污险(IntermixtureandContamination)钩损险(HookDamage)受潮受热险(SweatandHeating)锈损险(Rust)k包装破裂险(BreakageofPacking)64渗漏险渗漏险一般附加险一般附加险可以在任何一种基本险基础上投保吗？可以在任何一种基本险基础上投保吗？淡水雨淋险淡水雨淋险偷窃、提货不着险偷窃、提货不着险短量险短量险钩损险钩损险受潮受热险受潮受热险锈损险锈损险（一）（一）一般附加险一般附加险破损、破碎险破损、破碎险Text混杂、玷污险混杂、玷污险包装破裂险包装破裂险串味险串味险65（二）特殊附加险（二）特殊附加险承保特殊外来风险造成的损失战争险(warrisks)罢工险(strikerisks)黄曲霉素险交货不到险舱面险进口关税险拒收险货物出口到香港(包括九龙)或澳门存仓火险责任扩展条款66交货不到险交货不到险特殊附加险特殊附加险可以在任何一种基本险基础上投保吗？可以在任何一种基本险基础上投保吗？战争险战争险罢工险罢工险黄曲霉素险黄曲霉素险舱面险舱面险进口关税险进口关税险拒收险拒收险（二）（二）特殊附加险特殊附加险货物出口到香港（包括九龙）或澳门货物出口到香港（包括九龙）或澳门存仓火险责任扩展条款存仓火险责任扩展条款67 海运战争险负责赔偿直接由于战争、类似战争行为和敌对行为、武装冲突或海盗海盗海盗海盗行为所致的损失，以及由此而引起的捕获、拘留、扣留、禁止、扣押所造成的损失。还负责各种常规武器(包括水雷、鱼雷、炸弹)所致的损失以及由于上述责任范围而引起的共同海损的牺牲、分摊和救助费用。但对使用原子或热核武器所造成的损失和费用不负赔偿责任。战争险战争险 (War Risks)68 罢工险对被保险货物由于罢工、工人被迫停工或参加工潮、暴动等人员的行动或任何人的恶意行为所造成的直接损失直接损失，和上述行动或行为所引起的共同海损的牺牲、分摊和救助费用负责赔偿。但对在罢工期间由于劳动力短缺或不能使用劳动力所造成的被保险货物的损失，包括因罢工而引起的动力或燃料缺乏使冷藏机停止工作所致的冷藏货物的损失，以及无劳动力搬运货物，使货物堆积在码头淋湿受损，不负赔偿责任。 罢工险罢工险 (Strike Risks)69如何为货物选择适当的险别？如何为货物选择适当的险别？ 货物的性质和特点1 货物的包装、用途、价值2 运输工具、路线、季节、港口等34基本险和附加险的选择70Table常遭受的常遭受的常遭受的常遭受的风险风险风险风险与与与与导导导导致的致的致的致的损损损损失失失失适合投保的险别适合投保的险别适合投保的险别适合投保的险别粮谷粮谷粮谷粮谷类类类类因水份蒸因水份蒸发发而短量，而短量，或受潮受或受潮受热热而霉而霉变变一切一切险险，或水，或水渍险渍险加保加保短量短量险险和受潮受和受潮受热险热险玻璃陶瓷玻璃陶瓷玻璃陶瓷玻璃陶瓷类类类类破碎破碎一切一切险险，或平安或平安险险加保破碎加保破碎险险棉毛棉毛棉毛棉毛纺织类纺织类纺织类纺织类玷玷污污、水浸、潮湿、水浸、潮湿、变变色、霉色、霉变变、火灾、火灾一切一切险险，或水，或水渍险渍险加保加保混混杂杂、玷、玷污险污险首首首首饰类饰类饰类饰类偷窃偷窃一切一切险险，或平安，或平安险险加保加保偷偷窃窃提提货货不着不着险险设备类设备类设备类设备类破破损损、锈蚀锈蚀一切一切险险，或平安，或平安险险/ /水水渍险渍险加保加保锈损险锈损险水泥水泥水泥水泥包装破裂、潮湿、水包装破裂、潮湿、水渍渍水水渍险渍险加保包装破裂加保包装破裂险险和和淡水雨淋淡水雨淋险险链接：常见商品所投保的险别链接：常见商品所投保的险别71三、保险责任起讫三、保险责任起讫l国际保险业惯用“仓至仓”条款warehousetowarehouseclauseW/WClause72仓至仓条款的含义仓至仓条款的含义 保险公司的保险责任自保险标的离开保险单所载明的起运地仓库或储存处所开始运输时开始生效，包括正常运输过程中的海上、陆上、内河和驳船运输在内，直至该项货物到达保险单所载明目的地收货人的最后仓库或储存处所或被保险人用作分配、分派或非正常运输的其他储存处所为止。如未抵达上述仓库或储存处所，则以被保险货物在最后卸货港全部卸离海轮后满60天为止。如在上述60天内被保险货物需转运至非保险单所载明的目的地时，则以该项货物开始转运时终止。73例外：战争险例外：战争险l战争险战争险以“水面危险水面危险”为限。