企财险承保流程、系统操作讲义Evaluation only.Created with Aspose.Slides for .NET 3.5 Client Profile 5.2.0.0.Copyright 2004-2011 Aspose Pty Ltd.概述1、我们一般所说的企财险，主要（常用）为以下险种：、我们一般所说的企财险，主要（常用）为以下险种：财产基本险财产基本险财产综合险财产综合险财产一切险财产一切险机器损坏险机器损坏险利润损失险利润损失险现金险现金险中小企业财产保险中小企业财产保险2、按照行业，企财险又分为：、按照行业，企财险又分为：常规财产险常规财产险大型商业楼宇财产险大型商业楼宇财产险电厂财产险电厂财产险Evaluation only.Created with Aspose.Slides for .NET 3.5 Client Profile 5.2.0.0.Copyright 2004-2011 Aspose Pty Ltd.2目 录监管政策监管政策企财险承保操作流程企财险承保操作流程企财险系统操作指引企财险系统操作指引Evaluation only.Created with Aspose.Slides for .NET 3.5 Client Profile 5.2.0.0.Copyright 2004-2011 Aspose Pty Ltd.3监监 管管 政政 策策Evaluation only.Created with Aspose.Slides for .NET 3.5 Client Profile 5.2.0.0.Copyright 2004-2011 Aspose Pty Ltd.4中国保监会关于进一步规范财产保险市场秩序工作方中国保监会关于进一步规范财产保险市场秩序工作方案（保监发案（保监发200870200870号文）号文） 2008年年8月月29日日 “严格执行向保险监管部门报批或备案的条款费率。严格执行向保险监管部门报批或备案的条款费率。”2009常规企财险应严格使用常规企财险应严格使用09版报备条款；版报备条款；电厂应严格使用电厂财产险条款（电厂应严格使用电厂财产险条款（06）；）；商业楼宇严格使用商业楼宇财产险条款（商业楼宇严格使用商业楼宇财产险条款（06）。）。如需修改或变更条款费率的，必须依法履行报批或报备程序。如需修改或变更条款费率的，必须依法履行报批或报备程序。监管政策 Evaluation only.Created with Aspose.Slides for .NET 3.5 Client Profile 5.2.0.0.Copyright 2004-2011 Aspose Pty Ltd.5企财险承保操作流程企财险承保操作流程Evaluation only.Created with Aspose.Slides for .NET 3.5 Client Profile 5.2.0.0.Copyright 2004-2011 Aspose Pty Ltd.6业务人员：业务人员：企财险承保操作流程 了解客户需求产品介绍选择适合险种资料收集风险查勘1、环境状况调查2、企业背景调查3、生产状况调查4、消防状况调查5、自然灾害调查6、安全保卫调查7、以往损失调查8、道德风险调查1、投保财产明细清单2、资产负债表3、抵押财产价值评估报告或抵押清单4、询价书、招标文件及其他1、可研报告（地质水文资料、电厂概况等）2、投保财产明细清单3、抵押财产价值评估报告或抵押清单4、询价书、招标文件及其他填写风险查勘报告、整理现场照片，初拟承保条件将所有资料交业管经理审核常规企财险、商业楼宇财产险电厂财产险Evaluation only.Created with Aspose.Slides for .NET 3.5 Client Profile 5.2.0.0.Copyright 2004-2011 Aspose Pty Ltd.7业管经理：业管经理：企财险承保操作流程 审核条件符合监管要求实际风险状况根据风险查勘报告，对风险因子测算，结合市场情况分析费率、免赔不能越过监管底线必须使用已报备标准主条款和附加条款拟定承保条件交出单人员录入CIBS系统并复核按要求格式发OA至分公司非车险部对应条线核保人员审核，并抄送核保经理不属于一、二、三级工业或保费规模不小于10万元或保额在2亿元（含）以上的标的及特险项目属于一、二、三级工业且保费规模小于10万元且保额不超过2亿元的标的及非特险项目分公司核保人员审核或总公司审核最终承保条件在CIBS里初审后提交至两核系统出单人员录入CIBS系统并复核在CIBS里初审后提交至两核系统Evaluation