消费信贷工作手册提纲目录提纲目录合作机构合作机构贷款政策及资料清单贷款政策及资料清单各机构贷款流程各机构贷款流程信贷话述信贷话述信贷岗位职责信贷岗位职责店内业务流程以及信贷专员与销售的分店内业务流程以及信贷专员与销售的分工工佣金及奖励政策佣金及奖励政策考核及奖励考核及奖励信贷报表内容信贷报表内容 合合 作作 机机 构构丰田金融丰田金融中信银行中信银行一汽财务一汽财务信用卡（招商、民生、光大）信用卡（招商、民生、光大） 丰田金融贷款政策丰田金融贷款政策客户的要求客户的要求：1860岁的购车客户岁的购车客户己婚客户需让其配偶作为共同申请人，己婚客户需让其配偶作为共同申请人，年龄不足年龄不足25岁的未婚客户，需让其父母作为共同申请人岁的未婚客户，需让其父母作为共同申请人丰田金融最看重客户哪几方面的资质？丰田金融最看重客户哪几方面的资质？ 客户的信用度客户的信用度 居住稳定程度居住稳定程度 工作、收入稳定程度工作、收入稳定程度 购车意愿的真实性购车意愿的真实性*特点及利率特点及利率：无手续费、无抵押金，贷款期限半年无手续费、无抵押金，贷款期限半年5年，多种贷款产品，首付最低年，多种贷款产品，首付最低20%，年利率在年利率在8.55%10.95%之间。之间。* 所购车型必为本人或其所购车型必为本人或其直系亲属直系亲属使用，不允许使用，不允许代购代购 一汽财务贷款政策一汽财务贷款政策客户的要求客户的要求：1860岁的购车客户岁的购车客户己婚客户需让其配偶作为共同申请人，己婚客户需让其配偶作为共同申请人，年龄不足年龄不足25岁的未婚客户，需让其父母作为共同申请人岁的未婚客户，需让其父母作为共同申请人一汽财务最看重客户哪几方面的资质？一汽财务最看重客户哪几方面的资质？ 客户的信用度客户的信用度 居住稳定程度居住稳定程度 工作、收入稳定程度工作、收入稳定程度 购车意愿的真实性购车意愿的真实性* 所购车型必为本人或其所购车型必为本人或其直系亲属直系亲属使用，不允许使用，不允许代购代购特点及利率特点及利率：无手续费、无抵押金，贷款期限无手续费、无抵押金，贷款期限1年年5年，首付最低年，首付最低20%，利率：，利率：6-12月月7.3 ，13-36个月个月 7.41 ，37-60个月个月 7.64 ；第；第18个月后提前还款无违约金个月后提前还款无违约金 中信银行贷款政策中信银行贷款政策客户的要求客户的要求：1860岁的购车客户岁的购车客户己婚客户需让其配偶作为共同申请人，己婚客户需让其配偶作为共同申请人，年龄不足年龄不足25岁的未婚客户，需让其父母作为共同申请人岁的未婚客户，需让其父母作为共同申请人中信银行最看重客户哪几方面的资质？中信银行最看重客户哪几方面的资质？ 客户的信用度客户的信用度 居住稳定程度居住稳定程度 工作、收入稳定程度工作、收入稳定程度 购车意愿的真实性购车意愿的真实性* 所购车型必为本人或其所购车型必为本人或其直系亲属直系亲属使用，不允许使用，不允许代购代购特点及利率特点及利率：无手续费、无抵押金，贷款期限无手续费、无抵押金，贷款期限1年年5年，首付最低年，首付最低20%，利率：，利率：首付首付40%以下，以下，7.98%，首付，首付40%以上以上7.88；12个月后提前还款无违约金。个月后提前还款无违约金。 招商、民生、光大信用卡贷款政策招商、民生、光大信用卡贷款政策客户的要求客户的要求：各银行信用卡持卡人各银行信用卡持卡人丰田金融最看重客户哪几方面的资质？丰田金融最看重客户哪几方面的资质？ 