即自货物在起运港装上海轮或驳船时开始，直到目的港卸离海轮或驳船为止。如果不卸离海轮或驳船，则从海轮到达目的港的当日午夜起算满15天，保险责任自行终止；如在中途港转船，不论货物是否在当地卸货，保险责任以海轮到达该港或卸货地点的当日午夜起算满15天为止，俟再装上续运海轮时恢复有效。l注意： 罢工险罢工险的责任起讫期限采用“仓至仓条款仓至仓条款”。74思考：保险责任何时终止思考：保险责任何时终止 货物出口到比利时的布鲁塞尔，投保一切险。船于10月3日到达安特卫普港，货物在10月5日全部卸离海轮，堆放在码头仓库内。假定以后出现以下几种情况：一是货物未被运往保险单所载明目的地即布鲁塞尔收货人仓库；二是货物被收货人于11月20日运抵布鲁塞尔收货人仓库；三是被收货人于10月15日分派转运各地，其中1/3仍被运往布鲁塞尔收货人仓库。问：保险公司的保险责任何时终止？75分析：l第一种情况，保险责任于12月4日终止；l第二种情况，保险责任于11月20日终止；l第三种情况，保险责任于10月15日开始分散转运时终止。76案例：仓至仓案例：仓至仓l货轮从美国休斯顿装运501吨油脂到汉堡，这些油脂是从一个油罐通过泵打入船舱的。船到卸货港，却只卸下374吨货。经调查发现，货物短少的原因是由于储存油脂的罐与另外两个储存罐是相通的，装船时一部分油脂打入了船舱，另一部分却打入了另外两个储存罐。买方向保险公司索赔。能否得到赔偿？l美国纽约最高法院判这一部分货物并未离开储存处所开始运输，因此这部分货物保险期间也未开始，保险公司亦无须负赔偿责任。77被保险人义务被保险人义务l及时提货、及时通知检验、取得货损货差证明、向责任方书面索赔l采取合理措施抢救货物或防止损失扩大l航线、船名有误或改变，应立即通知保险人l提供索赔单证l获悉有关运输合同中“船舶互撞责任”条款的实际责任后，应及时通知保险人78案例：贸易术语下的案例：贸易术语下的“仓至仓仓至仓” 我方以CFR术语出口货物一批。已投保一切险（仓至仓条款）。货物在从出口公司仓库运往装运港码头途中遭受承保范围内的损失。问：保险公司是否赔偿？79提示：索赔需要具备以下条件提示：索赔需要具备以下条件1234保险公保险公司承保司承保范围内范围内的损失的损失保单的保单的合法合法持有者持有者索赔人索赔人具有可具有可保利益保利益在规定在规定的期限的期限内索赔内索赔80FOB和和CFR的保险责任起讫：船至仓的保险责任起讫：船至仓 FOB、CFR条件下，保险由买方办理，买卖双方风险、责任划分均以装运港船舷为界。虽然根据仓至仓条款，货损发生在其涵盖的运输途中，但买方对此段货物不具有可保利益，不能要求索赔。买方所投保的货运保险是自货物在启运港越过船舷之后才生效的，保险公司对买方所付的赔偿责任，仅限于货物在起运港有效的越过船舷以后，由承保风险所造成的损失。 卖方应自行对越过装运港船舷之前的风险办理投保，或者委托买方在保险时代保。因而，确切的讲，这两种条件下，是两张保单保了一个全程的仓至仓。81FOB和和CFR的保险责任起讫：的保险责任起讫：船至仓船至仓两张保单方能实现全程的“仓至仓”装运港船舷收货人仓库保险起讫82CIF的保险责任起讫：仓至仓的保险责任起讫：仓至仓 只有在CIF价格术语下，保险责任起讫才是真正的“仓”至“仓”。因为，此时保险由卖方办理，自货物运离起运地仓库到越过船舷为止，货损是由卖方承担的（拥有可保利益）；卖方在货物装船后交单结汇时，将这种可保利益通过对提单和保险单的背书转让给银行，买方付款赎单后，可保利益也随即转让到其手中。这样看来，从起运港发货人仓库开始直至抵达目的港收货人仓库为止，整个过程中若发生保险责任范围内的风险，被保险人都能从保险公司获得赔偿。83CIF的保险责任起讫：仓至仓的保险责任起讫：仓至仓起运地仓库目的地仓库保险起讫一张保单即可实现全程的“仓至仓”84总结：总结：按FOB或CFR术语成交的出口货物，卖方无办理投保的义务，但卖方在履行交货之前，货物自仓库到装船这一段时间内，仍需承担货物可能遭受意外损失的风险，因而应自行安排这段时间内的保险事宜。按CIF或CIP等术语成交的出口货物，卖方负有办理保险的责任，一般应在货物从装运仓库运往码头或车站之前办妥投保手续。 85三、海洋运输货物专门保险险别三、海洋运输货物专门保险险别1.海洋运输冷藏货物保险2.活牲畜、家禽运输保险3.