only.Created with Aspose.Slides for .NET 3.5 Client Profile 5.2.0.0.Copyright 2004-2011 Aspose Pty Ltd.8出单人员：出单人员：企财险承保操作流程 核对投保资料是否齐备、投保单填写是否正确按投保单信息录入CIBS系统复核录入信息是否正确提交至业管经理初审关注保单状态，及时签发及时按核保意见修改（若涉及承保条件的及时与业管经理沟通）核对后再次提交关注保单状态，及时签发Evaluation only.Created with Aspose.Slides for .NET 3.5 Client Profile 5.2.0.0.Copyright 2004-2011 Aspose Pty Ltd.9承保条件上报格式：承保条件上报格式：一、常规及商业楼宇财产险：一、常规及商业楼宇财产险：1. 被保险人、投保人：被保险人、投保人：2. 险种：险种：3. 业务渠道：业务渠道：4. 保险金额：保险金额：1）固定资产（具体项目名称）固定资产（具体项目名称）2）流动资产（具体项目名称）流动资产（具体项目名称）5. 承保费率：承保费率： 6. 保险期限：保险期限： 7. 免赔：免赔：8. 附加条款附加条款:9. 相关说明（以往承保及赔付情况）：相关说明（以往承保及赔付情况）：10. 附件（财产明细、风险查勘报告、现场照片等）附件（财产明细、风险查勘报告、现场照片等）企财险承保操作流程 Evaluation only.Created with Aspose.Slides for .NET 3.5 Client Profile 5.2.0.0.Copyright 2004-2011 Aspose Pty Ltd.10二、电厂及其他特险财产险：二、电厂及其他特险财产险：01. 险种：险种： 02. 投保人：投保人： 03. 被保险人被保险人/附加被保险人：附加被保险人： 04. 经纪人及其所要求的经纪费：经纪人及其所要求的经纪费： 05. 承保人（含涉及或可能涉及共保业务的共保人及出单费）：承保人（含涉及或可能涉及共保业务的共保人及出单费）： 06. 拟承保项目名称、坐落地：拟承保项目名称、坐落地： 07. 保险期限：保险期限： 08. 保险责任范围：保险责任范围： 09. 保险金额：保险金额： 10. 免赔额：免赔额： 11. 承保费率、保费（含保费计算公式及保费支付及汇率约定）：承保费率、保费（含保费计算公式及保费支付及汇率约定）： 12. 司法及仲裁：司法及仲裁： 本保险单应根据中华人民共和国法律解释。本保险单应根据中华人民共和国法律解释。 保险人与被保险人之间的争议和分歧，应向中国境内的仲裁机构并按现行生效的法律条款提交仲裁。保险人与被保险人之间的争议和分歧，应向中国境内的仲裁机构并按现行生效的法律条款提交仲裁。 13. 适用条款（主条款、附加条款名称和分项限额，如为非标条款或投保人对项目保险有特殊要求须附具适用条款（主条款、附加条款名称和分项限额，如为非标条款或投保人对项目保险有特殊要求须附具体措辞）：体措辞）： 14. 其他信息：其他信息： 如，近如，近3-5年或上年度出险损失情况，回分业务的指定回分接受人名称、联系方式及资质信息。年或上年度出险损失情况，回分业务的指定回分接受人名称、联系方式及资质信息。 15. 拟定的市场目标（包括标段选择以及独家、主承保或参与共保及份额等意见）：拟定的市场目标（包括标段选择以及独家、主承保或参与共保及份额等意见）： 16. 险位划分和自留意见：险位划分和自留意见： 17. 附件（投保人和附件（投保人和/或被保险人和或被保险人和/或风险查勘人提供的承保资料或文件）。或风险查勘人提供的承保资料或文件）。 18. 对项目风险的基本认识和分析。对项目风险的基本认识和分析。