客户的信用度客户的信用度 工作、收入稳定程度工作、收入稳定程度 购车意愿的真实性购车意愿的真实性*特点及利率特点及利率：手续费根据各银行信用卡中信现行政策而定，最长期限为手续费根据各银行信用卡中信现行政策而定，最长期限为24期（期（2年）年）* 所购车型必为本人使用，不允许所购车型必为本人使用，不允许代购代购丰田金融所需资料丰田金融所需资料非私营企业主非私营企业主私营企业主私营企业主 身份类证明身份类证明身份证&暂往证身份证&暂往证 居住类证明居住类证明房产证购房合同及购房发票贷款合同及购房发票居住证明*房产证购房合同及购房发票贷款合同及购房发票居住证明* 收入类证明收入类证明收入证明&个人近半年银行对帐单公司营业执照&公司章程&公司近半年银行对帐单 驾照驾照本人或直系亲属驾照*本人或直系亲属驾照*以上均须提供申请人一寸照片，工商银行或招商银行还款账户以上均须提供申请人一寸照片，工商银行或招商银行还款账户*居住证明需由所居住地派出所或居委会出具居住证明需由所居住地派出所或居委会出具*直系亲属仅包括父母，配偶及子女直系亲属仅包括父母，配偶及子女一汽财务所需资料一汽财务所需资料非私营企业主非私营企业主私营企业主私营企业主 身份类证明身份类证明身份证&暂往证身份证&暂往证 居住类证明居住类证明房产证购房合同及购房发票贷款合同及购房发票居住证明*房产证购房合同及购房发票贷款合同及购房发票居住证明* 收入类证明收入类证明收入证明&个人近半年银行对帐单公司营业执照&公司章程&公司近半年银行对帐单 驾照驾照本人或直系亲属驾照*本人或直系亲属驾照*申请人需准备建设银行借记卡为还款账户申请人需准备建设银行借记卡为还款账户中信银行所需资料中信银行所需资料非私营企业主非私营企业主私营企业主私营企业主 身份类证明身份类证明身份证&暂往证身份证&暂往证 居住类证明居住类证明房产证购房合同及购房发票贷款合同及购房发票居住证明*房产证购房合同及购房发票贷款合同及购房发票居住证明* 收入类证明收入类证明收入证明&个人近半年银行对帐单公司营业执照&验资报告&公司近半年银行对帐单 驾照驾照本人或直系亲属驾照*本人或直系亲属驾照*申请人需准备中信银行借记卡为还款账户申请人需准备中信银行借记卡为还款账户民生、招商、光大信用卡所需资料民生、招商、光大信用卡所需资料*申请人除光大银行外，其他银行须用办理时的信用卡为还款账户；光大申请人除光大银行外，其他银行须用办理时的信用卡为还款账户；光大 银行须用光大银行借记卡还款银行须用光大银行借记卡还款客户须为民生、招商、光大银行信用卡持卡人客户须为民生、招商、光大银行信用卡持卡人客户须客户须本人本人拨打各银行客服电话，确认可贷款额度拨打各银行客服电话，确认可贷款额度客户在用卡期间无逾期、套现等不良记录客户在用卡期间无逾期、套现等不良记录新开卡客户无法办理各银行信用卡购车分期业务新开卡客户无法办理各银行信用卡购车分期业务填写申请表填写申请表当天联系客户并当天联系客户并 尝试预约家尝试预约家访，访，如不需要家访将资料送到如不需要家访将资料送到经销店金融专员审核后将复印经销店金融专员审核后将复印件送到金融公司（传真号件送到金融公司（传真号:8009900006)。传真至传真至8009900005实地家访，收集文件实地家访，收集文件 预签空白贷款合同。预签空白贷款合同。核准后回传核准函和合格证，核准后回传核准函和合格证，制作合同，制作合同， 可在经销店由信贷可在经销店由信贷专员协助签署贷款合同专员协助签署贷款合同（回传至：回传至：8009900006）验车上牌验车上牌两份两份 原原 件：件： 机动车登记证机动车登记证 客户身份证客户身份证五份复印件：五份复印件：保险单保险单/保单批单保单批单 购车发票复印件购车发票复印件 关单商检单复印件关单商检单复印件 购车合同或协议购车合同或协议 还款帐户还款帐户放款承诺放款承诺吴斌：吴斌：65359830办理抵押登办理抵押登记并返还客记并返还客户身份证户身份证（须（须35个个工作日）工作日）丰丰 田田 金金 融融 流流 程程填写申请表填写申请表初审，预约家访初审，预约家访（48小时内出初审结果）小时内出初审结果）传真至传真至64107457实地家访，收集文件实地家访，收集文件 预签空白贷款合同。预签空白贷款合同。