海洋运输散装桐油保险86第四节第四节 我国陆空邮运保险我国陆空邮运保险陆上运输货物保险航空运输货物保险邮政包裹运输保险8788一、陆上运输货物保险一、陆上运输货物保险陆运险陆运险基本险基本险陆运险陆运一切险陆上运输冷藏货物险附加险附加险陆上运输货物战争险8889二、航空运输货物保险二、航空运输货物保险空运险空运险基本险基本险航空运输险航空运输一切险附加险附加险航空运输货物战争险8990三、邮包运输货物保险三、邮包运输货物保险邮包邮包保险保险基本险基本险邮包险邮包一切险附加险附加险邮包战争险90陆、空、邮运基本险的责任起讫陆、空、邮运基本险的责任起讫陆运基本险：起运地仓库目的地最后仓库（运抵最后卸载车站满60天为止）航空运输基本险：起运地仓库目的地最后仓库（最后卸载地卸离飞机满30天为止）邮包基本险：寄件人的处所运往邮局收件人处所（自目的地邮局签发到货通知书当日午夜起算满15天为止）91陆、空、邮运战争险的责任起讫陆、空、邮运战争险的责任起讫陆运/航空运输战争险：火车/飞机运输途中邮包战争险： 经邮局收讫后自储存处所开始运送 运达目的地邮局送交收件人92思考思考下列险别作为保险条款提出是否妥当？l航空运输一切险、淡水雨淋险、钩损险；l水渍险、受潮受热险；l偷窃提货不着险、战争险、罢工险。93第五节第五节 伦敦保险协会伦敦保险协会海运货物保险条款海运货物保险条款Institute Cargo Clauses（I.C.C）94I.C.C条款（条款（01/01/2009）ICCICCICCICC条款条款条款条款4-7条款:除外/豁免条款1-3条款:承保风险19条款:适用法18条款:避免延误16-17条款:减少损失或施救责任8-10条款:承保期限11-14条款:索赔15条款:保险利益95I.C.C的的6种主要险别种主要险别I.C.CI.C.C（A A）险）险）险）险Malicious Malicious Damage ClausesDamage ClausesI.C.CI.C.C（B B）险）险）险）险I.C.CI.C.C（C C）险）险）险）险Institute StrikesInstitute StrikesClauses-CargoClauses-CargoInstitute War Institute War Clauses-CargoClauses-CargoI.C.CI.C.C险别险别险别险别96一、一、ICC(A)险条款险条款4）罢工除外责任）罢工除外责任3）战争除外责任）战争除外责任2）不适航、不）不适航、不适运除外责任适运除外责任1）一般除外责任）一般除外责任ICC(A)险险承保范围承保范围97除外责任除外责任 ICC(A)1/1/09的第四条规定一切险不承保的各项风险或情况，包括第4.1条的蓄意恶行，第4.2条的一般性损耗，第4.3条的包装不足或不适带来的损失或损坏，第4.4条的内在缺陷或保险货物的本身性质所造成的损失或损坏，第4.5条的延误造成的损失或损坏，第4.6条的船东、船舶经理人、承租人或船舶营运人的清盘或经济不善带来的损失或损坏，第4.7条的战争武器或核爆炸直接或间接造成的损失或损坏。第5条是船舶不适航或集装箱不适货。第6条是战争险除外。第7条是关于罢工险和恐怖活动险除外。98二、二、ICC(B)条款条款 (1)承保范围火灾或爆炸；船舶或驳船遭受搁浅、触礁、沉没或倾覆；陆上运输工具的倾覆或出轨；陆上运输工具的倾覆或出轨；陆上运输工具的倾覆或出轨；陆上运输工具的倾覆或出轨；船舶、驳船或运输工具同除水以外的任何外界物体碰撞；在避难港卸货；地震、火山爆发或雷电；共同海损的牺牲；抛货浪击落海；浪击落海；浪击落海；浪击落海；海水、湖水或河水进入船舶、驳船、运输工具、集装箱、海水、湖水或河水进入船舶、驳船、运输工具、集装箱、海水、湖水或河水进入船舶、驳船、运输工具、集装箱、海水、湖水或河水进入船舶、驳船、运输工具、集装箱、大型海运箱或贮存处所；大型海运箱或贮存处所；大型海运箱或贮存处所；大型海运箱或贮存处所；k货物在船舶或驳船装卸时落海或跌落造成整件的全损。99(2) ICC(B)险的除外责任险的除外责任I.C.C(A)的除外责任1I.C.C(A)承保的海盗行为险2恶意损害险3100三、三、I.C.C(C)条款条款ICC(C)险承保范围备注：C险除外责任与B险相同。