企财险承保操作流程 Evaluation only.Created with Aspose.Slides for .NET 3.5 Client Profile 5.2.0.0.Copyright 2004-2011 Aspose Pty Ltd.11企财险系统操作指引企财险系统操作指引Evaluation only.Created with Aspose.Slides for .NET 3.5 Client Profile 5.2.0.0.Copyright 2004-2011 Aspose Pty Ltd.12企财险系统操作指引企财险录入系统为企财险录入系统为CIBS系统系统一、基本操作一、基本操作二、注意要点二、注意要点Evaluation only.Created with Aspose.Slides for .NET 3.5 Client Profile 5.2.0.0.Copyright 2004-2011 Aspose Pty Ltd.13企财险系统操作指引一、基本操作一、基本操作1、新保、续保、补录、批改录入等、新保、续保、补录、批改录入等2、投保资料导入影像系统、投保资料导入影像系统3、复核、复核4、初审、初审5、提交至两核系统或初审通过、提交至两核系统或初审通过Evaluation only.Created with Aspose.Slides for .NET 3.5 Client Profile 5.2.0.0.Copyright 2004-2011 Aspose Pty Ltd.14企财险系统操作指引二、注意要点二、注意要点1、投保资料的审核；、投保资料的审核；2、录单过程中注意事项；、录单过程中注意事项；附：常用措辞附：常用措辞Evaluation only.Created with Aspose.Slides for .NET 3.5 Client Profile 5.2.0.0.Copyright 2004-2011 Aspose Pty Ltd.15企财险系统操作指引1、投保资料的审核；、投保资料的审核；（1）审核投保资料是否完整）审核投保资料是否完整已签章的投保单；已签章的投保单；保险财产价值依据资料（评估报告、抵押清单）；保险财产价值依据资料（评估报告、抵押清单）；根据具体项目情况所需的其它资料；根据具体项目情况所需的其它资料；（2）审核投保单填写的正确性）审核投保单填写的正确性保险项目是否填写完善（分项填写）；保险项目是否填写完善（分项填写）；承保价值依据是否填写正确；（账面原值、账面余额、估价等）承保价值依据是否填写正确；（账面原值、账面余额、估价等）保费计算是否正确；是否填写在应填写的位置；保费计算是否正确；是否填写在应填写的位置；保险期限是否填写；（是否倒签单）保险期限是否填写；（是否倒签单）附加条款是否已填写；附加条款是否已填写；特别约定是否填写完善；（特别约定是否填写完善；（1、“本保险单附加条款及特约条款为本保单的本保险单附加条款及特约条款为本保单的有效组成部分有效组成部分 ” ；2、特约使用什么条款；、特约使用什么条款；3、特约保费比例）、特约保费比例）公章名称是否与投保人名称完全一致；公章名称是否与投保人名称完全一致；Evaluation only.Created with Aspose.Slides for .NET 3.5 Client Profile 5.2.0.0.Copyright 2004-2011 Aspose Pty Ltd.16企财险系统操作指引2、录单过程中注意事项、录单过程中注意事项（1）保险期限一般是起期的）保险期限一般是起期的“零时零时”至止期至止期“二十四时二十四时”，请注意，若多一天则会出现短，请注意，若多一天则会出现短期保费；期保费；（2）承保录入为）承保录入为“按短期费率按短期费率”，批改退增保费请选，批改退增保费请选“按日按日”，并注意批文的措辞；，并注意批文的措辞；（3）风险类别的选择：常规项目系统默认）风险类别的选择：常规项目系统默认“普通业务普通业务”；电厂选；电厂选“电力项目保险电力项目保险”；加油；加油（气）站选（气）站选“石油化工项目保险石油化工项目保险”（4）营业性质请录入正确；）营业性质请录入正确；（5）若分期付费，请在）若分期付费，请在“付费日期付费日期”后点后点”缴费计划缴费计划“，按分期付费协议和审批表录入；，按分期付费协议和审批表录入；（6）特性信息里财产座落地址应录入完整；（落实到门牌号）特性信息里财产座落地址应录入完整；（落实到门牌号）（7）财产座落地址有多处，请先录入多处地址，然后点）财产座落地址有多处，请先录入多处地址，然后点“对应项目