第十章 银行法律制度n n第一节 银行法概述n n第二节 中国人民银行法n n第三节 商业银行法n n第四节 政策性银行法n n第五节 银行业监督管理法第一节 银行法概述一、银行概述一、银行概述 银行是专门经营存贷款、汇兑、结算等业务，充当信用中介和支付终结的金融机构。我国现有的银行机构主要有中央银行、商业银行和政策性银行。二、银行法概述二、银行法概述（一）我国银行立法概况（二）银行法的调整对象第二节 中国人民银行法一、中国人民银行的性质和法律地位一、中国人民银行的性质和法律地位一、中国人民银行的性质和法律地位一、中国人民银行的性质和法律地位 我国中国人民银行法第我国中国人民银行法第2 2条规定：条规定：“ “中国人民银行是中国人民银行是中华人民共和国的中央银行。中国人民银行在国务院领导中华人民共和国的中央银行。中国人民银行在国务院领导下，制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金下，制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定。融稳定。” ”二、中国人民银行的组织机构二、中国人民银行的组织机构二、中国人民银行的组织机构二、中国人民银行的组织机构三、中国人民银行的货币政策三、中国人民银行的货币政策三、中国人民银行的货币政策三、中国人民银行的货币政策（一）货币政策的概念（一）货币政策的概念货币政策是指中央银行或货币当局为实施特定的经济目标货币政策是指中央银行或货币当局为实施特定的经济目标所采取的各种控制和调节货币供给量和信用量，进而影响所采取的各种控制和调节货币供给量和信用量，进而影响宏观经济的方针、政策和措施的总称。我国的货币政策目宏观经济的方针、政策和措施的总称。我国的货币政策目标是保持货币币值的稳定，并以此促进经济的增长。标是保持货币币值的稳定，并以此促进经济的增长。（二）货币政策工具（二）货币政策工具 n n1.存款准备金制度。n n2.中央银行基准利率。n n3.再贴现政策。n n4.再贷款政策。n n5.公开市场业务。n n6.其他货币政策工具。（三）人民币发行制度（三）人民币发行制度 1. 1.人民币的法律地位人民币的法律地位2. 2.人民币的法律保护人民币的法律保护3. 3.人民币发行的原则及程序人民币发行的原则及程序 四、中国人民银行的职责与业务四、中国人民银行的职责与业务四、中国人民银行的职责与业务四、中国人民银行的职责与业务（一）中国人民银行的职责（一）中国人民银行的职责 （二）中国人民银行的业务（二）中国人民银行的业务n n1. 1.经理国库业务经理国库业务n n2. 2.代理政府债券业务代理政府债券业务n n3. 3.提供资金清算业务提供资金清算业务五、中国人民银行的金融监督管理n n（一）直接检查监督n n（二）建议检查监督n n（三）信息监督管理n n（四）系统内部的稽核、检查制度n n六、中国人民银行的财务会计制度六、中国人民银行的财务会计制度n n七、违反中国人民银行法的法律责任七、违反中国人民银行法的法律责任n n（一）违反中国人民银行法的行为n n（二）违反中国人民银行法的法律责任第三节 商业银行法n n一、商业银行概述一、商业银行概述n n（一）商业银行的概念n n根据中华人民共和国商业银行法（以下简称商业银行法）第2条规定：该法所称的商业银行是指依照该法和中华人民共和国公司法设立的吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务的企业法人。n n（二）商业银行的组织形式（三）商业银行的设立和组织机构（三）商业银行的设立和组织机构n n1. 1.商业银行设立的条件商业银行设立的条件n n（1 1）达到商业银行法规定的最低注册资本限）达到商业银行法规定的最低注册资本限额额n n（2 2）有具备专业知识的高级管理人员）有具备专业知识的高级管理人员n n（3 3）有健全的组织机构和管理制度）有健全的组织机构和管理制度n n（4 4）有符合要求的营业场所、安全防范设备和其）有符合要求的营业场所、安全防范设备和其他设施他设施n n2. 2.商业银行设立的程序商业银行设立的程序n n3. 3.商业银行分支机构的设立商业银行分支机构的设立n n4. 4.商业银行的组织机构商业银行的组织机构（四）商业银行的经营原则（四）商业银行的经营原则n n1.商业银行以安全性、流动性、效益性为经营原则n n2.独立经营的原则n n3.遵循平等、自愿、公平和诚实信用的原则n n4.