101四、四、ICC险别的保险责任起讫：险别的保险责任起讫： 第第8条：条：“运输条文运输条文”（transit clause）8.1除下述第11条另有规定外，本保险责任始于保险标的（货物）的首次从（在保险合约注明地点的）仓库或存放地点为开始运送而为立即装入或装上运输车辆或其他运输工具而移动之时，在通常运送过程中连续并且终止。8.1.1在保险合约中注明目的地从运输车辆或其他运输工具全部卸到最后仓库或存放地点，8.1.2在保险合约注明的目的地或之前从运输车辆或其他运输工具全部卸到任何其他仓库或存放地点，其由受保人或其雇员用作通常运送过程以外的存放或分发，或：8.1.3在受保人或其雇员选择将运输车辆、其他运输车辆或集装箱用作通常运送过程以外的存放，或者8.1.4保险标的在最后卸货港从船舶卸下满60天以上各项以先发生者为准。8.2如果在最后卸港从船舶卸下后，但在本保险终止之前，保险标的（货物）被转运到非本保险承保的目的地，本保险在依然受前述第8.1.1条到8.1.4条规定的终止所限制的同时，终止于为向此其他目的地转运而首次移动之时。8.3在受保人不能控制的迟延、任何绕航、强制卸货、重装或转载期间，以及船东或承租人行使根据运输合约赋予的自由权产生的任何航海上的变更期间，本保险继续有效（但须受上述第8.1.1条到8.1.4条规定的终止和下述第9条规定的制约）。102保险责任生效保险责任生效l从保险标的首次从仓库或存放地点为开始运送而立即装入或装上运输车辆或其他运输工具而移动之时开始生效（attachesfromthetimethesubject-matterinsuredisfirstmovedinthewarehouseorattheplaceofstorageforthepurposeoftheimmediateloadingintoorontothecarryingvehicleforthecommenceoftransit.）103保险责任终止保险责任终止结束于 1、运载车辆或其他运输工具在保险合同所约定的目的地最后仓库或储存处所卸下货物（the completion of unloading） 2、在保险合约注明的目的地或之前从运输车辆或其他运输工具全部卸到任何其他仓库或存放地点，其由受保人或其雇员用作通常运送过程以外的存放或分发 3、当受保人或其雇员选择将货物储存在任何运载车辆或其他运输工具或集装箱上而不进行正常运送（when the Assured or their employee elect to use any carrying vehicle or other conveyance or any container for storage other than in the ordinary course of transit）, 4、被保险货物在最后卸货港全部运离海轮后满60天 以上时间以首先发生者为准。104第六节第六节 进出口货物运输进出口货物运输保险实务保险实务105一、确定保险金额l保险金额是保险人承担赔偿或者给付保险金责任的最高限额，也是保险人计算保险费的基础。l国际贸易中，保险金额通常还需在发票金额的基础上增加一定的百分率，即投保加成率投保加成率。l保险金额=CIF价（CIP价）（1+投保加成率）106l选择投保险别，填写投保单l通常按CIC条款，也可选择ICC或其他条款l交纳保险费l保险费=保险金额保险费率 二、办理投保和交付保险费107三、取得保险单据保险单保险单 insurance policy1保险凭证保险凭证 insurancecertificate2联合凭证联合凭证 combined certificate3预约保单预约保单预约保单预约保单 open policy open policy4108说明：说明： 1、保险单据的转让保险单据的转让无需取得保险人的同意，也无需通知保险人。即使在保险标的发生损失后，保险单据仍可有效转让。 2、保险单据的出单日期出单日期不得迟于运输单据所列货物装船或发运或承运人接受监管的日期。因此，办理投保手续的日期也不得迟于货物装运日期。109l进出口货物发生属于保险责任范围内的损失后，被保险人应履行的索赔手续：l损失通知l向承运人等有关方面提出索赔l采取合理的施救、整理措施l备妥索赔单证四、保险索赔110l保险业务中，为了防止被保险人双重获益，保险人在履行全损赔偿或部分损失赔偿后，在其赔付金额内，要求被保险人转让其对造成损失的第三者责任方要求全损赔偿或相应部分赔偿的权利，即代位追偿权（代位权）。