核准后回传核准后回传核准函核准函和和合合格证格证，制作合同，制作合同， 可在可在经销店由信贷专员协助经销店由信贷专员协助签署贷款合同签署贷款合同（回传至回传至64107457）验车上牌验车上牌三份三份 原原 件：件： 机动车登记证机动车登记证 客户身份证客户身份证 购车发票复印件购车发票复印件四份复印件：四份复印件：保险单保险单/保单批单保单批单 关单商检单复印件关单商检单复印件 购车合同或协议购车合同或协议 还款帐户还款帐户放款承诺放款承诺办理抵押登办理抵押登记并返还客记并返还客户身份证户身份证（须一周）（须一周）一一 汽汽 财财 务务 流流 程程填写申请表填写申请表电话核实，初审意见电话核实，初审意见通过中信车商在线平台录入通过中信车商在线平台录入在银行面签合同，收集在银行面签合同，收集文件文件 核准后，通过车商在线核准后，通过车商在线平台在本店打印平台在本店打印核准函核准函协助客户交首付，并将协助客户交首付，并将客户的发票和商业险保客户的发票和商业险保单的复印件传真至单的复印件传真至4006869911办理放款办理放款验车上牌验车上牌两份原两份原 件：件： 机动车登记证机动车登记证 客户身份证客户身份证 两份复印件：两份复印件： 购车发票复印件购车发票复印件 保险单保险单/保单批单复保单批单复印件印件放款放款办理抵押登办理抵押登记并返还客记并返还客户身份证户身份证（须一周）（须一周）中中 信信 银银 行行 流流 程程填写申请表填写申请表审核客户资质审核客户资质（最快（最快4小时内出初审结果）小时内出初审结果）传真至：招行传真至：招行021-38566210 光大光大010-82983501 民生由巡店人员直接收取民生由巡店人员直接收取 接受核准函传真件，协接受核准函传真件，协助客户交首付款助客户交首付款验车上牌验车上牌客户携带验车后所有的车辆手客户携带验车后所有的车辆手续及本人身份证、信用卡分期续及本人身份证、信用卡分期业务申请表、核准函去所办理业务申请表、核准函去所办理分期业务的银行签署借款合同分期业务的银行签署借款合同放款承诺放款承诺办理抵押登办理抵押登记并返还客记并返还客户身份证户身份证（须一周）（须一周）信用卡分期信用卡分期 流流 程程通知客户来店通知客户来店提车提车信贷话术信贷话术 您只要将您的个人信息填好，我们的金融公司会在最短的时间内与您联系，您只要将您的个人信息填好，我们的金融公司会在最短的时间内与您联系，根据您的资质会对您进行家访，同时会在最短的时间内通知您的贷款状态，根据您的资质会对您进行家访，同时会在最短的时间内通知您的贷款状态，这样您就可以车辆验车上牌等后续工作了。这样您就可以车辆验车上牌等后续工作了。年轻人一般不爱攒钱，几千元钱不知不觉就花掉了，如果分期的话，可以年轻人一般不爱攒钱，几千元钱不知不觉就花掉了，如果分期的话，可以控制无节制的消费。控制无节制的消费。我店为您提供方便、快捷的一站式服务，有专业的人员为您办理。我店为您提供方便、快捷的一站式服务，有专业的人员为您办理。选择在选择在4S店办理分期业务，会享受到最安全、最专业、最放心的服务。店办理分期业务，会享受到最安全、最专业、最放心的服务。 信贷专员岗位描述信贷专员岗位描述岗位职责岗位职责信贷专员首先是销售部的成员,协助其他销售人员办理消费信贷业务是本岗位的职责:1，协助销售人员与客户沟通消费信贷业务，更加专业地向客户讲解消费信贷的有关常识、特点、要件等；2，初步审核客户贷款资质，协助客户选择信贷产品，按照信贷公司的要求提醒客户准备相关资料，提高贷款成功率；3，跟踪客户申请及审批流程，第一时间获取结果，提高申请率及审批速度；4，与信贷公司保持良好沟通，及时了解信贷政策、利率等的变化， 根据变化适时调整本公司信贷营销方式； 5，审核信贷公司要求的放款资料的齐备性，及时准确递交信贷公司并完成其他专业工作；6，管理消费信贷目标客户，维修消费信贷信息台帐；汇总和分析报表； 7，推动本公司消费信贷业务的开展，根据集团考核指标制定本公司的业务标准，参与制定对销售人员的激励与考核办法；8，内部培训；岗位要求岗位要求1，专业知识-熟练掌握消费信贷产品特点、办理流程；2，专业技能-能够使用专业术语从理财的角度与客户沟通3，沟通技巧-善于了解客户需求；同信贷公司保持良好的沟通4，工作态度-认真、专注、坚持考核要点考核要点1，与渗透率挂钩；2，与成交量挂钩；3，与审批速度挂钩；开始接待开始接待销售顾问销售顾问信贷介绍信贷介绍询问资质询问资质产品介绍及推荐产品介绍及推荐递交申请递交申请信贷专员信贷专员信贷客户接待流程信贷客户接待流程 