保障存款人合法权益的原则n n5.商业银行审慎经营原则二、商业银行对存款人的保护n n（一）对个人存款人的保护（一）对个人存款人的保护n n1. 1.建立储蓄合同关系，保护储蓄合同双方当事人的合法权建立储蓄合同关系，保护储蓄合同双方当事人的合法权益益n n2. 2.对储蓄存款必须遵循储蓄存款业务原则对储蓄存款必须遵循储蓄存款业务原则n n3. 3.对储蓄存单、存折的遗失可依规定挂失止付，以保障存对储蓄存单、存折的遗失可依规定挂失止付，以保障存款人的利益款人的利益n n4. 4.商业银行有权拒绝任何单位或个人对储蓄存款的查询、商业银行有权拒绝任何单位或个人对储蓄存款的查询、冻结、扣划冻结、扣划n n（二）对单位存款的保护（二）对单位存款的保护n n1. 1.建立单位存款合同关系，保护存款人合法权益建立单位存款合同关系，保护存款人合法权益n n2. 2.商业银行有权拒绝任何单位或者个人对单位存款的查询、商业银行有权拒绝任何单位或者个人对单位存款的查询、冻结、扣划冻结、扣划三、商业银行的业务n n（一）商业银行的业务范围n n1.负债业务n n2.资产业务n n3.中间业务n n（二）商业银行禁止的业务n n四、商业银行的监督管理四、商业银行的监督管理n n（一）商业银行的自律管理n n（二）商业银行的外部监督管理n n五、商业银行的变更、接管和终止五、商业银行的变更、接管和终止n n（一）商业银行的变更n n（二）商业银行的接管n n（三）商业银行的终止第四节 政策性银行法n n一、政策性银行概述一、政策性银行概述一、政策性银行概述一、政策性银行概述n n政策性银行是由政府设立、参股或保证的，以贯政策性银行是由政府设立、参股或保证的，以贯彻政府经济和社会政策为目标，在特定领域内直彻政府经济和社会政策为目标，在特定领域内直接或间接地从事政策性融资业务的非营利性金融接或间接地从事政策性融资业务的非营利性金融机构。机构。n n19941994年，根据关于金融体制改革的决定组建年，根据关于金融体制改革的决定组建了三家政策性银行，均直属国务院领导，包括国了三家政策性银行，均直属国务院领导，包括国家开发银行、中国进出口银行和中国农业发展银家开发银行、中国进出口银行和中国农业发展银行三家政策性银行。行三家政策性银行。二、国家开发银行的相关规定n n（一）国家开发银行的性质和任务n n（二）国家开发银行的注册资本和业务范围n n1.国家开发银行的注册资本n n2.国家开发银行经营和办理的业务三、中国农业发展银行的相关规定n n（一）中国农业发展银行的性质和任务n n（二）中国农业发展银行的机构设置n n（三）中国农业发展银行的注册资本和业务范围四、中国进出口银行的相关规定n n（一）中国进出口银行的性质和任务n n（二）中国进出口银行的注册资本和经营原则n n（三）中国进出口银行的机构设置第五节 银行业监督管理法n n一、银行业监督管理法概述一、银行业监督管理法概述一、银行业监督管理法概述一、银行业监督管理法概述n n（一）银行业监督管理法的立法宗旨（一）银行业监督管理法的立法宗旨n n（二）银行业监督管理法的调整范围（二）银行业监督管理法的调整范围n n（三）监管的原则（三）监管的原则n n1. 1.依法原则依法原则n n2. 2.公开原则公开原则n n3. 3.公正原则公正原则n n4. 4.效率原则效率原则n n5. 5.独立监管原则独立监管原则n n6. 6.国内外协同监管的原则国内外协同监管的原则n n二、银行业监督管理机构二、银行业监督管理机构n n（一）国务院银行业监督管理机构及其派出机构n n(二)地方政府、各级有关部门n n三、银行业监督管理机构的监管职责三、银行业监督管理机构的监管职责n n（一）相关规章、规则的制定与发布（二）对银行业金融机构市场准入（二）对银行业金融机构市场准入的监督管理的监督管理n n1.对银行业金融机构设立、变更、终止及业务范围的批准n n2.对银行业金融机构股东的审查n n3.对银行业金融机构高级管理层任职资格的审查（三）对银行业金融机构的经常性（三）对银行业金融机构的经常性监督管理监督管理n n1.非现场的监督管理n n2.现场检查n n3.银行业突发事件处理机制n n4.其他监督管理职责四、银行业监督管理机构的监管措施n n（一）报送材料n n（二）监管谈话n n（三）强制信息披露n n（四）接管或重组n n（五）撤销n n（六）对相关人员采取的措施n n五、违反银行业监督管理法的法律责任五、违反银行业监督管理法的法律责任