l保险人在向被保险人进行赔付后，方能取得代位追偿权。五、代位追偿Subrogation111第七节第七节 合同中的保险条款合同中的保险条款保险条款投保险别投保加成何方投保112合同中的保险条款合同中的保险条款l以FOB、CFR或FCA、CPT术语成交:InsuranceistobecoveredbytheBuyer。l以CIF或CIP术语成交:InsuranceistobecoveredbytheSellersfor110oftheInvoiceValueagainstAllRisksandWarRisksasperOceanMarineCargoClausesofthePeoplesInsuranceCompanyofChinadatedJan.1,1981（WarehousetoWarehouseClauseisincluded）.113保险费的计算保险费的计算l保险费=保险金额保险费率l保险金额=CIF价格（1+投保加成率）CIF价=CFR价/（1-投保加成保险费率） CIF价=（FOB价+国外运费）/（1-投保加成保险费率） 114货物运输保险单样本115某外贸公司按CIF术语出口一批货物，装运前已向保险公司按发票金额的110%投保平安险，6月初货物装妥顺利开航，载货船舶于6月13日在海上遇到暴风雨，致使一部分货物受到水渍，损失价值为2100美元。数日后，该轮又突然触礁，致使该批货物又遭到了部分损失，价值为8000美元。试问保险公司对该批货物的损失该如何赔偿？为什么？案例案例1116 我某公司按CIF条件向中东某国出口一批货物，根据合同投保了水渍险加TPND险。但海运途中，因两伊战起船被扣押，后进口商因提货不着便向我保险公司进行索赔，我保险公司拒赔。请问是否合理?案例案例2117根据平安险的承保责任范围，保险公司对该批货物遭受的损失应全部予以赔偿。该船触礁造成的8000美元货损，属于意外事故造成的部分损失。触礁之前由于暴风雨造成的2100美元的货损，是在运输工具已经发生意外事故的情况下，货物在此前后又在海上遭受的自然灾害所造成的部分损失，也属于平安险的承保范围。1分析：分析：118案例案例3（上）（上） 某远洋公司的“东风”号轮满载货物起航，出公海后由于风浪过大偏离航线而触礁，船底划破长2米的裂缝，海水不断渗入。为了船货的共同安全，船长下令抛掉一部分货物并组织人员抢修裂缝。船只修复后继续航行。不久又遇船舱失火，船长下令灌水灭火。在火被扑灭后发现2000箱货物中一部分被火烧毁，一部分被水浸湿。119案例案例3（中）（中）在船抵达目的港后清点共有以下损失：（1）抛入海中的200箱货物；（2）组织抢修船只而外支付的人员工资；（3）被火烧毁的500箱货物；（4）船只部分船体被火烧毁；（5）被水浸湿的100箱货物。120案例案例3（下）（下）试问： （1）以上的损失各属什么性质的损失？说明原因。 （2）投保什么险别的情况下，保险公司给予赔偿？为什么？（指CIC的最小险别）1213分析分析 1（1）抛入海中的200箱货物；（2）组织抢修船只而外支付的人员工资；（5）被水浸湿的100箱货物，属于共同海损，因为以上损失是为了对抗危及船货共同安全的风险而导致；（3）被火烧毁的500箱货物；（4）船只部分船体被火烧毁，属于单独海损，因为该损失是风险本身导致。2在投保平安险时，保险公司即予以赔偿，因为平安险承保共同海损，以及意外事故导致的部分损失。122案例案例4：中国甲公司以CIF价格向某国乙公司出口一批服装，信用证方式付款，有关运输合同明确约定适用海牙规则。甲公司在取得提单后，办理了议付。两天后，甲公司接乙公司来电，称装船的海轮在海上因雷击失火，该批服装全部烧毁。问题：应由谁向保险公司索赔？保险公司是否会承担赔偿责任？123计算计算 某商品出口报价USD1200 per piece CFRHamburg，投保一切险和战争险，费率分别为0.6%、0.3% ，加一成投保。求：CIF价、保险金额、保险费。 解：CIF价=CFR价/（1保险费率保险加成） =1200/（1 0.63%110%）=1208.37美元 保险金额=1208.37110% =1329.21美元 保险费=1329.21（ 0.6%+0.3% ）=8.37美元124125