初次接待信贷初次接待信贷客户，简单介客户，简单介绍贷款的优势绍贷款的优势以及合作金融以及合作金融机构机构 如客户贷款资如客户贷款资质欠佳，推荐质欠佳，推荐客户全款客户全款 根据客户的资根据客户的资质为其推荐贷质为其推荐贷款机构及贷款款机构及贷款产品产品批款放款流程批款放款流程交首付，开票交首付，开票销售顾问销售顾问验车上牌验车上牌车辆部车辆部收取车辆手续收取车辆手续信贷专员信贷专员送交手续于金融机构送交手续于金融机构车辆部车辆部办理抵押登记、放款办理抵押登记、放款金融机构金融机构收到放款承诺、放车收到放款承诺、放车销售顾问销售顾问各金融机构佣金返还及销售顾问奖励说明各金融机构佣金返还及销售顾问奖励说明丰田金融丰田金融对公司：公司佣金（手续费）利息收入对公司：公司佣金（手续费）利息收入4.5% 对销售顾问：视活动情况而定对销售顾问：视活动情况而定 一汽财务一汽财务对公司：公司佣金（手续费）利息收入对公司：公司佣金（手续费）利息收入4.5% 对销售顾问：每成交一单，对销售顾问：每成交一单，150元现金奖励元现金奖励中信银行中信银行对公司：公司佣金（手续费）按贷款金额支付：月度累计对公司：公司佣金（手续费）按贷款金额支付：月度累计70万以下为贷款金额万以下为贷款金额0.5%，70120万为贷款金额万为贷款金额0.75%，120万以上为贷款金额万以上为贷款金额1%对销售顾问：暂无奖励对销售顾问：暂无奖励信用卡信用卡（招商、民生、光大）（招商、民生、光大）对公司：无佣金对公司：无佣金对销售顾问：视活动情况而定对销售顾问：视活动情况而定信贷日报：信贷日报： 报表内容：表内记录每日进店客户总量、信贷客户留资量、销售报表内容：表内记录每日进店客户总量、信贷客户留资量、销售量、每日申请及留资量，根据这些数据得出的留资率、申请率、渗量、每日申请及留资量，根据这些数据得出的留资率、申请率、渗透率。表内还包含贷款客户申请进度明细、留资客户明细、成功客透率。表内还包含贷款客户申请进度明细、留资客户明细、成功客户以及失败客户明细。户以及失败客户明细。月度总结：月度总结： 1、店内各项指标总的完成情况以及达成率、店内各项指标总的完成情况以及达成率 2、销售顾问本月的销售量、分期申请量、分期达成量以及各指标、销售顾问本月的销售量、分期申请量、分期达成量以及各指标的达成率。的达成率。 3、各款车型销售量、销向、信贷客户关注车型。、各款车型销售量、销向、信贷客户关注车型。 4、本月中遇到的问题以及下个月的工作计划。、本月中遇到的问题以及下个月的工作计划。 信贷专员话术1、您好，我是金融专员XXX，请问有什么可以帮您？2、我们不单单有厂商专属的金融公司，还和多家银行有合作关系，并且有百龙等多种个人融资形式，相信总有一款适合您。3、资本积累需要时间，累积起来的资本才能为您创造效益：积累大笔现金，本身就需要时间成本；一定规模的资本，是您投资、创业的先决条件，这是小额现金所无法替代的。所以建议您用每月的零花钱支付汽车贷款（您可以看成是每月强迫性的储蓄，从而节省不必要的开支），而为大笔的现金做一个最佳的理财方案。 信贷专员工作标准信贷专员工作标准1、准备工具夹，包括各金融机构的介绍、各种产品的还款计算方式、申请表等。2、协助销售顾问解答客人的疑虑，推荐合适的产品，初步审核客人的贷款资质。3、为客户详细讲解贷款流程，需要准备手续资料。和各金融机构沟通，了解客户审批情况、进度，协助销售顾问和客人面签合同，安排验车时间及验车后做抵押的相关事宜。4、确认放款承诺函，并通知销售顾问和客人提车。5、对金融机构办理抵押登记进行追踪，第一时间取回客人有效证件（身份证）6、督促并协助销售顾问对留资客户进行跟进。7、每天统计信贷日报表，并上报集团总部。8、对销售顾问组织培训。