对应项目”录入具体项目，请录入具体项目，请注意序号的对应；注意序号的对应；（8）免赔栏下免赔名称应在系统默认的免赔名称后面加）免赔栏下免赔名称应在系统默认的免赔名称后面加“每次事故每次事故”；（即：若免赔代；（即：若免赔代码是码是“全部风险全部风险”，则免赔名称应录为，则免赔名称应录为“全部风险每次事故全部风险每次事故”）（9）若有附加条款，记住在）若有附加条款，记住在“附加条款附加条款”栏下选择条款措辞并审核修改；栏下选择条款措辞并审核修改；（10）特别约定除原有内容外，增加录入使用条款措辞和保费比例措辞；）特别约定除原有内容外，增加录入使用条款措辞和保费比例措辞；Evaluation only.Created with Aspose.Slides for .NET 3.5 Client Profile 5.2.0.0.Copyright 2004-2011 Aspose Pty Ltd.17企财险系统操作指引附：常用措辞附：常用措辞I：不足额特约：本保单若为不足额投保，出险时按比例赔付；不足额特约：本保单若为不足额投保，出险时按比例赔付；洪水特约：若承保标的所处位置的标高在历年洪灾水位线以下，则保险洪水特约：若承保标的所处位置的标高在历年洪灾水位线以下，则保险人不承担洪水责任人不承担洪水责任 ;垫板特约：被保险人保证，所有存货都将置放于离地面不低于垫板特约：被保险人保证，所有存货都将置放于离地面不低于XXcm的的搁板上，否则，保险人不予赔偿在此高度下的暴雨积水、洪水导致的存搁板上，否则，保险人不予赔偿在此高度下的暴雨积水、洪水导致的存货损失货损失 ；（；（XX指高度，一般为指高度，一般为15）盗窃特约：被保险人保证，投保财产须有人盗窃特约：被保险人保证，投保财产须有人24小时看守，否则保险人不小时看守，否则保险人不予承担盗抢赔偿责任予承担盗抢赔偿责任 ；保费比例特约：保费比例特约：一次性付费：出险时保险人按照已交保费与应交总保费的比例承担保险一次性付费：出险时保险人按照已交保费与应交总保费的比例承担保险责任。如该保单起保责任。如该保单起保15日内投保人仍未交足保费，保险责任自行终止；日内投保人仍未交足保费，保险责任自行终止；分期付费：若未按约定期限交费，出险时保险人按照已交保费与应交总分期付费：若未按约定期限交费，出险时保险人按照已交保费与应交总保费的比例承担保险责任；保费的比例承担保险责任；使用条款特约：附后使用条款特约：附后Evaluation only.Created with Aspose.Slides for .NET 3.5 Client Profile 5.2.0.0.Copyright 2004-2011 Aspose Pty Ltd.18企财险系统操作指引附：常用措辞附：常用措辞II：常规财产险常规财产险:按照太保产发【按照太保产发【2008】278号文件的要求，本保单适用条款为号文件的要求，本保单适用条款为XX条款（条款（09版）版） （XX为财产保险基本险、财产保险综合险、财产一切险、机器损坏保险、为财产保险基本险、财产保险综合险、财产一切险、机器损坏保险、利润损失保险、现金保险）利润损失保险、现金保险）商业楼宇：根据太保产发【商业楼宇：根据太保产发【2006】255号文件的要求，本保单适用条款为商号文件的要求，本保单适用条款为商业楼宇财产保险业楼宇财产保险险条款险条款 （XX为基本、综合、一切）为基本、综合、一切）电厂：根据太保产发【电厂：根据太保产发【2006】255号文件的要求，本保单适用条款为电厂号文件的要求，本保单适用条款为电厂条款条款 （XX为财产保险基本险、财产保险综合险、财产保险一切险、机器损坏保为财产保险基本险、财产保险综合险、财产保险一切险、机器损坏保险、利润损失保险、机损利损保险险、利润损失保险、机损利损保险 ）Evaluation only.Created with Aspose.Slides for .NET 3.5 Client Profile 5.2.0.0.Copyright 2004-2011 Aspose Pty Ltd.19谢谢 Thank youEvaluation only.Created with Aspose.Slides for .NET 3.5 Client Profile 5.2.0.0.Copyright 2004-2011 Aspose Pty Ltd.